Parhaat sijoitusyhtiöt ostaa sijoitusrahastoja
Paras sijoitusrahastovälittäjä - eOption
Parhaat välittäjät sijoitusrahastoihin sijoittamiseen:
-
eOption - Alhaiset kaupankäyntipalkkiot, tehokas mutta helppokäyttöinen alusta.
-
DEGIRO - Paras valinta kustannustietoisille eurooppalaisille sijoittajille.
-
CapTrader - Kilpailukykyinen hinnoittelu ja kehittyneet työkalut palvelevat aktiivisempia kauppiaita.
-
Interactive Brokers - Valtava valikoima rahastoja kaikista suurimmista rahastoperheistä.
-
Wealthsimple - Automaattinen salkun tasapainotus ja edulliset maksut.
Sijoitusrahastot ovat yksi helpoimmista ja tehokkaimmista tavoista kasvattaa varallisuuttasi pitkällä aikavälillä.
Tässä oppaassa esitellään viisi huippuluokiteltua välittäjää, jotka tekevät sijoitusrahastoihin sijoittamisesta helpompaa kuin koskaan. Nämä alustat tarjoavat vakiintuneista nimistä ketteriin uusiin fintech-alan toimijoihin kattavan valikoiman ominaisuuksia sekä alhaiset maksut, joiden avulla voit rakentaa tavoitteisiisi sopivan monipuolisen salkun. Tutustumme myös asiakkaiden todellisiin arvosteluihin saadaksemme sisäpiirin näkemyksen sijoituskokemuksesta. Vertailemalla näitä huippuvaihtoehtoja vierekkäin voit valita tarpeisiisi sopivan välityspalvelun.
Aloita sijoittaminen sijoitusrahastoihin nyt eTorolla!-
Mitä eroa on sijoitusrahastoilla ja ETF-rahastoilla?
ETF-rahastoilla voidaan käydä kauppaa päivänsisäisesti, mutta sijoitusrahastoja voi ostaa vasta kunkin kaupankäyntipäivän lopussa niiden kunkin kaupankäyntipäivän alussa lasketun nettoarvon perusteella.
-
Voinko ostaa sijoitusrahastoja ilman välitystiliä?
Kyllä. Rahastojen tarjoaja voi myydä sijoitusrahastoja suoraan sijoittajille. Sijoittajat voivat ostaa sijoitusrahastoja suoraan monien sijoitusrahastojen verkkosivustojen kautta (yleensä avaamatta välitystiliä). Sijoittajien on myös mahdollista ostaa sijoitusrahastoja työpaikan eläketilien, kuten 401(k)- ja 403(b)-tilien, kautta.
-
Liittyykö sijoitusrahastoihin sijoittamiseen palkkioita?
Se vaihtelee. Kulusuhde on menetelmä, jolla lasketaan maksut, jotka otetaan huomioon sijoitusrahaston hinnassa. Monien korkealaatuisten sijoitusrahastojen kulusuhde on hyvin alhainen, mutta kulut voivat olla jopa 2,5 prosenttia vuodessa. Myyntipalkkioiden lisäksi jotkin sijoitusrahastot veloittavat myös kuluja.
-
Mitä minun pitäisi etsiä sijoitusrahastojen välittäjältä?
Sijoittajien on tärkeää valita sijoitusrahastojen välittäjä, jolla on hyvä maine alalla, joka tarjoaa laajan valikoiman sijoitusrahastoja ja edullisia sijoitusrahastoja ja jolla on koulutusvälineitä ja -sisältöä. Sen lisäksi, että sijoittajien on tarkasteltava välittäjän muita maksuja ja turvallisuusstandardeja, heidän on myös harkittava, mikä kaupankäyntialusta sopii heille parhaiten.
Mikä on ETF-välittäjä?
Sijoitusrahastojen välittäjäpörssi on verkossa toimiva rahoitusalusta, jonka avulla sijoittajat voivat ostaa ja myydä sijoitusrahastoja verkossa. Sijoitusrahastojen välittäjäpörssit helpottavat sijoituksia sijoitusrahastoihin, koska niiden avulla ei tarvitse avata tiliä suoraan sijoitusrahastoyhtiön kanssa. Monet sijoitusrahastojen välittäjäpörssit tarjoavat myös pääsyn laajempaan valikoimaan sijoitusrahastoja kuin mitä yksittäisen sijoitusrahastoyhtiön kautta olisi saatavilla.
Sijoitusrahastojen välittäjät voivat antaa sinulle mahdollisuuden käyttää myös muita rahoitustuotteita kuin sijoitusrahastoja, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja pörssilistattuja rahastoja (ETF). Jos päätät käyttää välittäjäpörssiä, sinulla on todennäköisesti jonkinasteinen jatkuva yhteys sijoitusneuvojaan.
Joissakin välittäjäpörsseissä voit työskennellä neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa sinua valitsemaan oikeat rahastot sijoitustavoitteisiisi. Jos et halua jatkuvasti käyttää neuvonantajaa, voit ehkä käyttää roboneuvojaa.
Robo-neuvojat ovat tietokoneavusteisia sijoitusneuvojia, jotka eivät yleensä peri hallinnointipalkkiota. Sijoitusrahastojen välittäjäpörssit ovat yleensä yksittäisten sijoittajien käytettävissä, toisin kuin monien työnantajien tarjoamat 401(k)-ohjelmat.
Mitkä ovat tyypilliset sijoitusrahastojen sijoituskustannukset?
Sijoitusrahastoihin voi sisältyä monenlaisia maksuja, mutta on tiettyjä maksuja, joita kannattaa aina pitää silmällä sijoitusvaihtoehtoja tutkiessa. Sijoitusrahaston kulusuhde on hyvä esimerkki yhdestä näistä maksuista. Kulusuhde on prosenttiosuus, joka mittaa sijoitusrahastoon sijoittamisen vuotuisia kustannuksia.
Korkea kulusuhde voi heikentää mahdollista voittoasi, joten kannattaa aina varmistaa, että löydät edullisen sijoitusrahaston. Sijoitusrahaston hallinnointipalkkio on toinen esimerkki tärkeästä sijoitusrahaston kustannuksesta. Hallinnointipalkkio on rahastoa hallinnoivan sijoitusrahastoyhtiön perimä vuosipalkkio.
Sijoitusrahastoja hallinnoivat yleensä sijoitusyhtiöt, jotka palkkaavat varainhoitajia ja analyytikkoja ostamaan ja myymään osakkeita yhtiön ennusteen perusteella siitä, mitkä osakkeet menestyvät lähitulevaisuudessa parhaiten. Hallinnointipalkkio on yleensä prosenttiosuus sijoitusrahaston kokonaisarvosta.
Miten valita paras sijoitusrahastojen välittäjä
Sijoitusrahastosijoittajilla on nykyään enemmän vaihtoehtoja kuin koskaan. Uusia välittäjäpörssejä ja robo-neuvojia ilmestyy koko ajan, mikä tekee sijoitusrahastoihin sijoittamisesta helpompaa kuin koskaan. On muutamia keskeisiä asioita, jotka on hyvä pitää mielessä, kun etsii parasta välittäjäpörssiä sijoitusrahastojen ostamiseen.
Tutustu sijoitusvaihtoehtoihin. Tutustu ensin kunkin välittäjäpörssin tarjoamiin sijoitusvaihtoehtoihin. Monet välittäjäpörssit tarjoavat erityyppisiä rahoitusvälineitä, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, ETF-rahastoja ja sijoitusrahastoja. Sinun pitäisi löytää valikoima sijoitusrahastoja, jotka vastaavat sijoitustavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi. Näin voit joustavasti luoda salkkuusi sopivan riskien ja tuottojen yhdistelmän.
Ota huomioon kaupankäyntikustannukset. Tutustu seuraavaksi kunkin välittäjäpörssin sijoituskustannuksiin. Kunkin välityspörssin tarjoamien sijoitusrahastojen kulusuhteet voivat vaihdella suuresti, joten on tärkeää löytää pörssi, jonka rahastot ovat suhteellisen edullisia.
Lue asiakkaiden arvosteluja. Tutustu kunkin harkitsemasi välittäjäpörssin asiakasarvosteluihin. Parhaat sijoitusrahastojen välittäjäpörssit ovat niitä, joilla on todistetusti kokemusta siitä, että ne tarjoavat asiakkailleen myönteisen sijoituskokemuksen.
Tarkista, onko välittäjä säännelty. Sijoittaessasi sijoitusrahastoihin tai mihin tahansa muuhun rahoitusvarallisuuteen on tärkeää harkita laillisia ja luotettavia yrityksiä, jotka pitävät mielessäsi heidän etunsa.
Harkitse alustan helppokäyttöisyyttä. On tärkeää löytää välittäjä, jota on helppo käyttää, varsinkin jos olet uusi sijoitusmaailmassa. Et halua joutua hyppimään renkaiden läpi joka kerta, kun haluat tehdä sijoituksen.
Varmista, että välittäjällä on hyvä asiakaspalvelu. On tärkeää varmistaa, että valitsemasi välittäjä tarjoaa erinomaista asiakaspalvelua. Haluat varmistaa, että sinulla on joku, jonka puoleen kääntyä, jos sinulla on kysyttävää tai ongelmia.
Miten sijoitusrahasto toimii?
Sijoitusrahasto on sijoitusväline, joka kokoaa yhteen useiden sijoittajien varoja ja käyttää niitä osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja muunlaisten varojen ostamiseen.
Sijoitusrahastoja hallinnoivat ammattimaiset varainhoitajat, jotka ostavat ja myyvät rahaston eri omaisuuseriä ennusteidensa perusteella siitä, mitkä sijoitukset todennäköisesti tuottavat parhaiten lähitulevaisuudessa. Sijoittaessasi sijoitusrahastoon sinusta tulee rahaston osakas ja saat suhteellisen osuuden rahaston vuotuisista voitoista.
Sijoitusrahaston osuudenomistajat ovat vastuussa rahaston mahdollisista tappioista, mutta he voivat myös ansaita suuremman voitto-osuuden, jos rahasto menestyy hyvin. Monet sijoitusrahastot ovat avoimia rahastoja, joilla käydään kauppaa pörssissä ja joita voi ostaa ja myydä milloin tahansa kaupankäyntipäivän aikana. Sijoitusrahastoja, jotka ovat suljettuja rahastoja, voidaan ostaa ja myydä vain tietyn ajanjakson aikana.
Mikä on vähimmäistalletus sijoitusrahastojen ostamiseen?
Sijoitusrahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa ilman minkäänlaista vähimmäissummaa, mikä tarkoittaa, että jopa 5, 10 tai 100 dollarin sijoituksella pääset alkuun. Useimmat vähittäismarkkinoille suunnatut sijoitusrahastot vaativat 500-5 000 dollarin vähimmäissijoituksen, kun taas institutionaaliset rahastot ja hedge-rahastot vaativat vähintään miljoonan dollarin vähimmäissijoituksen.
Maksavatko sijoitusrahastot osinkoja?
Vastaus on kyllä, jotkut sijoitusrahastot maksavat osinkoja. Sijoittajat saavat osinkoja sijoitusrahastojen salkuissa olevista osakkeista. Sijoitusrahastojen on jaettava lähes kaikki tuotot osakkeenomistajille, jotta sijoitustuloista ei tarvitse maksaa veroja. Näin ollen kun rahaston salkussa on osakkeita tai joukkovelkakirjoja, jotka maksavat osinkoja tai korkoa, nämä rahat on jaettava osakkeenomistajille, jotta rahaston ei tarvitse sisällyttää niitä tuloihin. Sijoitustuloista maksettavat verot ilmoitetaan yksittäisten osakkeenomistajien toimesta. Vastaavasti myyntivoitot ovat veronalaisia, jos rahasto myy omaisuuserän voitolla.
Kukin sijoitusrahasto päättää itse, milloin osingot ja korot maksetaan, mukaan lukien korkojen ja osinkojen maksun ajoitus. Osinkoja tai korkoja tuottavilta rahastoilta edellytetään yleensä vuotuista osinko- tai korkojenjakoa.
Yleisesti ottaen sijoitusrahastot luokitellaan kahteen luokkaan osinkojen jakamiseen liittyvien vero- ja hallinnollisten velvollisuuksien perusteella: rahastot, jotka sijoittavat pitkän aikavälin arvonnousuun ja valitsevat osakkeita, joilla on kasvupotentiaalia osinkojen sijaan; rahastot, jotka sijoittavat yksinomaan osinkoa maksaviin osakkeisiin antaakseen tuloja osuudenomistajilleen. Osinkoja maksetaan usein vain kerran vuodessa sellaisten rahastojen osuudenomistajille, joiden salkussa on vain vähän osinkoja, kun taas kuukausittaisia osinkoja maksetaan sellaisten rahastojen osuudenomistajille, joiden tarkoituksena on tuottaa tuloja.
Sijoittaminen osinkoa maksaviin osakkeisiin voi tarjota sijoittajille tuloja, mutta osinkosijoitusrahastot tarjoavat myös tasaisemman tulovirran neljännesvuosittaisista osingoista kuukausittaiseen tulovirtaan. Osinkosijoitusrahastot tarjoavat sekä hajautusta että jatkuvaa hallinnointia osinkoja hakeville. Yleensä osinkosijoitusrahastot keskittyvät sellaisten yritysten osakkeisiin, jotka maksavat osinkoja jatkuvasti, kun taas toiset keskittyvät sellaisten yritysten osakkeisiin, jotka maksavat osinkoja jatkuvasti. Korkeatuottoiseen osinkorahastoon sijoittamisen riski kasvaa osakkeiden korkeamman tuoton vuoksi. Useimmat johtavat sijoitusrahastoryhmät tarjoavat yhtä tai useampaa osinkosijoitusrahastoa.
Miten sijoittaa sijoitusrahastoihin verkossa
Jos olet uusi sijoittaja, sijoitusrahastot ovat hyvä paikka aloittaa. Ne ovat hyvin hajautettuja, mikä tarkoittaa, että niiden salkut koostuvat monista erityyppisistä sijoituksista. Tämä pienentää riskiäsi siltä varalta, että yksi tai kaksi rahaston omistusta menee pieleen. Sijoitusrahastojen vähimmäisvaatimukset ovat myös hyvin alhaiset, ja niitä on saatavilla laajalti. Useimmissa sijoitusrahastojen ostamiseen tarkoitetuissa välittäjäpörsseissä voit ostaa sijoitusrahaston osuuksia kätevästi. Jos olet uusi sijoittaja, voit valita ensimmäiseksi sijoitusrahastoksesi pörssinoteeratun rahaston (ETF). Näin pääset alkuun pienemmällä rahamäärällä, ja se antaa sinulle myös mahdollisuuden oppia, miten sijoitusrahasto toimii.
Sijoittaminen sijoitusrahastoihin on jotain, jonka voi tehdä mukavasti omasta kodista käsin. Ennen kuin hyppäät mukaan, kannattaa kuitenkin varmistaa, että sijoitustavoitteesi ja riskinsietokykysi ovat kunnossa.
Kun sinulla on selkeä kuva siitä, millainen sijoittaja olet ja millaista tuottoa tavoittelet, voit alkaa tutkia eri sijoitusrahastoyhtiöitä. Voit tehdä tämän tarkastelemalla aiempien sijoitusrahastojen suorituskykyä ja niiden riskitasoja. Kun olet tehnyt tutkimuksesi, olet valmis avaamaan verkkomeklaritilin tai tilin rahoituslaitoksessa, joka tarjoaa sijoitusrahastoja.
Muista lukea ehdot huolellisesti, jotta ymmärrät varmasti, miten tili toimii. Kannattaa myös tarkistaa rahoituslaitoksen asiakasarviot. Voit sijoittaa sijoitusrahastoihin verkossa monin eri tavoin.
Voit avata tilin suoraan sijoitusrahastoyhtiössä tai käyttää online-välittäjäpörssiä. Voit myös käyttää robo-neuvojaa, joka on tietokoneavusteinen sijoitusneuvoja, joka ei yleensä peri hallinnointipalkkiota. Kun olet valinnut parhaan sijoitusrahastoyhtiön tai -välittäjän, voit alkaa sijoittaa rahastoihin.
Onko sijoitusrahastosijoittaminen turvallista?
Vaikka sijoitusrahastoihin sijoittaminen voi olla kannattavaa, on tärkeää muistaa, että menestyksestä ei ole takeita. On tärkeää huomata, että sijoitusrahastot ovat yleensä turvallisia sijoituksia. Ne ovat kuitenkin yleensä vähemmän riskialttiita kuin yksittäiset osakkeet, koska hajautus toimii. Kuten mihin tahansa rahoitusvaroihin, myös rahastoihin liittyy kuitenkin riskejä. Suurin riski, joka liittyy sijoitusrahastosijoittamiseen, on riski sijoittaa rahastoihin, joissa on korkeat palkkiot ja alhainen tuotto.
Korkeat palkkiot voivat vähentää sijoitusrahastosta saatavan tuoton määrää, kun taas alhainen tuotto voi vähentää rahastosta saatavaa kokonaistulosta kokonaan. Jotta vältyttäisiin korkeilta palkkioilta ja alhaisilta tuotoilta, on tärkeää tehdä perusteellinen tutkimus, kun valitaan parhaat sijoitusrahastoyhtiöt, joihin sijoittaa. Etsi sijoitusrahastoyhtiöitä, joilla on alhaiset palkkiot ja hyvin tuottavat rahastot.
Monet tekijät voivat vaikuttaa sijoitusrahaston tuottoon. Esimerkiksi rahaston hallussa olevien osakkeiden tai joukkovelkakirjojen kehitys voi vaikuttaa suuresti sijoitusrahaston tuottoon. Osakkeisiin sijoittavat sijoitusrahastot ovat vaihtelevampia kuin joukkovelkakirjoihin sijoittavat sijoitusrahastot. Volatiliteetilla tarkoitetaan sitä, kuinka paljon omaisuuserän arvo vaihtelee. Osakkeisiin sijoittavat sijoitusrahastot ovat riskialttiimpia kuin joukkovelkakirjoihin sijoittavat rahastot. Muista, että FDIC ei takaa tai vakuuta sijoitusrahastoja.
Rahastoihin kannattaa sijoittaa pitkäjänteisesti ja suunnitelmallisesti, jolloin vuosien mittaan on mahdollista saavuttaa optimaaliset tulokset. Sijoitusrahastokeinottelu on potentiaalisesti kannattavampaa, mutta riskialttiimpaa ja sopii kokeneille sijoittajille.
Toinen tapa hallita riskiä sijoitettaessa sijoitusrahastoihin on varmistaa, että valitsemasi rahasto on riittävän hajautettu. Hajautettu rahasto sijoittaa monenlaisiin erityyppisiin sijoituksiin. Tämä auttaa pienentämään riskiäsi siinä tapauksessa, että yksi tai kaksi rahaston omistuksista menee huonosti. Viimeinen tapa hallita riskejä on varmistaa, että sinulla on sijoitusrahastoissa riittävästi rahaa. Jos laitat liikaa rahaa yhteen rahastoon, saatat lisätä riskiäsi kyseisessä rahastossa.
Menetelmä
Sijoitusrahastojen ostamiseen on tarjolla runsaasti välittäjiä, ja kukin niistä voi ylpeillä erilaisilla ominaisuuksilla. Kun vaihtovaihtoehtoja on niin paljon, voi olla vaikea päättää, mikä niistä sopii sinulle.
Tutkittuamme parhaat välittäjäpörssit arvioimme jokaisen niistä seuraavien kriteerien perusteella:
Sijoitusvaihtoehdot: Keskivertosijoittajan käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot kunkin pörssin kautta.
Sijoituskustannukset: Tarkastelimme keskimääräisiä kustannuksia, jotka liittyvät sijoittamiseen kussakin pörssissä.
Asiakasarviot: Tarkastelimme kunkin välittäjäpörssin keskimääräisiä asiakasarvioita saadaksemme paremman käsityksen siitä, miten kutakin pörssiä käytetään todellisuudessa. - Tulokset: Kun olimme tarkastelleet kutakin pörssiä kriteerimme perusteella, pystyimme määrittämään 7 parasta välittäjäpörssiä, joista voi ostaa sijoitusrahastoja.
Yhteenveto
Tämän artikkelin luettuasi saatat miettiä, sopivatko sijoitusrahastot sinulle. Vastaus riippuu sijoitustyylistäsi ja tavoitteistasi. Sen lisäksi, että sijoitusrahastot eivät vaadi laajaa osaketutkimusta, ne voivat laittaa sijoituksesi automaattiohjaukseen. Sijoittaminen sijoitusrahastoihin myös monipuolistaa salkkuasi. Monissa sijoitusrahastoissa on nimittäin monenlaisia osakkeita ja joukkovelkakirjoja. On epätodennäköistä, että millään niistä olisi merkittävä vaikutus tuloksentekoosi. Sijoittamalla sijoitusrahastoihin on siis monia etuja. Oikean välittäjän löytäminen on kuitenkin avainasemassa.
Sanasto aloitteleville kauppiaille
-
1
Tuotto
Tuotto tarkoittaa sijoituksesta saatavaa tuottoa tai tuloa. Se heijastaa tuottoa, joka saadaan omistamalla varoja, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita rahoitusvälineitä.
-
2
Sijoittaja
Sijoittaja on yksityishenkilö, joka sijoittaa rahaa omaisuuserään odottaen, että sen arvo nousee tulevaisuudessa. Omaisuuserä voi olla mitä tahansa, kuten joukkovelkakirjalainoja, velkakirjoja, sijoitusrahastoja, osakkeita, kultaa, hopeaa, pörssinoteerattuja rahastoja (ETF) ja kiinteistöjä.
-
3
Välittäjä
Välittäjä on oikeushenkilö tai yksityishenkilö, joka toimii välittäjänä tehdessään kauppoja rahoitusmarkkinoilla. Yksityiset sijoittajat eivät voi käydä kauppaa ilman välittäjää, sillä vain välittäjät voivat tehdä kauppoja pörsseissä.
-
4
Kaupankäynti
Kaupankäynti tarkoittaa rahoitusvarojen, kuten osakkeiden, valuuttojen tai hyödykkeiden, ostamista ja myymistä tarkoituksena hyötyä markkinahintojen vaihteluista. Kauppiaat käyttävät erilaisia strategioita, analyysitekniikoita ja riskinhallintakäytäntöjä tehdäkseen tietoon perustuvia päätöksiä ja optimoidakseen menestymismahdollisuutensa rahoitusmarkkinoilla.
Tiimi, joka laati artikkelin
Oleg Tkachenko on talousanalyytikko ja riskienhallintapäällikkö, jolla on yli 14 vuoden kokemus työskentelystä systeemisesti merkittävien pankkien, sijoitusyhtiöiden ja analyyttisten foorumien kanssa. Hän on ollut Traders Unionin analyytikko vuodesta 2018. Hänen ensisijaisia erikoisalojaan ovat valuuttamarkkinoiden, osakkeiden, hyödykkeiden ja kryptovaluuttojen hintasuuntausten analysointi ja ennustaminen sekä kaupankäyntistrategioiden ja yksilöllisten riskienhallintajärjestelmien kehittäminen. Hän analysoi myös epätyypillisiä sijoitusmarkkinoita ja tutkii kaupankäynnin psykologiaa.
Lisäksi Olegista tuli Ukrainan kansallisen toimittajaliiton jäsen (jäsenkortti nro 4575, kansainvälinen todistus UKR4494).