Як і де отримати мікропозику з поганою кредитною історією

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія містить у собі інформацію про клієнта, про всі взяті ним позики, терміни погашення чи прострочки платежів. З допомогою такого сервісу банки перевіряють претендентів перед тим, як ухвалити рішення про видачу нової позики чи оформлення кредитної карти.

Кредитні історії формують і підтримують в актуальному стані спеціальні організації - кредитні бюро. В Україні їх приблизно десять. Найбільшою популярністю користуються:

• спеціальна база Українського бюро кредитних історій (УБКІ);

• сайт Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ);

• сайт Першого всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ);

• Українське кредитне бюро (УКБ).

Найбільш повною є база УБКІ. Вона містить інформацію про 68 мільйонів кредитних історій і весь час активно поповнюється.

Більшість банківських установ обмінюються інформацією про платіжну дисципліну своїх клієнтів. Вона містить дані про суми позик, залишок боргу, дати отримання коштів і внесення платежів. Оновлення бази відбувається приблизно раз на місяць. Такий обмін інформацією є цілком законним. Клієнт, підписуючи кредитний договір, дає дозвіл на доступ до своєї кредитної історії. А банківські установи таким чином убезпечують себе від стосунків з проблемними клієнтами. Або ж навпаки, охоче співпрацюють з благонадійними споживачами.

Що може зіпсувати кредитну історію?

Поняття погана чи хороша кредитна історія - цілком конкретне і ґрунтується на об’єктивних показниках. У розумінні фінустанов, які надають послуги кредитування негативними показниками є тривалі прострочення, непогашена заборгованість, декілька не закритих кредитів. Позитивну кредитну історію характеризують активне користування кредитними коштами і своєчасне внесення платежів на погашення боргу.

Зіпсувати кредитну історію можуть:

• несвоєчасне внесення платежів;

• накопичення боргів;

• не погашені кредити;

• надмірне використання кредитних карток;

• велика кількість заявок на кредит, одночасно поданих до різних фінустанов;

• помилка банку;

• шахраї.

Зазвичай люди думають, що погашені кредити є запорукою хорошої кредитної історії. А прострочені платежі - то справа минула. Насправді вся інформація фіксується і зберігається мінімум протягом 10 років з дня закриття останнього зобов'язання. Чинників, які впливають на якість історії чимало, і це може бути будь-яка дія, пов'язана з кредитом. Наприклад, відмова клієнтові у видачі позики теж позначається негативно, адже до бази даних надходить вся інформація, зокрема, і про запити, які не були задоволені. Одна відмова може потягнути за собою й інші. Мовляв, якщо колеги-менеджери не погодили кредит, то клієнт ненадійний.

Декілька одночасно поданих заявок можуть сформувати враження, що позичальник не здатен керувати своїми фінансами й буде потенційно проблемним.

Навіть кредитні картки мають вплив на фінансовий портрет позичальника. Надмірне їх використання, оформлення в різних банківських установах теж може негативно позначитись на кредитній історії, якщо кошти на рахунок повертались з простроченням. Водночас, якщо платежі здійснювались вчасно, то цей факт, навпаки, покращить кредитну історію.

Проте, поганою кредитна історія може стати навіть не з вини клієнта, а через помилку банку. Інколи під час передачі даних до кредитного бюро можуть статись збої, невірно вказані дати чи не зазначена інформація про внесення платежу. Або ж взагалі, банк не оновлює дані про клієнтів.

Зіпсувати кредитну історію можуть також шахраї. Отримавши особисті дані людини вони можуть оформити на її ім’я кредит, або навіть декілька. Довести, що це були шахрайські дії, доволі складно. Необхідно звертатись до поліції, банку і бюро кредитних історій.

Як перевірити кредитну історію?

З розвитком технологій перевірити кредитну історію клієнта - справа кількох хвилин. Всі сервіси працюють онлайн, бази даних постійно актуалізуються. Без перевірки надійності клієнта зараз не укладається жодна угода ні банком, ні з МФО.

Клієнт і сам може скласти свій фінансовий портрет і оцінити шанси на отримання позики без відмов. Для цього треба надіслати запит до одного з бюро кредитних історій та вказати дані паспорта та ідентифікаційний код платника податків. Алгоритм дій такий:

• зайти на сайт обраного кредитного бюро;

• заповнити анкету;

• оплатити послугу;

• дочекатись листа з відповіддю на вказану електронну пошту.

Цей метод найшвидший. Однак можна замовити й письмову відповідь. Під час оформлення заявки необхідно вказати бажаний спосіб отримання документа і адресу.

Майже всі кредитні бюро раз на рік можуть безкоштовно надати довідку. Треба особисто з’явитись до офісу, подати заявку, а через декілька днів забрати довідку. Більшість користувачів все-таки віддають перевагу онлайн-сервісу, який діє на платній основі. А особам, у яких періодично виникає потреба в інформації про кредитну історію, зручніше користуватись мобільними додатками, які забезпечують постійний доступ до даних.

Чи можна отримати мікрокредит із поганою кредитною історією?

Як отримати мікропозику з поганою кредитною історією і чи можна взагалі сподіватись на фінансову підтримку за такої умови? Однозначно, шанси на отримання кредиту є. Серед мікрофінансових організацій чимало таких, які обрали сектором для обслуговування саме клієнтів з не дуже гарною кредитною історією. Звісно, такі особи належать до групи фінансового ризику, тому співпраця з ними відбувається за певних умов:

• підвищена відсоткова ставка;

• скорочений термін;

• зменшена сума позики;

• суворіші штрафні санкції.

Ці фактори слід враховувати, приймаючи рішення про оформлення кредиту. Під час вибору МФО одразу звертайте увагу, чи надають вони мікропозики з поганою кредитною історією і на яких умовах. Важливо, щоб умови були прийнятними, а новий борг не перевищував можливості клієнта на сплату.

Де можна взяти мікрокредит без поручителів?

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Завдяки цьому він веде відповідальний бізнес в Україні, який передбачає набір обов'язкових цілей і гарантій для всіх зацікавлених сторін. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. CreditPlus як товарний знак офіційно зареєстрований і належить ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, зокрема на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року);

Переваги:

• перший кредит онлайн на суму до 15 000 грн зі зниженою процентною ставкою 0,01% на день;

• цілодобове оформлення кредитів онлайн;

• проста реєстрація на веб-сайті або в мобільному застосунку;

СreditKasa

Credit Kasa — надійний сервіс онлайн-кредитування. Допомагає громадянам України оперативно вирішувати фінансові питання з 2017 року. Credit Kasa – це спеціалізована фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Зареєстрована Національною комісією, яка здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №116. Єдиний вид діяльності компанії – “Інші види кредитування”.

Переваги:

• немає прихованих платежів та комісій, тільки чесна і зрозуміла ставка за день користування кредитними коштами;

• прийняття рішення за 8 хвилин і перерахунок грошей на банківську карту відразу ж після підписання кредитного договору;

• схвалення 93% запитів на кредит від постійних клієнтів.

ШвидкоГроші

ШвидкоГроші – один з лідерів українського ринку моментального кредитування. Займається тільки моментальними кредитами, тому є професіоналом у даному питанні. ШвидкоГроші – це спеціалізована фінансова компанія «Споживчий Центр», зареєстрована Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №78. Єдиний вид діяльності компанії – видача кредитів. Ліцензія №438, видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017 р.

Переваги:

• прозорість умов оформлення кредиту та повернення грошей, відсутність прихованих комісій та неочевидних відсотків;

• перерахунок відсотків за дострокове повернення кредиту на користь позичальника;

• можливість спостерігати за станом кредиту онлайн в особистому кабінеті на сайті.

MyCredit

MyCredit намагається зробити отримання позики простим для кожного, при цьому дотримуючись свого основного принципу — допомога має прийти миттєво, як тільки вона потрібна. Сервіс онлайн-кредитування працює з 2015 року. Зареєстровано товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Працює згідно діючої ліцензії № 282, виданої Нацкомфінпослуг від 19.11.2017.

Переваги:

• цілодобова робота;

• прості і чесні умови. На сайті є зручний кредитний калькулятор, який автоматично порахує відсотки за користування позикою;

• відсутність застав, поручителів і прихованих платежів.

Tengo

Tengo — сервіс онлайн-кредитування. Це швидкий спосіб оформити позику на картку без візитів у відділення і паперової тяганини. Новим клієнтам можна отримати позику під 0,01% до 15 000 гривень, а користуватися коштами можна до 120 днів. Сервіс зареєструвало товариство з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН». Його право надавати фінансові послуги засвідчено ліцензією №163 від 26.01.2017р., виданою Нацкомфінпослуг на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Переваги:

• перший кредит під 0,01%;

• оформлення пролонгації онлайн на 3, 7 або 15 днів;

• персональні промокоди на знижки.

Як отримати мікропозику з поганою кредитною історією?

Перед тим, як шукати де отримати мікропозику з поганою кредитною історією, треба розуміти якою саме вона є, “масштаб трагедії”, так би мовити. Краще завчасно замовити довідку у кредитному бюро і самому проаналізувати дані по кредитним зобов’язанням, які були протягом останніх 10 років. Ця інформація необхідна для об’єктивної оцінки шансів на отримання бажаної позики без відмов. Можливо, все не так погано і покращити кредитну історію можна шляхом перекредитування. Або ж допущено помилку. Якщо ж дані достовірні, а кредитна історія дійсно сумнівна, треба шукати МФО, які готові до співпраці, зважаючи на обставини. Необхідно підготувати:

• паспорт (з ID-картою має додатково бути довідка про реєстрацію);

• ідентифікаційний код;

• актуальний номер телефону;

• банківську карту для зарахування коштів.

Підвищують шанси на отримання кредиту додаткові документи:

• довідка про доходи;

• довідка про зайнятість;

• документи на право власності;

• заява поручителів.

Краще просити кредит на невелику суму. Після того, як він буде сплачений без прострочень, можна розраховувати на повторну позику у збільшеному розмірі.

Отримати кредит з поганою кредитною історією реально

Погана кредитна історія може стати перепоною для отримання позики у банку. Однак МФО задовольняє потребу таких клієнтів. Можливо, суми будуть меншими, а відсотки, навпаки, більшими. Та головне, що мікрофінансові організації надають можливість усім клієнтам вирішувати проблеми, які інколи виникають зненацька. Бо життя - воно непередбачуване і не завжди можуть прийти на допомогу родичі, друзі чи знайомі.