كيفية الاستثمار في الأسهم للمبتدئين بأموال قليلة

ملاحظة تحريرية: في حين أننا نلتزمبالنزاهة التحريرية الصارمة، قد يحتوي هذا المنشور على إشارات إلى منتجات من شركائنا. فيما يلي شرحلكيفية كسب المال. لا تشكل أي من البيانات والمعلومات الواردة في صفحة الويب هذه نصيحة استثمارية وفقًالإخلاء المسؤولية.

كيف تستثمر في الأسهم بأموال قليلة:

الخطوة 1. ضع أهدافًا طويلة الأجل.
الخطوة 2. فهم الفائدة المركبة.
الخطوة 3. حلل الأسهم منخفضة السعر.
الخطوة 4. استكشف الأسهم الكسرية.
الخطوة 5. اختر وسيطًا منخفض التكلفة.
الخطوة 6. اشترِ أسهمك الأولى.
الخطوة 7. قم بإعادة الاستثمار وزيادة المراكز.
الخطوة 8. ضع في اعتبارك ETFs للتنويع.

يعتقد الكثيرون أن الاستثمار في الأسهم يتطلب رأس مال كبير، ولكن هذا اعتقاد خاطئ. فقد بدأ العديد من المستثمرين الناجحين بمبالغ صغيرة، واليوم، يسمح لك الوسطاء عبر الإنترنت بالبدء في الاستثمار بمبلغ لا يتجاوز 100 دولار.

لا يعتمد النجاح في الاستثمار على المبلغ الذي تبدأ به ولكن على تعلم استراتيجيات مخصصة واعتماد السلوك الصحيح. في Traders Union، لقد أنشأنا هذا الدليل لمساعدة المبتدئين على فهم عملية الاستثمار في الأسهم برأس مال ضئيل.

كيفية الاستثمار في الأسهم بأموال قليلة - دليل المبتدئين

يشعر معظم المبتدئين بالفضول تجاه سوق الأسهم من خلال قراءة قصص المستثمرين الناجحين، ولكن ليس لديهم فكرة عن العملية التي ينطوي عليها بدء رحلة الاستثمار.

وضع أهداف طويلة الأجل

حدد أهدافًا واضحة بإطار زمني يتراوح بين 3 و10 سنوات، مثل الادخار للتقاعد أو شراء سيارة أو التعليم. يساعدك الاستثمار القائم على الأهداف في الحفاظ على تركيزك وانضباطك في رحلتك.

فهم الفائدة المركبة

Compound الفائدة تنمي ثروتك من خلال إعادة استثمار الأرباح. استخدم المعادلة: A = P(1+r/n)ⁿᵗ، حيث A هو المبلغ الإجمالي، و P هو رأس المال، و r هو معدل الفائدة السنوي، و n هو عدد فترات التركيب، و t هو الوقت بالسنوات.

تحليل الأسهم منخفضة السعر

ركز على الشركات ذات الأسعار المنخفضة لتعظيم رأس مالك. ابحث عن الأساسيات القوية والخنادق الاقتصادية والمزايا التنافسية مثل براءات الاختراع أو شبكات التوزيع القوية لإمكانية النمو على المدى الطويل.

استكشف الأسهم الجزئية

استثمر في الشركات ذات القيمة العالية مثل Amazon أو Google بأسهم جزئية. يتيح لك ذلك شراء جزء من السهم دون الحاجة إلى آلاف الدولارات مقدمًا.

اختر وسيطاً منخفض التكلفة

افتح حساباً مع وسطاء بدون عمولة. قم بتمويله بمبلغ يتراوح بين 100 و200 دولار لبدء الاستثمار.

أفضل الوسطاء للاستثمار بقليل من المال
	سعر الفائدة	رسوم الأسهم الأساسية	الحد الأدنى لرسوم الأسهم	مستوى التنظيم	افتح حساب
Revolut	0,15-1	باقات Standard و Plus و Premium و Metal: 0.25% من مبلغ الطلب. خطة Ultra: 0.12% من مبلغ الطلب.	1.00 جنيه إسترليني في المملكة المتحدة، 1.00 يورو في منطقة اليورو	Tier-1	دراسة الملف الخاص
eOption		3 دولارات لكل عملية تداول		Tier-1	دراسة الملف الخاص
Interactive Brokers	4,83	0-0,0035%	$1,00	Tier-1	فتح حساب رأس مالك في خطر.
Wealthsimple	1	رسوم صفرية	رسوم صفرية	Tier-1	فتح حساب رأس مالك في خطر.
SoFi Invest	0,01	رسوم صفرية	رسوم صفرية	Tier-1	دراسة الملف الخاص

اشترِ أسهمك الأولى

أنشئ قائمة مراقبة تضم 20-30 شركة قوية من الناحية الأساسية. راقب أداءها واشترِ الأسهم في الوقت المناسب، مع التركيز على القيمة طويلة الأجل.

إعادة الاستثمار وزيادة المراكز

استثمر باستمرار وأعد استثمار الأرباح الموزعة للاستفادة من الفائدة المركبة. أضف أسهمًا عندما تنخفض الأسعار إلى ما دون القيمة السوقية العادلة، وتحلى بالصبر لأن الأسهم قد تتقلب على المدى القصير.

يمكن لهذا النهج المنضبط أن يساعد المبتدئين على تنمية ثرواتهم بمرور الوقت، حتى مع رأس المال المحدود.

هل من الممكن الاستثمار في الأسهم بأموال قليلة؟

نعم، يمكنك الاستثمار في الأسهم بأموال قليلة من خلال استخدام الوسطاء عبر الإنترنت الذين يقدمون حدًا أدنى للإيداع بقيمة 0 دولار أمريكي وتداول منخفض التكلفة. يتوفر العديد من أسهم الشركات القوية و ETFs بأقل من 50 دولارًا، مما يجعل من السهل على المبتدئين البدء في الاستثمار.

على سبيل المثال، يتم تداول Pfizer Inc. (NYSE: PFE) بحوالي 26.59 دولارًا اعتبارًا من يناير 2025. يمكن أيضًا أن تكون الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) خيارات ميسورة التكلفة. يتوفر Vanguard Total International Stock ETF، الذي يشمل الأسهم العالمية خارج الولايات المتحدة، مقابل حوالي 59.14 دولارًا.

مع المنصات الحديثة وخيارات الاستثمار ذات الأسعار المعقولة، لا تحتاج إلى رأس مال كبير لبدء رحلتك الاستثمارية. يمكن أن تكون البداية الصغيرة بالأسهم القوية بشكل أساسي أو ETFs طريقة عملية لبناء الثروة بمرور الوقت.

هل الاستثمار بأموال قليلة فكرة جيدة؟

نعم، البدء بأموال قليلة هو طريقة ذكية لدخول سوق الأسهم. بدأ العديد من المستثمرين الناجحين، مثل وارن بافيت، رحلاتهم بمبالغ صغيرة، وقاموا ببناء ثرواتهم تدريجيًا بمرور الوقت. إنه نهج عملي، خاصة للمبتدئين الذين لا يزالون يتعلمون عن ديناميكيات السوق واستراتيجيات الاستثمار.

بالنسبة للمستثمرين الجدد، فإن الالتزام برأس مال كبير دون معرفة كافية قد يكون محفوفًا بالمخاطر. يسمح لك البدء برأس مال صغير باختبار المياه وتطوير السلوك الاستثماري الصحيح وصقل استراتيجياتك دون التعرض المالي الكبير. يمكن للاستثمارات المنتظمة والمنتظمة في الأسهم القوية بشكل أساسي أن تتراكم إلى ثروة كبيرة بمرور الوقت.

على عكس الأصول الأخرى مثل العقارات، التي تتطلب استثمارات أولية كبيرة، فإن سوق الأسهم هو وسيلة يسهل الوصول إليها لتنمية الثروة. فبمبلغ 100 دولار فقط، يمكنك البدء في الاستثمار في أسهم عالية الجودة أو ETFs والاستفادة من قوة المضاعفة على المدى الطويل.

قواعد الاستثمار في الأسهم من المليارديرات

أدلى مستثمرون محترفون مثل وارين بافيت وبيتر لينش وراي داليو وتشارلي مونجر بالعديد من التصريحات والاقتباسات والقواعد والمبادئ التي تمهد الطريق لمسيرة استثمارية ناجحة. لقد جمعنا بعض القواعد من كتب وخطابات هؤلاء المستثمرين الناجحين.

القاعدة 1: الاستثمار على المدى الطويل والتركيز على الأهداف طويلة الأجل

لا تستثمر في شركة ما إذا كنت لا تستطيع الاستمرار في الاستثمار فيها لمدة 10 سنوات على الأقل. ركز على أهدافك طويلة الأجل. تعطي الأسهم عوائد مضمونة على المدى الطويل. الأطر الزمنية الأطول تبطل مخاطر التقلبات التي تحدث عادةً بسبب التغيرات في البيئة الكلية.

القاعدة 2: اشترِ أسهم الشركات التي تفهم أعمالها جيدًا

قبل شراء الأسهم، تأكد من فهمك لعمليات الشركة ومنتجاتها ومنافسيها وإمكاناتها السوقية ومبادراتها الرأسمالية.

ركز على الصناعات التي تعرفها، مثل الأدوية أو التكنولوجيا الحيوية، لبناء الثقة في استثماراتك. إن الاستثمار في الشركات التي تفهمها يقلل من القلق أثناء فترات الركود في السوق ويساعدك على البقاء ملتزمًا عندما تظل الأساسيات قوية.

القاعدة 3: فكر في تنويع محفظة الأسهم الخاصة بك

إن التنويع يحمي محفظتك الاستثمارية أثناء انهيار السوق. تولد المحفظة المتنوعة عائدًا جيدًا على الاستثمار بغض النظر عن ظروف السوق.

يمكنك تنويع المحفظة باستخدام أصول مثل الأسهم الفردية، ETFs، وصناديق الاستثمار المشتركة، والسندات، وشهادات الإيداع، والذهب، والعقارات، وحسابات التقاعد، وأذون الخزانة.

فيما يلي مثال على التخصيص داخل محفظة متنوعة:

35% للأسهم و ETFs;
20% للعقارات و REITs;
12.5% للأصول ذات الدخل الثابت
10% للذهب
10% لأذون الخزانة;
5% لحساب التقاعد;
8.5% للنقد أو الأموال السائلة.

إذا كنت تريد أن تلعب لعبة الاستثمار في الأسهم البحتة، يمكنك النظر في تنويع المحفظة الاستثمارية مع 10 إلى 12 شركة قوية بشكل أساسي إلى جانب شركتين ETFs. يجب أن يتذكر المستثمرون أن الإفراط في التنويع (أكثر من 15 سهمًا في المحفظة) قد لا يحقق النتائج المرجوة. عند الاختيار بين صناديق المؤشرات المتداولة والأسهم، فإن النقطة الأساسية التي يجب التفكير فيها هي مدى سهولة شرائها أو بيعها عند الحاجة.

القاعدة 4: الاستثمار في مؤشر من خلال صناديق المؤشرات المتداولة

يوصي وارن بافيت المبتدئين بالاستثمار في ETFs للتنويع الفوري. ETFs تتبع المؤشرات الرئيسية مثل S&P 500 التي توفر التعرض للعديد من الشركات ذات رؤوس الأموال المتوسطة والكبيرة.

بين عامي 2011 و2020، حقق S&P 500 حقق عائدًا سنويًا بنسبة 13.9% سنويًا، وهو ما كان المستثمرون في iShares Core S&P 500 ETF الأساسية. بالنسبة لأولئك الجدد في الاستثمار في الأسهم، يقدم ETFs طريقة بسيطة وموثوقة لتنمية الثروة.

القاعدة 5: تحليل الشركات بعناية قبل الشراء

يحتاج المستثمرون إلى إجراء تحليل أساسي شامل للشركة قبل اتخاذ قرار الشراء.

فيما يلي قائمة بعشرة عوامل يجب على المستثمر تقييمها قبل شراء الأسهم:

التحقق من إمكانات النمو في الصناعة وتقييم قدرة المؤسسة على الاستفادة من هذه الإمكانات بنجاح.
نسبة السعر إلى الأرباح ونسبة الدين إلى حقوق الملكية.
Cash احتياطيات الشركة.
تاريخ دفع الأرباح الموزعة.
جودة فريق الإدارة.
خطوط الإنتاج وشبكات التوزيع.
مبادئ الحوكمة المؤسسية للمؤسسة (الابتعاد عن الشركة التي لديها سياسات حوكمة مؤسسية ضعيفة).
وضع السيولة والملاءة المالية للشركة.
هامش التشغيل والتدفقات النقدية الحرة.
العائد على رأس المال المستخدم (ROCE) والعائد على حقوق الملكية (ROE).

هل من الممكن الاستثمار في الأسهم بدون أموال؟

في حين أن البدء في الاستثمار في الأسهم بدون نقود قد يبدو مستحيلاً، إلا أن هناك طرقًا للبدء دون تكاليف مسبقة كبيرة. فيما يلي خمس استراتيجيات يمكن أن تساعدك على دخول سوق الأسهم بأقل قدر من الاستثمار.

خطط إعادة استثمار الأرباح الموزعة (DRIPs). تسمح لك العديد من الشركات بشراء الأسهم باستخدام توزيعات الأرباح بدلاً من النقد، مما يتيح لك بناء محفظتك ببطء بمرور الوقت. إعادة استثمار أرباحك هي طريقة ذكية لتنمية حيازاتك من الأسهم دون الحاجة إلى رأس مال مقدمًا.
امتلك جزءًا من الأسهم يسمح لك بعض الوسطاء بشراء كسور من الأسهم، مما يتيح لك الاستثمار في الأسهم ذات الأسعار المرتفعة مثل Amazon أو Tesla بمبلغ لا يتجاوز دولارًا واحدًا. وهذا يجعل من الممكن الاستثمار في الأسهم باهظة الثمن دون الحاجة إلى مبلغ كبير من المال.
احصل على أسهم مجانية أو مكافآت. يقدم العديد من الوسطاء عبر الإنترنت صفقات ترويجية، مثل مكافآت التسجيل، حيث تحصل على أسهم مجانية عند فتح حساب. يتيح لك ذلك البدء في الاستثمار دون إنفاق أي من أموالك الخاصة.
اربح أسهمًا مجانية من خلال إحالة الأصدقاء. بعض الوسطاء لديهم برامج إحالة حيث يمكنك كسب أسهم مجانية من خلال مشاركة المنصة مع الآخرين. بهذه الطريقة، يمكنك بناء محفظتك الاستثمارية دون الحاجة إلى إيداع أولي.
استثمر مبالغ صغيرة من الفكة. تتيح لك تطبيقات الاستثمار الصغير استثمار مبالغ صغيرة، حتى لو كانت أقل من 5 دولارات. تقوم هذه التطبيقات بتجميع مشترياتك اليومية واستثمار الفرق، مما يساعدك على بناء محفظة متنوعة بمرور الوقت بأقل جهد ممكن.

كم يمكنني أن أكسب من الاستثمار في الأسهم؟

في المتوسط، تحقق الاستثمارات في سوق الأسهم عوائد سنوية تتراوح بين 8% و11%، مع S&P 500ا يقرب من 8% سنويًا منذ عام 1957. ومع ذلك، تتفاوت العوائد سنويًا بسبب تقلبات السوق، وقد تسجل بعض السنوات عوائد سلبية.

على سبيل المثال، شهدت S&P 500 شهدت عوائد سلبية في أعوام 2000 و2001 و2002 و2008 و2018. وعلى الرغم من ذلك، كانت هناك سنوات شهدت نموًا استثنائيًا، مثل عام 2003 (28.68%) وعام 2013 (32.3%) وعام 2019 (31.49%). تسلط هذه التقلبات الضوء على أهمية وجود استراتيجية استثمار طويلة الأجل للاستفادة من ارتفاعات السوق وانخفاضاته على حد سواء.

من خلال الاستمرار في الاستثمار خلال فترات الانكماش والتركيز على الأهداف طويلة الأجل، يمكنك الاستفادة من العوائد المركبة بمرور الوقت. الاستثمارات المتنوعة مثل S&P 500 index الصناديق أو ETFs هي طريقة عملية للتوافق مع المتوسطات التاريخية وتخفيف المخاطر المرتبطة بالأسهم الفردية.

هل يمكن أن أخسر أموالاً في الاستثمار في الأسهم؟

نعم، يمكنك أن تخسر أموالك في الاستثمار في الأسهم، ولكن باستخدام الاستراتيجيات الصحيحة، يمكنك تقليل المخاطر. إليك خمس نصائح لمساعدتك على تقليل فرص خسارتك أثناء الاستثمار:

نوّع استثماراتك. من الأخطاء الشائعة وضع كل أموالك في سهم واحد. وزع استثماراتك على مختلف القطاعات وأنواع الأصول للحد من مخاطر الخسارة الكبيرة في مكان واحد.
فكّر على المدى الطويل. من المغري السعي وراء الأرباح السريعة، لكن الاستثمار بنظرة طويلة الأجل يمنح استثماراتك الوقت الكافي للنمو. لا تنشغل بتقلبات السوق قصيرة الأجل صعودًا وهبوطًا؛ فالنمو المطرد على مدار سنوات هو السبيل للنجاح.
وازن المخاطر، وليس فقط المكاسب المحتملة. لا تركز فقط على الأرباح المحتملة؛ ضع في اعتبارك دائمًا مقدار ما يمكن أن تخسره. إن استهداف نسبة المخاطرة إلى المكافأة يعني أنه من المرجح أن تحقق أرباحًا بمرور الوقت، حتى لو لم تنجح بعض الصفقات.
استخدم stop-loss لحماية نفسك. يتجاهل العديد من المبتدئين أوامر وقف الخسارة، والتي يمكن أن تمنع خسائر أكبر عن طريق بيع السهم تلقائيًا عندما يصل سعره إلى نقطة معينة. فهي تجبرك على الالتزام باستراتيجيتك وعدم التداول بناءً على العواطف.
تعلم من أنماط السوق. يمكن أن يساعدك فهم أن الأسواق تمر بدورات في الحفاظ على هدوئك أثناء فترات التراجع. من خلال التعرف على هذه الأنماط، ستتجنب البيع بدافع الذعر وستتخذ قرارات أكثر استنارة، حتى عندما تنخفض الأسواق.

من خلال توزيع استثمارك على مدار الوقت، يمكنك تجاوز تقلبات السوق

عند البدء بأموال محدودة، فإن إحدى أفضل الطرق للاستثمار هي "التركيز على الأسهم الجزئية". يعتقد العديد من المبتدئين أنهم بحاجة إلى مبالغ كبيرة من المال لشراء أسهم مثل Amazon أو Tesla، ولكن الأسهم الجزئية تتيح لك امتلاك جزء من تلك الأسهم دون الحاجة إلى إنفاق مئات أو آلاف الدولارات. باستخدام الأسهم الكسرية، يمكنك تنويع استثماراتك مع الاستمرار في التعرض للشركات ذات النمو المرتفع، حتى بميزانية صغيرة.

هناك نهج ذكي آخر هو "الاستثمار المتسق من خلال متوسط التكلفة بالدولار (DCA)." بدلاً من محاولة توقيت السوق، يتضمن DCA استثمار مبلغ محدد بانتظام، بغض النظر عن أداء السوق. تساعد هذه الطريقة في تقليل الضغط النفسي الناتج عن اتخاذ قرارات عاطفية وتضمن لك عدم الشراء عند أعلى المستويات أو البيع عند أدنى المستويات. من خلال توزيع استثمارك على مدار الوقت، يمكنك تجاوز تقلبات السوق وتنمية ثروتك ببطء دون القلق بشأن توقيت الدخول المثالي.

الخاتمة

لا يتعلق الاستثمار في الأسهم بأموال قليلة بالمبلغ الذي تبدأ به - بل يتعلق الأمر بالتحلي بالصبر ووضع خطة. ابدأ بما يمكنك البدء به، وركز على الخيارات منخفضة التكلفة مثل صناديق المؤشرات والأسهم الجزئية، وحافظ على ثباتك. ابحث عن شركة الوساطة المناسبة، ووزع استثماراتك، وأعد استثمار الأرباح لتنمية ثروتك بمرور الوقت. مع اتباع نهج منضبط، حتى أصغر نقطة بداية يمكن أن تؤدي إلى عوائد كبيرة في المستقبل.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني الاستثمار في الأسهم بأموال قليلة؟

نعم، فبعض الأسهم لا تكلف سوى بضعة دولارات أمريكية أو حتى سنتات. يقدم العديد من الوسطاء فرصة شراء أسهم جزئية. من الممكن أيضًا زيادة حجم التداول باستخدام الرافعة المالية. يمكن أن تكون المبالغ التي تصل إلى 100 دولار كافية لتكوين محفظة صغيرة متنوعة.

هل يكفي دولار واحد للاستثمار في الأسهم؟

نعم، يمكنك شراء أسهم بنس واحد، أو زيادة حجم التداول من خلال الرافعة المالية، أو شراء أسهم جزئية. ومع ذلك، فإن هذا يتعلق تحديدًا بمبلغ الصفقة. معظم الوسطاء لديهم حد أدنى لمتطلبات الإيداع، يتراوح عادةً بين 50 دولارًا و 100 دولار. البديل لاستثمار دولار واحد هو الحساب التجريبي حيث لا يتطلب إيداع، ولكن الربح افتراضي أيضًا.

كم عدد الأسهم التي يجب أن أحتفظ بها في المحفظة؟

يعتمد ذلك على استراتيجيتك الاستثمارية. يقوم بعض المستثمرين ببناء محافظ مركزة بأقل من 10 أسهم. وقد رأينا مستثمرين لديهم أكثر من 50 سهمًا في محافظهم الاستثمارية. قد تتألف المحفظة المثالية من 10 إلى 15 شركة مستقرة ماليًا وذات خنادق اقتصادية.

أيهما أختار، ETFs أم الأسهم الفردية؟

كلاهما له إيجابياته وسلبياته. إذا كنت مبتدئًا لا تعرف كيفية تحليل شركة ما، فيمكنك اختيار ETFs. ETFs مثالي إذا لم يكن لديك الوقت لمراقبة المحفظة. قد يختار المستثمر المتمرس إنشاء محفظة من الأسهم الفردية التي تتفوق على S&P 500 عوائد المؤشر على المدى الطويل.

الفريق الذي عمل على المقال

علاء الدين مرشد هو مساهم في Traders Union. وهو متخصص في كتابة المقالات للشركات التي تريد تحسين ترتيبها في نتائج البحث على Google للتنافس مع منافسيها. وبفضل خبرته في تحسين محركات البحث (SEO) وتسويق المحتوى، فإنه يضمن أن يكون عمله مفيدًا ومؤثرًا.

تعرّف على سياساتنا التحريرية

العائد

يشير العائد إلى الأرباح أو الدخل المستمد من الاستثمار. وهو يعكس العوائد الناتجة عن امتلاك أصول مثل الأسهم أو السندات أو الأدوات المالية الأخرى.

مستثمر

المستثمر هو الفرد الذي يستثمر أمواله في أحد الأصول مع توقع ارتفاع قيمتها في المستقبل. ويمكن أن يكون الأصل أي شيء، بما في ذلك السندات، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، والأسهم، والذهب، والفضة، والصناديق المتداولة في البورصة، والعقارات.

التداول

يتضمن التداول عملية شراء وبيع الأصول المالية مثل الأسهم أو العملات أو السلع بقصد الاستفادة من تقلبات أسعار السوق. ويستخدم المتداولون استراتيجيات وتقنيات تحليل وممارسات إدارة المخاطر المختلفة لاتخاذ قرارات مستنيرة وتحسين فرص نجاحهم في الأسواق المالية.

وسيط

الوسيط هو كيان قانوني أو فرد يعمل كوسيط عند إجراء الصفقات في الأسواق المالية. لا يمكن للمستثمرين من القطاع الخاص التداول بدون وسيط، لأن الوسطاء هم فقط من يمكنهم تنفيذ الصفقات في البورصات.

الرافعة المالية

الرافعة المالية في الفوركس هي أداة تُمكِّن المتداولين من التحكم في صفقات أكبر بمبلغ صغير نسبيًا من رأس المال، مما يؤدي إلى تضخيم الأرباح والخسائر المحتملة بناءً على نسبة الرافعة المالية المختارة.