Missä miljonäärit pitävät varojaan?

Onko rikkailla paljon käteistä?

Rikkaiden ihmisten käteisvarojen määrä voi vaihdella suuresti yksilöllisten mieltymysten, elämäntyylien ja olosuhteiden mukaan. Vaikka joillakin varakkailla henkilöillä voi olla huomattava määrä käteistä rahaa mukavuuden tai henkilökohtaisten syiden vuoksi, monet eivät mieluummin kanna suuria summia mukanaan turvallisuussyistä ja muista syistä. Digitaalisten ja sähköisten maksujärjestelmien kehittyminen on tehnyt rahansiirroista yhä helpompia ja turvallisempia, ja ihmiset voivat taloudellisesta asemastaan riippumatta suorittaa liiketoimia ilman, että he ovat riippuvaisia fyysisestä valuutasta.

Käyttävätkö miljonäärit luottokortteja?

Monet miljonäärit käyttävät luottokortteja, kuten useimmat ihmiset, mukavuuden, turvallisuuden ja petossuojan vuoksi. He pitävät niistä myös palkkioiden ja etujen vuoksi ja käyttävät niitä strategisesti kerätäkseen palkkioita tai hyödyntääkseen tiettyjä etuja, kuten lentokentän concierge-palveluja. Myös rikkaidenkin ihmisten on pidettävä yllä hyviä luottotietoja, ja luottokorttien käyttö on paras tapa tehdä se.

Mihin rikkaat ihmiset keskittyvät?

Varakkaiden ihmisten keskittyminen voi vaihdella suuresti henkilökohtaisten arvojen, tavoitteiden ja prioriteettien perusteella. On kuitenkin olemassa useita yhteisiä teemoja ja painopistealueita, joita monet varakkaat ihmiset pyrkivät korostamaan:

• Varallisuuden säilyttäminen ja kasvattaminen: Monet varakkaat henkilöt asettavat etusijalle varallisuutensa säilyttämiseen ja kasvattamiseen tähtäävät strategiat, joihin sisältyy rahoitus-, sijoitus-, vero- ja perintösuunnittelua sekä riskienhallintaa, jotta he voivat varmistaa, että he siirtävät mahdollisimman suuren osan varallisuudestaan seuraavalle sukupolvelle.

• Yrittäjyys ja yritystoiminta: Monet varakkaat ihmiset omistavat yrityksiä ja keskittyvät yritysten rakentamiseen ja kasvattamiseen, uusien mahdollisuuksien tunnistamiseen ja tulonlähteiden monipuolistamiseen.

• Hyväntekeväisyys ja yhteiskunnallinen vaikuttaminen: Varakkaat henkilöt osallistuvat yleensä hyväntekeväisyyteen ja hyväntekeväisyystoimintaan keskittyen myönteisen vaikutuksen aikaansaamiseen yhteiskunnassa ja tukemalla asioita, joista he ovat innostuneita.

• Verkostoituminen ja ihmissuhteet : Vahvan verkoston rakentaminen ja ylläpitäminen on monille varakkaille henkilöille ratkaisevan tärkeää. Verkostoituminen tarjoaa mahdollisuuksia, tietoa ja kumppanuuksia, jotka voivat edistää liiketoiminnan menestystä ja henkilökohtaista kasvua.

• Terveys ja hyvinvointi : Fyysisen ja psyykkisen terveyden ylläpitäminen on monille varakkaille henkilöille välttämätöntä. He saattavat investoida kuntorutiineihin, terveydenhuoltoon ja hyvinvointiaktiviteetteihin varmistaakseen, että he voivat jatkaa tavoitteidensa saavuttamista.

• Jatkuva oppiminen: Monet varakkaat yksilöt asettavat jatkuvan oppimisen etusijalle. He haluavat pysyä ajan tasalla alan trendeistä, markkinakehityksestä ja uusista teknologioista pysyäkseen edellä liiketoiminnassaan.

Onko varakkaiden ihmisten tavoin sijoittaminen hyvä idea?

On tärkeää ymmärtää, että jokaisen sijoittajan taloudellinen tilanne on erilainen ja että hänellä on omat tavoitteensa, prioriteettinsa ja riskinsietokykynsä. Vaikka ei ole koskaan suositeltavaa vain kopioida jonkun toisen sijoitusstrategiaa, voimme kaikki ottaa oppia varakkailta, sillä monet heistä ovat saavuttaneet asemansa noudattamalla järkeviä sijoitusperiaatteita, joita voidaan soveltaa useimmissa tilanteissa samanlaisin tuloksin.

Joitakin yleisiä rahanjakoperiaatteita, joita monet varakkaat ihmiset noudattavat, ovat muun muassa seuraavat:

Hajauttaminen: Varakkaat henkilöt hajauttavat usein sijoituksiaan eri omaisuusluokkiin riskien hajauttamiseksi. Monipuolistaminen auttaa minimoimaan markkinoiden epävakauden ja huonon tuloksen vaikutuksen yksittäiseen sijoitukseen.

Pitkän aikavälin suuntautuminen: Monet varakkaat sijoittajat omaksuvat pitkän aikavälin sijoituslähestymistavan. He ymmärtävät, että markkinat voivat olla lyhyellä aikavälillä epävakaat ja että avain varallisuuden kasvattamiseen on se, että sijoitukset pysyvät hyvin hajautetuissa salkuissa pitkiä aikoja.

Ammattilaisneuvonta: Varakkaat henkilöt hakevat usein neuvoja rahoitusalan ammattilaisilta, kuten sijoitusneuvojilta, veroasiantuntijoilta ja perintösuunnittelijoilta. Työskentely asiantuntevien ammattilaisten kanssa voi auttaa selviytymään monimutkaisissa rahoitusasioissa.

Riskienhallinta: Menestyvät sijoittajat arvioivat ja hallitsevat riskejä huolellisesti. He ottavat sijoituspäätöksissään huomioon sellaiset tekijät kuin markkinoiden volatiliteetti, taloudelliset olosuhteet ja geopoliittiset tapahtumat ja ryhtyvät toimiin riskien lieventämiseksi.

Hätärahasto : Hätärahaston luominen ja ylläpitäminen on keskeinen periaate. Tämä rahasto tarjoaa taloudellisen turvaverkon odottamattomien menojen tai tulohäiriöiden varalle, minkä ansiosta varakkaat henkilöt voivat selviytyä haasteista vaarantamatta pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteitaan.

Tutkimus ja koulutus: Varakkaat sijoittajat haluavat pysyä ajan tasalla markkinasuuntauksista, talousindikaattoreista ja sijoitusmahdollisuuksista. Jatkuva oppiminen ja tutkimus ovat ratkaisevan tärkeitä, jotta voidaan tehdä tietoon perustuvia sijoituspäätöksiä.

Useita tulovirtoja: Monet varakkaat yksityishenkilöt monipuolistavat tulolähteitään. Tämä voi tarkoittaa sijoituksia, yritysten omistamista, kiinteistöjä tai muita tuloja tuottavia toimintoja. Useat tulovirrat tuovat taloudellista vakautta ja joustavuutta.

Välttää huonoja velkoja: Varakkaat ihmiset pyrkivät välttämään huonoja velkoja, kuten luottokortteja. He saattavat kuitenkin strategisesti käyttää velkaa investointeihin, joiden tuotto voi ylittää lainakustannukset.

Kurinalaisuus ja kärsivällisyys: Varakkaat henkilöt noudattavat kurinalaisuutta ja kärsivällisyyttä taloudellisissa päätöksissään. He välttävät impulsiivisia toimia ja ymmärtävät, että merkittävän varallisuuden rakentaminen edellyttää pitkän aikavälin strategian noudattamista.

Jatkuva tavoitteiden asettaminen: Varakkaat henkilöt asettavat usein selkeät taloudelliset tavoitteet ja arvioivat niitä säännöllisesti uudelleen. Tähän kuuluu lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden asettaminen, jotka liittyvät sijoitusten tuottoon, yrityksen kasvuun tai henkilökohtaisiin taloudellisiin virstanpylväisiin.

Elää alle varojensa: Monet varakkaat ihmiset asettavat säästämisen ja sijoittamisen etusijalle elämällä alle varojensa. Tämä tarkoittaa menojen hillitsemistä ja tarpeettomien velkojen välttämistä, jotta säästöihin ja investointeihin voidaan kohdentaa enemmän rahaa.

Vaikka varakkailta sijoittajilta voi oppia arvokkaita asioita, on tärkeää huomata, että nämä periaatteet ovat yleistyksiä, ja yksilölliset taloudelliset tilanteet vaihtelevat. Sijoituspäätöksiäsi tulisi ohjata sellaiset tekijät kuin riskinsietokyky, aikahorisontti ja taloudelliset tavoitteet. Lisäksi on ratkaisevan tärkeää olla tietoinen omasta taloudellisesta tilanteestaan ja pyytää tarvittaessa ammattiauttajan neuvoja.

Miten rikkaat sijoittavat rahansa

Capgemini Researchin raportti tarjoaa kattavimmat tiedot siitä, miten rikkaat sijoittavat rahansa. Siinä eritellään varakkaiden yksityishenkilöiden hallussa olevat eri varat prosentteina kaikista varallisuusluokista. Tulokset on esitetty tiivistetysti tässä.

Käteisvarat ja muut rahavarat

Vaikuttaa epäintuitiiviselta, että varakkaat ihmiset pitäisivät suuren osan varoistaan käteisenä ja käteisvaroina. He pitävät huomattavan suuren osan rahoistaan käteisenä, 34 prosenttia, ja lisäksi se on suurin prosenttiosuus kaikista omaisuusluokista. Viiden edellisen vuoden 25 prosentista se on noussut. Kasvu johtuu todennäköisesti korkeammasta inflaatiosta, nousevista koroista, yleisistä taloudellisista huolenaiheista ja markkinoiden epävakaudesta.

Yleisesti ottaen varakkaat noudattavat yleensä Warren Buffettin tärkeimpiä sääntöjä varallisuuden rakentamiseksi. Sääntö numero yksi on, ettei koskaan saa menettää rahaa. Sääntö numero kaksi on, ettei koskaan saa unohtaa sääntöä numero yksi. Koska rahan menettämättä jättäminen on varakkaille ensiarvoisen tärkeää, he pitävät usein huomattavan määrän rahaa käteisenä tai käteisvaroina. He nostavat tai laskevat tätä summaa sen mukaan, miltä heistä tuntuu taloudessa ja markkinoilla.

Varakkaat ihmiset eivät pidä turvallisuussyistä paljon kylmää, kovaa käteistä käteistä. Sen sijaan he sijoittavat sen käteisvaroihin, likvideihin rahoitusvaroihin, jotka voidaan muuttaa käteiseksi nopeasti, kuten pankkien CD-tileihin, valtion joukkovelkakirjoihin, rahamarkkinarahastoihin ja lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin.

Vaikka käteisvarat tuottavat suhteellisen vähän ja ovat vaarassa menettää ostovoimaa inflaation vuoksi, ne ovat suojassa markkinoiden heilahteluilta, jotka voivat olla merkittävämpi uhka varallisuudelle. Varakkaat pitävät myös likviditeetistä, eli siitä, että heillä on riittävästi käteisvaroja helposti saatavilla, jotta he voivat maksaa juoksevat elinkustannukset ja hätätilanteissa syntyvät menot tai investoida uusiin mahdollisuuksiin.

Osakkeet

Osakkeet ovat 23 prosentin osuudellaan rikkaiden tärkeimpiä sijoituskohteita käteisen jälkeen. Capgeminin tietojen mukaan osuus on laskenut 29 prosentista vuonna 2022, mikä tarkoittaa, että varakkaat sijoittajat ovat vähentäneet osakeomistuksiaan. He ovat myös siirtyneet riskipitoisemmista teknologiaosakkeista arvo-osakkeisiin, joiden tuotto on yleensä alhaisempi mutta vähemmän epävakaa.

Varakkaat ihmiset eivät myöskään pidä rahan menettämisestä, joten he ovat varovaisia sijoittaessaan osakkeisiin ja varmistavat, että ne on hajautettu hyvin moniin eri yrityksiin, toimialoihin ja sektoreihin.

Monien varakkaiden sijoittajien suosima osakesijoitus on osinkoa maksavat osakkeet. He pitävät laadukkaiden yhtiöiden tasaisesta kassavirrasta ja suhteellisesta vakaudesta.

Kiinteistöt

Varakkaat ovat jo pitkään pitäneet kiinteistöistä niiden tarjoamien kasvumahdollisuuksien ja passiivisten tulovirtojen vuoksi. Heillä on tällä hetkellä noin 15 prosenttia varallisuudestaan kiinteistöissä, mikä on pysynyt pääosin samana viimeisten viiden vuoden aikana.

Korkeammat asuntolainakorot ovat tänä vuonna heikentäneet asuntosijoituksia, ja sijoittajat välttelevät liikekiinteistöjä arvojen laskun vuoksi.

Korkotuotot

Varakkaat sijoittajat suosivat kiinteätuottoisten sijoitusten vakautta ja turvallisuutta noin 15 prosentin osuudella varoistaan. Sijoitukset, kuten valtion- ja korkealuokkaiset yrityslainat, tuottavat ennustettavaa tuottoa, sillä ne tuottavat tasaista korkoa ja pääoman 100-prosenttinen palautus niiden erääntyessä.

Koska joukkovelkakirjalainat korreloivat vain vähän osakkeiden kanssa, ne tarjoavat salkuille tehokkaan vastapainon osakkeiden volatiliteetille.

Vaihtoehtoiset sijoitukset

Varakkaiden sijoitusten allokaatio vaihtoehtoisiin sijoituksiin on kasvanut 9 prosentista vuonna 2018 13 prosenttiin vuonna 2024. Tämä johtuu Bitcoinin ja NFT:iden (non-fungible tokens) kaltaisten digitaalisten varojen kasvavasta suosiosta. Kullan ja hopean kaltaiset hyödykkeet ovat aina olleet varakkaiden sijoittajien peruspilareita, samoin kuin pääomasijoitusrahastot. Monet rikkaat ihmiset ovat harvinaisten kolikoiden ja taideteosten keräilijöitä, jotka ovat osoittautuneet järkeviksi sijoituskohteiksi.

Vaihtoehtoiset sijoitukset saavat pienimmän osuuden, koska joitakin niistä pidetään spekulatiivisina, ja ne tarjoavat merkittävää tuottoa, jos ne tuottavat, mutta huomattavaa riskiä, jos ne eivät tuota. Varakkaat sijoittajat sijoittavat varoistaan osan, jota heillä on varaa sitoa pitkäksi aikaa.

On tärkeää huomata, että erityiset valinnat vaihtelevat suuresti yksilöllisten mieltymysten, riskinsietokyvyn ja taloudellisten tavoitteiden mukaan. Lisäksi sääntely-ympäristö ja veroseuraamukset voivat vaikuttaa päätöksiin siitä, missä varakkaat yksityishenkilöt päättävät säilyttää rahojaan.

Hyväntekeväisyys

Monet varakkaat ihmiset ovat motivoituneita hyväntekeväisyystoiveista ja käyttävät rahojaan tukeakseen asioita, joista he ovat innostuneita, tai hyödyttääkseen yhteisöä. Vaikka heidän intohimonsa lahjoittamiseen ajaa heitä, heitä kannustavat verolainsäädännön veronhuojennussäännökset. Oikein suunnitellut hyväntekeväisyysstrategiat voivat olla ratkaisevassa asemassa, kun varakkaat perheet maksimoivat perintönsä.

Kun käytetään tiettyjä hyväntekeväisyyslahjoitustekniikoita, on mahdollista hyödyttää hyväntekeväisyyttä elinaikanaan ilman, että tarvitsee uhrata omaisuuden tuottamia tuloja. Oikein jäsenneltyinä hyväntekeväisyyslahjoitustekniikat voivat auttaa varakkaita ihmisiä saavuttamaan seuraavaa:

• Siirtää suuria omaisuuseriä ja säilyttää samalla oikeudet niiden tuottamiin tuloihin.

• saada verovähennys omaisuudesta, joka siirtyy kuoleman jälkeen.

• siirtää omaisuuden tuotto-oikeudet hyväntekeväisyysjärjestölle tietyksi ajaksi.

Kuten kaikissa verotukseen liittyvissä asioissa, päätökset tulisi tehdä vain pätevän veroalan ammattilaisen opastuksella. Verolainsäädäntö muuttuu jatkuvasti ja sitä sovelletaan eri tavoin yksittäisen henkilön tilanteesta riippuen.

Lopputulos

Useimmat rikkaat ihmiset haluavat säilyttää varallisuutensa ja samalla kasvattaa sitä edelleen siirtääkseen sen tuleville sukupolville. He noudattavat yleensä järkeviä taloudellisia periaatteita, kuten varojen alapuolella elämistä, hajauttamista, tavoitteiden asettamista, riskien hallintaa ja huolellista suunnittelua tavoitteiden saavuttamiseksi.

Vaikka varojen jakautuminen eri sijoitusluokkiin vaihtelee yksilöllisten mieltymysten, taloudellisten tavoitteiden ja riskinsietokyvyn mukaan, varakkaat ihmiset pitävät yleensä suurimman osan varoistaan käteisvaroina ja käteisvaroihin rinnastettavina varoina, minkä jälkeen tulevat osakkeet, kiinteistöt, joukkovelkakirjat ja vaihtoehtoiset sijoitukset.

Lisäksi monet rikkaat ihmiset ovat filantrooppisesti ajattelevia, haluavat käyttää varallisuuttaan muiden hyväksi ja tukea asioita, joihin he suhtautuvat intohimoisesti.