Η Revolut αμφισβητεί τις παραδοσιακές τράπεζες: Πώς επεκτείνεται η fintech

​Την τελευταία δεκαετία, η Revolut εξελίχθηκε από μια εφαρμογή συναλλαγματικών ανταλλαγών χαμηλού κόστους στη startup με την υψηλότερη αξία στην Ευρώπη. Εξασφαλίζει τραπεζικές άδειες, εισέρχεται σε νέες αγορές και αναπτύσσει τα δικά της crypto προϊόντα. Ωστόσο, όσο η Revolut πλησιάζει περισσότερο στο να γίνει παγκόσμια τράπεζα, τόσο πιο εμφανείς γίνονται οι περιορισμοί του μοντέλου της.

Οι τραπεζικές φιλοδοξίες επιταχύνονται

Η Revolut έγινε η startup με την υψηλότερη αξία στην Ευρώπη μετά την άνοδο της αποτίμησής της στα 115 δισ. δολάρια. Με αυτό το κριτήριο, η εταιρεία αξίζει ήδη περισσότερο από τη βρετανική Barclays και τη γαλλική Societe Generale, αν και εξακολουθεί να υπολείπεται σημαντικά ως προς την κλίμακα των παραδοσιακών τραπεζικών δραστηριοτήτων.

Προβολή ανάρτησης στο X Φόρτωση...

Το tweet διαγράφηκε από τον συγγραφέα.

Αλλά αποθηκεύσαμε τα πάντα 🙂.

Το 2025, η Revolut κατέγραψε περίπου 2,2 δισ. δολάρια προ φόρων κέρδη, αυξημένα κατά 57% σε σχέση με ένα χρόνο νωρίτερα. Τα έσοδα αυξήθηκαν κατά 46% την ίδια περίοδο, φτάνοντας τα 6 δισ. δολάρια.

Η πελατειακή της βάση έχει επίσης πλησιάσει εκείνη των μεγαλύτερων τραπεζών του κόσμου. Η Revolut αναφέρει πλέον 80 εκατομμύρια πελάτες, έναντι περίπου 84 εκατομμυρίων για τη JPMorgan και 41 εκατομμυρίων για την HSBC. Στην Ιρλανδία, σύμφωνα με την εταιρεία, περίπου το 80% του ενήλικου πληθυσμού διαθέτει λογαριασμό Revolut.

Οι άδειες ανοίγουν τον δρόμο για τραπεζικές υπηρεσίες

Τον Μάρτιο του 2026, η Revolut έλαβε πλήρη τραπεζική άδεια στο Ηνωμένο Βασίλειο, έπειτα από χρόνια αναμονής. Προηγουμένως, η εταιρεία λειτουργούσε με περιορισμένη άδεια και δεν μπορούσε να δέχεται πλήρως καταθέσεις ή να επεκτείνει τις χορηγήσεις της στην τοπική αγορά.

Προβολή ανάρτησης στο X Φόρτωση...

Το tweet διαγράφηκε από τον συγγραφέα.

Αλλά αποθηκεύσαμε τα πάντα 🙂.

Η πλήρης άδεια επιτρέπει στη Revolut να προσφέρει στους πελάτες της στο Ηνωμένο Βασίλειο τραπεζικούς λογαριασμούς, δάνεια και άλλα προϊόντα που προηγουμένως ήταν διαθέσιμα μόνο μέσω συνεργατών ή σε περιορισμένη μορφή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την εταιρεία, καθώς το Ηνωμένο Βασίλειο παραμένει η εγχώρια αγορά της.

Παράλληλα, η Revolut προετοιμάζεται να λανσάρει τη δική της τράπεζα στις ΗΠΑ. Τον Απρίλιο, η εταιρεία έλαβε υπό όρους έγκριση από το Office of the Comptroller of the Currency. Πριν ξεκινήσει τη λειτουργία της, η Revolut πρέπει ακόμη να ολοκληρώσει τις διαδικασίες με την FDIC και τη Federal Reserve και να εξασφαλίσει την τελική κανονιστική έγκριση.

Προβολή ανάρτησης στο X Φόρτωση...

Το tweet διαγράφηκε από τον συγγραφέα.

Αλλά αποθηκεύσαμε τα πάντα 🙂.

Μόλις λανσαριστεί η τράπεζά της στις ΗΠΑ, η Revolut σχεδιάζει να προσφέρει δάνεια, πιστωτικές κάρτες, ασφαλισμένες καταθέσεις, λογαριασμούς πολλαπλών νομισμάτων και υπηρεσίες κρυπτονομισμάτων. Η εταιρεία αναμένει να ξεκινήσει τραπεζικές δραστηριότητες στις ΗΠΑ το 2027.

Τα crypto γίνονται μέρος της στρατηγικής

Η τραπεζική επέκταση της Revolut προχωρά παράλληλα με την ανάπτυξη των crypto προϊόντων της. Η εταιρεία προσφέρει ήδη υπηρεσίες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και τον Αύγουστο του 2026 ξεκίνησε τη σταδιακή διάθεση του δικού της stablecoin σε ευρώ, EURR.

Προβολή ανάρτησης στο X Φόρτωση...

Το tweet διαγράφηκε από τον συγγραφέα.

Αλλά αποθηκεύσαμε τα πάντα 🙂.

Το token διατέθηκε αρχικά σε επιλεγμένους πελάτες στη Δανία, την Πολωνία και την Πορτογαλία. Η Revolut σχεδιάζει να το επεκτείνει και σε άλλες χώρες του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Το EURR είναι συνδεδεμένο με το ευρώ, συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις του MiCA και αρχικά λειτουργεί στο Ethereum.

Η εταιρεία σχεδιάζει επίσης να υποστηρίξει μεταφορές EURR σε εξωτερικά wallets και σε επιπλέον blockchain δίκτυα. Η Revolut έχει δηλώσει επίσης ότι εξετάζει stablecoins denominated σε άλλα νομίσματα, χωρίς ωστόσο να έχει δημοσιοποιήσει συγκεκριμένα σχέδια.

Οι τράπεζες αισθάνονται ήδη την πίεση

Καθώς η Revolut επεκτείνεται και αυξάνει την πελατειακή της βάση, θεωρείται ολοένα και περισσότερο άμεσος ανταγωνιστής των παραδοσιακών τραπεζών. Σύμφωνα με τον διευθυντή της S&P Global Ratings, Cihan Duran, τα στελέχη ευρωπαϊκών τραπεζών περιγράφουν τη Revolut ως μία από τις μεγαλύτερες απειλές τους, λόγω του επιθετικού marketing και της ταχείας ανάπτυξής της.

Παράλληλα, το χάσμα στις παραδοσιακές τραπεζικές δραστηριότητες παραμένει μεγάλο. Στο τέλος του 2025, η Revolut είχε περίπου 2,8 δισ. δολάρια σε δάνεια, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανερχόταν μόλις στο 6%. Συγκριτικά, ο δείκτης ήταν περίπου 55% στην HSBC και 86% στη Societe Generale.

Η εταιρεία αποκομίζει λιγότερα έσοδα ανά πελάτη από τις μεγάλες τράπεζες, ενώ και τα μέσα υπόλοιπα στους λογαριασμούς των χρηστών της είναι σημαντικά χαμηλότερα. Η Revolut δεν γνωστοποιεί πόσοι πελάτες τη χρησιμοποιούν ως κύριο λογαριασμό, αν και δήλωσε ότι ο αριθμός αυτών των χρηστών αυξήθηκε κατά 45% το 2025.

Η μεγαλύτερη δοκιμασία βρίσκεται ακόμη μπροστά

Η Revolut έχει ήδη αποδείξει ότι μπορεί να αυξάνει γρήγορα το κοινό της και να εισέρχεται σε αγορές που οι μεγάλες τράπεζες ελέγχουν εδώ και δεκαετίες. Το επόμενο στάδιο θα είναι δυσκολότερο: η εταιρεία θα πρέπει να μετατρέψει το μέγεθος της πελατειακής της βάσης σε αντίστοιχη κλίμακα καταθέσεων, χορηγήσεων και άλλων τραπεζικών υπηρεσιών.

Από αυτό θα εξαρτηθεί το αποτέλεσμα της παγκόσμιας επέκτασής της. Αν η Revolut καταφέρει να πείσει περισσότερους πελάτες να τη χρησιμοποιούν ως κύρια χρηματοοικονομική υπηρεσία τους, το χάσμα με τις παραδοσιακές τράπεζες θα περιοριστεί. Διαφορετικά, δεκάδες εκατομμύρια χρήστες από μόνοι τους δεν θα την καταστήσουν πλήρες υποκατάστατο των μεγαλύτερων τραπεζικών ομίλων του κόσμου.