7 parasta vähäriskistä sijoitusta vuonna 2025

Mitä ovat vähäriskiset sijoitukset?

Yksinkertaisesti sanottuna matalan riskin sijoitukset ovat sellaisia sijoituksia, jotka eivät todennäköisesti aiheuta kovin suuria taloudellisia tappioita. Ne kiinnostavat erityisesti niitä sijoittajia, jotka haluavat suojella kovalla työllä ansaittuja rahojaan ja nauttia samalla kohtuullisesta kasvusta (tyypillisesti säästökorkoa korkeammasta).

Vaikka tämä ehdotus saattaa aluksi vaikuttaa houkuttelevalta, on tärkeää pitää mielessä, että pelkkä luottaminen matalan riskin sijoituksiin voi aiheuttaa kustannuksia. Ajan mittaan rahojesi arvo (ostovoima) voi laskea sen suhteen, mitä niillä voi ostaa, esimerkiksi inflaation vuoksi. Vähäriskiset sijoitukset sopivat siis usein parhaiten lyhyen aikavälin taloudellisiin tavoitteisiin tai turvaverkoksi satunnaisia menoja, kuten hätätilanteita, varten. Muihin taloudellisiin tavoitteisiin sopivat yleensä paremmin korkean riskin sijoitukset, erityisesti silloin, kun odotetaan suurempaa tuottoa pitkällä aikavälillä.

Lisäksi matalariskisten sijoitusten kohdalla on tärkeää olla varovainen sen suhteen, että ne voivat silti poiketa toisistaan muilla tavoin. Näitä eroja voivat olla esimerkiksi luotto- tai maksukyvyttömyysriskin taso, kurssivaihtelujen laajuus ja tuottojen saamisen ajoitus. Näiden tekijöiden huomioon ottaminen on ratkaisevan tärkeää, jotta voidaan tehdä tietoon perustuvia sijoituspäätöksiä.

Parhaat odottamattomat matalan riskin sijoitukset vuonna 2025

Korkeatuottoiset säästötilit

Vaikka korkeatuottoisia säästötilejä ei pidetä perinteisenä sijoitusmuotona, ne tarjoavat luotettavan vaihtoehdon varojen säilyttämiseen ja kohtuullisen tuoton saamiseen. Asiantuntijat suosittelevat näitä tilejä turvallisiksi, sillä valtio on yleensä vakuuttanut ne 250 000 dollariin asti tilityypeittäin ja pankissa. Tilanteessa, jossa pankki joutuu vaikeuksiin, vakuutusturva todennäköisesti tukee varoja, mikä tarjoaa merkittävää pääomasuojaa.

Sarja-/säästöobligaatiot

Sarja-/säästölainat ovat joukkovelkakirjalainoja, jotka on suunniteltu turvaamaan sijoituksesi inflaatiota vastaan. Näiden joukkovelkakirjojen korko nousee inflaation noustessa ja laskee inflaation laskiessa. Lisäksi näiden joukkovelkakirjojen vakuutena on Yhdysvaltain hallitus, mikä tekee niistä turvallisen sijoituksen. On kuitenkin tärkeää huomata, että jos inflaatio tasaantuu, joukkovelkakirjojen korko voi laskea. Lisäksi velkakirjan lunastamisesta viiden vuoden kuluessa peritään kolmen kuukauden koron suuruinen sakko, jos lunastat velkakirjan viiden vuoden kuluessa. Vaikka tämä sijoitusvaihtoehto siis suojaa inflaatiolta, sijoittajilla voi esiintyä likviditeettiongelmia sijoittaessaan siihen. Asiantuntijat suosittelevat, että tätä omaisuusluokkaa hyödynnetään ennakoitujen velvoitteiden mukaisesti "kassavirtojen yhteensovittamisen" käsitteen avulla. Tämä tarkoittaa sitä, että vastattavista lähtevät rahavirrat sovitetaan yhteen inflaatiosuojattujen joukkovelkakirjalainojen maturiteeteista saatavien takuuvarmojen rahavirtojen kanssa.

Lyhytaikaiset talletustodistukset (CD)

Lyhytaikaiset talletustodistukset, jotka tunnetaan usein myös pankkien CD-todistuksina, ovat yleensä turvallisia, kun niitä pidetään tilillä, jolla on FDIC:n takuu. Eräät asiat on kuitenkin pidettävä mielessä. Jos nostat rahaa CD-luottotalletukselta ennen sen erääntymistä, saatat menettää osan ansaitsemastasi korosta ja jopa joutua maksamaan siitä vähennyksiä. Jos säilytät CD-luottotodistuksen sen erääntymiseen asti, pankki takaa kiinteän koron koko sen keston ajaksi. Kannattaa huomata, että jos valitset pidempiaikaisen CD-levyn korkojen noustessa, tuotto voi laskea korkomuutosten vuoksi.

Yhdysvaltain valtion velkakirjat ja joukkovelkakirjalainat.

Yhdysvaltain valtiovarainministeriön takaamat sijoitukset ovat rahoitusmarkkinoiden turvallisimpia sijoitusvaihtoehtoja, joita ovat muun muassa valtiovelkakirjat (Treasury bills, T-bills), velkakirjat ja joukkovelkakirjat. Näiden arvopapereiden vakuutena on Yhdysvaltain hallituksen luotto, joka on tunnettu siitä, että se noudattaa taloudellisia velvoitteitaan.

Treasury-markkinoilla on tarjolla erilaisia maturiteetteja, jotka vastaavat sijoitusmieltymyksiä. T-vekseleiden lyhyet maturiteetit vaihtelevat 4 ja 52 viikon välillä, ja ne myydään yleensä alennuksella. Tuotto lasketaan ostohinnan ja nimellisarvon erotuksen perusteella lunastettaessa.

Sijoittajille, jotka etsivät pidempiaikaisia vaihtoehtoja, on tarjolla Treasury Notes -seteleitä, joiden maturiteetit ovat kaksi ja kymmenen vuotta. Treasury Bonds -obligaatioiden maturiteetit vaihtelevat 20 ja 30 vuoden välillä, ja ne tarjoavat korkeamman tuoton, mutta niihin liittyy myös hieman suurempi riski niiden pidemmän keston vuoksi. Sekä joukkovelkakirjalainat että velkakirjat tuottavat korkoa.

Lisäksi Yhdysvaltain valtionlainamarkkinat tunnetaan valtavasta koostaan ja likviditeetistään, joten nämä arvopaperit on helppo myydä, jos tarvitset varoja ennen niiden erääntymistä.

Valtioiden inflaatiosuojattuja arvopapereita (Treasury Inflation-Protected Securities, TIPS).

Toinen käytettävissä oleva vaihtoehto on Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), jonka avulla sijoittajat voivat suojata sijoituksensa inflaatiota vastaan. TIPS-lainojen maturiteettivaihtoehdot ovat 5, 10 tai 30 vuotta.

TIPS:n tekee ainutlaatuiseksi se, miten ne säilyttävät ostovoiman. Useimmat joukkovelkakirjalainat lupaavat kiinteän tai vaihtelevan koron pääomalle, mutta TIPS-arvopaperit tarjoavat kiinteän koron, ja niiden pääoma-arvo mukautuu inflaation mittarina toimivan kuluttajahintaindeksin (CPI) muutosten mukaisesti.

Jos kuluttajahintaindeksi on nostanut pääoman määrän alkuperäistä sijoitustasi suuremmaksi, saat erääntyessäsi takaisin korotetun määrän. Jos se on yhtä suuri tai pienempi, saat silti takaisin alkuperäisen sijoituksesi. Korkoa maksetaan kuuden kuukauden välein mukautetun pääoman perusteella.

Kiinteät annuiteetit

Kiinteitä annuiteetteja käytetään usein eläkesuunnitteluun ja keskipitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiin. Nämä vakuutus- ja rahoituspalveluyritysten tarjoamat annuiteetit tarjoavat taatun kiinteän tuoton tietyn ajanjakson aikana markkinaolosuhteista riippumatta.

Annuiteetin elinkaari koostuu kahdesta vaiheesta: kertymisvaiheesta ja maksuvaiheesta. Kerryttämisvaiheessa maksat annuiteettiin säännöllisiä maksuja, ja tilisi kasvaa verovapaasti. Maksuvaiheessa voit valita joko kertamaksun tai sarjan säännöllisiä maksuja.

Vaikka inflaatio voi vaikuttaa kiinteän annuiteetin arvoon, jotkin yhtiöt tarjoavat elinkustannuslisää (COLA), jonka avulla annuiteettisi pysyy hintojen nousun tahdissa, mikä varmistaa, että sijoituksesi pysyy arvokkaana rahoitusvarallisuutena.

Sijoitusluokan yrityslainat

Sijoitusluokan yrityslainat ovat julkisesti noteerattujen yritysten liikkeeseen laskemia korkotuottoja. Nämä joukkovelkakirjalainat saavat "investment grade" tai "high-grade" -aseman, kun liikkeeseenlaskijalla on erinomainen luottoluokitus, mikä osoittaa, että korkojen ja pääoman takaisinmaksu on erittäin todennäköistä koko joukkovelkakirjan elinkaaren ajan.

Luottoluokituslaitokset, kuten Moody's, Standard & Poor's ja Fitch, arvioivat perusteellisesti yritysten taloudellista vakautta, jotta ne voivat antaa nämä luokitukset. On kuitenkin tärkeää huomata, että luokitus investointiluokkaan ei vielä takaa, etteivät yrityksen taloudelliset ongelmat johtaisi luottoluokituksen alentamiseen tulevaisuudessa. Tämä näkökohta tuo mukanaan kohtuullisen riskin verrattuna muihin vähäriskisiin sijoituksiin.

Rahamarkkinarahastot

Rahamarkkinarahastot ovat sijoitusväline, joka kanavoi varoja erilaisiin lyhytaikaisiin, alhaisen luottoriskin korkopapereihin. Vaikka ne tarjoavat vaatimattomia korkoja, ne eroavat perinteisistä sijoitusrahastoista lähinnä siinä, että ne tarjoavat vain vähän mahdollisuuksia pääoman arvonnousuun.

Tämä sijoitusvaihtoehto tarjoaa huomattavaa likviditeettiä, mikä tekee siitä turvallisen valinnan, jossa riski rahojen menettämisestä on sijoitusten luonteen vuoksi pieni. On kuitenkin tärkeää huomata, että rahamarkkinasijoitusrahastot eivät ole FDIC:n (Federal Deposit Insurance Corporation) vakuuttamia, toisin kuin säästötilit tai talletustodistukset (CD).

Rahamarkkinarahastot ovat tehokkaimpia silloin, kun niitä käytetään lyhytaikaisena pysäköintipaikkana varoille, jotka on varattu tuleviin suuriin menoihin tai tuleviin sijoitusmahdollisuuksiin, ja ne tarjoavat saatavuutta ja turvallisuutta säilyttäen samalla pääomasi arvon.

Mitä tekijöitä on otettava huomioon ennen kuin sijoittaa vähäriskisiin sijoituksiin?

Ennen kuin sukellat vähäriskisiin sijoituksiin, on otettava huomioon useita tärkeitä tekijöitä. Tutustutaanpa näihin seikkoihin yksityiskohtaisesti.

Henkilökohtaiset taloudelliset tavoitteet
Rahoitussuunnitelman laatimisessa on ratkaisevan tärkeää, että ymmärrät tavoitteesi ja niiden saavuttamiseen tarvittavan rahamäärän. Tämä tieto auttaa sinua sovittamaan sijoitusvalintasi tehokkaasti yhteen haluttujen tulosten kanssa.

Riskinottohalukkuusalue
Jokaiseen sijoitukseen liittyy jonkinasteinen riski. On tärkeää arvioida, kuinka hyvin voit ottaa riskin. Riskinsietokyky voi vaihdella henkilöittäin, joten on tärkeää määrittää oma mukavuusalueesi.

Hajauttaminen
Sijoitussalkun luominen on elintärkeää taloudellisen menestyksen saavuttamiseksi. Tämä edellyttää, että sijoituskohteessa on sekä matalan riskin että korkean riskin sijoituskohteita. Hajauttaminen voi auttaa hallitsemaan riskejä ja mahdollisesti parantamaan tuottoja.

Riskitaso
Ennen sijoittamista sinun on päätettävä, millaisen riskin olet valmis ottamaan. Tämä voi vaihdella riskittömyydestä matalaan riskiin tai korkeaan riskiin, ja valintasi olisi sovitettava yhteen taloudellisten tavoitteidesi ja riskinsietokykysi kanssa.

Sijoittamisen aikahorisontti
Mieti, kuinka kauan aiot pitää sijoituksesi ennen niiden myymistä. Tällä tarkoitetaan aikaväliä, jonka aiot pitää sijoituksistasi kiinni ennen niiden myymistä. Tämä kesto vaikuttaa merkittävästi siihen, minkä tyyppiset sijoitukset sopivat sinulle.

Likviditeetti
On tärkeää olla tietoinen siitä, että moniin vähäriskisiin sijoitusvaihtoehtoihin liittyy sääntöjä siitä, milloin ja kuinka paljon voit nostaa varoja. Varmista, että nämä rajoitukset vastaavat tarpeitasi ja joustavuusvaatimuksiasi.

Joustavuus
Tutki valitsemasi sijoituskohteen joustavuutta. Joissakin vähäriskisissä vaihtoehdoissa voi olla rajoituksia, jotka rajoittavat mahdollisuuksiasi tehdä muutoksia tai käyttää varoja helposti. Tämä näkökohta on erityisen tärkeä, jos sinun on saatava rahasi käyttöön kiireellisesti.

Turvallisuus
Sijoituksen turvallisuuden arviointi on ratkaisevan tärkeää. Matalan riskin vaihtoehdoissa asetetaan etusijalle pääoman säilyttäminen nopean kasvun tavoittelun sijaan. Varmista, että sijoitus vastaa turvallisuusvaatimuksiasi.

Tappioriski
Vaikka matalan riskin sijoitukset on suunniteltu minimoimaan tappioriski, on olennaista tunnustaa, että niihin liittyy silti jonkinasteinen riski. vaikkakin pienempi verrattuna korkeamman riskin sijoituksiin.

Miten hajauttaminen voi auttaa matalan riskin sijoituksissa?

Hajauttaminen on tehokas strategia, jossa sijoitusvarat hajautetaan erityyppisiin omaisuuseriin, jotta markkinavaihteluiden vaikutus voidaan minimoida. Kun kyse on vähäriskisistä sijoituksista, hajauttamisella on ratkaiseva merkitys. Tutkitaanpa, miten siitä voi olla hyötyä.

Vähentää riskiä
Salkun hajauttaminen tarkoittaa sijoittamista eri omaisuuslajeihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin, joilla kullakin on erilainen riskitaso. Tämä sekoitus voi pienentää sijoituksesi kokonaisriskiä merkittävästi. Kun vältät liiallisen riippuvuuden yhdestä ainoasta sijoituskohteesta, voit vähentää rahojesi menettämisen mahdollisuutta.

Tasoittaa tuottoja
Hajauttaminen auttaa tasoittamaan sijoitustuottojasi, koska eri omaisuuserät tuottavat yleensä eri tavoin eri taloudellisissa olosuhteissa. Kun jokin omaisuuseräluokka kokee laskua, toinen saattaa olla nousussa, kun taas toiset pysyvät vakaina. Tämä suorituskyvyn tasapaino voi auttaa säilyttämään salkkusi yleisen vakauden.

Lisää mahdollisia tuottoja
Yllättävää kyllä, hajauttaminen voi paitsi vähentää riskiä myös parantaa potentiaalisia tuottojasi. Omistamalla useita omaisuuseriä, joilla on erilaiset tuottokäyttäytymismallit, voit saada vakaamman sijoituskokemuksen. Hajauttamalla sijoituksesi viisaasti voit siis hyödyntää eri omaisuuserien edut ja minimoida samalla kokonaisriskin.

Tasapainottaa salkkuasi
Hajauttaminen auttaa saavuttamaan tasapainoisen salkun jakamalla sijoituksesi eri omaisuusluokkiin, toimialoille ja maantieteellisille alueille. Tämä laaja-alainen lähestymistapa minimoi yksittäiseen sijoitukseen liittyvän kokonaisriskin. Se varmistaa, että taloudellinen hyvinvointisi ei ole liiaksi riippuvainen tietyn toimialan tai alueen tuloksesta.