Η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ προωθεί την ατζέντα απλούστευσης των τραπεζών, καθώς εντείνεται η συζήτηση για την ανταγωνιστικότητα της ΕΕ

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Απλούστευση τραπεζών από την ΕΚΤ και ανταγωνιστικότητα της ΕΕ

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Μετοχές

Κρυπτονομίσματα

Οικονομία

Νομίσματα

Εμπορεύματα

Επιχειρήσεις & Πλούτος

Οι Φωνές της Αγοράς

Darina Pashchenko

28.09.2026

Η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ προωθεί την ατζέντα απλούστευσης των τραπεζών, καθώς εντείνεται η συζήτηση για την ανταγωνιστικότητα της ΕΕ — Η ΕΚΤ ζητεί απλούστερη τραπεζική εποπτεία

Οι ευρωπαϊκές τραπεζικές εποπτικές αρχές προωθούν μια διττή ατζέντα ενοποίησης των αγορών και απλούστερης εποπτείας, καθώς παραμένουν οι ανησυχίες για τη μακροπρόθεσμη ανταγωνιστικότητα του κλάδου. Η ώθηση αυτή έρχεται καθώς οι Βρυξέλλες προετοιμάζουν ένα ευρύτερο νομοθετικό πακέτο για τις αρχές του 2027 και οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής υποστηρίζουν ότι ο κατακερματισμός, και όχι η χαμηλή ανθεκτικότητα, αποτελεί τον βασικό περιορισμό για τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Κορυφαία σημεία

Ο εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ επισημαίνει την κερδοφορία των ευρωπαϊκών τραπεζών και τη βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού, αλλά τονίζει τον επίμονο εθνικό κατακερματισμό που περιορίζει τη διασυνοριακή ανάπτυξη και την καινοτομία σε σύγκριση με τους αμερικανικούς ομολόγους.
Η Ανακοίνωση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής της 17ης Ιουλίου εντοπίζει τις κατακερματισμένες αγορές, τα διεθνή πρότυπα που δεν ανταποκρίνονται επαρκώς στην ΕΕ και την υπερβολική κανονιστική πολυπλοκότητα ως βασικά εμπόδια, με στοχευμένο νομοθετικό πακέτο να αναμένεται το πρώτο τρίμηνο του 2027.
Η ΕΚΤ εφαρμόζει απλούστευση μέσω της ταχείας διαδικασίας για το 80% των αιτήσεων μείωσης ιδίων κεφαλαίων, της μείωσης στο μισό των σημείων δεδομένων για τα πανευρωπαϊκά stress tests και της ανάθεσης περισσότερων αποφάσεων, με στόχο τη μείωση των διαδικαστικών βαρών διατηρώντας παράλληλα τα προληπτικά πρότυπα.

Αυτό το άρθρο μεταφράστηκε από το πρωτότυπο. Διαβάστε την αρχική έκδοση από τον ανταποκριτή μας εδώ.

Ο κατακερματισμός και η μεταρρύθμιση πολιτικής διαμορφώνουν τη συζήτηση για την ανταγωνιστικότητα

Όπως ανέφερε η Τραπεζική Εποπτεία της ΕΚΤ, επικαλούμενη τον εποπτικό βραχίονα της ΕΚΤ, οι ευρωπαϊκές τράπεζες παρουσιάζουν πλέον ισχυρότερη κερδοφορία, βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού και αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων κοντά στα υψηλότερα επίπεδα από την έναρξη της ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας, ωστόσο οι επόπτες υποστηρίζουν ότι ο εθνικός κατακερματισμός εξακολουθεί να περιορίζει την κλίμακα, την καινοτομία και τη διασυνοριακή ανάπτυξη.

Η ομιλία αναφέρει ότι το μεγαλύτερο μέρος του τραπεζικού δανεισμού παραμένει εγχώριο, οι διασυνοριακές καταθέσεις είναι ελάχιστες και οι διασυνοριακές τραπεζικές συγχωνεύσεις είναι σπανιότερες από ό,τι πριν από τη χρηματοπιστωτική κρίση. Επισημαίνει επίσης ασθενέστερες επιδόσεις έναντι των αμερικανικών ομολόγων σε δραστηριότητες συναλλαγών και μετασυναλλακτικές δραστηριότητες, όπου η κλίμακα και οι βαθύτερες κεφαλαιαγορές έχουν μεγαλύτερη σημασία.

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, στις 17 Ιουλίου, ενέκρινε Ανακοίνωση για την Ανταγωνιστικότητα του Τραπεζικού Τομέα και την Ενιαία Αγορά στις Τραπεζικές Υπηρεσίες, ευθυγραμμιζόμενη με τις ανησυχίες που είχαν ήδη επισημανθεί στην έκθεση Draghi. Η εν λόγω Ανακοίνωση εντοπίζει τρία αλληλένδετα εμπόδια: κατακερματισμένες εθνικές αγορές, διεθνή πρότυπα που δεν αντικατοπτρίζουν πλήρως τις ιδιαιτερότητες της ΕΕ και υπερβολική κανονιστική πολυπλοκότητα, με νομοθετικό πακέτο να αναμένεται το πρώτο τρίμηνο του 2027.

Η ομιλία υποστηρίζει ότι οι αποκλίνουσες εθνικές ρυθμίσεις για την αφερεγγυότητα, την προστασία των καταναλωτών, τις αγορές στεγαστικών δανείων και τον φόρο παρακράτησης συνεχίζουν να αυξάνουν το κόστος για τράπεζες και άλλους συμμετέχοντες στην αγορά που δραστηριοποιούνται διασυνοριακά. Προσθέτει ότι η ολοκλήρωση της τραπεζικής ένωσης, συμπεριλαμβανομένης της προόδου σε ένα ευρωπαϊκό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, θα βελτίωνε τη διαφοροποίηση κινδύνου και θα επέτρεπε στο κεφάλαιο και τη ρευστότητα να κινούνται ελευθερότερα εντός διασυνοριακών ομίλων.

Η ΕΚΤ επικαλείται ταχύτερες εγκρίσεις και ελαφρύτερο βάρος αναφορών

Η ΕΚΤ αναφέρει ότι η απλούστευση περνά ήδη από τον σχεδιασμό στην εφαρμογή και δεν αποσκοπεί στην απορρύθμιση. Αντίθετα, η προσέγγιση στοχεύει στη διατήρηση των προληπτικών προτύπων, μειώνοντας παράλληλα τα διαδικαστικά βάρη και καθιστώντας την εποπτεία πιο αναλογική προς τον πραγματικό κίνδυνο.

Μεταξύ των αλλαγών που αναφέρονται είναι οι ταχύτερες αποφάσεις για κεφάλαια, καθώς οι μειώσεις επιλέξιμων ιδίων κεφαλαίων και οι τυποποιημένες τιτλοποιήσεις εγκρίνονται πλέον σε περίπου μία εβδομάδα σε ορισμένες περιπτώσεις, έναντι αρκετών μηνών προηγουμένως. Η ΕΚΤ αναφέρει επίσης ότι περίπου το 80% των αιτήσεων για μείωση ιδίων κεφαλαίων πληροί τις προϋποθέσεις για την ταχεία διαδικασία.

Ο εποπτικός βραχίονας αναφέρει ότι έχει αναθέσει περισσότερες απλές αποφάσεις σε χαμηλότερα επίπεδα της οργανωτικής ιεραρχίας, έχει περικόψει περίπου τα μισά από τα σημεία δεδομένων που απαιτούνται για τα πανευρωπαϊκά stress tests, έχει εξορθολογίσει τις βραχυπρόθεσμες εποπτικές αναφορές και έχει συντομεύσει τις επιτόπιες επιθεωρήσεις και τις εκθέσεις. Αναφέρει επίσης ότι έχουν επανεξεταστεί περισσότεροι από 100 εποπτικοί οδηγοί, με πολλά παρωχημένα κείμενα να καταργούνται.

Πέρα από τις διαδικασίες, η ομιλία ζητεί αλλαγές στην ευρύτερη κανονιστική αρχιτεκτονική, συμπεριλαμβανομένης της απλούστευσης της κεφαλαιακής διάρθρωσης της ΕΕ, η οποία, όπως αναφέρει, μπορεί να περιλαμβάνει έως και εννέα επίπεδα απαιτήσεων και αποθεμάτων ασφαλείας. Η ΕΚΤ υποστηρίζει ότι η ενοποίηση των μακροπροληπτικών αποθεμάτων ασφαλείας σε μια δομή δύο βαθμίδων και η εφαρμογή μιας περισσότερο βασισμένης στον κίνδυνο προσέγγισης για τη σημαντικότητα των εσωτερικών μοντέλων θα διευκόλυναν τον κεφαλαιακό προγραμματισμό και την εποπτική εργασία χωρίς να αποδυναμώνεται η ανθεκτικότητα.

Η ομιλία παρουσιάζει τα τρέχοντα μέτρα ως αφετηρία και όχι ως τελικό βήμα και ζητεί συνεχή ανατροφοδότηση από τις τράπεζες μέσω των Κοινών Εποπτικών Ομάδων και των φόρουμ του κλάδου. Αναφέρει ότι η επόμενη βασική δοκιμασία θα είναι κατά πόσον το αναμενόμενο πακέτο της Επιτροπής για το 2027 θα μετατρέψει την ευρεία συμφωνία για τον κατακερματισμό σε συγκεκριμένη δράση πολιτικής.

Τα διεθνή τραπεζικά βραβεία της RCBC ανέδειξαν τον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές ενισχύουν την ανταγωνιστικότητά τους επεκτείνοντας τις ψηφιακές υπηρεσίες, την εταιρική τραπεζική, τη βιώσιμη χρηματοδότηση και τις δυνατότητες διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου, ώστε να ανταποκριθούν στις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των πελατών. Το προηγούμενο άρθρο μας σημείωνε ότι η φιλιππινέζικη τράπεζα αξιοποιεί αυτές τις διακρίσεις για να ενισχύσει μια στρατηγική προσανατολισμένη σε συγκεκριμένα τμήματα πελατών, επιδιώκοντας να διευρύνει την πελατειακή της βάση μέσω της καινοτομίας, των ψηφιακών εργαλείων και της περιβαλλοντικά υπεύθυνης τραπεζικής.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;