Η ΕΚΤ περιγράφει την απόκριση της εποπτείας AML στους ψηφιακούς και διασυνοριακούς κινδύνους στην Ευρώπη

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Η απόκριση της ΕΚΤ στην εποπτεία AML

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Μετοχές

Κρυπτονομίσματα

Οικονομία

Νομίσματα

Εμπορεύματα

Επιχειρήσεις & Πλούτος

Οι Φωνές της Αγοράς

Olga Shendetskaya

05.11.2026

Η ΕΚΤ περιγράφει την απόκριση της εποπτείας AML στους ψηφιακούς και διασυνοριακούς κινδύνους στην Ευρώπη — Η ΕΚΤ αντιμετωπίζει τους κινδύνους AML

Οι ευρωπαϊκές τραπεζικές εποπτικές αρχές εντείνουν την απόκρισή τους στους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καθώς η ψηφιοποίηση, οι διασυνοριακές χρηματοοικονομικές δραστηριότητες και οι νέες τεχνολογίες καθιστούν δυσκολότερο τον εντοπισμό και τον περιορισμό παράνομων χρηματοροών. Η ΕΚΤ αναφέρει ότι οι κίνδυνοι αυτοί συνδέονται όλο και περισσότερο με ζητήματα προληπτικής εποπτείας των τραπεζών, όπως η διακυβέρνηση, η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα, η ρευστότητα και οι κίνδυνοι για τη φήμη.

Κορυφαία σημεία

Η AMLA αρχίζει τη λειτουργία της τον Ιούλιο του 2025 και θα εποπτεύει άμεσα περίπου 40 οντότητες υψηλού κινδύνου από τον Ιανουάριο του 2028, στο πλαίσιο του συγκεντρωτικού καθεστώτος AML της ΕΕ.
Η ΕΚΤ και η AMLA θα υπογράψουν Μνημόνιο Κατανόησης στα μέσα του 2025, με στόχο την ενισχυμένη ανταλλαγή πληροφοριών και τη στενότερη συνεργασία για αλληλεπικαλυπτόμενους κινδύνους προληπτικής εποπτείας και AML.
Τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, τα κρυπτοστοιχεία και οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο εντείνουν τους κινδύνους ψηφιακού οικονομικού εγκλήματος, αυξάνοντας τις απαιτήσεις επιχειρησιακής ανθεκτικότητας και ελέγχων AML για τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Αυτό το άρθρο μεταφράστηκε από το πρωτότυπο. Διαβάστε την αρχική έκδοση από τον ανταποκριτή μας εδώ.

Το πλαίσιο εποπτείας της ΕΕ στρέφεται προς τον συγκεντρωτικό έλεγχο AML

Όπως επισημαίνει η Τραπεζική Εποπτεία της ΕΚΤ, η ΕΕ αναδιαμορφώνει το πλαίσιο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες γύρω από ένα πιο συγκεντρωτικό μοντέλο, μετά από σειρά υποθέσεων υψηλού προφίλ που ανέδειξαν αδυναμίες στην επιβολή των κανόνων σε εθνικό επίπεδο και στον διασυνοριακό συντονισμό. Η ομιλία αναφέρει ότι η μετατόπιση αυτή αντανακλά, εν μέρει, την προηγούμενη σύσταση του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, μετά την κρίση δημόσιου χρέους και τραπεζική κρίση στην ευρωζώνη, οι οποίες ανέδειξαν τα όρια του κατακερματισμένου εθνικού εποπτικού πλαισίου.

Η νέα Αρχή για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας, η AMLA, αρχίζει επίσημα τη λειτουργία της τον Ιούλιο του 2025, ενώ ο κανονισμός της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θα είναι πλήρως δεσμευτικός τον Ιούλιο του 2027. Στο πλαίσιο της νέας δομής, η AMLA αναμένεται να εποπτεύει άμεσα περίπου 40 ομίλους ή οντότητες υψηλού κινδύνου από τον Ιανουάριο του 2028, ενώ παράλληλα θα συντονίζει τις μονάδες χρηματοοικονομικών πληροφοριών και θα συμβάλλει στην κατάρτιση του ενιαίου εγχειριδίου κανόνων AML.

Η ΕΚΤ αναφέρει ότι η μετάβαση από ένα συνονθύλευμα εθνικών ενσωματώσεων σε κανόνες της ΕΕ άμεσης εφαρμογής αποσκοπεί στη βελτίωση της συνέπειας μεταξύ των κρατών μελών. Επισημαίνει επίσης μια σημαντική θεσμική διαφορά σε σχέση με την προληπτική εποπτεία: η AMLA συνδυάζει εποπτικά καθήκοντα, συντονισμό χρηματοοικονομικών πληροφοριών και καθορισμό κανονιστικών προτύπων σε ένα ενιαίο πλαίσιο.

Οι ψηφιακές απειλές ενισχύουν τη σύνδεση μεταξύ AML και κινδύνων προληπτικής εποπτείας

Στο ισχύον πλαίσιο της ΕΕ, η ΕΚΤ δεν ελέγχει άμεσα τη συμμόρφωση των τραπεζών με τους κανόνες AML, αλλά λαμβάνει υπόψη τα σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων ευρήματα στις αποφάσεις προληπτικής εποπτείας. Τα ευρήματα αυτά μπορούν να επηρεάσουν τις αξιολογήσεις τραπεζικών αδειών, τις αξιολογήσεις ειδικών συμμετοχών, τους ελέγχους καταλληλότητας και αξιοπιστίας των ανώτερων στελεχών, τις ανακλήσεις αδειών και την καθημερινή εποπτεία, συμπεριλαμβανομένης της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης.

Η ομιλία αναφέρει ότι η αποτελεσματική συνεργασία μεταξύ των εποπτικών αρχών AML και προληπτικής εποπτείας αποκτά ολοένα μεγαλύτερη σημασία, καθώς και οι δύο πλευρές αντιμετωπίζουν αλληλεπικαλυπτόμενους κινδύνους και ενδέχεται να χρησιμοποιούν παρόμοια μέτρα, όπως περιορισμούς στις επιχειρηματικές δραστηριότητες, αλλαγές στη διακυβέρνηση και χρηματικές κυρώσεις. Για την υποστήριξη αυτής της συνεργασίας, η ΕΚΤ και η AMLA υπογράφουν Μνημόνιο Κατανόησης στα μέσα του 2025, το οποίο καλύπτει την ανταλλαγή πληροφοριών και την αμοιβαία εκπροσώπηση.

Η ΕΚΤ υποστηρίζει ότι οι εποπτικές αρχές αντιμετωπίζουν πλέον ένα δυσκολότερο περιβάλλον λειτουργίας, καθώς οι τράπεζες επεκτείνουν την ψηφιακή εγγραφή πελατών, βασίζονται περισσότερο σε τρίτους παρόχους και έρχονται αντιμέτωπες με αυξανόμενους κινδύνους κυβερνοεπιθέσεων και απάτης. Αναφέρει ότι εργαλεία όπως η τεχνητή νοημοσύνη, οι συνθετικές ταυτότητες, τα deepfakes, τα κρυπτοστοιχεία, το ηλεκτρονικό χρήμα και οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο αυξάνουν την ταχύτητα, την ανωνυμία και την πολυπλοκότητα των κινδύνων οικονομικού εγκλήματος, καθιστώντας την επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και τους ελέγχους AML στενά συνδεδεμένα σε ολόκληρο τον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα.

Οι κυβερνοαπειλές που τροφοδοτούνται από την τεχνητή νοημοσύνη και ο σχεδιασμός της κυβερνοανθεκτικότητας των τραπεζών αποτέλεσαν το επίκεντρο προηγούμενου ρεπορτάζ μας, το οποίο ανέδειξε τις ανησυχίες των ρυθμιστικών αρχών για σοβαρότερες τεχνολογικές βλάβες. Περιγράψαμε πώς οι εποπτικές αρχές παροτρύνουν τις μεγάλες τράπεζες να αναπτύξουν επιλογές αποκατάστασης «bare metal», ώστε οι κρίσιμες υπηρεσίες να μπορούν να συνεχίσουν να λειτουργούν ακόμη και αν παραβιαστούν βασικά συστήματα, γεγονός που αντανακλά τη μετάβαση από την αποκλειστική έμφαση στην πρόληψη στην προτεραιότητα της ολοκληρωμένης αποκατάστασης.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;