Keskuspankin digitaaliset valuutat (CBDCs): Kattava opas

Toimituksellinen huomautus: Vaikka noudatamme tiukkoja toimituksellisia periaatteita, tämä julkaisu voi sisältää viittauksia kumppaneidemme tuotteisiin. Tässä selitys siitä, miten ansaitsemme rahaa. Tällä verkkosivulla olevat tiedot ja aineistot eivät sisällä sijoitusneuvontaa vastuuvapauslausekkeemme mukaisesti.
Keskuspankkien digitaalisten valuuttojen (CBDCs) tavoitteena on parantaa maksujärjestelmien tehokkuutta, lisätä taloudellista osallisuutta ja varmistaa, että keskuspankit säilyttävät rahajärjestelmän hallinnan yhä digitaalisemmassa maailmassa. Tarjoamalla riskittömän digitaalisen maksuvaihtoehdon CBDCs voi alentaa transaktiokustannuksia, nopeuttaa rajatylittäviä transaktioita ja tarjota helpommin saatavilla olevan vaihtoehdon perinteisille pankkipalveluille. Vaikka sekä CBDCs että kryptovaluutat ovat digitaalisia, niiden taustalla olevat rakenteet ja tarkoitukset eroavat merkittävästi toisistaan. Kryptovaluutat, kuten Bitcoin, ovat hajautettuja ja toimivat keskusviranomaisista riippumatta, mikä tekee niistä erittäin epävakaita. Sitä vastoin CBDCs on suunniteltu vakaiksi, ja niiden arvo on sidottu kansalliseen valuuttaan ja keskuspankki sääntelee sitä. Ymmärtäkäämme CBDC:tä tarkemmin.
Perustietoa keskuspankkien digitaalisista valuutoista
Luettelo CBDCs
Tässä on keskuspankkien digitaalisten valuuttojen (CBDCs) vertaileva taulukko ja niiden tärkeimmät ominaisuudet:
CBDC Nimi | Maa/alue | Tyyppi | Kehitysvaihe | Tarkoitus/tavoite | Käynnistämispäivä |
---|---|---|---|---|---|
Digitaalinen Yuan (e-CNY) | Kiina | Vähittäiskauppa | Pilotti/käynnistetty tietyissä kaupungeissa | Maksujärjestelmän nykyaikaistaminen, käteisen käytön vähentäminen | 2020 (pilotti) |
eNaira | Nigeria | Vähittäiskauppa | Live | Edistää digitaalisia maksuja ja taloudellista osallisuutta | Lokakuu 2021 |
Digitaalinen euro | Euroopan unioni | Vähittäiskauppa/tukkukauppa | Tutkimus | Rahapoliittisen suvereniteetin varmistaminen, maksujen nykyaikaistaminen | TBD |
Digitaalinen rupla | Venäjä | Vähittäiskauppa/tukkukauppa | Pilottihanke (edistynyt) | Vahvistetaan maksujärjestelmän joustavuutta, vähennetään riippuvuutta kansainvälisistä verkoista. | Pilotti 2023 |
Digitaalinen dollari | Yhdysvallat | Vähittäiskauppa/tukkukauppa | Tutkimus/selvitys | Varmistetaan Yhdysvaltain dollarin asema maailmantaloudessa. | TBD |
Digitaalinen rupia | Intia | Vähittäiskauppa/tukkukauppa | Pilotti | Parannetaan maksujärjestelmiä, edistetään digitaalisten maksujen innovointia. | Joulukuu 2022 |
Tärkeimmät ominaisuudet selitetty:
Tyyppi: CBDCs voi olla vähittäismaksu (yksityishenkilöt ja yritykset käyttävät) tai tukkumyynti (rahoituslaitokset käyttävät pankkien välisiin siirtoihin).
Kehitysvaihe: Kuvaa, onko CBDC tutkimus-, pilotti- vai live-vaiheessa.
Lohkoketjujen käyttö: Jotkin CBDCs käyttävät Permissioned Blockchain -lohkoketjua (keskusviranomaisen valvoma), kun taas toiset voivat tutkia lohkoketjupohjaisia tai muita kuin lohkoketjutekniikoita.
Tarkoitus/tavoite: Kunkin CBDC ensisijaiset motiivit, kuten rahoitusalan osallisuuden parantaminen, maksujen nykyaikaistaminen tai rahapoliittisen suvereniteetin lisääminen.
Nämä CBDCs ovat eri kehitysvaiheissa, ja niiden tavoitteet ja tekniset lähestymistavat vaihtelevat kunkin maan tarpeiden ja infrastruktuurin mukaan.
Kehitys ja kehitys CBDCs
Historiallinen kehitys
CBDCs käsite on kehittynyt viime vuosikymmenen aikana maailmantalouden nopean digitalisoitumisen myötä. Aluksi keskuspankit suhtautuivat digitaalisiin valuuttoihin varovaisesti, mutta kryptovaluuttojen yleistyminen ja käteisen käytön väheneminen ovat kiihdyttäneet niiden kiinnostusta CBDCs kohtaan.CBDC toteutuksen nykytila
Vuonna 2024 CBDCs ovat siirtymässä alkuvaiheen ohi. Kiinan ja EU kaltaisilla mailla on toimivia digitaalisia valuuttoja, ja ne yrittävät selvittää, miten nämä järjestelmät voivat toimia yhdessä erityisesti kansainvälisissä maksuissa. Intia ja Brasilia pyrkivät antamaan maaseutuyhteisöille mahdollisuuden käyttää CBDCs, jonne pankit eivät välttämättä pääse. Tällä hetkellä keskuspankit miettivät, miten transaktiot voidaan pitää yksityisinä turvallisuudesta tinkimättä, mikä on hankalaa. Myös offline-maksuihin kiinnitetään paljon huomiota paikoissa, joissa ei ole hyvää internetiä.Tulevaisuuden näkymät
CBDCs tulevaisuus näyttää lupaavalta, ja useampien maiden odotetaan ottavan käyttöön digitaalisia valuuttojaan tulevina vuosina. Teknologiset edistysaskeleet, kuten lohkoketju- ja hajautettu pääkirjatekniikka, ovat ratkaisevassa asemassa näiden valuuttojen suunnittelun ja toimivuuden muokkaamisessa. Kun CBDCs yleistyy, ne voivat mahdollisesti muuttaa globaalia taloutta nopeuttamalla, halventamalla ja varmistamalla transaktioita.
Miksi maat ottavat käyttöön CBDCs?
Taloudelliset ja rahoitukselliset motiivit
Maat ottavat CBDCs käyttöön monista eri syistä, kuten käteisriippuvuuden vähentämiseksi, taloudellisen osallisuuden lisäämiseksi ja kryptovaluuttojen asettamiin haasteisiin vastaamiseksi. Esimerkiksi Bahama otti käyttöön hiekkadollarin tarjotakseen rahoituspalveluja syrjäisille saarilleen, joilla pankki-infrastruktuurin käyttömahdollisuudet ovat rajalliset.Teknologiset tekijät
Digitaalisen maksuteknologian kehittyminen on tehnyt CBDCs käyttöönotosta entistä helpompaa. Lohkoketju- ja hajautetut pääkirjatekniikat mahdollistavat turvalliset, läpinäkyvät ja tehokkaat maksutapahtumat, jotka ovat ratkaisevia CBDCs onnistumisen kannalta. Lisäksi nämä tekniikat mahdollistavat ohjelmoitavuuden, joka mahdollistaa älykkäiden sopimusten kaltaiset ominaisuudet ja automaattisen säännösten noudattamisen.Poliittiset ja sääntelyyn liittyvät näkökohdat
Hallitukset ja keskuspankit pohtivat huolellisesti CBDCs sääntelyn vaikutuksia. Niiden on tasapainotettava digitaalisten valuuttojen hyödyt ja tarve suojella kuluttajia, varmistaa rahoitusvakaus ja estää laiton toiminta. CBDCs sääntelykehykset ovat vasta kehittymässä, mutta niillä on todennäköisesti ratkaiseva merkitys niiden käyttöönotossa ja menestyksessä.Tapaustutkimukset
Kiinan, Ruotsin ja Bahaman kaltaiset maat tarjoavat arvokasta tietoa CBDCs käyttöönoton motiiveista ja haasteista. Esimerkiksi Kiinan digitaalinen juan on osa laajempaa strategiaa, jolla se pyrkii vähentämään riippuvuuttaan U.S. dollarista ja parantamaan rahoitusinfrastruktuuriaan. Ruotsissa e-kronan tavoitteena on puuttua käteisen käytön vähenemiseen, kun taas Bahaman hiekkadollarilla keskitytään taloudelliseen osallisuuteen maantieteellisesti hajanaisessa maassa.
Kuinka käyttää CBDC: vaiheittainen opas.
Kun CBDC:t yleistyvät, yksityishenkilöiden ja yritysten on sopeuduttava tähän uuteen rahoitusympäristöön. Tähän kuuluu pysyä ajan tasalla viimeisimmästä kehityksestä, ymmärtää, miten CBDCs on vuorovaikutuksessa nykyisten rahoitusjärjestelmien kanssa, ja valmistautua pankkipalveluiden muutoksiin.
Vaiheittainen opas CBDCs:
Digitaalisen lompakon perustaminen. Jotta voit käyttää CBDCs, sinun on perustettava digitaalinen lompakko, jonka voi tarjota keskuspankki, liikepankki tai kolmannen osapuolen palveluntarjoaja. Tämä lompakko säilyttää CBDCs -lompakkosi turvallisesti ja mahdollistaa maksutapahtumien tekemisen.
Tapahtumien tekeminen. Kun lompakko on perustettu, voit käyttää CBDCs jokapäiväisiin maksutapahtumiin, kuten tavaroiden ja palveluiden maksamiseen, rahan siirtämiseen muille tai jopa verojen maksamiseen. Tapahtumat käsitellään välittömästi ja ne ovat yhtä helppoja kuin pankkikortin käyttö.
Turvaominaisuuksien ymmärtäminen. CBDCs on varustettu kehittyneillä turvaominaisuuksilla, kuten salauksella ja kaksitekijätodennuksella, jotka suojaavat petoksilta ja varkauksilta. On tärkeää tutustua näihin ominaisuuksiin, jotta digitaaliset varasi ovat turvassa.
Riskit ja varoitukset
Markkinoiden epävakaus. Vaikka CBDCs on suunniteltu vakaaksi, ne eivät ole immuuneja markkinoiden heilahteluille, varsinkaan siirtymävaiheessa perinteisistä valuutoista. Käyttäjien tulisi olla tietoisia mahdollisesta volatiliteetista ja suunnitella sen mukaisesti.
Sääntelyyn ja vaatimustenmukaisuuteen liittyvät riskit. Koska CBDCs -sivuston sääntelykehys on edelleen kehittymässä, on olemassa riski, että uudet säädökset voivat vaikuttaa CBDCs-sivuston käyttöön ja arvoon. Käyttäjien on pysyttävä ajan tasalla tällaisesta kehityksestä ja varmistettava, että he noudattavat kaikkia sovellettavia lakeja.
Teknologiset riskit. CBDCs tukevan digitaalisen infrastruktuurin on oltava vankka ja turvallinen. Aina on kuitenkin olemassa riski teknisistä vioista tai verkkohyökkäyksistä, jotka voivat vaarantaa CBDCs turvallisuuden.
Sosiaaliset ja taloudelliset riskit. CBDCs: n laajamittaisella käyttöönotolla voi olla merkittäviä sosiaalisia ja taloudellisia vaikutuksia, kuten rahoitusvalvonnan lisääntyminen ja perinteisten pankkipalvelujen syrjäyttäminen.
Kokonaiskuva puhuu CBDC käyttöönoton puolesta.
CBDC:t todella auttavat ihmisiä maissa, joissa pankit eivät ole helposti saatavilla. Hallitukset käyttävät nyt CBDC:tä tarjotakseen rahoituspalveluja suoraan maaseutualueiden ihmisille, jolloin perinteiset pankit jäävät kokonaan pois. Tässä muutoksessa ei ole kyse vain digitaalisista lompakoista - kyse on siitä, että ihmisille, joilla ei ole koskaan ollut mahdollisuutta käyttää pankkipalveluja, annetaan mahdollisuus osallistua rahoitusjärjestelmään. Pelkästään keskittyminen siihen, miten nämä uudet järjestelmät voivat muuttaa asioita maailmanlaajuisesti, voi antaa sinulle tietoa siitä, mihin DeFi- ja rajatylittävät maksut ovat menossa, mikä saattaa antaa sinulle etumatkaa kokonaiskuvan ymmärtämiseen.
Lisäksi suuri asia, joka useimmilta jää huomaamatta osoitteessa CBDCs, on se, että ne voivat tehdä muutakin kuin korvata fyysisen käteisen rahan. Hallitukset valmistautuvat käyttämään niitä esimerkiksi automaattisiin veronmaksuihin ja hyvinvoinnin suoraan jakamiseen. Kuvittele, että CBDCs rakennetaan järjestelmiin, joissa älykkäät sopimukset voivat automaattisesti säätää korkoja tai auttaa hallitsemaan toimitusketjuja. Kannattaa katsoa tarkemmin, miten nämä digitaaliset valuutat tulevat toimimaan asioissa, joita emme yleensä ajattele - kuten äänestämisessä tai vakuutuksissa. Perehtyminen tähän puoleen voi antaa sinulle paremman käsityksen siitä, mitä on tulossa seuraavaksi, ja erottaa sinut joukosta.
Johtopäätös
Keskuspankkien digitaalisten valuuttojen (CBDCs) ymmärtäminen on kaupankäynnin kannalta ratkaisevan tärkeää, sillä ne edustavat seuraavaa suurta muutosta rahoitusmaailmassa. Vaikka ne lupaavat alhaisempia transaktiokustannuksia, laajempaa taloudellista osallisuutta ja parempaa turvallisuutta, on tärkeää olla tietoinen mahdollisista riskeistä, kuten yksityisyyden suojaan liittyvistä huolenaiheista ja teknisistä haavoittuvuuksista. Kun CBDCs integroituu yhä tiiviimmin maailmantalouteen, on tärkeää pysyä ajan tasalla ja mukauttaa kaupankäyntistrategioita, jotta voi olla osa tätä kehittyvää maisemaa.
UKK
Voinko käyttää CBDCs jokapäiväisiin ostoksiin, kuten ruokaostoksiin?
Kyllä, maissa, joissa CBDCs on otettu käyttöön, voit käyttää niitä jokapäiväisiin ostoksiin aivan kuten käteistä tai pankkikorttia, kunhan kauppias hyväksyy ne ja ne ovat laillinen maksuväline.
Saanko korkoa CBDC -tililleni kuten säästötilille?
Yleensä ei. CBDCs on suunniteltu toimimaan kuten käteinen raha, joten ne eivät yleensä kerrytä korkoa. Tämä voi kuitenkin vaihdella sen mukaan, miten maa järjestää CBDC.
Aiheutuvatko CBDCs-palvelua käytettäessä transaktiomaksuja?
Transaktiomaksut CBDCs ovat yleensä alhaisemmat kuin perinteiset maksutavat, mutta tämä voi vaihdella maasta ja käyttötapauksesta riippuen.
Mitä tapahtuu, jos menetän pääsyn CBDC digitaaliseen lompakkooni?
Jos menetät pääsyn CBDC -lompakkoosi, voit menettää varasi. Joissakin järjestelmissä voi kuitenkin olla palautusvaihtoehtoja, joten on tärkeää noudattaa annettuja turvaohjeita.
Mielenkiintoisia artikkeleita
Tiimi, joka laati artikkelin
Mikhail Vnuchkov liittyi Traders Unioniin kirjoittajana vuonna 2020. Hän aloitti ammatillisen uransa toimittajana-tarkkailijana pienessä online-talousjulkaisussa, jossa hän kattoi maailmanlaajuisia taloudellisia tapahtumia ja keskusteli niiden vaikutuksista finanssisijoitusten segmenttiin, mukaan lukien sijoittajien tulot. Viiden vuoden rahoituskokemuksella Mikhail liittyi Traders Unionin tiimiin, jossa hän vastaa uusimpien uutisten poolista kauppiaille, jotka käyvät kauppaa osakkeilla, kryptovaluutoilla, Forex-instrumenteilla ja korkotuloilla.
Bitcoin on hajautettu digitaalinen kryptovaluutta, jonka loi vuonna 2009 nimetön henkilö tai ryhmä, joka käytti salanimeä Satoshi Nakamoto. Se toimii lohkoketjuksi kutsutulla teknologialla, joka on hajautettu pääkirja, johon kirjataan kaikki transaktiot tietokoneverkossa.
Välittäjä on oikeushenkilö tai yksityishenkilö, joka toimii välittäjänä tehdessään kauppoja rahoitusmarkkinoilla. Yksityiset sijoittajat eivät voi käydä kauppaa ilman välittäjää, sillä vain välittäjät voivat tehdä kauppoja pörsseissä.