Ən yaxşı Peer-to-Peer Kredit Platformaları

P2P kredit proqramları borcun, böyük alışların və ya tibbi xərclərin ödənilməsi kimi təcili maliyyə ehtiyacları üçün şəxsi kreditlər əldə etmək üçün əlverişli həll yolu təklif edir. Bu platformalar hətta aşağı kredit balları olanlar üçün də sərfəli şərtlərlə vəsaitlərə sürətli çıxışı təmin edir. Borcalanlar sabit ödəmə müddəti və rəqabətli faiz dərəcələri ilə 50.000 ABŞ dollarına qədər və ya daha çox kredit məbləğini təmin edə bilərlər. P2P platformaları borcalanları fiziki şəxsləri və müəssisələri maliyyələşdirməyə hazır olan investorlar şəbəkəsi ilə birləşdirdiyi üçün kreditin təsdiqlənməsi şansı artır. Bu gün mövcud olan ən yaxşı peer-to-peer kredit proqramlarını tapmaq üçün baxışımıza baxın.

Ən yaxşı P2P kredit platformaları

P2P krediti borcalanları və borc verənləri birləşdirən bir xidmətdir. İstifadəçilər borcalan və ya kreditor kimi qeydiyyatdan keçə bilərlər. Platformalar vasitəçi kimi çıxış edərək, kredit balları və digər amillər əsasında kreditlərə çıxışı təmin edir.

Xidmət şərtləri və faiz dərəcələri kreditorlar arasında dəyişir. Bu, borcalanlara aylıq ödənişləri əvvəlcədən hesablamağa imkan verir. Kreditlər müəyyən şərtlərlə verilir ki, bu da ödənişləri planlaşdırmağı asanlaşdırır.

P2P kreditləşməsi ənənəvi banklara nisbətən daha az sərt tələblərə görə populyarlıq qazanır. Bununla belə, faiz dərəcələri və ödənişlər daha yüksək ola bilər. Buna görə də, kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl şərtləri diqqətlə öyrənin.

P2P krediti üçün platforma seçməzdən əvvəl müxtəlif xidmətlərin şərtlərini müqayisə etməlisiniz. Bu, maliyyə vəziyyətinizi və kredit tələblərini nəzərə alaraq ən uyğun variantı seçmək üçün lazımdır.

Lenme

Lenme kiçik fərdi kreditlər üçün borcalanları investorlarla birləşdirən həmyaşıd kredit proqramıdır. Uyğun olmaq üçün borcalanlar Sosial Müdafiə nömrəsi, aktiv bank hesabı və dövlət tərəfindən verilmiş şəxsiyyət vəsiqəsinin sübutunu təqdim etməlidirlər.

Lenme

Əsas tələblər yerinə yetirildikdən sonra təsdiq edilmiş borcalanlar 1-2 iş günü ərzində öz bank hesablarına vəsait qəbul edə bilərlər. Bu platforma sürətli və səmərəli kreditləşməni asanlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur ki, bu da onu sürətli maliyyə həllərinə ehtiyacı olanlar üçün əlverişli seçimdir.

SoFi

SoFi (Sosial Maliyyə) müxtəlif növ kreditlər təklif edir, lakin o, tələbə kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsinə diqqət yetirir. Onlar ödənişsiz kreditlər təklif etməklə tanınırlar, buna görə də tələbə kreditləri üçün ən yaxşı P2P kreditorları sırasındadırlar. SoFi həm də avtomobil və tələbə kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi, ev kreditləri və kiçik biznesin maliyyələşdirilməsini tələb edə biləcəyiniz ən yaxşı P2P saytıdır.

SoFi

SoFi proqramı investorlara səhmlər, birjada satılan fondlar (ETF) və kriptovalyuta daxil olmaqla, bütün investisiyalarını bir yerdə idarə etməyə imkan verir.

SoFi eyni gündə maliyyələşdirmə təsdiqini təklif edir, lakin vəsaitin qəbulu bir həftəyə qədər çəkə bilər.

Prosper

2005-ci ildən bəri, Peer-to-peer kredit xidməti olan Prosper, borcların konsolidasiyasından tutmuş tibbi xərclərə qədər müxtəlif kreditləri asanlaşdırdı. O, ədalətli kreditlə müraciət edənləri qəbul edir və müxtəlif kredit məbləğləri təqdim edir. İki borcalan Prosper platforması vasitəsilə birgə ərizə təqdim edə bilər. Daha yaxşı krediti olan ortaq borcalanın olması kredit və ya daha əlverişli illik faiz dərəcəsi ilə kredit almaq şansınızı artıra bilər.

Prosper

Təsdiqlənərsə, borcalanlar kreditləri 1-3 iş günü ərzində bank hesablarına alacaqlar.

Upstart

Upstart peer-to-peer kredit proqramı borcalanın qiymətləndirilməsinin yeni metodu sayəsində tanınmış platformadır. Upstart -ın xidmətləri, tətbiqləri qiymətləndirmək üçün istifadə etdiyi süni intellektlə idarə olunan alqoritm sayəsində şəffaf və qüsursuzdur.

Upstart

Borcalanların kreditlərini ödəməməsi riskini azaltmaq üçün Upstart sizə müxtəlif risk profilləri üzrə kreditlərinizi diversifikasiya etməyə imkan verir.

Borcalan bu kreditlər üçün təsdiqlənərsə, o, tələb olunan məbləği bir iş günü ərzində öz bank hesabına alacaq.

LendingClub

ABŞ-da ən məşhur peer-to-peer kredit xidmətlərindən biri LendingClub dur. Onlar həm də investorları və borcalanları birləşdirən ilk bankdırlar. LendingClub ədalətli krediti olan və əks halda bir neçə borc alma variantına malik olan borcalanlar üçün ən yaxşı seçimdir.

LendingClub

LendingClub tərəfindən sərt kredit sorğusundan sonra borcalan beş iş günü ərzində öz bank hesabına kredit vəsaitlərini alır.

Doğru P2P kredit platformasını necə seçmək olar

Münasib şərtləri təmin etmək və riskləri minimuma endirmək üçün borc alanlar və investorlar üçün düzgün peer-to-peer (P2P) kredit platformasının seçilməsi vacibdir. Nə axtarmaq lazımdır:

Platformanın reputasiyası və rekordu

• Qurulmuş tarix. Güclü təcrübə və müsbət rəyləri olan platformaları seçin. Məsələn, 2005-ci ildə qurulan Prosper etibarlılıq və təcrübə nümayiş etdirərək milyardlarla kreditləri asanlaşdırdı.

• İstifadəçi rəyi. Məmnuniyyət səviyyələrini anlamaq və potensial narahatlıqları müəyyən etmək üçün istifadəçi təcrübələrini yoxlayın.

Tənzimləmə uyğunluğu

• Lisenziyalaşdırma. Platformanın tənzimləndiyinə və lazımi lisenziyalara malik olduğuna əmin olun.

• Şəffaflıq. Platforma əməliyyatlarını, ödənişlərini və şərtlərini aydın şəkildə izah etməlidir.

Kredit təklifləri və şərtləri

• Kredit məbləğləri. Platformanın sizə lazım olan kredit ölçülərini təklif etdiyini təsdiqləyin, çünki bəziləri $50,000 və ya daha çox olur.

• Faiz dərəcələri. Rəqabətli variantları tapmaq üçün dərəcələri müqayisə edin.

• Ödəniş şərtləri. Ehtiyaclarınıza uyğun çevik ödəmə cədvəlləri olan platformaları seçin.

Rüsumlar və ödənişlər

• Mənbə haqları. Kreditlə bağlı hər hansı emal haqqını yoxlayın.

• Gecikmə ödənişləri. Əlavə xərclərin qarşısını almaq üçün gecikmiş ödənişlərə görə hər hansı cəzaları anlayın.

İnvestor gəlirləri və risklərin idarə edilməsi

• Qaytarma dərəcələri. İnvestorlar platformanın keçmiş gəlir dərəcələrinə baxmalıdırlar.

• Riskin qiymətləndirilməsi. Platformada borcalan riskini qiymətləndirmək və defoltların qarşısını almaq üçün güclü proses olduğundan əmin olun.

İstifadəçi təcrübəsi və dəstəyi

• İnterfeys. İstifadəçi dostu dizayn platformadan istifadəni asanlaşdırır.

• Müştəri dəstəyi. Yaxşı müştəri xidməti lazım olduqda kömək almaq üçün açardır.

Coğrafi mövcudluq

• Regional giriş. Platformanın ərazinizdə işlədiyinə əmin olun, çünki bəziləri yalnız müəyyən yerlərdə xidmət göstərə bilər.

Peer to peer kredit şirkətləri necə işləyir?

Peer-to-peer (P2P) kredit platformaları ənənəvi maliyyə institutlarından yan keçərək borcalanları birbaşa fərdi kreditorlarla əlaqələndirir. Onlar necə işləyirlər:

1. Ərizə və siyahı. Borcalanlar kreditin məbləği, məqsədi və maliyyə vəziyyəti kimi təfərrüatları təmin etməklə P2P platformasında kredit ərizələri təqdim edirlər. Platforma borcalanın kredit qabiliyyətini qiymətləndirir və faiz dərəcəsinə təsir edən risk dərəcəsi təyin edir. Təsdiqlənmiş kredit sorğuları daha sonra potensial investorların nəzərdən keçirilməsi üçün siyahıya alınır.

2. Kreditorlar tərəfindən investisiya. Fərdi kreditorlar mövcud kredit siyahılarını nəzərdən keçirir və riskə dözümlülük və gəlir gözləntilərinə uyğun gələnlərə investisiya etməyi seçirlər. İnvestorlar portfellərini şaxələndirmək və riskləri azaltmaq üçün çoxsaylı kreditlərin hissələrini maliyyələşdirə bilərlər.

3. Kreditin maliyyələşdirilməsi və ödənilməsi. Kredit investorlar tərəfindən tam maliyyələşdirildikdən sonra platforma vəsaitləri birləşdirir və kreditin ümumi məbləğini borcalana verir.

4. Geri ödəmə və geri qaytarma. Borcalanlar krediti əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində, adətən əsas borc və faiz daxil olmaqla sabit aylıq ödənişlərlə ödəyirlər. Platforma bu ödənişləri toplayır və adətən xidmət haqqı çıxıldıqdan sonra müvafiq payı hər bir investora paylayır.

Borcalan riskləri

Risk faktorlarının diqqətlə qiymətləndirilməsi potensial itkiləri minimuma endirməyə kömək edir. Buna görə də, P2P kreditləşməsində mümkün risklərlə diqqətlə tanış olmağa dəyər.

Borcalan riski kreditin və ya müqavilənin şərtlərinin yerinə yetirilməməsi ehtimalıdır. Kredit qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün borcalanın biznes profili, o cümlədən son üç il üzrə maliyyə hesabatları təhlil edilir və fəaliyyətinin sabitliyi qiymətləndirilir.

Kredit riski beş parametrlə qiymətləndirilir:

• Kredit tarixçəsi. Borcalanın maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirmə təcrübəsi.

• Ödəmə qabiliyyəti. Borcalanın borcuna xidmət etmək qabiliyyəti.

• Kapital. Borcu ödəmək üçün mövcud olan aktivlər.

• Kredit şərtləri. Kreditin təfərrüatları, o cümlədən məbləğ və şərtlər.

• Girov. Təminat və ya digər təminat kimi girov qoyulmuş aktivlər.

P2P krediti ilə necə pul qazanmaq olar

P2P kredit platformaları vasitəsilə investisiya etmək sizə faiz şəklində gəlir əldə etməyə imkan verir. P2P krediti risklidir, lakin təklif olunan şərtlər daxilində prosesi idarə edə bilərsiniz. Başlamaq üçün sizə lazımdır:

• Platformaları araşdırın. İnvestisiya strategiyalarınıza və tələblərinizə uyğun saytları seçin.

• Hesab yaradın. Mövcud kredit seçimlərinə daxil olmaq üçün seçdiyiniz platformada qeydiyyatdan keçin.

• İnvestisiyaları seçin. Siz kreditləri əl ilə seçə və ya vəsaitləri avtomatik paylamaq üçün platformaya etibar edə bilərsiniz.

• Gəlir. Ödənişlər əsas borc və faiz daxil olmaqla EMI (ekvivalent aylıq hissələr) şəklində həyata keçirilir.

• Vəsaitləri idarə edin. Platformalar ödənişləri hesabınıza köçürür. Vəsaitləri geri götürə və ya yenidən investisiya edə bilərsiniz.

P2P kreditləşməsinə alternativlər

P2P kreditinin riskləri sizə uyğun gəlmirsə, digər variantları nəzərdən keçirə bilərsiniz:

• PAMM hesabları. İnvestorların vəsaitləri treyder tərəfindən idarə olunan bir hesabda birləşir. Mənfəət qoyulan vəsaitlərə mütənasib olaraq bölüşdürülür.

• Kopya ticarəti. Təcrübəli treyderlərin əməliyyatları avtomatik olaraq hesabınızda təkrarlanır və onların nəticələrini təkrarlamağa imkan verir.

• Ticarət siqnalları. Siz müəyyən aktivlər üçün siqnallar haqqında bildirişlər alırsınız və onlardan ticarət açmaq üçün istifadə edirsiniz.

İnvestisiya üçün əlverişli şərtləri olan etibarlı brokerlərin siyahısını da tərtib etdik.

Girovu olan platformalar seçin və investisiyaları bir neçə borcalan arasında paylayın

Anastasiia Chabaniuk Müəllif, Traders Union-da Maliyyə Mütəxəssisi

P2P platformalarından istifadənin effektivliyi birbaşa borcalanın maliyyə vəziyyətinin hərtərəfli təhlilindən və platformanın özünün seçimindən asılıdır. Bu cür investisiyaları nəzərdən keçirirsinizsə, platformaların adətən hesabatlarında dərc etdiyi standart tariflərə diqqət yetirin. Ödənilməmiş kreditlərin faizi orta hesabla 1%-dən 5%-ə qədər dəyişir və bu, gəlirliliyinizə əhəmiyyətli dərəcədə təsir edə bilər. Ən etibarlı olanı seçmək üçün bu göstəricini müxtəlif platformalar arasında müqayisə edin.

Təcrübəsiz investorlar tərəfindən tez-tez diqqətdən kənarda qalan başqa bir cəhət diversifikasiyadır. Bütün məbləği bir layihəyə yatırmaq əvəzinə, investisiyalarınızı bir neçə kredit arasında bölüşdürün. Hətta 20-30 borcalan arasında kiçik bir bölgü portfelin ümumi riskini azalda və potensial itkiləri hamarlaşdıra bilər. Bir çox platforma meyarlarınıza uyğunlaşdırıla bilən avtomatik paylama təklif edir.

Riskləri minimuma endirmək istəyənlər üçün girovla kredit verən platformalara diqqət yetirməyi məsləhət görürəm. Defolt halında, borcu ödəmək üçün girov satıla bilər. Bu, yüksək gəlir əldə etmək qabiliyyətini qoruyub saxlayaraq daha etibarlı investisiyalar axtaran investorlar üçün xüsusilə aktualdır.

Nəticə

P2P kreditləşdirmə formatı daha çevik şərtlər və rəqabətli dərəcələr təklif etməklə ənənəvi maliyyə institutlarından yan keçməyə imkan verir. Bununla belə, bu cür platformalardan uğurla istifadə etmək üçün şərtləri, riskləri və diversifikasiya imkanlarını diqqətlə təhlil etməlisiniz. İnvestorlar sabit gəlir əldə edə bilərlər, lakin onlar potensial defoltları nəzərə almalı və platformaları diqqətlə seçməlidirlər. Borcalanlar öz öhdəliklərini başa düşməli və ödəniş cədvəllərinə əməl etməlidirlər. Düzgün yanaşma ilə P2P kreditləşməsi maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün əlverişli vasitəyə çevriləcəkdir.

Tez-tez verilən suallar

Əlaqəli Məqalələr

2025-ci ildə Ən Yaxşı Kopiya Ticarət Platformaları

Alamin Morshed

1 gün əvvəl

Ən yaxşı Scalping Forex Brokerləri

Johnathan Maverick

2 gün əvvəl

"Forex Tanrısı" kimi öyrənin və ticarət edin

Rinat Gismatullin

2 gün əvvəl

Mübadiləsiz Ticarət üçün Ən Yaxşı CFD Brokerləri

Mikhail Vnuchkov

2 gün əvvəl

Avropanın Ən Yaxşı CFD Brokerləri | Ən yaxşı 5 Avropa CFD Brokerləri

Mikhail Vnuchkov

2 gün əvvəl

Məqalənin üzərində işləyən komanda

Oleg Tkachenko

Traders Union Müəllifi və Mütəxəssis

Oleq Tkaçenko sistem əhəmiyyətli banklar, investisiya şirkətləri və analitik platformalarla iş sahəsində 14 ildən artıq təcrübəyə malik iqtisadi analitik və risk meneceridir. O, 2018-ci ildən Traders Union analitikidir. Onun əsas ixtisasları Forex, fond, əmtəə və kriptovalyuta bazarlarında qiymət meyllərinin təhlili və proqnozlaşdırılması, həmçinin ticarət strategiyalarının və fərdi risklərin idarə edilməsi sistemlərinin inkişafıdır. O, həmçinin qeyri-standart investisiya bazarlarını təhlil edir və ticarət psixologiyasını öyrənir.

Bundan əlavə, Oleg Ukrayna Milli Jurnalistlər İttifaqının üzvü oldu (üzvlük bileti №4575, beynəlxalq şəhadətnamə UKR4494).

Redaksiya siyasətlərimiz haqqında məlumat əldə edin

Təcrübəsiz treyderlər üçün lüğət

Qazanc

Take-Profit sifarişi, bazar müəyyən mənfəət səviyyəsinə çatdıqdan sonra brokerə mövqeyi bağlamaq göstərişi verən ticarət sifarişinin bir növüdür.

Kriptovalyuta

Kriptovalyuta təhlükəsizlik üçün kriptoqrafiyaya əsaslanan rəqəmsal və ya virtual valyuta növüdür. Hökumətlər tərəfindən buraxılan ənənəvi valyutalardan (fiat valyutaları) fərqli olaraq, kriptovalyutalar adətən blokçeyn texnologiyasına əsaslanan mərkəzləşdirilməmiş şəbəkələrdə fəaliyyət göstərir.

Əlavə

Xetra, Frankfurt Fond Birjasının fəaliyyət göstərdiyi Alman Fond Birjası ticarət sistemidir. Deutsche Börse Frankfurt Fond Birjasının ana şirkətidir.

Risklərin idarə edilməsi

Risklərin idarə edilməsi, mənfəəti maksimuma çatdırarkən potensial itkilərə nəzarət etməyi əhatə edən bir risk idarəetmə modelidir. Risklərin idarə edilməsinin əsas alətləri zərəri dayandırmaq, mənfəət götürmək, leverage və pip dəyərini nəzərə alaraq mövqe həcminin hesablanmasıdır.

Ticarət

Ticarət bazar qiymətlərinin dəyişməsindən mənfəət əldə etmək məqsədi ilə səhmlər, valyutalar və ya əmtəələr kimi maliyyə aktivlərinin alqı-satqısını əhatə edir. Treyderlər əsaslandırılmış qərarlar qəbul etmək və maliyyə bazarlarında uğur şanslarını optimallaşdırmaq üçün müxtəlif strategiyalar, təhlil üsulları və risklərin idarə edilməsi təcrübələrindən istifadə edirlər.