La eurozona evalúa nuevas subidas de tipos y aumenta la presión sobre préstamos y depósitos

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Ezequiel Gomes

πριν από 2 ώρες

La eurozona evalúa nuevas subidas de tipos y aumenta la presión sobre préstamos y depósitos — Νέες αυξήσεις επιτοκίων

La primera subida de tipos del Banco Central Europeo ya se materializa mientras persiste la incertidumbre sobre el impacto de la guerra en Oriente Medio en la inflación energética. El mercado también mantiene abierta la posibilidad de un nuevo aumento en julio, con efectos directos para hogares y empresas con deuda a tipo variable.

Κορυφαία σημεία

Varios miembros del BCE, incluidos Emmanuel Moulin y Joachim Nagel, advierten que la persistente presión energética puede justificar otra subida de tipos el próximo mes.
El BCE mantiene en estudio nuevas subidas en julio y septiembre, apoyado por las declaraciones del gobernador griego Yannis Stournaras, incluso si mejora la situación geopolítica.
Una subida de tipos del 4% al 4,25% eleva las cuotas de hipotecas variables de 534,49 euros a 548,48 euros por cada 100.000 euros a 25 años, impactando más en préstamos que en depósitos.

Señales del BCE tras el primer aumento

Según Bloomberg, varios responsables de bancos centrales de la eurozona advierten de que el encarecimiento de la energía puede trasladarse con más intensidad a los precios de bienes y servicios y justificar una nueva subida de tipos en la próxima reunión.

El nuevo gobernador del banco central de Francia, Emmanuel Moulin, afirma en una publicación en LinkedIn que, tres meses y medio después del estallido de la guerra en el Golfo Pérsico, el choque energético muestra rasgos de permanencia, al margen de las oscilaciones geopolíticas de corto plazo. Añade que, en un entorno de elevada incertidumbre, la autoridad monetaria mantiene una vigilancia estrecha sobre los indicadores sin comprometerse con una senda predeterminada.

En la misma línea, el banquero central alemán Joachim Nagel dice que el BCE está preparado para elevar los tipos por segunda reunión consecutiva el próximo mes si el impacto del conflicto en Oriente Medio lo hace necesario. El gobernador del Banco de Grecia, Yannis Stournaras, también deja abiertas todas las opciones para julio y septiembre, incluso en caso de un eventual acuerdo entre U.S. e Irán.

Impacto inmediato en crédito y ahorro

El efecto más directo de la subida recae sobre los hogares y las empresas con préstamos a tipo variable vinculados al BCE o al euríbor, ya que sus cuotas mensuales aumentan. En cambio, los créditos a tipo fijo no registran cambios por esta decisión.

Como ejemplo, un prestatario con una hipoteca de 100.000 euros a 25 años y un tipo variable del 4% paga una cuota mensual de 534,49 euros. Si el tipo sube al 4,25%, la cuota aumenta en torno a 14 euros, hasta 548,48 euros.

La carga es menor en los préstamos concedidos a través de los programas Spiti Mou I y Spiti Mou II, porque la subvención estatal absorbe el 50% del impacto. En depósitos, la transmisión suele ser más lenta que en el crédito, aunque algunos clientes con imposiciones a plazo pueden ver una ligera mejora en la remuneración.

Σε προηγούμενο άρθρο μας για την πρώτη αύξηση επιτοκίων της ΕΚΤ μετά από τρία χρόνια, αναλύσαμε ότι το +0,25% έγινε σε περιβάλλον ενεργειακού σοκ και γεωπολιτικών εντάσεων, με συζήτηση για το κατά πόσο η νομισματική σύσφιγξη μπορεί να αντιμετωπίσει πληθωρισμό που τροφοδοτείται από την πλευρά της προσφοράς. Επισημάναμε επίσης τους κινδύνους για ανάπτυξη και χρηματοδότηση σε πιο ευάλωτες οικονομίες, καθώς και την άμεση επιβάρυνση σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις με δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, ενώ η βελτίωση στις καταθέσεις τείνει να μεταφέρεται πιο αργά.

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