Η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ υπερασπίζεται τα κεφαλαιακά πρότυπα ενώ απλοποιεί την εποπτεία των τραπεζών

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Μετοχές

Κρυπτονομίσματα

Οικονομία

Νομίσματα

Εμπορεύματα

Επιχειρήσεις & Πλούτος

Οι Φωνές της Αγοράς

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

Η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ υπερασπίζεται τα κεφαλαιακά πρότυπα ενώ απλοποιεί την εποπτεία των τραπεζών — Η ΕΚΤ υπερασπίζεται τα κεφαλαιακά πρότυπα

Οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές τραπεζών επιδιώκουν να απλοποιήσουν τις διαδικασίες εποπτείας, διατηρώντας παράλληλα τις κεφαλαιακές απαιτήσεις στενά συνδεδεμένες με τα προφίλ κινδύνου των δανειστών. Η θέση αυτή διατυπώνεται καθώς η ΕΚΤ διευρύνει το εποπτικό της επίκεντρο σε γεωπολιτικούς κραδασμούς, διασυνδέσεις με μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, κίνδυνο συγκέντρωσης στο cloud και τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις του ψηφιακού ευρώ.

Κορυφαία σημεία

Ο εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ απλοποιεί την τραπεζική εποπτεία καταργώντας παρωχημένες κατευθυντήριες γραμμές και εστιάζοντας τους εποπτικούς ελέγχους σε κεφαλαιακές απαιτήσεις βασισμένες στον κίνδυνο και ειδικές για κάθε τράπεζα, χωρίς να αποδυναμώνει τα προληπτικά πρότυπα.
Οι εποπτικές αρχές εντείνουν τον έλεγχο των άμεσων και έμμεσων εκθέσεων των τραπεζών σε γεωπολιτικούς κινδύνους, εμπορικά ακίνητα και τμήματα ΜΜΕ, ζητώντας πιο προοπτική μοντελοποίηση κινδύνων εν μέσω αυξανόμενων επιτοκίων και επίμονων ευπαθειών του κλάδου.
Η ΕΚΤ επισημαίνει τους αυξανόμενους κινδύνους του κλάδου από το σκιώδες τραπεζικό σύστημα και την εξάρτηση από παρόχους cloud εκτός ΕΕ, ενώ υποστηρίζει εναρμονισμένους κανόνες σε επίπεδο ΕΕ, κοινό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και την εφαρμογή του ψηφιακού ευρώ για την ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και της λειτουργικής ανθεκτικότητας.

Αυτό το άρθρο μεταφράστηκε από το πρωτότυπο. Διαβάστε την αρχική έκδοση από τον ανταποκριτή μας εδώ.

Η αναμόρφωση της εποπτείας διατηρεί την προληπτική εστίαση

Όπως αναφέρει η Τραπεζική Εποπτεία της ΕΚΤ, επικαλούμενη τον εποπτικό βραχίονα της ΕΚΤ, η Sharon Donnery, μέλος του Εποπτικού Συμβουλίου, δηλώνει ότι η πρωτοβουλία της κεντρικής τράπεζας για εποπτεία επόμενου επιπέδου αποσκοπεί στο να καταστήσει την εποπτεία πιο αποτελεσματική, αποδοτική και βασισμένη στον κίνδυνο, χωρίς να αποδυναμώνει τα προληπτικά πρότυπα. Αναφέρει ότι η ΕΚΤ έχει επανεξετάσει περισσότερες από 100 εποπτικές δημοσιεύσεις, έχει αποσύρει παρωχημένα έγγραφα και έχει απλοποιήσει τις κατευθυντήριες οδηγίες, ώστε οι τράπεζες να μπορούν ευκολότερα να ανταποκρίνονται στις εποπτικές προσδοκίες.

Η Donnery δηλώνει ότι τα ισχυρά κεφάλαια αποτελούν προϋπόθεση ανταγωνιστικότητας και όχι περιορισμό της ανάπτυξης, και ότι τα κεφάλαια και οι λοιπές απαιτήσεις παραμένουν θεμελιωμένα στα υποκείμενα προφίλ κινδύνου. Στη μεταρρύθμιση της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης, αναφέρει ότι η εποπτική προσοχή στρέφεται περισσότερο στους κινδύνους που έχουν τη μεγαλύτερη σημασία για κάθε ίδρυμα, ενώ οι απαιτήσεις του Πυλώνα 2 εξακολουθούν να αντικατοπτρίζουν κινδύνους ειδικούς για κάθε τράπεζα που δεν καλύπτονται επαρκώς από τον Πυλώνα 1.

Προσθέτει ότι ο γεωπολιτικός κίνδυνος αποτελεί πλέον διαρθρωτικό χαρακτηριστικό του λειτουργικού περιβάλλοντος των τραπεζών, με τις εποπτικές αρχές να εντοπίζουν αδυναμίες στον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές καταγράφουν έμμεσες εκθέσεις μέσω πελατών, εφοδιαστικών αλυσίδων και αγορών. Οι τράπεζες αναμένεται να συμπληρώνουν τα ιστορικά μοντέλα με προοπτική ανάλυση σεναρίων και να ενσωματώνουν αυτούς τους κινδύνους στα πλαίσια διάθεσης ανάληψης κινδύνου.

Όσον αφορά την ποιότητα ενεργητικού, η Donnery αναφέρει ότι ο κλάδος εισέρχεται στην τρέχουσα περίοδο υψηλότερων επιτοκίων από θέση ισχύος, με τους δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων να βρίσκονται πολύ κάτω από τα επίπεδα μετά την κρίση. Προσθέτει ότι τα εμπορικά ακίνητα και ορισμένα τμήματα μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων εξακολουθούν να απαιτούν στενή παρακολούθηση, καθώς η πίεση αναχρηματοδότησης, οι προσαρμογές αποτιμήσεων και η ασθενέστερη ανάπτυξη μπορούν να πλήξουν την ικανότητα αποπληρωμής.

Οι κίνδυνοι του κλάδου διευρύνονται από το σκιώδες τραπεζικό σύστημα έως τις ψηφιακές υποδομές

Η Donnery αναφέρει ότι η επέκταση της μη τραπεζικής χρηματοδότησης αυξάνει τη διασύνδεση με τον τραπεζικό τομέα μέσω πιστωτικών ανοιγμάτων, διευκολύνσεων ρευστότητας, χρηματοδότησης τίτλων, παραγώγων, απαιτήσεων περιθωρίου και κοινών επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Σε αυτό το πλαίσιο, δηλώνει ότι οι εποπτικές αρχές θέλουν οι τράπεζες να βελτιώσουν την κατανόησή τους για τα κανάλια μετάδοσης, τους κινδύνους συγκέντρωσης, την ποιότητα των εξασφαλίσεων και τις ανάγκες ρευστότητας, καθώς οι ευπάθειες εκτός του τραπεζικού συστήματος μπορούν να εξαπλωθούν γρήγορα σε περιόδους πίεσης.

Αναφέρει ότι η λειτουργική ανθεκτικότητα εξελίσσεται επίσης σε ζήτημα για το σύνολο του συστήματος, καθώς οι τράπεζες βασίζονται όλο και περισσότερο σε μικρό αριθμό παρόχων cloud εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Όπου ο κίνδυνος συγκέντρωσης είναι σημαντικός, οι τράπεζες αναμένεται να χαρτογραφούν κρίσιμες λειτουργίες και υπηρεσίες cloud, να ενισχύουν την εποπτεία της ανώτατης διοίκησης, να προετοιμάζουν στρατηγικές εξόδου και να διενεργούν τακτικές δοκιμές επιχειρησιακής συνέχειας.

Η Donnery αναφέρει ότι οι αδυναμίες στη συγκέντρωση και αναφορά δεδομένων κινδύνου παραμένουν μεταξύ των πιο επίμονων προβλημάτων σε ολόκληρο τον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο, αντανακλώντας όχι μόνο τεχνικές ελλείψεις αλλά και ζητήματα διακυβέρνησης και λογοδοσίας. Σχετικά με την ενοποίηση της αγοράς, υποστηρίζει ότι η ολοκλήρωση της τραπεζικής ένωσης με εναρμονισμένους κανόνες, κοινό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και ισχυρότερο πλαίσιο διαχείρισης κρίσεων θα συνέβαλε στον περιορισμό της εθνικής περιχαράκωσης και θα επέτρεπε την αποτελεσματικότερη κυκλοφορία κεφαλαίων και ρευστότητας σε όλο το σύστημα.

Προσθέτει ότι το ψηφιακό ευρώ θα πρέπει να λειτουργεί ως μέσο πληρωμής και όχι ως μέσο αποθήκευσης αξίας, ώστε να προστατεύονται η χρηματοπιστωτική σταθερότητα και η τραπεζική διαμεσολάβηση. Παρότι το κόστος υλοποίησης είναι σημαντικό, αναφέρει ότι το έργο θα μπορούσε να προσφέρει στις τράπεζες ευκαιρίες να αναπτύξουν νέες υπηρεσίες πληρωμών, να εμβαθύνουν τις σχέσεις με τους πελάτες και να στηρίξουν ένα πιο αυτόνομο ευρωπαϊκό οικοσύστημα πληρωμών.

Το προηγούμενο άρθρο μας σχετικά με την προτεινόμενη από την ΕΕ διεύρυνση των εποπτικών αρμοδιοτήτων της ESMA εξήγησε πώς οι Βρυξέλλες επιδιώκουν πιο κεντρικοποιημένη εποπτεία των μεγάλων διασυνοριακών χρηματιστηρίων, των υποδομών της αγοράς και των εταιρειών κρύπτο, ώστε να μειωθεί ο κατακερματισμός στις κεφαλαιαγορές. Επισήμανε επίσης τις αντιδράσεις ορισμένων κρατών μελών που ζητούν εξαιρέσεις για μεγάλους εθνικούς φορείς, προειδοποιώντας ότι οι εξαιρέσεις θα μπορούσαν να αποδυναμώσουν το σχέδιο της Επιτροπής και να υπονομεύσουν την προσπάθεια για αποδοτικότερες διασυνοριακές αγορές.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;