Куди інвестувати 10000 доларів в Україні під час воєнного стану

1. Банківські депозити

Депозитні вклади є видом інвестування, при якому клієнт розміщує свої гроші на рахунку в банку на певний період. Банківські вклади зазвичай розглядаються як один із найбільш безпечних способів інвестування. Однак за наявності суми 10000 доларів не варто її зберігати в одному банку — краще зробити депозит у кількох установах. У разі банкрутства банку фонд гарантування вкладів фізичних осіб в Україні відшкодовує вклади у розмірі не більше ніж 200000 гривень.

Зараз прибутковість валютних депозитів в Україні дуже низька (0,5-2% річних для доларів та євро), що не покриє очікуваної інфляції. Тому валютний депозит не можна вважати вигідним методом інвестування у традиційному розумінні. Депозит у гривні прибутковіший: є банки, у яких гривневі ставки можуть досягати 15-16% річних.

Плюси: надійність, ліквідність, мінімальний ризик.

Мінуси: низькі доходи, врахування інфляції, обмежені можливості для зростання капіталу.

2. Бізнес та кредитування

Інвестування у своєму історичному класичному вигляді має на увазі вкладення в бізнес, який вже працює, або в запуск нового з нуля. Для старту малого бізнесу 10000 доларів можуть стати прийнятною початковою сумою. Вкладаючись у будь-який стартап, не слід забувати, що за статистикою 80% з них «не доживають» до стадії отримання доходу.

Інвесторам без великого досвіду, які мають суми порядку 10000 у. о., краще розглянути варіант покупки в складчину або цілком готового бізнесу, або франчайзингу. При цьому так чи інакше потрібно адекватно оцінювати ризики воєнного часу.

Підшукуючи, куди вкласти 10000 доларів в Україні, можна звернути увагу на варіант кредитування між фізичними особами (peer-to-peer, або Р2Р-кредитування). Це новий в українському просторі спосіб фінансування, який швидко набирає обертів. Він дозволяє приватним особам і малим бізнесам отримувати і надавати позики через онлайн-платформи, забезпечуючи переваги як для позичальників, так і для інвесторів.

Плюси: високий потенціал доходності, можливість активного управління інвестиціями.

Мінуси: великий ризик, нестабільність, потребує часу і зусиль для управління.

3. Державні облігації

Облігація є інструментом, який означає зобов'язання відповідача виплатити інвестору певну суму грошей через встановлений період часу, часто зі сплатою відсотків (купона) протягом періоду дії. Державні облігації — це цінні папери, випущені Міністерством фінансів та забезпечені державою. При інвестуванні в державні облігації повністю захищено всю суму, що відрізняє їх від депозитних вкладів.

Облігації можуть бути продані на аукціонах через банки, брокерів або інші фінансові організації. Після закінчення терміну облігація погашається. Дохід від українських державних облігацій не оподатковується (а з депозитів стягується податок у розмірі 19,5%). Ставки за держоблігаціями залишаються постійними протягом усього терміну і зазвичай вищі за депозитні.

Для купівлі державних облігацій фізичним особам необхідно звернутися до ліцензованих торговців цінними паперами або до банку. Крім внутрішніх облігацій, є також зовнішні, які розміщуються на міжнародних ринках цінних паперів. Як правило, ставка за ними вища, ніж за внутрішніми облігаціями.

Плюси: висока стабільність, низький ризик дефолту, регулярний дохід.

Мінуси: низькі доходи порівняно з іншими видами інвестицій.

4. Копітрейдинг

Копітрейдинг є популярним способом вкладення коштів, коли інвестори копіюють дії досвідчених трейдерів або дотримуються їхніх стратегій. Це дає можливість трейдерам-початківцям використовувати знання та досвід успішних гравців ринку для власного заробітку на біржах, минаючи необхідність самостійного аналізу ринку.

Спочатку інвестор вибирає трейдера чи стратегію, на які він хоче орієнтуватися, і підписується на їх сигнали або послуги копіювання. Після цього всі торгові операції та стратегії, які реалізує обраний трейдер, автоматично повторюються на рахунку інвестора зі збереженням пропорцій розмірів позицій та обсягів угод.

Неправильний вибір трейдера може призвести до фінансових втрат. Тому важливо ретельно аналізувати та вибирати постачальників сигналів чи стратегій. Вкладаючи суми близько 10000 доларів у копітрейдинг, краще поділити кошти та вибрати не одного, а 4-5 досвідчених трейдерів для копіювання.

Плюси: доступ до досвіду та стратегій успішних трейдерів, автоматизовані можливості.

Мінуси: ризик збитків, залежність від дій інших трейдерів, можливість обману.

5. Військове інвестування

Для держави, яка перебуває у стані війни, цей вид інвестицій TU виділяють у спеціальний розділ. Існує два основних способи: інвестування в акції компаній, які спеціалізуються на оборонній промисловості, або придбання державних облігацій, пов'язаних із обороною.

Можливість прямих вкладень в оборонну промисловість України стала доступнішою після перетворення концерну «Укроборонпром» з державної структури на акціонерне товариство «Українська оборонна промисловість» за рішенням уряду у квітні 2023 року. На даний момент АТ складається із 118 українських фірм військової промисловості.

Військові облігаційні сертифікати, випущені урядом, визнаються як надійні. Так, у 2022 році військовий бюджет в Україні складав всього 2,5 мільярди гривень, у 2023-му зріс до 12 мільярдів, а у 2024 році прогнози «обтяжують» його до 51 мільярдів. Військові сертифікати мають термін погашення від 6 місяців до 2 років. Придбати їх можна через уповноважені банки чи брокерів безпосередньо на аукціонах, які проводяться щовівторка.

З жовтня 2022 року українські військові облігації можна купити онлайн через веб-портал або програму «Дія». Ціна одного сертифіката за номіналом – 1000 гривень/1000 доларів США/1000 євро. Фактична вартість може бути як вищою, так і нижчою. Військові сертифікати можна продати на ринку цінних паперів України.

Акції оборонних компаній вважаються більш ризикованими, ніж державні військові сертифікати, але при цьому можуть обіцяти високу прибутковість. Компанії в галузі оборони укладають контракти з урядом на постачання зброї, відповідної техніки та послуг. Ці угоди забезпечують передбачуване джерело доходу для компаній та їх вкладників.

Плюси: можливість заробітку на підвищеній волатильності ринку військової промисловості.

Мінуси: високий моральний ризик, негативні соціальні та етичні наслідки.

6. Дорогоцінні та промислові метали

Золото, яке століттями вважалося символом багатства та стабільності, є одним із найпопулярніших інвестиційних активів. Ціна золота зазвичай зростає у періоди економічних криз, оскільки інвестори шукають безпечних притулків для своїх коштів.

Існує кілька шляхів, якими можна вкладати кошти в золото: купівля золотих злитків, прикрас, монет, інвестування в спеціалізовані фонди, угоди на різницю цін (CFD) на цей дорогоцінний метал, акції компаній, які займаються його видобутком, участь у ETF, пов'язаних з золотом, угоди на ф'ючерси на цей метал.

Срібло теж визнається стабільним об'єктом інвестування. У періоди ринкових потрясінь його вартість зазвичай зростає, а широке використання у різних промислових секторах забезпечує додаткову стійкість.

Платина і паладій, хоч і менш популярні, також вважаються важливими металами для інвестицій. Вони застосовуються в спеціалізованих промислових областях, особливо в автомобільній та військовій промисловості, і схильні до змін цін через коливання попиту.

Плюси: захист від інфляції, безпечне пристановище в часи нестабільності.

Мінуси: волатильність цін, неможливість генерації доходу у вигляді відсотків.

7. Страхування

Військові дії можуть призвести до руйнувань, втрати майна та інших збитків. Інвестування у страхові продукти забезпечує захист від потенційних фінансових втрат. Такі вкладення не можна називати прибутковими у загальноприйнятому значенні цього слова, але їх наявність є вкрай актуальним питанням у нинішній ситуації.

Страхові компанії мають широкий спектр продуктів, які є корисними в умовах війни. Це страхування життя, медичне страхування (у тому числі тих, хто виїжджає за межі країни), страхування майна та відповідальності, автострахування.

Інвестування у страхові продукти під час військового конфлікту може і має стати частиною загальної стратегії збереження коштів та забезпечення фінансової стабільності у складні періоди.

Плюси: захист від фінансових втрат у випадку нещасних випадків, хвороб або збитків.

Мінуси: високі премії, обмежене покриття, неприбутковість, можливі ускладнення при виплаті.

8. Інвестиційні фонди

Інвестування у фонди – це один із найбільш доступних та ефективних способів участі на ринку цінних паперів та інших активів. Діяльність більшості інвестиційних фондів базується на стратегії розподілу інструментів та професійному управлінні портфелем. Керуючі фондами приймають рішення про розміщення коштів між різними видами активів відповідно до цілей та стратегій фонду.

Основні види фондів:

Фонди ETF. Вони надають інвесторам можливість інвестувати у широкий спектр активів, таких як фондові ринки, сировинні товари, облігації тощо. ETF торгуються на біржі (у цьому їх головна властивість) і мають вартість, яка безпосередньо залежить від змін у цінах базових активів. Для інвесторів-початківців можна порадити індексні ETF, тобто такі, які прив'язані до певного типу ринкового індексу і відстежують його.

Фонди нерухомості (REIT). Інвестування у фонди нерухомості дає можливість отримання доходу від оренди та зростання вартості об'єктів нерухомості.

Диверсифіковані фонди вкладаються в різні активи. Чим їх більше, тим краще, оскільки мета таких фондів — зниження ризиків інвестицій шляхом розподілу коштів.

При виборі конкретного фонду важливо враховувати його інвестиційну стратегію, рейтинг управляючої компанії, історію прибутковості та ризиків.

Плюси: диверсифікація, професійне управління, ліквідність.

Мінуси: комісії управління, обмежений контроль інвестора над портфелем.

9. Криптовалюти

Цифрові валюти останнім часом привертають дедалі більше уваги інвесторів на всій планеті. Ці активи є інноваційним видом інвестицій, який може бути альтернативним засобом збереження капіталу в періоди фінансової нестійкості. Bitcoin, який став піонером у цій галузі, з'явився у 2009 році. З тих пір було випущено безліч різних криптовалют, наприклад, Ethereum, Solana, Litecoin, Ripple та інших, іменованих «альткоїни».

Криптовалюти історично завжди характеризувалися високою волатильністю, що створює можливість отримати великий прибуток за відносно невеликий термін. На ринку криптовалют діє багато бірж. Серед найбільш надійних платформ можна виділити Binance, Coinbase, Kraken, HTXHuobi, OKX та ін. Для інвесторів, які не бажають самостійно торгувати, існують фонди, що надають доступ до криптовалют.

Інвесторам, які міркують, куди вкласти 10000 доларів у сфері криптовалют, рекомендується розглянути найпоширеніші монети з високою капіталізацією, головні з яких – Bitcoin та Ethereum. При наявності п'ятизначних сум вкрай корисно диверсифікувати портфель, включаючи до нього менш відомі, але перспективні проєкти. Так, можна звернути увагу на монети Cardano (ADA), Polkadot (DOT) або Solana (SOL).

Плюси: хороший потенціал доходності, децентралізація, інноваційні можливості.

Мінуси: висока волатильність, регуляторні ризики, не завжди високі безпека та надійність.

10. Трейдинг

Для початківців, які розглядають можливості вкладення 10000 доларів, пасивна стратегія торгівлі — це оптимальний вибір, доки не набрано достатньо досвіду та знань для самостійної роботи на біржі. Існує кілька способів вкладення у трейдинг на фондових, валютних або інших ринках, при цьому не беручи безпосередньої участі у торгівлі.

Плюси: високий потенціал доходності, можливість заробляти на коливаннях ринку.

Мінуси: високий ризик, потребує навичок і знань, емоційний стрес і втома.

Довірче управління

Довірче управління — це спосіб організації інвестицій, у якому інвестор довіряє розпорядження своїми інвестиційними активами досвідченому управляючому. Управитель приймає рішення від імені інвестора відповідно до зазначених цілей та стратегії. Він може виступати у якості самостійного фінансового консультанта або бути представником інвестиційної компанії.

Між інвестором і керуючим укладається договір, який відбиває умови співробітництва, мету, повноваження керуючого та інші важливі аспекти. Після його укладання управитель приступає до виконання обраної стратегії. Він регулярно подає звіти про інвестування, демонструючи досягнуті результати.

Плюси: професійне управління, врахування індивідуальних цілей та ризиків інвестора.

Мінуси: комісії управління, втрата контролю над інвестиціями, не завжди гарантується успіх.

ПАММ- та МАММ-рахунки

ПАММ-рахунки (Percent Allocation Management Module) – це інвестиційні інструменти, якими керують досвідчені трейдери. Клієнти вносять кошти на рахунок керівника і одержують прибуток залежно від результатів його торгових операцій. Керуючий, будучи професійним трейдером, займається торгівлею на фінансових ринках.

Керуючий стягує комісію за розпорядження інвесторським капіталом. Оплата за успішне управління зазвичай стягується лише при досягненні позитивних результатів. Рахунки ПАММ прозорі і дозволяють контролювати транзакції. Інвестори мають доступ до результатів торгівлі, статистики та звітів про минулі угоди управителя.

МАММ-рахунки (Multi Account Management Module) – це засіб для інвестування, за допомогою якого досвідчені трейдери керують кількома торговими рахунками одночасно. Він дозволяє інвесторам автоматично копіювати торгові сигнали з одного основного рахунку на кілька додаткових рахунків, повторюючи торгові операції управителя. Кожен рахунок має своє власне співвідношення до основного рахунку.

Торгові боти та сигнали

Трейдингові роботи — це алгоритмічні програми, що автоматично здійснюють торгові

Торгові сигнали — це інформація про передбачувані напрямки руху цін на ринку, які надають досвідчені трейдери або аналітики. Інвестори мають оформити підписку на платні або безкоштовні торгові сигнали.

ПІФ та портфельні стратегії

ПІФи (пайові інвестиційні фонди) об'єднують кошти інвесторів для вкладення у портфель цінних паперів. Інвестори отримують частку (паї) фонду пропорційно до внесених коштів. Пайова участь у ПІФі — один із найпоширеніших способів інвестування.

Портфельні стратегії – це готові портфелі цінних паперів, розроблені професійними трейдерами чи алгоритмами.

Торгівля на Форекс

Форекс — міжнародний валютний ринок, де цілодобово, за винятком вихідних, відбувається купівля та продаж валют за курсами, які постійно змінюються. Суть торгівлі на Форекс — у прогнозуванні зміни курсу валютної пари з подальшою її купівлею чи продажем.

При активній торгівлі трейдер самостійно аналізує ринок та здійснює безліч угод. Але найоптимальнішим вибором для новачка буде пасивний підхід. Він менш ризикований, не вимагає моніторингу ринку та підходить для тих, хто тільки починає свій шлях у світі валют.

Пасивну торгівлю на Форекс можна здійснювати способами, розглянутими вище, попередньо вибравши надійного брокера чи керуючого. Маючи 10000 доларів для інвестицій, краще диверсифікувати цю суму за різними брокерами, керуючими та валютами.

Плюси: висока ліквідність, можливість заробляти на коливаннях валютних курсів.

Мінуси: високий ризик, чутливість курсу валют до впливу геополітичних подій.

Кращі брокери для інвестицій

1

9.4/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

10$

Бонус на депозит:

100%

Регулятор:

CySEC, SVGFSA

Review

TeleTrade це міжнародний брокер, який обслуговує клієнтів по всьому світу. Вони пропонують торгівлю на Форекс, індексами, акціями, металами, криптовалютами та енергоносіями. Незважаючи на відсутність ПАММ-рахунків та деяких інвестиційних опцій, TeleTrade може похвалитися надійним сервісом торгівлі копіями, потужною партнерською програмою та різноманітними типами рахунків (ECN, NDD, криптовалюта). Маючи достатнє кредитне плече (до 1:500) і спреди від 0 пунктів, брокер задовольняє різні стилі торгівлі, включаючи скальпінг, внутрішньоденну торгівлю і середньо- та довгострокові стратегії.
TeleTrade підтримує трейдерів аналітикою ринку, прогнозами експертів, економічним календарем та всебічним освітнім розділом на своєму веб-сайті.

Pros/Cons

•докладний аналітичний розділ;

•інформативний навчальний розділ.

•немає ПАММ-рахунків та інших форм довірчого управління;

•мало способів виведення коштів;

•підтримка працює 24/5;

•затримується виведення коштів;

•повільно відповідає техпідтримка;

•іноді довго відбувається верифікація даних.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

2

9.2/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

200$

Бонус на депозит:

0%

Регулятор:

SFSA, ASIC, CySEC

Review

IC Markets виділяється як авторитетний брокер, що пропонує торгівлю з 2 250+ інструментами на ринку Форекс, акціями, товарами, криптовалютами та іншими інструментами.
Брокер забезпечує надшвидке виконання ордерів зі швидкістю до 40 мілісекунд завдяки своїм партнерам з ліквідності найвищого рівня і щодня обробляє понад 29 мільярдів доларів США в угодах на ринку Форекс. Орієнтуючись на активних трейдерів, компанія пропонує ECN-рахунки з сирими спредами від 0 пунктів і кредитним плечем до 1:500 (залежно від того, які правила регулятора застосовуються до рахунку трейдера). Торгівля копіями також добре підтримується завдяки інтеграції з ZuluTrade, cTrader Copy та іншими платформами.
IC Markets клієнти отримують вигоду від надійної безпеки та регуляторних ліцензій від ASIC, CySEC та інших.

Pros/Cons

•вигідні торгові умови;

•великий вибір робочих інструментів – понад 90;

•низькі спреди – від 0 пунктів;

•висока швидкість виконання ордерів;

•наявність безлічі аналітичних та навчальних матеріалів;

•можливість займатися трейдингом з мобільного пристрою;

•дозволено використання торгових радників;

•корисні додаткові ресурси: моніторинг спреду, глибина ризику, калькулятор ризику та інші;

•можливість займатися скальпінгом та хеджингом;

•наявність ісламських рахунків;

•якісна робота служби підтримки.

•відсутні додаткові бонуси та конкурси для трейдерів;

•зрідка трапляються затримки виплат на кілька днів;

•торгівля не здійснюється у вихідні дні.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

Ваше місцезнаходження Сполучені Штати

Якщо ви бажаєте дізнатися про найкращих брокерів у вашому регіоні, будь ласка, скористайтеся послугою “Знайди свого брокера”.

Інвестування під час війни: особливості

В умовах нестабільності та невизначеності українські інвестори зіткнулися з новими викликами, наприклад, девальвацією національної валюти, скороченням ринків. У воєнний час варто звертати увагу на соціальні та гуманітарні інвестиції. Це не лише спосіб допомогти постраждалим від воєнних дій, а й потенційне джерело довгострокової фінансової стійкості. Вкладення в інфраструктурні проєкти також залишаються актуальними в період війни і після неї.

Диверсифікація інвестиційного портфеля та розробка стратегії захисту від можливих загроз – ключ до успіху в умовах воєнного часу. Так звані «безпечні активи» (золото, державні облігації та стабільні криптовалюти) традиційно мають підвищений попит у періоди невизначеності. Інвестиції в компанії, які спеціалізуються на виробництві військової техніки, безпеці та обороні, завжди є перспективними в умовах війни.

Навіть локальні збройні протистояння завжди спричиняють нестабільність на світових ринках, у тому числі на валютному та криптовалютному. При інвестуванні у воєнний час також необхідно враховувати, що деякі сектори економіки можуть виявитися вразливішими до конфлікту, ніж інші.

Поради для початківців

Фахівці TU виділяють 8 головних факторів, які бажано зважувати всім, хто шукає, куди вкласти 10 000 доларів в Україні у воєнний період.

1. Постановка цілей

Інвестору потрібно визначитися, чого він хоче досягти за допомогою інвестицій: зберегти кошти, забезпечити пасивний дохід, добитися швидкого зростання капіталу або максимально його примножити.