أفضل منصات الإقراض من نظير إلى نظير

P2P تقدم تطبيقات الإقراض حلاً مناسبًا للحصول على قروض شخصية للاحتياجات المالية العاجلة مثل سداد الديون أو المشتريات الكبيرة أو النفقات الطبية. توفر هذه المنصات وصولاً سريعًا إلى الأموال بشروط مواتية، حتى لمن لديهم درجات ائتمانية منخفضة. يمكن للمقترضين الحصول على مبالغ قروض تصل إلى 50,000 دولار أو أكثر، وتتميز بفترة سداد ثابتة وأسعار فائدة تنافسية. تتعزز فرص الموافقة على القرض حيث تربط منصات P2P المقترضين بشبكة من المستثمرين المستعدين لتمويل الأفراد والشركات. اطلع على مراجعتنا للعثور على أفضل تطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير المتاحة اليوم.

أفضل منصات الإقراض P2P

P2P الإقراض هي خدمة تربط بين المقترضين والمقرضين. يمكن للمستخدمين التسجيل كمقترضين أو مقرضين. تعمل المنصات كوسطاء، وتوفر إمكانية الوصول إلى القروض بناءً على درجات الائتمان وعوامل أخرى.

تختلف شروط الخدمة وأسعار الفائدة بين المقرضين. وهذا يسمح للمقترضين بحساب الدفعات الشهرية مقدمًا. يتم إصدار القروض بشروط ثابتة، مما يسهل تخطيط المدفوعات.

P2P تزداد شعبية الإقراض بسبب متطلباته الأقل صرامة من البنوك التقليدية. ومع ذلك، يمكن أن تكون أسعار الفائدة والرسوم أعلى. لذلك، ادرس الشروط بعناية قبل الدخول في اتفاقية قرض.

قبل اختيار منصة للإقراض P2P ، يجب عليك مقارنة شروط الخدمات المختلفة. هذا ضروري من أجل اختيار الخيار الأنسب مع مراعاة وضعك المالي ومتطلبات القرض.

Lenme

Lenme هو تطبيق إقراض من نظير إلى نظير يربط المقترضين بالمستثمرين للحصول على قروض شخصية صغيرة. للتأهل، يحتاج المقترضون إلى تقديم ما يثبت رقم الضمان الاجتماعي وحساب مصرفي نشط وبطاقة هوية صادرة عن الحكومة.

Lenme

وبمجرد استيفاء المتطلبات الأساسية، يمكن للمقترضين الذين تمت الموافقة عليهم أن يتوقعوا تلقي الأموال في حساباتهم المصرفية في غضون يوم أو يومين عمل. صُممت هذه المنصة لتسهيل الإقراض السريع والفعال، مما يجعلها خياراً مناسباً لمن يحتاجون إلى حلول مالية سريعة.

SoFi

SoFi تقدم (Social Finance) أنواعًا مختلفة من القروض، ولكنها تركز على إعادة تمويل قروض الطلاب. وهي مشهورة بتقديم قروض بدون رسوم، وهذا هو السبب في أنها من بين أفضل المقرضين P2P لقروض الطلاب. SoFi هو أيضًا من أفضل المواقع P2P حيث يمكنك طلب إعادة تمويل قروض السيارات وقروض الطلاب، والقروض المنزلية، وتمويل الأعمال التجارية الصغيرة.

SoFi

يتيح تطبيق SoFi للمستثمرين إدارة جميع استثماراتهم، بما في ذلك الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعملات الرقمية في مكان واحد.

SoFi يوفر الموافقة على التمويل في نفس اليوم، ولكن قد يستغرق الأمر أيضًا ما يصل إلى أسبوع لتلقي الأموال.

Prosper

منذ عام 2005، قامت Prosper ، وهي خدمة إقراض من نظير إلى نظير، بتسهيل الحصول على قروض مختلفة، من توحيد الديون إلى النفقات الطبية. وهي تقبل المتقدمين ذوي الائتمان العادل وتوفر مجموعة متنوعة من مبالغ القروض. يمكن لمقترضين اثنين تقديم طلب مشترك من خلال منصة Prosper. يمكن أن يؤدي وجود مقترض مشترك يتمتع بائتمان أفضل إلى زيادة فرصك في الحصول على قرض أو قرض بمعدل نسبة مئوية سنوية أكثر ملاءمة.

Prosper

في حالة الموافقة، سيتلقى المقترضون القروض في حساباتهم المصرفية في غضون 1-3 أيام عمل.

Upstart

يُعد تطبيق Upstart للإقراض من نظير إلى نظير منصة معروفة بسبب طريقتها الجديدة في تقييم المقترضين. Upstart وتتميز خدمات التطبيق بالشفافية والشفافية بفضل الخوارزمية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي التي يستخدمها لتقييم الطلبات.

Upstart

وللحد من مخاطر تخلف المقترضين عن سداد قروضهم، يتيح لك Upstart تنويع قروضك عبر مختلف ملفات تعريف المخاطر.

إذا تمت الموافقة على المقترض للحصول على هذه القروض، فسيحصل على المبلغ المطلوب في حسابه المصرفي في غضون يوم عمل واحد.

LendingClub

ومن أشهر خدمات الإقراض من نظير إلى نظير في الولايات المتحدة LendingClub. وهي أيضًا أول بنك يربط بين المستثمرين والمقترضين. LendingClub هو الخيار الأفضل للمقترضين ذوي الائتمان العادل الذين قد لا يتوفر لهم سوى القليل من خيارات الاقتراض.

LendingClub

بعد إجراء استفسار ائتماني صعب من قبل LendingClub ، يتلقى المقترض أموال القرض في حسابه المصرفي في غضون خمسة أيام عمل.

كيفية اختيار منصة الإقراض P2P المناسبة

يعد اختيار منصة الإقراض المناسبة من نظير إلى نظير (P2P) أمرًا مهمًا للمقترضين والمستثمرين لتأمين شروط مواتية وتقليل المخاطر. إليك ما يجب البحث عنه:

سمعة المنصة وسجلها الحافل

• التاريخ الراسخ. اختر المنصات ذات السجل الحافل والمراجعات الإيجابية. على سبيل المثال، Prosper ، التي تأسست في عام 2005، قامت بتسهيل قروض بالمليارات، مما يدل على الموثوقية والخبرة.

• آراء المستخدمين. تحقق من تجارب المستخدمين لفهم مستويات الرضا وتحديد المخاوف المحتملة.

الامتثال التنظيمي

• الترخيص. تأكد من أن المنصة منظمة وحاصلة على التراخيص اللازمة.

• الشفافية. يجب أن تشرح المنصة بوضوح عملياتها ورسومها وشروطها.

عروض القروض وشروطها

• مبالغ القروض. تأكد من أن المنصة تقدم أحجام القروض التي تحتاجها، حيث يصل بعضها إلى 50,000 دولار أو أكثر.

• أسعار الفائدة. قارن الأسعار للعثور على خيارات تنافسية.

• شروط السداد. اختر منصات ذات جداول سداد مرنة تناسب احتياجاتك.

الرسوم والمصاريف

• رسوم الإنشاء. تحقق من أي رسوم معالجة مرتبطة بالقرض.

• رسوم التأخير. افهم أي غرامات على المدفوعات المتأخرة لتجنب التكاليف الإضافية.

عوائد المستثمرين وإدارة المخاطر

• معدلات العائد. يجب على المستثمرين الاطلاع على معدلات العائدات السابقة للمنصة.

• تقييم المخاطر. تأكد من أن المنصة لديها عملية قوية لتقييم مخاطر المقترضين ومنع التخلف عن السداد.

تجربة المستخدم والدعم

• الواجهة. تصميم سهل الاستخدام يجعل استخدام المنصة أسهل.

• دعم العملاء. خدمة العملاء الجيدة هي المفتاح للحصول على المساعدة عند الحاجة.

التوافر الجغرافي

• الوصول الإقليمي. تأكد من أن المنصة تعمل في منطقتك، لأن بعضها قد يخدم مواقع معينة فقط.

كيف تعمل شركات الإقراض من نظير إلى نظير؟

تقوم منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) بربط المقترضين مباشرةً بالمقرضين الأفراد، متجاوزةً المؤسسات المالية التقليدية. إليك كيفية عملها

1. التقديم والإدراج. يقدم المقترضون طلبات القروض على منصة P2P ، مع تقديم تفاصيل مثل مبلغ القرض والغرض منه والخلفية المالية. تقوم المنصة بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض وتعيين درجة مخاطر، مما يؤثر على معدل الفائدة. ثم يتم إدراج طلبات القروض الموافق عليها للمستثمرين المحتملين لمراجعتها.

2. الاستثمار من قِبل المُقرضين. يتصفح المُقرضون الأفراد قوائم القروض المتاحة ويختارون الاستثمار في تلك التي تتوافق مع درجة تحملهم للمخاطر وتوقعات العائد. يمكن للمستثمرين تمويل أجزاء من قروض متعددة لتنويع محافظهم الاستثمارية وتخفيف المخاطر.

3. تمويل القروض وصرفها. بمجرد أن يتم تمويل القرض بالكامل من قِبل المستثمرين، تقوم المنصة بتوحيد الأموال وصرف إجمالي مبلغ القرض للمقترض.

4. السداد والعوائد. يقوم المقترضون بسداد القرض على مدى فترة محددة مسبقاً، وعادةً ما يكون ذلك بدفعات شهرية ثابتة تشمل أصل القرض والفائدة. تجمع المنصة هذه المدفوعات وتوزع الحصة المناسبة على كل مستثمر، عادةً بعد خصم رسوم الخدمة.

مخاطر المقترض

يساعد التقييم الدقيق لعوامل المخاطر على تقليل الخسائر المحتملة. لذلك، يجدر بك أن تتعرف بعناية على المخاطر المحتملة في الإقراض P2P.

مخاطر المقترض هي احتمالية التخلف عن سداد القرض أو شروط الاتفاقية. لتقييم الجدارة الائتمانية، يتم تحليل ملف أعمال المقترض، بما في ذلك البيانات المالية للسنوات الثلاث الماضية، لتقييم مدى استقرار أنشطته.

يتم تقييم مخاطر الائتمان من خلال خمسة معايير

• السجل الائتماني. سجل المقترض في الوفاء بالتزاماته المالية.

• الملاءة المالية. قدرة المقترض على خدمة الدين.

• رأس المال. الأصول المتاحة لتغطية الدين.

• شروط الائتمان. تفاصيل القرض، بما في ذلك المبلغ والشروط.

• الضمانات. الأصول المرهونة كضمان أو ضمانات أخرى.

كيفية كسب المال من خلال P2P الإقراض

يتيح لك الاستثمار من خلال منصات الإقراض P2P كسب الدخل في شكل فائدة. P2P الإقراض محفوف بالمخاطر، ولكن يمكنك التحكم في العملية ضمن الشروط المقدمة. للبدء، تحتاج إلى

• البحث عن المنصات. اختر المواقع التي تتوافق مع استراتيجياتك ومتطلباتك الاستثمارية.

• إنشاء حساب. سجل على المنصة التي تختارها للوصول إلى خيارات الإقراض المتاحة.

• اختر الاستثمارات. يمكنك اختيار القروض يدوياً أو الوثوق بالمنصة لتوزيع الأموال تلقائياً.

• الدخل. يتم سداد المدفوعات على شكل EMI(أقساط شهرية معادلة)، والتي تشمل أصل المبلغ والفائدة.

• إدارة الأموال. تقوم المنصة بتحويل المدفوعات إلى حسابك. يمكنك سحب الأموال أو إعادة استثمارها.

بدائل الإقراض P2P

إذا كانت مخاطر الإقراض P2P لا تناسبك، يمكنك التفكير في خيارات أخرى:

• PAMM الحسابات. يتم تجميع أموال المستثمرين في حساب واحد يديره المتداول. يتم توزيع الأرباح بالتناسب مع الأموال المستثمرة.

• التداول بالنسخ. يتم تكرار صفقات المتداولين ذوي الخبرة تلقائيًا في حسابك، مما يسمح لك بتكرار نتائجها.

• إشارات التداول. تتلقى إشعارات حول إشارات لأصول معينة وتستخدمها لفتح صفقات.

لقد قمنا أيضًا بتجميع قائمة بالوسطاء الموثوق بهم الذين يتمتعون بشروط مواتية للاستثمار.

اختيار المنصات ذات الضمانات وتوزيع الاستثمارات بين عدة مقترضين

Anastasiia Chabaniuk المؤلف والخبير المالي في Traders Union

تعتمد فعالية استخدام منصات P2P بشكل مباشر على تحليل شامل للظروف المالية للمقترض واختيار المنصة نفسها. إذا كنت تفكر في مثل هذه الاستثمارات، انتبه إلى معدلات التخلف عن السداد التي تنشرها المنصات عادةً في تقاريرها. وتتراوح نسبة القروض غير المسددة في المتوسط من 1% إلى 5%، وهذا يمكن أن يؤثر بشكل كبير على ربحيتك. قارن هذا المؤشر بين المنصات المختلفة لاختيار أكثرها موثوقية.

هناك جانب آخر غالبًا ما يتجاهله المستثمرون المبتدئون وهو التنويع. قم بتوزيع استثماراتك بين عدة قروض، بدلاً من استثمار المبلغ بالكامل في مشروع واحد. حتى التوزيع البسيط بين 20-30 مقترضاً يمكن أن يقلل من المخاطر الإجمالية للمحفظة ويقلل من الخسائر المحتملة. تقدم العديد من المنصات التوزيع التلقائي، والذي يمكن تخصيصه وفقًا لمعاييرك.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تقليل المخاطر، أوصي بالاهتمام بالمنصات التي تقدم قروضاً بضمانات. في حالة التخلف عن السداد، يمكن بيع الضمانات لتغطية الديون. وهذا مناسب بشكل خاص للمستثمرين الذين يبحثون عن استثمارات أكثر أمانًا مع الحفاظ على القدرة على كسب عوائد عالية.

الخلاصة

يسمح لك تنسيق الإقراض P2P بتجاوز المؤسسات المالية التقليدية من خلال تقديم شروط أكثر مرونة وأسعار تنافسية. ومع ذلك، لاستخدام مثل هذه المنصات بنجاح، تحتاج إلى تحليل الشروط والمخاطر وفرص التنويع بعناية. يمكن للمستثمرين الحصول على دخل ثابت، ولكن يجب أن يأخذوا في الاعتبار حالات التخلف عن السداد المحتملة واختيار المنصات بعناية. يحتاج المقترضون إلى فهم التزاماتهم والالتزام بجداول السداد. مع اتباع النهج الصحيح، سيصبح الإقراض P2P أداة ملائمة لتحقيق الأهداف المالية.

الأسئلة الشائعة

مقالات ذات صلة

أفضل منصات نسخ التداول في عام 2025

Alamin Morshed

18 ساعات منذ

أفضل 10 وسطاء فوركس للمضاربة في عام 2025

Johnathan Maverick

1 يوم منذ

تعلّم وتداول باسم "Forex الله"

Rinat Gismatullin

1 يوم منذ

أفضل وسطاء عقود الفروقات للتداول الخالي من فوائد التبييت

Mikhail Vnuchkov

1 يوم منذ

أفضل وسطاء عقود الفروقات في عام 2025

Andrey Mastykin

1 يوم منذ

الفريق الذي عمل على المقال

Oleg Tkachenko

مؤلف وخبير في اتحاد التجار

أوليغ تكاتشينكو هو محلل اقتصادي ومدير مخاطر يتمتع بخبرة تزيد عن 14 عامًا في العمل مع البنوك ذات الأهمية النظامية وشركات الاستثمار والمنصات التحليلية. وهو محلل في اتحاد المتداولين منذ عام 2018. وتتمثل تخصصاته الأساسية في تحليل اتجاهات الأسعار والتنبؤ بها في أسواق الفوركس والأسهم والسلع والعملات المشفرة، بالإضافة إلى تطوير استراتيجيات التداول وأنظمة إدارة المخاطر الفردية. كما أنه يحلل أسواق الاستثمار غير القياسية ويدرس سيكولوجية التداول.

بالإضافة إلى ذلك، أصبح أوليغ عضوًا في الاتحاد الوطني للصحفيين في أوكرانيا (بطاقة العضوية رقم 4575، الشهادة الدولية UKR4494).

تعرّف على سياساتنا التحريرية

معجم للتجار المبتدئين

الفوركس

يشير المصطلح غير الرسمي "آلهة الفوركس" إلى متداولي الفوركس الناجحين والمشهورين مثل جورج سوروس وبروس كوفنر وبول تيودور جونز، الذين أظهروا مهارات استثنائية وربحية في أسواق الفوركس.

إضافي

Xetra هو نظام تداول في البورصة الألمانية تديره بورصة فرانكفورت للأوراق المالية. والبورصة الألمانية هي الشركة الأم لبورصة فرانكفورت.

CFD

العقود مقابل الفروقات هو عقد بين المستثمر/المتداول والبائع يوضح أن المتداول سيحتاج إلى دفع فرق السعر بين القيمة الحالية للأصل وقيمته وقت التعاقد إلى البائع.

مستثمر

المستثمر هو الفرد الذي يستثمر أمواله في أحد الأصول مع توقع ارتفاع قيمتها في المستقبل. ويمكن أن يكون الأصل أي شيء، بما في ذلك السندات، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، والأسهم، والذهب، والفضة، والصناديق المتداولة في البورصة، والعقارات.

التداول

يتضمن التداول عملية شراء وبيع الأصول المالية مثل الأسهم أو العملات أو السلع بقصد الاستفادة من تقلبات أسعار السوق. ويستخدم المتداولون استراتيجيات وتقنيات تحليل وممارسات إدارة المخاطر المختلفة لاتخاذ قرارات مستنيرة وتحسين فرص نجاحهم في الأسواق المالية.