Як отримати мікрокредит в умовах воєнного стану?

Які є обмеження в Україні через воєнний стан?

Фінансова система України в умовах воєнного стану, звісно, переживає потрясіння. Проте держава турбується про фінансову безпеку громадян. У березні 2022 року Верховна Рада України ухвалила Закон “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану". Згідно з цим законом запроваджено низку обмежень для банківських установ щодо засобів впливу на клієнтів, та послаблено відповідальність осіб, які взяли в борг:

• банки та МФО не можуть застосовувати штрафні санкції та нараховувати пеню за прострочені платежі;

• штрафи та пеня, нараховані після 24 лютого 2022, якщо це споживчий кредит, підлягають списанню;

• відсоткова ставка за кредитом залишається незмінною.

Такі умови передбачені на час дії воєнного стану та протягом тридцяти днів після його скасування.

Проте відсотки за користування кредитними коштами банки та МФО все-таки можуть нараховувати, а взяті у борг кошти все одно доведеться сплатити після завершення воєнного стану. Тож краще не зловживати ситуацією, і, якщо є можливість, повертати кошти включно з відсотками.

Тим, у кого ситуація дійсно складна і немає можливості сплачувати за борговими зобов’язаннями, МФО чи банк можуть надати кредитні канікули. Для цього треба звернутись до фінустанови з письмовою заявою. Кредитні канікули - не обов’язок кредитора, а поступка клієнтові. Процедура передбачає лише відтермінування сплати боргу, але в жодному разі не його скасування.

Чи можна отримати мікрокредит за дії воєнного стану?

З початком війни мікрофінансові організації зупинили роботу. Поновили її лише за кілька місяців. Мікрокредитування в умовах воєнного стану досить ризикований вид діяльності. З одного боку у значної кількості людей підвищилась потреба у швидкій фінансовій підтримці, з іншого - вони втратили матеріальні статки, стабільний дохід і що страшніше - рідних, які їх підтримували. Через знищення підприємств зросло безробіття. Зменшення інвестицій, блокування експорту та імпорту призвело до скорочення виробництва.

“Чи можна отримати мікрокредит під час воєнного стану?” - таке питання у першому півріччі 2024 року у пошукових сервісах ставили часто. Наразі українці вже знають, що мікрокредитування в умовах воєнного стану здійснюють МФО.

Договір укладається лише з громадянами, які знаходяться на території, підконтрольній Україні. Особам, що перебувають на тимчасово окупованих землях позики не надають. Також є певні обмеження для прифронтових територій. Більшість МФО не працюють з мешканцями Донецької, Херсонської, Запорізької областей.

На решті території України мікрофінансові організації надають послуги з мікрокредитування на загальних підставах.

Згідно ч.15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей» військовослужбовці звільняються від сплати штрафних санкцій, відсотків за користування кредитом банків та небанківських фінансових установ.

Пільги за кредитними зобов'язаннями діють для військовослужбовців з початку й до закінчення особливого періоду, а для резервістів та військовозобов'язаних — з моменту призову під час мобілізації.

Під час воєнного стану банки на законних підставах мають право не видавати кредити військовим, але більшість МФО повноцінно працює з такими клієнтами.

Де отримати мікрокредит під час воєнного стану?

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Завдяки цьому він веде відповідальний бізнес в Україні, який передбачає набір обов'язкових цілей і гарантій для всіх зацікавлених сторін. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. CreditPlus як товарний знак офіційно зареєстрований і належить ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, зокрема на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року);

Переваги:

• перший кредит онлайн на суму до 15 000 грн зі зниженою процентною ставкою 0,01% на день;

• цілодобове оформлення кредитів онлайн;

• проста реєстрація на веб-сайті або в мобільному застосунку;

СreditKasa

Credit Kasa — надійний сервіс онлайн-кредитування. Допомагає громадянам України оперативно вирішувати фінансові питання з 2017 року. Credit Kasa – це спеціалізована фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Зареєстрована Національною комісією, яка здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №116. Єдиний вид діяльності компанії – “Інші види кредитування”.

Переваги:

• немає прихованих платежів та комісій, тільки чесна і зрозуміла ставка за день користування кредитними коштами;

• прийняття рішення за 8 хвилин і перерахунок грошей на банківську карту відразу ж після підписання кредитного договору;

• схвалення 93% запитів на кредит від постійних клієнтів.

ШвидкоГроші

ШвидкоГроші – один з лідерів українського ринку моментального кредитування. Займається тільки моментальними кредитами, тому є професіоналом у даному питанні. ШвидкоГроші – це спеціалізована фінансова компанія «Споживчий Центр», зареєстрована Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №78. Єдиний вид діяльності компанії – видача кредитів. Ліцензія №438, видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017 р.

Переваги:

• прозорість умов оформлення кредиту та повернення грошей, відсутність прихованих комісій та неочевидних відсотків;

• перерахунок відсотків за дострокове повернення кредиту на користь позичальника;

• можливість спостерігати за станом кредиту онлайн в особистому кабінеті на сайті.

MyCredit

MyCredit намагається зробити отримання позики простим для кожного, при цьому дотримуючись свого основного принципу — допомога має прийти миттєво, як тільки вона потрібна. Сервіс онлайн-кредитування працює з 2015 року. Зареєстровано товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Працює згідно діючої ліцензії № 282, виданої Нацкомфінпослуг від 19.11.2017.

Переваги:

• цілодобова робота;

• прості і чесні умови. На сайті є зручний кредитний калькулятор, який автоматично порахує відсотки за користування позикою;

• відсутність застав, поручителів і прихованих платежів.

Tengo

Tengo — сервіс онлайн-кредитування. Це швидкий спосіб оформити позику на картку без візитів у відділення і паперової тяганини. Новим клієнтам можна отримати позику під 0,01% до 15 000 гривень, а користуватися коштами можна до 120 днів. Сервіс зареєструвало товариство з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН». Його право надавати фінансові послуги засвідчено ліцензією №163 від 26.01.2017р., виданою Нацкомфінпослуг на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Переваги:

• перший кредит під 0,01%;

• оформлення пролонгації онлайн на 3, 7 або 15 днів;

• персональні промокоди на знижки.

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Завдяки цьому він веде відповідальний бізнес в Україні, який передбачає набір обов'язкових цілей і гарантій для всіх зацікавлених сторін. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. CreditPlus як товарний знак офіційно зареєстрований і належить ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, зокрема на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року);

Переваги:

• перший кредит онлайн на суму до 15 000 грн зі зниженою процентною ставкою 0,01% на день;

• цілодобове оформлення кредитів онлайн;

• проста реєстрація на веб-сайті або в мобільному застосунку;

Як отримати мікрокредит під час воєнного стану?

Для того, щоб отримати позику від МФО в умовах воєнного стану необхідно перебувати на підконтрольній Україні території. Решта вимог - стандартні:

• громадянство України;

• вік понад 18 років;

• паспорт (ID картка з довідкою про реєстрацію);

• ідентифікаційний номер платника податків;

• телефон;

• банківська картка на ім’я позичальника;

• електронна адреса у разі оформлення онлайн кредиту.

Для підвищення шансів на позитивне рішення клієнт може запропонувати додаткові документи, що підтверджують його кредитоспроможність (довідка з місця роботи чи про самозайнятість, документи на право власності тощо).

Від військовослужбовців МФО має право (але не зобов'язані!) вимагати пред'явити військовий квиток, від військовозобов'язаних – довідку про призов, а від резервістів – витяг з наказу ТЦК з належним чином оформленими службовими записами.

Як отримати мікрокредит під час воєнного стану - актуальне питання і для внутрішньо переміщених осіб. Ця категорія громадян отримує позики на загальних підставах, а посвідка ВПО надається замість довідки про реєстрацію.

Перш ніж зважитись на оформлення позики, варто промоніторити ринок МФО, ознайомитись з їх умовами та пропозиціями, поцікавитись щодо акцій. Потім - тверезо оцінити свої потреби в сумі коштів та можливості погашення кредиту.

Для оформлення угоди в офісі треба мати на руках оригінали документів. Менеджер допоможе оформити заявку та відповість на всі запитання.

Однак більшість громадян, особливо молодого віку, віддає перевагу онлайн-кредитуванню. Це швидкий і зручний спосіб оформлення позики у будь-який час доби:

• перейдіть на сайт обраної фінансової організації;

• встановіть за допомогою запропонованих інструментів бажану суму позики та термін її повернення;

• натисніть кнопку “отримати гроші” і перейдіть до наступного етапу;

• вкажіть номер телефону і пройдіть верифікацію;

• заповніть анкету. Уважно перевірте, чи правильно вказані всі дані;

• завантажте фото або скани документів;

• дочекайтесь рішення щодо вашого питання;

• на вказаний номер телефону надійде SMS з електронним підписом у вигляді коду;

• впишіть цей код у відповідне поле на екрані;

• на вашу електронну пошту надійде кредитний договір, уважно ознайомтесь з документом;

• щоб документ набрав чинності, підпишіть його, вказавши код з SMS;

• очікуйте надходження коштів на картку.

В умовах воєнного часу клієнти надають перевагу онлайн способу оформлення позики ще й тому, що укласти договір можна з будь-якого місця, навіть з укриття під час повітряної тривоги. Фінансові установи на час небезпеки, як правило, припиняють обслуговування клієнтів

Мікрокредитування в умовах воєнного стану: як не потрапити на шахраїв?

На жаль, навіть у важкі часи є люди, які намагаються нажитись на чужому горі. Аби не стати жертвою шахраїв, під час оформлення мікрокредиту треба враховувати деякі чинники:

• обрана вами МФО має бути офіційно зареєстрована та мати відповідну ліцензію на провадження фінансової діяльності. Перевірити це можна на сайті НБУ;

• уважно ознайомтесь з умовами договору, строками погашення платежів. Якщо укладаєте договір в офісі, попросіть менеджера розписати помісячно суми внесків на погашення;

• зверніть увагу на додаткові умови, прописані дрібним шрифтом;

• поцікавтесь, чи є штрафні санкції, зокрема за дострокове погашення кредиту. На час воєнного стану за законом, пеня та штрафи не можуть нараховуватись, але є нюанси, які залежать від прописаних умов договору;

• якщо дізнались, що шахраї скористались вашими документами й оформили на ваше ім’я кредит, терміново звертайтесь до поліції, банку, та бюро кредитних історій;

• якщо підозрюєте фінансову установу, яка надає мікрокредити, у незаконних діях, можете звернутись зі скаргою до Національного банку України.

Як МФО допомагають людям з позиками під час війни

Мільйони людей через війну опинились у скруті. Нерідко гроші стають важелем життя і смерті. Хтось потребує кредиту на лікування пораненого, комусь потрібні кошти у зв’язку з переїздом з зони обстрілів. Мікрофінансові організації надають послуги кредитування на споживчі потреби швидко, у зручний спосіб. Держава подбала, щоб клієнти банків та МФО не потерпали від надмірних штрафів чи пені. Але і споживачам слід вдумливо та виважено підходити до оформлення мікрокредиту. Борги доведеться повертати. З відсотками.