Top 10 lupaavaa fintech-yritystä, joihin kannattaa sijoittaa

Ovatko fintech-osakkeet yhä ostamisen arvoisia?

Juuri nyt fintech-sijoittaminen vaikuttaa lupaavalta mahdollisuudelta. Ennusteiden mukaan digitaalisten varojen markkinoiden tulot kasvavat vuoteen 2024 mennessä huomattavat 33,6 prosenttia, mikä kuvastaa alan vahvaa potentiaalia. Digitaalisten maksujen alalla on tapahtumassa merkittävä nousu, ja vuoteen 2027 mennessä käyttäjämäärän ennustetaan olevan 5,48 miljardia, mikä korostaa digitaalisten maksutapahtumien laajaa käyttöönottoa. Käynnissä oleva siirtyminen kohti verkko- ja mobiilipankkitoimintaa sekä tekoälyn yleistyminen lisäävät alan kasvupotentiaalia entisestään.

Nämä vakuuttavat tilastot eivät ainoastaan korosta fintech-sektorin nykyistä vahvuutta, vaan myös viittaavat suotuisiin näkymiin sijoittajille, jotka etsivät sekä lyhyen että pitkän aikavälin voittoja.

Parhaat aliarvostetut fintech-yritykset, joihin kannattaa sijoittaa

Alla oleva finanssiteknologiaosakkeiden luettelo tarjoaa tilannekuvan 10 aliarvostetusta finanssiteknologiaosakkeesta:

1 Block Inc (NYSE: SQ)

San Franciscossa pääkonttoriaan pitävä Block Inc., joka tunnettiin aiemmin nimellä Square Inc., on merkittävä fintech-osake. Jack Dorseyn yhdessä perustama yhtiö on tehnyt merkittäviä edistysaskeleita tarjotessaan monipuolisia rahoitusvälineitä ja -palveluja, jotka on suunnattu ensisijaisesti pienyrityksille ja yksityishenkilöille.

Block sai tunnustusta innovatiivisesta myyntipistejärjestelmästään, jonka avulla yritykset voivat hyväksyä korttimaksuja saumattomasti mobiililaitteiden tai siihen tarkoitettujen laitteistojen kautta. Lisäksi yrityksen tunnettu Cash App, vertaismaksusovellus, on lujittanut sen asemaa fintech-alalla entisestään.

Sijoittajat suhtautuivat myönteisesti Blockin fintech-tarjontaan, mikä näkyy yhtiön osakekurssin huomattavana 248 prosentin nousuna vuoden 2021 aikana. Tätä seurasi kuitenkin asteittainen lasku, jota vauhditti Paypalin ja muiden maksuratkaisujen kova kilpailu. Block osoittaa kuitenkin edelleen joustavuutta ja sopeutumiskykyä. Musiikkiin keskittyvän fintech-startupin Hifin äskettäinen hankinta lisää kiehtovan kerroksen sen portfolioon ja osoittaa sitoutumista monipuolistamiseen ja innovointiin.

2 Visa (NYSE: V)

Visa on maailmanlaajuinen rahoitusalan jättiläinen, joka on sähköisten varainsiirtojen eturintamassa ja helpottaa liiketoimia maailmanlaajuisesti laajalti käytettyjen luotto-, debit- ja prepaid-korttiensa avulla. Visa on erityisesti omaksunut lohkoketjuteknologian, erityisesti Ethereumin, yhteistyössä digitaalisia varoja tarjoavan Anchoragen kanssa. Tämän siirron tavoitteena on lisätä transaktioiden nopeutta ja läpinäkyvyyttä, mikä asemoi Visan keskeiseksi toimijaksi ja yhdeksi tämän päivän parhaista maksujen osakkeista.

Yhtiön tuloskehitys on tiiviisti sidoksissa kuluttajien kulutustrendeihin, ja viimeaikaiset indikaattorit ovat positiivisia, sillä maksuvolyymit ja keskeiset transaktiomittarit ovat kasvaneet huomattavasti.

Visan osake on osoittanut huomattavaa kestävyyttä, sillä se on säilyttänyt johdonmukaisen noususuuntauksen yli kymmenen vuoden ajan, mikä tekee siitä sijoittajille jatkuvasti houkuttelevan valinnan. Tuore vuoden 2023 kolmannen vuosineljänneksen talousraportti paljastaa huomattavan 8,1 miljardin dollarin nettotuloksen. Tämä vaikuttava luku ei ainoastaan vahvista Visan taloudellista vahvuutta, vaan myös korostaa sen strategista sopeutumiskykyä, kun se navigoi jatkuvasti muuttuvassa finanssiteknologiasektorin maisemassa.

3 Paypal Holdings (NASDAQ: PYPL)

Yli 360 miljoonalla aktiivisella käyttäjällä ylpeilevä PayPal on vakiinnuttanut asemansa alan hallitsevana voimana. Yhtiön vaikutusvalta ulottuu laajemman käyttäjäkunnan ulkopuolelle, ja sen henkilöiltä toisille suunnattu maksualusta Venmo edistää huomattavaa kasvua. Venmosta on tullut saumattomien, sosiaalisten maksujen synonyymi, mikä on vahvistanut PayPalin asemaa rahoitusteknologian johtavana toimijana.

Sähköisen kaupankäynnin välineen Honeyn kaltaisten yritysten strategiset yritysostot ovat osoitus PayPalin sitoumuksesta tarjota käyttäjilleen kokonaisvaltainen rahoituskokemus. Nämä toimet eivät ainoastaan monipuolista sen tarjontaa, vaan myös edistävät yrityksen sopeutumiskykyä kuluttajien muuttuviin tarpeisiin vastaamisessa.

Vuoden 2023 kolmannella vuosineljänneksellä PayPal raportoi hämmästyttävät 7,4 miljardin dollarin tulot huolimatta Stripen ja Payoneerin kovasta kilpailusta.

4 SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)

SoFi Technologies on johtava online-laina- ja sijoitusalusta, joka on erikoistunut opintolainojen jälleenrahoitukseen, henkilökohtaisiin lainoihin, asuntolainoihin, asuntolainoihin ja sijoituspalveluihin. Digitaalinen rahoituslaitos SoFi toimii digitaalinen ensin -periaatteella, ja se mukautuu saumattomasti tekniikkaa arvostavien kuluttajien mieltymyksiin tarjoamalla verkko- ja mobiilipankkiratkaisuja.

Luotonannon lisäksi SoFi erottuu edukseen tarjoamalla laajan valikoiman sijoituspalveluja, mukaan lukien osake- ja ETF-kaupankäynti, roboneuvojat automatisoitua sijoittamista varten ja eläketilit. Tämä kattava lähestymistapa tekee SoFi:stä fintech-innovaatioiden kätevän keskitetyn palvelupisteen.

SoFi:n liikevaihto ylitti 500 miljoonaa dollaria vuoden 2023 kolmannella neljänneksellä (27 % enemmän kuin vuoden 2022 kolmannella neljänneksellä), joten SoFi:n taloudellinen tulos korostaa sen markkinavoimaa ja potentiaalia laajentua edelleen.

5 Intuit Inc (NASDAQ: INTU)

Intuit Inc. on huomattava toimija finanssiteknologiasektorilla, ja se on osoittanut huomionarvoista suorituskykyä fintech-osakkeena. Erityisesti vuoden 2023 kolmannella vuosineljänneksellä yhtiö raportoi huomattavasta liikevaihdosta, joka ylsi 6 miljardiin dollariin. Tämä taloudellinen saavutus korostaa Intuitin asemaa alan merkittävänä toimijana.

Yksi tärkeimmistä strategisista siirroista tällä kaudella oli Intuitin Credit Karman osto. Tämä yritysosto laajentaa Intuitin toiminta-aluetta ja palveluita ja laajentaa sen jalansijaa henkilökohtaisen rahoituksen alalla. Siirto vastaa alan suuntauksia, joiden mukaan yritykset monipuolistavat tarjontaansa tarjotakseen käyttäjille kattavamman valikoiman rahoitustyökaluja. Kaiken kaikkiaan INTU:n osake on säilyttänyt vahvan nousutrendin viime vuosikymmenen aikana, joten sitä kannattaa pitää silmällä tulevina kuukausina.

6 Coinbase Global (NASDAQ: COIN)

Coinbase Global, merkittävä toimija kryptovaluuttateollisuudessa, on kerännyt huomiota keskeisenä fintech-osakkeena. Yhtiötä, joka ylläpitää yhtä maailman suurimmista kryptovaluuttapörsseistä, on ollut keskeisessä asemassa digitaalisten valuuttojen tuomisessa valtavirtaan.

Coinbasen tulos on tiiviisti sidoksissa kryptovaluuttamarkkinoiden volatiliteettiin, ja siksi sen taloudelliset tulokset voivat olla alttiita markkinoiden vaihteluille. Yhtiön tulovirrat tulevat pääasiassa transaktiomaksuista, minkä vuoksi se on altis kaupankäyntivolyymien ja kryptohintojen muutoksille. Coinbase ilmoitti tuoreessa tilinpäätöksessään vuoden 2023 kolmannella neljänneksellä 674,1 miljoonan dollarin kokonaistuloista, mikä ylitti analyytikkoarviot 650,9 miljoonasta dollarista.

7 MercadoLibre Inc (NASDAQ: MELI)

Fintech- ja sähköisen kaupankäynnin alalla näkyvä MercadoLibre ansaitsee huomiota huomattavan läsnäolonsa ja jatkuvan kasvunsa vuoksi. Yhtiöllä on massiivinen sähköisen kaupankäynnin liiketoiminta, joka rekisteröi reilusti yli 30 miljardin dollarin vuotuisen tavaramyynnin määrän, mikä on osoitus sen merkittävästä markkinaosuudesta ja luottamuksesta, jota se nauttii käyttäjien keskuudessa. Tämä sähköisen kaupankäynnin jättiläinen on laajentunut vaikuttavaa vauhtia, mikä heijastaa sen alustan ja palvelujen vankkaa kysyntää.

Verkkokaupan vahvuuden lisäksi MercadoLibre on onnistuneesti monipuolistanut tarjontaansa. Logistiikka-alusta, Mercado Envios, on keskeisessä asemassa tehokkaiden ja luotettavien tuotetoimitusten varmistamisessa, mikä edistää yleistä asiakaskokemusta.

Lisäksi Mercado Credito, yhtiön lainaustoiminta, on viime vuosina saanut huomattavaa vetovoimaa. Tämä monipuolistaminen tekee MercadoLibrestä enemmän kuin pelkän sähköisen kaupankäynnin alustan; siitä tulee kattava ekosysteemi, jossa logistiikka- ja rahoituspalvelut on integroitu saumattomasti.

8 Fiserv Inc. (NYSE: FI)

Fiserv Inc. on maailmanlaajuinen maksualan yritys, joka on osoittanut vuosien varrella joustavuutta ja sopeutumiskykyä, ja sen osake on noussut kiitettävästi 57 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Vuoden 2023 kolmannella vuosineljänneksellä yhtiö raportoi yhtiön oikaistun kokonaistuloksen olleen 4,6 miljardia dollaria, mikä merkitsee 8 prosentin kasvua huolimatta valuuttakurssien aiheuttamista vastatuulesta.

Fiserv on integroitunut saumattomasti Eltropyn kanssa, joka on yhteisörahoituslaitoksille suunniteltu digitaalisten keskustelujen alusta. Tämä yhteistyö on erityisen hyödyllistä niille luottoyhteisöille, jotka käyttävät Fiservin täyden palvelun tilinkäsittelyalustaa Porticoa. Kumppanuuden ansiosta luottolaitokset voivat käyttää saumattomasti Eltropyn kehittynyttä teknologiaa, joka sisältää teksti-, video-, Secure Chat-, co-browsing-, screen sharing- ja chatbot-ominaisuuksia - kaikki yhdistettynä yhtenäiseen alustaan.

Tämä strateginen integraatio on osoitus Fiservin sitoutumisesta kattavien ratkaisujen tarjoamiseen ja pysymiseen kärjessä finanssiteknologian kehittyvässä maisemassa.

9 Shift4 Payments Inc (NYSE: FOUR)

Shift4 Payments tunnetaan johtavana turvallisen maksujenkäsittelyratkaisujen tarjoajana, joka tarjoaa kattavan palvelukokonaisuuden, johon kuuluu pisteestä pisteeseen -salausta, tokenisointia, EMV-teknologiaa ja myyntipisteen (POS) järjestelmiä. Tämä sitoutuminen turvallisuuteen vastaa yhä suurempaa vaatimusta kestävistä toimenpiteistä jatkuvasti kehittyvässä digitaalisen kaupankäynnin maisemassa.

Kolmannella vuosineljänneksellä Shift4 Payments osoitti vankkaa taloudellista suorituskykyä, ja sen bruttotulot kasvoivat huomattavat 23 prosenttia ja saavuttivat vaikuttavan 675 miljoonaa dollaria. Lisäksi bruttotulot, joista on vähennetty verkkomaksut, kasvoivat 24 prosenttia edellisvuoteen verrattuna ja olivat yhteensä 243 miljoonaa dollaria. Nämä taloudelliset tunnusluvut vastaavat yhtiön odotuksia ja korostavat sen kykyä selviytyä maksujenkäsittelyalan monimutkaisista olosuhteista ja ylläpitää tasaista kasvua.

10 DraftKings Inc (NASDAQ: DKNG)

DraftKings Inc. on tunnettu yhdysvaltalainen urheiluvedonlyönti- ja päivittäisen fantasiaurheilun yritys. Se on digitaalinen urheiluviihde- ja peliyhtiö, joka tarjoaa online-urheiluvedonlyöntiä, päivittäistä fantasiaurheilua ja iGaming-pelaamista. DraftKingsistä on tullut merkittävä toimija urheiluvedonlyöntialalla, sillä se tarjoaa käyttäjille alustan, jolla he voivat harjoittaa laillista urheiluvedonlyöntiä alueilla, joilla se on sallittua.

Yhtiö listautui pörssiin huhtikuussa 2020 sulautumalla erityistä tarkoitusta varten perustetun hankintayhtiön (SPAC) kanssa. Sen jälkeen DraftKings on jatkanut läsnäolonsa laajentamista nopeasti kasvavilla online-urheiluvedonlyöntimarkkinoilla Yhdysvalloissa ja muilla alueilla, joilla urheiluvedonlyönti on laillistettu.

DraftKings Inc. on ottanut merkittävän taloudellisen askeleen, sillä sen kolmannen vuosineljänneksen liikevaihto kasvoi 57 prosenttia ja oli 790 miljoonaa dollaria. Tämä vaikuttava kasvu on johtunut yhtiön strategisesta laajentumisesta uusille lainkäyttöalueille, mikä ei ainoastaan laajentanut sen markkina-aluetta, vaan lisäsi myös uusien asiakkaiden huomattavaa tulvaa.

Miten valita oikeat fintech-osakkeet

Jos et ole varma, miten löydät parhaat fintech-osakkeet salkkuusi, tässä on 5 asiaa, jotka kannattaa pitää mielessä tutkimusta tehdessäsi;

1. Tulojen kasvu ja kannattavuus

Kun arvioit fintech-osakkeita, perehdy niiden liikevaihdon kasvumalleihin viime vuosina. Etsi johdonmukaista ja huomattavaa kasvua, äläkä unohda tarkistaa, näkyykö tämä kasvu kannattavuutena. Tulojen CAGR:n (Compound Annual Growth Rate) ja nettovoittomarginaalien kaltaiset tunnusluvut antavat konkreettista tietoa yrityksen taloudellisesta terveydestä.

2. Markkinapotentiaali ja asemointi

Jotta voit tehdä tietoon perustuvan valinnan, arvioi fintech-alan markkinapotentiaalia, jolla yritys toimii. Tutustu raportteihin ja ennusteisiin ymmärtääksesi toimialan kasvupolun. Pyri valitsemaan osakkeita aloilta, joilla on suuri kysyntä, ja tarkista yrityksen kilpailuasema.

3. Sääntelyn noudattaminen

Varmista ennen sijoituksia, että fintech-yritykset noudattavat sääntelynormeja. Voit tarkastella niiden lisensointia ja toimialan säännösten noudattamista sääntelyriskien vähentämiseksi. Vankka sääntelykehys on elintärkeä fintech-sijoituksen vakauden ja pitkäjänteisyyden kannalta.

4. Innovaatio ja teknologia

Pysyäksesi kärjessä etsi fintech-yrityksiä, jotka investoivat huipputeknologiaan. Arvioi, sisällyttävätkö ne tekoälyä, lohkoketjuja tai kyberturvallisuusratkaisuja. Vahva teknologinen perusta varmistaa fintech-yrityksen kestävyyden ja kilpailukyvyn nopeasti kehittyvillä markkinoilla.

5. Kumppanuudet ja yhteistyö

Jos haluat arvioida fintechin uskottavuutta ja kasvupotentiaalia, tutustu sen strategisiin kumppanuuksiin. Vahva yhteistyö vakiintuneiden rahoituslaitosten kanssa voi avata ovia markkinoiden laajentumiselle. Arvioi lopuksi näiden kumppanuuksien vaikutus yrityksen kasvu-uraan ja yleiseen asemaan alalla.

Miten luoda fintech-salkku?

Tutustutaan kaikkeen, mitä tarvitset vahvan fintech-suuntautuneen sijoitussalkun rakentamiseen.

1. Syvällinen tutkimus

Matkasi vankan fintech-suuntautuneen sijoitussalkun rakentamiseksi alkaa yksittäisten yritysten perusteellisella tutkimuksella. Hyödynnä tätä varten erilaisia tietolähteitä, kuten hyvämaineisia uutissivustoja, talousjulkaisuja ja yritysten virallisia raportteja. Uutissivustot, kuten Bloomberg, CNBC ja suurimpien sanomalehtien talousosastot, tarjoavat reaaliaikaisia päivityksiä markkinasuuntauksista, fuusioista ja sääntelyn muutoksista.

2. Hajauta strategisesti

Voit rakentaa kestävän salkun hajauttamalla strategisesti eri fintech-alasektoreille ja vähentämällä yksittäisiin yhtiöihin kohdistuvaa riskiä. Kun hajautat eri yhtiöihin, kannattaa ottaa huomioon, mihin fintech-luokkiin ne kuuluvat. Voit kohdentaa osia salkustasi eri aloille, kuten maksujenkäsittelyalustoille, kaupankäynti- ja sijoitusyhtiöille, vakuutuksille ja muille. Tällä hajautusstrategialla varmistetaan, että salkkusi kokonaistulos ei ole liiaksi riippuvainen tietyn segmentin menestyksestä tai epäonnistumisesta.

3. Tutustu alakohtaisiin ETF-rahastoihin

Seuraavaksi voit harkita fintechiin keskittyvien alakohtaisten pörssinoteerattujen rahastojen (ETF) yksinkertaisuus- ja hajautushyötyjä, jotka tarjoavat laajan altistumisen sektorille. ETF-rahastojen avulla voit sijoittaa koriin fintech-osakkeita, mikä tarjoaa kätevän ja monipuolisen sijoitusvaihtoehdon.

4. Arvioi fintech-indeksejä

Arvioi fintech-indeksien, kuten Solactive FinTech -indeksin tai ISE Mobile Payments -indeksin, tarjoamia suorituskyvyn vertailuindeksejä, jotta saat kattavan näkemyksen alasta. Nämä indeksit toimivat salkkusi vertailuarvoina, joiden avulla voit arvioida sen suorituskykyä suhteessa laajempiin fintech-markkinoihin.

5. Pysy globaalien trendien kärjessä

Jotta voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä, sinun on pysyttävä ajan tasalla kehittyvistä maailmanlaajuisista fintech-trendeistä, sillä kehittyvistä teknologioista ja sääntelyn muutoksista tiedottaminen on ratkaisevan tärkeää, jotta voit tehdä tietoon perustuvia sijoituspäätöksiä. Tämän jatkuvan tietoisuuden ansiosta voit sijoittaa salkkusi strategisesti vastaamaan markkinoiden dynamiikkaa.

6. Säännöllinen salkun tarkastus

Varmista fintech-salkkusi jatkuva merkityksellisyys ja linjakkuus tarkastelemalla ja mukauttamalla sitä säännöllisesti markkinadynamiikan, yritysten suorituskyvyn ja taloudellisten tavoitteidesi perusteella. Säännöllisen valvonnan avulla voit mukauttaa sijoitusstrategiaasi muuttuviin olosuhteisiin ja ylläpitää salkkua, joka vastaa nykyisiä taloudellisia tavoitteitasi.

Fintech- ja maksualan osakkeisiin sijoittamisen mahdolliset hyödyt

1. Innovaatio- ja kasvupotentiaali

Fintech-yritykset ovat usein teknologisten innovaatioiden eturintamassa, mikä tarjoaa merkittäviä kasvumahdollisuuksia. Sijoitukset näihin osakkeisiin voivat tarjota altistumisen huippuluokan ratkaisuille maksujen käsittelyssä, digitaalisessa pankkitoiminnassa ja muissa rahoituspalveluissa.

2. Markkinoiden laajentuminen ja häiriöt

Fintech-yrityksillä on yleisesti ottaen potentiaalia häiritä perinteisiä rahoituspalveluja, mikä johtaa markkinoiden laajentumiseen. Kun nämä yritykset ottavat käyttöön uusia ratkaisuja, on mahdollista vallata uusia asiakassegmenttejä ja kasvattaa markkinaosuutta, mikä luo suotuisat olosuhteet sijoittajille.

3. Tehokkuus ja kustannusten vähentäminen

Fintech-ratkaisuilla pyritään tehostamaan ja vähentämään finanssitransaktioiden kustannuksia. Yritykset, jotka ottavat nämä teknologiat onnistuneesti käyttöön, voivat kokea toiminnan tehostuvan, mikä voi johtaa kannattavuuden ja omistaja-arvon kasvuun.

4. Maailmanlaajuiset suuntaukset ja käyttöönotto

Fintech toimii maailmanlaajuisessa kontekstissa, ja digitaalisten rahoituspalvelujen yleistyessä fintech- ja maksuvarastoihin tehtävät sijoitukset voivat hyötyä näiden teknologioiden lisääntyvästä käyttöönotosta maailmanlaajuisesti.

Fintech- ja maksualan osakkeisiin sijoittamisen mahdolliset riskit

1. Sääntelyyn liittyvät haasteet

Fintech-sektoriin sovelletaan kehittyvää ja toisinaan epävarmaa sääntely-ympäristöä. Erityisesti tietosuojaan ja rahoitusvalvontaan liittyvät sääntelyn muutokset voivat aiheuttaa haasteita ja vaikuttaa fintech-yritysten toimintaan.

2. Kyberturvallisuusuhat

Fintech-yritykset käsittelevät arkaluonteisia rahoitustietoja, mikä tekee niistä houkuttelevia kohteita kyberhyökkäyksille. Tietomurtojen ja kyberturvallisuusuhkien riski voi johtaa mainehaittoihin, taloudellisiin tappioihin ja sääntelyyn liittyviin seurauksiin.

3. Markkinoiden epävakaus ja arvostusongelmat

Fintech-osakkeissa, erityisesti startup-yritysten osakkeissa, voi esiintyä suurempaa volatiliteettia markkinakäsitysten, kilpailun ja nopeiden teknologisten muutosten vuoksi. Arvostushuolet, erityisesti sellaisten yritysten osalta, joilla on suuret kasvuodotukset, voivat johtaa markkinakorjauksiin, jotka puolestaan vaikuttavat osakesijoitusten arvoon.

4. Kilpailu ja toimialan konsolidoituminen

Fintech-ala on erittäin kilpailtu, ja uudet tulokkaat haastavat usein nykyiset toimijat. Lisääntynyt kilpailu ja alan konsolidoituminen voivat vaikuttaa markkinaosuuteen ja kannattavuuteen, mikä aiheuttaa riskejä sijoittajille, joiden on ehkä seurattava huolellisesti alan dynamiikkaa.