Η εποπτεία της ΕΚΤ προωθεί την εποπτεία βάσει κινδύνου και την ταχύτερη αποκατάσταση των τραπεζών στην Ευρώπη

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Εποπτεία τραπεζών της ΕΚΤ βάσει κινδύνου

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Μετοχές

Κρυπτονομίσματα

Οικονομία

Νομίσματα

Εμπορεύματα

Επιχειρήσεις & Πλούτος

Οι Φωνές της Αγοράς

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

Η εποπτεία της ΕΚΤ προωθεί την εποπτεία βάσει κινδύνου και την ταχύτερη αποκατάσταση των τραπεζών στην Ευρώπη — Η ΕΚΤ ενισχύει την εποπτεία κινδύνων

Οι ευρωπαϊκές τραπεζικές εποπτικές αρχές αναδιαμορφώνουν την εποπτεία, καθώς οι τράπεζες αντιμετωπίζουν έναν πιο σύνθετο συνδυασμό γεωπολιτικών, τεχνολογικών και κλιματικών κινδύνων. Η προσέγγιση επικεντρώνεται σε αυστηρότερη ιεράρχηση προτεραιοτήτων, απλούστερες εποπτικές διαδικασίες και ταχύτερες διορθωτικές ενέργειες, με επιπτώσεις στην ανθεκτικότητα και την ανταγωνιστικότητα των τραπεζών σε ολόκληρη τη ζώνη του ευρώ.

Κορυφαία σημεία

Η εποπτεία της ΕΚΤ υιοθετεί προσέγγιση εστιασμένη στους κινδύνους, δίνοντας προτεραιότητα σε κεφάλαια, ρευστότητα, διακυβέρνηση, επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και διαρθρωτικούς κινδύνους, όπως η κλιματική και γεωπολιτική έκθεση.
Η πρωτοβουλία Next Level Supervision μείωσε τις δημοσιεύσεις εποπτικής καθοδήγησης κατά περίπου 40, περιόρισε τους χρόνους έγκρισης τιτλοποιήσεων από τρεις μήνες σε επτά ημέρες και μείωσε στο μισό τα δεδομένα των stress tests κατά 55%.
Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων των τραπεζών της ζώνης του ευρώ ξεπερνά το 10%, το χάσμα αποτίμησης με τις αμερικανικές τράπεζες μειώνεται, όμως η ΕΚΤ προειδοποιεί ότι η χαλάρωση των προληπτικών προτύπων απειλεί τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Αυτό το άρθρο μεταφράστηκε από το πρωτότυπο. Διαβάστε την αρχική έκδοση από τον ανταποκριτή μας εδώ.

Η αναμόρφωση της εποπτείας στοχεύει στους ουσιώδεις κινδύνους

Όπως περιγράφεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, επικαλούμενη τον Εποπτικό Βραχίονα της ΕΚΤ, η ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία προσαρμόζει το μοντέλο της ώστε να εστιάζει πιο άμεσα στους κινδύνους που έχουν τη μεγαλύτερη σημασία, αντί να επιχειρεί να εξετάζει κάθε ζήτημα σε κάθε τράπεζα κάθε χρόνο.

Το πλαίσιο στηρίζεται σε τρεις πυλώνες: αυστηρότερη ιεράρχηση κινδύνων, μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα και έγκαιρη αποκατάσταση. Οι εποπτικές αρχές αναφέρουν ότι το ολοένα πιο αβέβαιο και αλληλένδετο περιβάλλον κινδύνων απαιτεί μεγαλύτερη ανοχή στον υπολειπόμενο εποπτικό κίνδυνο σε τομείς χαμηλότερης προτεραιότητας, επιτρέποντας τη συγκέντρωση πόρων σε κεφάλαια, ρευστότητα, διακυβέρνηση, επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και διαρθρωτικούς κινδύνους, όπως οι κλιματικές, σχετιζόμενες με τη φύση και γεωπολιτικές εκθέσεις.

Η εποπτική προσέγγιση της ΕΚΤ αντικατοπτρίζει επίσης τα διδάγματα από την τραπεζική αναταραχή του 2023, η οποία έδειξε ότι οι τράπεζες μπορούν να πληρούν τις τυπικές απαιτήσεις κεφαλαίου και ρευστότητας, ενώ οι αδυναμίες στη διακυβέρνηση, την κουλτούρα κινδύνου ή τα επιχειρηματικά μοντέλα συνεχίζουν να συσσωρεύονται. Σε αυτό το πλαίσιο, οι εποπτικές αρχές υποστηρίζουν ότι η εποπτεία που βασίζεται στην κρίση γίνεται σημαντικότερη από ένα ολοένα πιο λεπτομερές εγχειρίδιο κανόνων και ότι οι τράπεζες πρέπει επίσης να αναλαμβάνουν μεγαλύτερη ευθύνη αντί να αναζητούν διαρκώς πρόσθετη καθοδήγηση.

Προώθηση της αποτελεσματικότητας και επιπτώσεις για την ανταγωνιστικότητα

Οι εποπτικές αρχές αναφέρουν ότι η απλούστευση ήδη αποφέρει μετρήσιμα λειτουργικά οφέλη. Στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας Next Level Supervision, έχουν επανεξεταστεί περισσότερες από 100 δημοσιεύσεις εποπτικής καθοδήγησης, περίπου 40 έχουν καταργηθεί, ο χρόνος διεκπεραίωσης για απλούστερες εγκρίσεις τιτλοποιήσεων έχει μειωθεί από τρεις μήνες σε περίπου επτά ημέρες, τα δεδομένα των stress tests έχουν μειωθεί κατά περίπου 55% και ορισμένα χρονοδιαγράμματα εγκρίσεων που σχετίζονται με κεφάλαια έχουν περιοριστεί σε λιγότερες από έξι ημέρες.

Η ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία υποστηρίζει ότι αυτές οι αλλαγές αποσκοπούν στη διατήρηση της ασφάλειας και της ευρωστίας, καθιστώντας παράλληλα το πλαίσιο ευκολότερο στην εφαρμογή του τόσο για τις τράπεζες όσο και για τις εποπτικές αρχές. Αναφέρει επίσης ότι η αποτελεσματική εποπτεία δεν εξαρτάται μόνο από τον εντοπισμό των κινδύνων, αλλά και από την επιβολή διαρκών διορθώσεων, μεταξύ άλλων μέσω ποιοτικών μέτρων, περιορισμών επιχειρηματικής δραστηριότητας ή περιοδικών χρηματικών ποινών όταν οι τράπεζες δεν αντιμετωπίζουν εγκαίρως τις βασικές αιτίες.

Στην ευρύτερη πολιτική συζήτηση, οι εποπτικές αρχές παρουσιάζουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, την ανάπτυξη και την ανταγωνιστικότητα των τραπεζών ως αμοιβαία ενισχυόμενους και όχι αντικρουόμενους στόχους. Το κείμενο αναφέρει ότι η απόδοση ιδίων κεφαλαίων των τραπεζών της ζώνης του ευρώ έχει σταθεροποιηθεί πάνω από 10% και ότι το χάσμα αποτίμησης με τις αμερικανικές τράπεζες έχει περιοριστεί, ενώ προειδοποιεί ότι η χαλάρωση των προληπτικών προτύπων θα έθετε σε κίνδυνο την ανθεκτικότητα χωρίς να εγγυάται ισχυρότερη χρηματοδότηση ή ανταγωνιστικότητα.

Υποστηρίζει επίσης την πλήρη εφαρμογή του Basel III και τη βαθύτερη διεθνή συνεργασία, καθώς αυξάνεται ο γεωπολιτικός κατακερματισμός. Η ταχεία επέκταση της μη τραπεζικής χρηματοδότησης, οι αυξανόμενες κυβερνοαπειλές, οι εξελίξεις στην AI και την κβαντική υπολογιστική, καθώς και οι κλιματικοί και σχετιζόμενοι με τη φύση κίνδυνοι, αναφέρονται όλοι ως λόγοι για τους οποίους οι εποπτικές αρχές χρειάζονται στενότερο συντονισμό με παγκόσμιες αρχές και εξειδικευμένες κοινότητες πέρα από τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η προηγούμενη έκθεσή μας για την αποδυνάμωση της διεθνούς κανονιστικής συνεργασίας επισήμανε προειδοποιήσεις ότι ο γεωπολιτικός κατακερματισμός καθιστά τους διασυνοριακούς τραπεζικούς κινδύνους πιο αλληλένδετους και δυσκολότερους στον εντοπισμό και τη διαχείριση από τις εποπτικές αρχές. Σημείωσε ανησυχίες ότι τα κενά πληροφόρησης και η κανονιστική αρμπιτράζ θα μπορούσαν να διευρυνθούν, εάν οι δικαιοδοσίες αποκλίνουν ως προς τα πρότυπα, ενώ η εφαρμογή των τελικών μεταρρυθμίσεων Basel III παραμένει άνιση. Το άρθρο επισήμανε επίσης την αυξανόμενη σημασία του συντονισμού σε αναδυόμενα ζητήματα, όπως η AI και η ετοιμότητα αντιμετώπισης κρίσεων.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;