البنك المركزي الأوروبي يحدد تحولاً رقابياً نحو ترتيب أولويات المخاطر وتسريع معالجة البنوك للمشكلات

Traders Union
جميع الأخبار
البنوك المركزية
التحول الرقابي للبنك المركزي الأوروبي

جميع الأخبار

أهم الأخبار

الأسهم

العملات الرقمية

الاقتصاد

العملات

السلع

الأعمال والثروة

أصوات السوق

Elena Nikulina

30.09.2026

البنك المركزي الأوروبي يحدد تحولاً رقابياً نحو ترتيب أولويات المخاطر وتسريع معالجة البنوك للمشكلات — البنك المركزي الأوروبي يعزز الرقابة على البنوك

يعمل المشرفون المصرفيون الأوروبيون على تكييف نهجهم في وقت تواجه فيه البنوك مزيجاً أكثر تقلباً من المخاطر الجيوسياسية والتكنولوجية والمناخية والسوقية. ويقول البنك المركزي الأوروبي إن النموذج الجديد يرتكز على ترتيب أولويات أكثر دقة، وكفاءة تشغيلية أكبر، وتحرك أسرع لضمان معالجة نقاط الضعف لدى البنوك بشكل مستدام.

أهم الأخبار

سيتحول تركيز البنك المركزي الأوروبي الرقابي لإعطاء الأولوية للمخاطر الجوهرية، مع قبول بعض المخاطر الرقابية في المجالات الأقل أهمية بدلاً من إجراء مراجعات سنوية شاملة.
تشمل جهود الكفاءة تقليص أوقات الموافقة على التوريق البسيط من ثلاثة أشهر إلى سبعة أيام، وخفض نقاط بيانات اختبارات الضغط بنسبة 55%.
يحث البنك المركزي الأوروبي البنوك على معالجة الأسباب الجذرية في الوقت المناسب، ويسلط الضوء على تجاوز العائد على حقوق الملكية في منطقة اليورو 10%، ويدعو إلى التنفيذ الكامل لـ Basel III لمنع التباين التنظيمي.

تمت ترجمة هذا المقال من النسخة الأصلية. اقرأ النسخة الأصلية التي أعدها مراسلنا هنا.

نموذج الرقابة يركز على التركيز والتبسيط

كما أوضح البنك المركزي الأوروبي، فإن الرقابة الفعالة في بيئة مصرفية أكثر تعقيداً تعتمد بدرجة أقل على مراجعة كل مخاطر كل مؤسسة سنوياً، وبدرجة أكبر على إصدار أحكام مدروسة بشأن المجالات التي تستحق التدقيق المكثف. ويقول البنك المركزي الأوروبي إن إطار تحمّل المخاطر لديه مصمم للسماح للمشرفين بقبول قدر من المخاطر الرقابية المتبقية عندما تُراجع المجالات الأقل أولوية بدرجة أقل من التكثيف أو يُؤجَّل النظر فيها، بدلاً من اعتبار خفض الأولوية إغفالاً سلبياً.

ويرى البنك المركزي أن الصدمات الأخيرة، بما فيها الاضطرابات المصرفية في مارس 2023، تظهر أن الامتثال الرسمي لقواعد رأس المال والسيولة لا يكفي إذا استمرت نقاط الضعف في الحوكمة أو ثقافة المخاطر أو نموذج الأعمال في التراكم. واستجابة لذلك، يقول إن الرقابة يجب أن تظل مركزة على المخاطر الجوهرية عبر رأس المال والسيولة والمرونة التشغيلية والتهديدات الهيكلية مثل المخاطر المناخية والمرتبطة بالطبيعة والجيوسياسية.

ويعرض البنك المركزي الأوروبي أيضاً الكفاءة باعتبارها الركيزة الثانية لنهجه الرقابي من خلال مبادرة Next Level Supervision. ويقول إنه راجع أكثر من 100 منشور إرشادي رقابي، وأوقف نحو 40 منها، وقلص أوقات الموافقة على معاملات التوريق البسيطة من ثلاثة أشهر إلى نحو سبعة أيام، وخفض نقاط بيانات اختبارات الضغط بنحو 55%، وقلص بعض الجداول الزمنية للموافقات المتعلقة برأس المال إلى أقل من ستة أيام.

مرونة البنوك وقدرتها التنافسية تُعدّان متكاملتين

يقول البنك المركزي الأوروبي إن الرقابة الأقوى لا تنجح إلا إذا عالجت البنوك النتائج بسرعة ومن جذورها، مع استعداد المشرفين لتصعيد إجراءات الإنفاذ عند الحاجة. ويضيف أن الأدوات النوعية، بما في ذلك المتطلبات المتعلقة بالحوكمة والضوابط والعمليات وممارسات نموذج الأعمال، تظل أساسية إلى جانب تدابير رأس المال.

وفي النقاش الأوسع حول السياسات، يرى البنك المركزي الأوروبي أن الاستقرار المالي والنمو والقدرة التنافسية للقطاع المصرفي يعزز بعضها بعضاً بدلاً من أن تتعارض. ويقول إن العائد على حقوق الملكية لدى بنوك منطقة اليورو تعافى ليتجاوز 10%، وهو من بين أعلى المستويات منذ إنشاء آلية الرقابة الموحدة، ويحذر من أن إضعاف المعايير الاحترازية لن يحسن بالضرورة الإقراض أو القدرة التنافسية.

ويدعم البنك المركزي أيضاً التنفيذ الكامل وفي الوقت المناسب لـ Basel III، ويحذر من أن التباين التنظيمي غير الضروري قد يرفع التكاليف ويغذي سباقاً نحو القاع بين الولايات القضائية. ويضيف أن هناك حاجة إلى تعاون دولي أكبر لمعالجة المخاطر العابرة للحدود، بما في ذلك الروابط غير الشفافة مع المؤسسات المالية غير المصرفية وتصاعد الهجمات السيبرانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مع تعزيز التعاون بين المشرفين المصرفيين وسلطات الأمن السيبراني.

سلط مقالنا السابق حول تحذير لجنة بازل من إضعاف التعاون التنظيمي الدولي الضوء على كيفية قدرة التوترات الجيوسياسية على تجزئة الرقابة وتوسيع فجوات المعلومات، ما يزيد المخاطر العابرة للحدود وفرص المراجحة التنظيمية. كما أشار إلى حالة عدم اليقين المستمرة بشأن التنفيذ الكامل لـ Basel III في الولايات القضائية الرئيسية، وشدد على أن الرقابة الفعالة تعتمد بصورة متزايدة على استجابات منسقة للتهديدات الناشئة مثل المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.

قد يحتوي هذا المحتوى على آراء طرف ثالث، ولا تشكل أي من البيانات والمعلومات على هذه الصفحة الإلكترونية نصيحة استثمارية وفقًا لـ إخلاء المسؤولية الخاص بنا. بينما نلتزم بـ النزاهة التحريرية الصارمة، قد يحتوي هذا المنشور على إشارات إلى منتجات من شركائنا.

هل أعجبك المقال؟