Η ΕΚΤ περιγράφει τη στροφή της εποπτείας προς την ιεράρχηση των κινδύνων και την ταχύτερη αποκατάσταση των τραπεζών

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Κεντρικές τράπεζες
Στροφή της ΕΚΤ στην εποπτεία

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Μετοχές

Κρυπτονομίσματα

Οικονομία

Νομίσματα

Εμπορεύματα

Επιχειρήσεις & Πλούτος

Οι Φωνές της Αγοράς

Elena Nikulina

30.09.2026

Η ΕΚΤ περιγράφει τη στροφή της εποπτείας προς την ιεράρχηση των κινδύνων και την ταχύτερη αποκατάσταση των τραπεζών — Η ΕΚΤ ενισχύει την τραπεζική εποπτεία

Οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές τραπεζών προσαρμόζουν την προσέγγισή τους, καθώς οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ένα πιο ασταθές μείγμα γεωπολιτικών, τεχνολογικών, κλιματικών και αγοραίων κινδύνων. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναφέρει ότι το νέο μοντέλο βασίζεται σε πιο αυστηρή ιεράρχηση προτεραιοτήτων, μεγαλύτερη λειτουργική αποδοτικότητα και ταχύτερη δράση, ώστε οι αδυναμίες στις τράπεζες να αποκαθίστανται με διαρκή τρόπο.

Κορυφαία σημεία

Η ΕΚΤ θα μετατοπίσει το εποπτικό της επίκεντρο ώστε να δίνει προτεραιότητα σε ουσιώδεις κινδύνους, αποδεχόμενη κάποιον εποπτικό κίνδυνο σε λιγότερο κρίσιμους τομείς αντί για πλήρεις ετήσιους ελέγχους.
Οι προσπάθειες αποδοτικότητας περιλαμβάνουν τη συντόμευση των χρόνων έγκρισης για απλές τιτλοποιήσεις από τρεις μήνες σε επτά ημέρες και τη μείωση των σημείων δεδομένων των stress tests κατά 55%.
Η ΕΚΤ ζητά την έγκαιρη αποκατάσταση των βασικών αιτιών από τις τράπεζες, επισημαίνει ότι η απόδοση ιδίων κεφαλαίων στη ζώνη του ευρώ υπερβαίνει το 10% και καλεί για πλήρη εφαρμογή του Basel III ώστε να αποτραπεί η κανονιστική απόκλιση.

Αυτό το άρθρο μεταφράστηκε από το πρωτότυπο. Διαβάστε την αρχική έκδοση από τον ανταποκριτή μας εδώ.

Το εποπτικό μοντέλο επικεντρώνεται στην εστίαση και την απλοποίηση

Όπως περιγράφει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η αποτελεσματική εποπτεία σε ένα πιο σύνθετο τραπεζικό περιβάλλον εξαρτάται λιγότερο από την εξέταση κάθε κινδύνου σε κάθε ίδρυμα κάθε χρόνο και περισσότερο από τη συνειδητή κρίση σχετικά με το πού έχει τη μεγαλύτερη σημασία ο έλεγχος. Η ΕΚΤ αναφέρει ότι το πλαίσιο ανοχής κινδύνου έχει σχεδιαστεί ώστε να επιτρέπει στους επόπτες να αποδέχονται κάποιον εναπομένοντα εποπτικό κίνδυνο όταν οι τομείς χαμηλότερης προτεραιότητας εξετάζονται λιγότερο εντατικά ή αναβάλλονται, αντί να αντιμετωπίζεται η αποπροτεραιοποίηση ως παθητική παράλειψη.

Η κεντρική τράπεζα υποστηρίζει ότι οι πρόσφατοι κραδασμοί, συμπεριλαμβανομένης της τραπεζικής αναταραχής του Μαρτίου 2023, δείχνουν ότι η τυπική συμμόρφωση με τους κανόνες κεφαλαίου και ρευστότητας δεν αρκεί, εάν συνεχίζουν να συσσωρεύονται αδυναμίες στη διακυβέρνηση, την κουλτούρα κινδύνου ή το επιχειρηματικό μοντέλο. Ως απάντηση, αναφέρει ότι η εποπτεία πρέπει να παραμένει εστιασμένη σε ουσιώδεις κινδύνους που αφορούν το κεφάλαιο, τη ρευστότητα, τη λειτουργική ανθεκτικότητα και διαρθρωτικές απειλές, όπως οι κλιματικοί κίνδυνοι, οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τη φύση και οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι.

Η ΕΚΤ παρουσιάζει επίσης την αποδοτικότητα ως δεύτερο πυλώνα της εποπτικής προσέγγισής της μέσω της πρωτοβουλίας Next Level Supervision. Αναφέρει ότι έχει επανεξετάσει περισσότερες από 100 δημοσιεύσεις εποπτικών κατευθυντήριων γραμμών, έχει καταργήσει περίπου 40, έχει συντομεύσει τους χρόνους έγκρισης για απλές συναλλαγές τιτλοποίησης από τρεις μήνες σε περίπου επτά ημέρες, έχει μειώσει τα σημεία δεδομένων των stress tests κατά περίπου 55% και έχει περιορίσει ορισμένα χρονοδιαγράμματα εγκρίσεων που σχετίζονται με κεφάλαια σε λιγότερες από έξι ημέρες.

Η ανθεκτικότητα και η ανταγωνιστικότητα των τραπεζών θεωρούνται συμπληρωματικές

Η ΕΚΤ αναφέρει ότι η ισχυρότερη εποπτεία λειτουργεί μόνο εάν οι τράπεζες αντιμετωπίζουν τα ευρήματα γρήγορα και στη ρίζα του προβλήματος, με τους επόπτες έτοιμους να κλιμακώσουν τα μέτρα επιβολής όταν χρειάζεται. Προσθέτει ότι τα ποιοτικά εργαλεία, συμπεριλαμβανομένων των απαιτήσεων για διακυβέρνηση, ελέγχους, διαδικασίες και πρακτικές επιχειρηματικού μοντέλου, παραμένουν απαραίτητα παράλληλα με τα κεφαλαιακά μέτρα.

Στην ευρύτερη συζήτηση πολιτικής, η ΕΚΤ υποστηρίζει ότι η χρηματοπιστωτική σταθερότητα, η ανάπτυξη και η ανταγωνιστικότητα των τραπεζών αλληλοενισχύονται αντί να συγκρούονται. Αναφέρει ότι η απόδοση ιδίων κεφαλαίων των τραπεζών της ζώνης του ευρώ έχει ανακάμψει πάνω από 10%, μεταξύ των υψηλότερων επιπέδων από τότε που θεσπίστηκε ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός, και προειδοποιεί ότι η χαλάρωση των προληπτικών προτύπων δεν θα βελτίωνε κατ’ ανάγκην τη χορήγηση δανείων ή την ανταγωνιστικότητα.

Η κεντρική τράπεζα υποστηρίζει επίσης την πλήρη και έγκαιρη εφαρμογή του Basel III και προειδοποιεί ότι η περιττή κανονιστική απόκλιση θα μπορούσε να αυξήσει το κόστος και να τροφοδοτήσει έναν αγώνα προς τα κάτω μεταξύ δικαιοδοσιών. Προσθέτει ότι απαιτείται μεγαλύτερη διεθνής συνεργασία για την αντιμετώπιση διασυνοριακών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων των αδιαφανών διασυνδέσεων με μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και της αύξησης των κυβερνοεπιθέσεων με δυνατότητες AI, με στενότερη συνεργασία μεταξύ τραπεζικών εποπτικών αρχών και αρχών κυβερνοασφάλειας.

Το προηγούμενο άρθρο μας σχετικά με την προειδοποίηση της Επιτροπής της Βασιλείας για την αποδυνάμωση της διεθνούς κανονιστικής συνεργασίας ανέδειξε πώς οι γεωπολιτικές εντάσεις μπορούν να κατακερματίσουν την εποπτεία και να διευρύνουν τα κενά πληροφόρησης, αυξάνοντας τους διασυνοριακούς κινδύνους και τις ευκαιρίες για κανονιστικό αρμπιτράζ. Επισήμανε επίσης τη συνεχιζόμενη αβεβαιότητα σχετικά με την πλήρη εφαρμογή του Basel III σε βασικές δικαιοδοσίες και τόνισε ότι η αποτελεσματική εποπτεία εξαρτάται ολοένα και περισσότερο από συντονισμένες απαντήσεις σε αναδυόμενες απειλές, όπως οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την AI.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;