Miten sijoittaa osakkeisiin aloittelijoille vähän rahaa

Toimituksellinen huomautus: Vaikka noudatamme tiukkoja toimituksellisia periaatteita, tämä julkaisu voi sisältää viittauksia kumppaneidemme tuotteisiin. Tässä selitys siitä, miten ansaitsemme rahaa. Tällä verkkosivulla olevat tiedot ja aineistot eivät sisällä sijoitusneuvontaa vastuuvapauslausekkeemme mukaisesti.

Miten sijoittaa varastoihin pienellä rahalla:

Vaihe 1. Aseta pitkän aikavälin tavoitteet.
Vaihe 2. Ymmärrä korkokorko.
Vaihe 3. Analysoi edullisia osakkeita.
Vaihe 4. Tutustu murto-osakkeisiin.
Vaihe 5. Valitse edullinen välittäjä.
Vaihe 6. Osta ensimmäiset osakkeet.
Vaihe 7. Sijoita uudelleen ja kasvata positioita.
Vaihe 8. Harkitse ETFs hajauttamista.

Monet uskovat, että osakkeisiin sijoittaminen vaatii merkittävää pääomaa, mutta tämä on harhaluulo. Monet menestyneet sijoittajat ovat aloittaneet pienillä summilla, ja nykyään online-välittäjät antavat jopa mahdollisuuden aloittaa sijoittamisen jo 100 dollarilla.

Menestys sijoittamisessa ei riipu siitä, kuinka suurella summalla aloitat, vaan siitä, että opit yksilöllisiä strategioita ja omaksut oikean käyttäytymisen. Olemme luoneet Traders Union tämän oppaan, joka auttaa aloittelijoita ymmärtämään osakkeisiin sijoittamisen prosessia pienellä pääomalla.

Miten sijoittaa osakkeisiin pienellä rahalla - aloittelijan opas

Useimmat aloittelijat tulevat uteliaiksi osakemarkkinoista lukemalla menestyneiden sijoittajien tarinoita, mutta heillä ei ole käsitystä prosessista, joka liittyy sijoitusmatkan aloittamiseen.

Aseta pitkän aikavälin tavoitteet

Määrittele selkeät tavoitteet, joiden aikajänne on 3-10 vuotta, kuten säästäminen eläkettä, autoa tai koulutusta varten. Tavoitteellinen sijoittaminen auttaa sinua pysymään keskittyneenä ja kurinalaisena matkallasi.

Ymmärrä korkokorko

Compound Korko kasvattaa varallisuuttasi sijoittamalla tuotot uudelleen. Käytä kaavaa: A = P(1+r/n)ⁿᵗ, jossa A on kokonaissumma, P on pääoma, r on vuotuinen korko, n on korkojaksojen lukumäärä ja t on aika vuosina.

Analysoi edullisia osakkeita

Keskity alempaan hintaan hinnoiteltuihin yhtiöihin maksimoidaksesi pääomasi. Etsi vahvoja perustekijöitä, taloudellisia vallihautoja ja kilpailuetuja, kuten patentteja tai vankkoja jakeluverkostoja, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvupotentiaalia.

Tutustu murto-osakkeisiin

Sijoita arvokkaisiin yrityksiin, kuten Amazon tai Google, murto-osuuksien avulla. Näin voit ostaa osan osakkeesta tarvitsematta tuhansia dollareita etukäteen.

Valitse edullinen välittäjä

Avaa tili provisiovapaiden välittäjien kanssa. Varaa sille 100-200 dollaria sijoitusten aloittamista varten.

Parhaat välittäjät sijoittaa vähän rahaa
	Korko	Perusmaksu	Min. osakemaksu	Sääntelyn taso	Avaa tili
Revolut	0,15-1	Standard-, Plus-, Premium- ja Metal-sopimukset: Ultra Plan: Ultra: 0,12 % tilauksen määrästä.	1,00 puntaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa, 1,00 euroa euroalueella.	Tier-1	Lue arvostelu
eOption		3 dollaria per kauppa		Tier-1	Avaa tili Pääomasi on vaarassa.
Interactive Brokers	4,83	0-0,0035%	$1,00	Tier-1	Avaa tili Pääomasi on vaarassa.
Wealthsimple	1	Nolla maksua	Nolla maksua	Tier-1	Avaa tili Pääomasi on vaarassa.
SoFi Invest	0,01	Nolla maksua	Nolla maksua	Tier-1	Lue arvostelu

Osta ensimmäiset osakkeet

Luo 20-30 perustaltaan vahvasta yhtiöstä koostuva tarkkailulista. Seuraa niiden kehitystä ja osta osakkeita oikeaan aikaan keskittyen pitkän aikavälin arvoon.

Sijoita uudelleen ja kasvata positioita

Sijoita johdonmukaisesti ja sijoita osingot uudelleen koronkorotuksen hyödyntämiseksi. Lisää osakkeita, kun hinnat laskevat käyvän markkina-arvon alapuolelle, ja ole kärsivällinen, sillä osakkeet voivat vaihdella lyhyellä aikavälillä.

Tämä kurinalainen lähestymistapa voi auttaa aloittelijoita kasvattamaan varallisuutta ajan mittaan, vaikka pääoma olisi rajallinen.

Onko mahdollista sijoittaa osakkeisiin pienellä rahalla?

Kyllä, voit sijoittaa osakkeisiin pienellä rahalla käyttämällä online-välittäjiä, jotka tarjoavat 0 dollarin vähimmäistalletuksia ja edullista kaupankäyntiä. Monet vahvat yritysosakkeet ja ETFs ovat saatavilla alle 50 dollarilla, joten aloittelijoiden on helppo aloittaa sijoittaminen.

Esimerkiksi Pfizer Inc. (NYSE: PFE) käy kauppaa noin 26,59 dollarilla tammikuussa 2025. Myös pörssinoteeratut rahastot (ETFs) voivat olla edullisia vaihtoehtoja. Vanguard Total International Stock ETF, joka sisältää maailmanlaajuisia osakkeita Yhdysvaltojen ulkopuolella, on saatavilla noin 59,14 dollarilla.

Nykyaikaisten alustojen ja edullisten sijoitusvaihtoehtojen ansiosta et tarvitse merkittävää pääomaa sijoitusmatkan aloittamiseen. Aloittaminen pienestä perustaltaan vahvoilla osakkeilla tai ETFs voi olla käytännöllinen tapa kartuttaa varallisuutta ajan mittaan.

Kannattaako sijoittaa pienellä rahalla?

Kyllä, pienellä rahalla aloittaminen on fiksu tapa päästä osakemarkkinoille. Monet menestyneet sijoittajat, kuten Warren Buffett, aloittivat matkansa pienillä summilla ja kartuttivat varallisuuttaan vähitellen ajan myötä. Se on käytännöllinen lähestymistapa erityisesti aloittelijoille, jotka vielä opettelevat markkinoiden dynamiikkaa ja sijoitusstrategioita.

Uusille sijoittajille suuren pääoman sitominen ilman riittävää tietämystä voi olla riskialtista. Aloittamalla pienellä voit testata vesiä, kehittää oikeaa sijoituskäyttäytymistä ja hioa strategioita ilman merkittävää taloudellista riskiä. Säännölliset, järjestelmälliset sijoitukset perustaltaan vahvoihin osakkeisiin voivat ajan mittaan johtaa huomattavaan varallisuuteen.

Toisin kuin muut omaisuuserät, kuten kiinteistöt, jotka vaativat suuria alkuinvestointeja, osakemarkkinat ovat helposti lähestyttävä tapa kasvattaa varallisuutta. Jo 100 dollarilla voit aloittaa sijoittamisen laadukkaisiin osakkeisiin tai osoitteeseen ETFs ja hyötyä pitkällä aikavälillä korkotuottojen voimasta.

Osakesijoittamisen säännöt miljardööreiltä

Ammattimaiset sijoittajat, kuten Warren Buffett, Peter Lynch, Ray Dalio ja Charlie Munger, antoivat useita julkisia lausuntoja, sitaatteja, sääntöjä ja periaatteita, jotka tasoittavat tietä menestyksekkäälle sijoitusuralle. Olemme keränneet muutamia sääntöjä näiden menestyneiden sijoittajien kirjoista ja puheista.

Sääntö 1: Sijoita pitkällä aikavälillä ja keskity pitkän aikavälin tavoitteisiin.

Älä sijoita yritykseen, jos et voi pysyä siinä sijoitettuna vähintään 10 vuotta. Keskity pitkän aikavälin tavoitteisiisi. Osakkeet antavat taattua tuottoa pitkällä aikavälillä. Pidemmät aikajänteet mitätöivät volatiliteettiriskin, joka yleensä aiheutuu makroympäristön muutoksista.

Sääntö 2: Osta sellaisten yritysten osakkeita, joiden liiketoimintaa ymmärrät hyvin.

Varmista ennen osakkeiden ostamista, että ymmärrät yrityksen toimintaa, tuotteita, kilpailijoita, markkinapotentiaalia ja pääoma-aloitteita.

Keskity toimialoihin, jotka ovat sinulle tuttuja, kuten lääke- tai biotekniikkaan, luodaksesi luottamusta sijoituksiisi. Sijoittaminen yrityksiin, joita ymmärrät, vähentää ahdistusta markkinoiden laskusuhdanteiden aikana ja auttaa sinua pysymään sitoutuneena, kun perustekijät pysyvät vahvoina.

Sääntö 3: Harkitse osakesalkkusi hajauttamista

Hajauttaminen suojaa salkkuasi markkinoiden romahduksen aikana. Hajautettu salkku tuottaa sijoituksellesi komean tuoton markkinaolosuhteista riippumatta.

Voit monipuolistaa salkkuasi käyttämällä varoja, kuten yksittäisiä osakkeita, ETFs, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjoja, talletustodistuksia, kultaa, kiinteistöjä, eläketilejä ja valtion velkakirjoja.

Seuraavassa on esimerkki allokaatiosta hajautetussa salkussa:

35 % osakkeisiin ja ETFs;
20 % kiinteistöihin ja REITs;
12,5 % kiinteätuottoisia varoja;
10 % kultaan;
10 % valtion velkakirjoihin;
5 % eläketilille;
8,5 % käteisvaroihin tai likvideihin rahastoihin.

Jos haluat pelata puhdasta osakesijoituspeliä, voit tarkastella salkun hajauttamista 10-12 perustaltaan vahvalla yhtiöllä sekä kahdella ETFs. Sijoittajien tulisi muistaa, että liiallinen hajauttaminen (yli 15 osaketta salkussa) ei välttämättä tuota toivottuja tuloksia. ETF:ien ja osakkeiden välillä valittaessa on tärkeää miettiä, kuinka helppoa niitä on ostaa tai myydä tarvittaessa.

Sääntö 4: Sijoita indeksiin ETF:n kautta

Warren Buffett suosittelee aloittelijoille sijoittamista ETFs välittömän hajautuksen vuoksi. ETFs seuraa suuria indeksejä, kuten esimerkiksi S&P 500, jotka tarjoavat altistumisen useille keskisuurille ja suurille yhtiöille.

Vuosina 2011-2020 S&P 500 tuotti 13,9 prosentin vuotuisen tuoton, mikä iShares Core-indeksiin sijoittavat sijoittajat S&P 500 ETF sijoittajat olisivat saavuttaneet tämän tason. Osakesijoittamiseen vasta-alkajille ETFs tarjoaa yksinkertaisen ja luotettavan tavan kasvattaa varallisuutta.

Sääntö 5: Analysoi yritykset huolellisesti ennen ostamista

Sijoittajien on tehtävä perusteellinen fundamenttianalyysi yhtiöstä ennen ostopäätöksen tekemistä.

Tässä on luettelo 10 tekijästä, jotka sijoittajan tulisi arvioida ennen osakkeen ostamista:

Tarkista toimialan kasvupotentiaali ja arvioi organisaation kykyä hyödyntää tätä potentiaalia onnistuneesti.
Hinta-voittosuhde ja velkaantuneisuusaste.
Cash Yrityksen varannot.
Osingonmaksuhistoria.
Johtoryhmän laatu.
Tuotelinjat ja jakeluverkostot.
Organisaation hallinnointiperiaatteet (Pysy kaukana yrityksestä, jolla on huonot hallinnointiperiaatteet).
Yrityksen maksuvalmius- ja vakavaraisuustilanne.
Käyttökate ja vapaa kassavirta.
Sidotun pääoman tuotto (ROCE) ja oman pääoman tuotto (ROE).

Onko mahdollista sijoittaa osakkeisiin ilman rahaa?

Vaikka osakkeisiin sijoittamisen aloittaminen ilman käteistä saattaa kuulostaa mahdottomalta, on olemassa keinoja aloittaa ilman suuria alkukustannuksia. Seuraavassa on viisi strategiaa, joiden avulla voit päästä osakemarkkinoille pienin investoinnein.

Osinkojen uudelleensijoitussuunnitelmat (DRIPs). Monet yritykset antavat sinun ostaa osakkeita osingoilla käteisen sijaan, jolloin voit rakentaa salkkuasi hitaasti ajan myötä. Voittojen uudelleensijoittaminen on fiksu tapa kasvattaa osakeomistustasi tarvitsematta alkupääomaa.
Omistaa osa osakkeesta. Jotkin välittäjät mahdollistavat murto-osuuksien ostamisen, jolloin voit sijoittaa korkeahintaisiin osakkeisiin, kuten Amazon tai Tesla, jo 1 dollarilla. Näin voit sijoittaa kalliisiin osakkeisiin tarvitsematta suurta summaa rahaa.
Hanki ilmaisia osakkeita tai bonuksia. Monet online-välittäjät tarjoavat kampanjatarjouksia, kuten rekisteröitymisbonuksia, joissa saat ilmaisia osakkeita avatessasi tilin. Näin voit aloittaa sijoittamisen käyttämättä yhtään omaa rahaa.
Ansaitse ilmaisia osakkeita suosittelemalla ystäviä. Joillakin välittäjillä on suositteluohjelmia, joissa voit ansaita ilmaisia osakkeita jakamalla alustan muiden kanssa. Näin voit kartuttaa salkkuasi ilman, että tarvitset alkutalletusta.
Sijoita pieniä summia pikkurahoilla. Mikrosijoitussovellusten avulla voit sijoittaa pieniä summia, jopa vain 5 dollaria. Nämä sovellukset pyöristävät jokapäiväiset ostoksesi ja sijoittavat erotuksen, mikä auttaa sinua rakentamaan monipuolisen salkun ajan mittaan pienellä vaivalla.

Kuinka paljon voin ansaita sijoittamalla osakkeisiin?

Keskimäärin osakesijoitukset tuottavat 8-11 prosentin vuotuisen tuoton, kun S&P 500 tuottanut noin 8 % vuodessa vuodesta 1957 lähtien. Tuotto vaihtelee kuitenkin vuosittain markkinoiden epävakauden vuoksi, ja joinakin vuosina tuotto voi olla negatiivinen.

Esimerkiksi S&P 500 negatiivinen tuotto vuosina 2000, 2001, 2002, 2008 ja 2018. Tästä huolimatta on ollut poikkeuksellisen hyviä kasvuvuosia, kuten 2003 (28,68 %), 2013 (32,3 %) ja 2019 (31,49 %). Nämä vaihtelut korostavat pitkän aikavälin sijoitusstrategian merkitystä, jotta voidaan hyödyntää sekä markkinoiden huippu- että matalasuhdanteita.

Pysymällä sijoitettuna laskusuhdanteiden aikana ja keskittymällä pitkän aikavälin tavoitteisiin voit hyötyä ajan myötä kasvavista tuotoista. Hajautetut sijoitukset, kuten S&P 500 index rahastot tai ETFs ovat käytännöllinen tapa mukautua historiallisiin keskiarvoihin ja vähentää yksittäisiin osakkeisiin liittyviä riskejä.

Voinko menettää rahaa sijoittamalla osakkeisiin?

Kyllä, voit menettää rahaa sijoittamalla osakkeisiin, mutta oikeilla strategioilla voit minimoida riskin. Seuraavassa on viisi vinkkiä, joiden avulla voit vähentää tappioiden mahdollisuutta sijoittaessasi:

Hajauta sijoituksiasi. Yleinen virhe on sijoittaa kaikki rahasi yhteen osakkeeseen. Hajauta sijoituksesi eri sektoreille ja omaisuuslajeihin, jotta voit rajoittaa suuren tappion riskiä yhdessä paikassa.
Ajattele pitkällä aikavälillä. On houkuttelevaa jahdata nopeita voittoja, mutta sijoittaminen pitkällä aikavälillä antaa sijoituksillesi aikaa kasvaa. Älä anna lyhytaikaisten markkinoiden nousu- ja laskusuhdanteiden häiritä, vaan vuosien varrella tapahtuva tasainen kasvu on tapa menestyä.
Punnitse riskejä, älä vain mahdollisia voittoja. Älä keskity vain mahdollisiin voittoihin, vaan ota aina huomioon, kuinka paljon voit menettää. Pyrkimys hyvään riski-hyötysuhteeseen tarkoittaa, että voitat todennäköisemmin ajan mittaan, vaikka jotkut kaupat eivät onnistuisikaan.
Käytä stop-loss suojautuaksesi. Monet aloittelijat jättävät huomiotta stop-loss-toimeksiannot, jotka voivat estää suuremmat tappiot myymällä osakkeen automaattisesti, kun sen hinta saavuttaa tietyn pisteen. Se pakottaa sinut pitämään kiinni strategiastasi etkä käymään kauppaa tunteiden perusteella.
Opi markkinamalleista. Sen ymmärtäminen, että markkinat käyvät läpi syklejä, voi auttaa sinua pysymään rauhallisena laskusuhdanteiden aikana. Tunnistamalla nämä mallit vältät paniikkimyyntiä ja voit tehdä tietoisempia päätöksiä, vaikka markkinat laskisivat.

Kun hajautat sijoituksesi ajallisesti, voit kestää markkinoiden epävakautta

Kun aloitat rajallisilla varoilla, yksi parhaista tavoista sijoittaa on "keskittyä murto-osuuksiin". Monet aloittelijat uskovat tarvitsevansa suuria summia rahaa ostaakseen osakkeita, kuten Amazon tai Tesla, mutta murto-osuuksien avulla voit omistaa osan näistä osakkeista ilman, että sinun tarvitsee käyttää satoja tai tuhansia dollareita. Murto-osuuksien avulla voit monipuolistaa sijoituksiasi ja saada silti altistusta voimakkaasti kasvaviin yrityksiin pienelläkin budjetilla.

Toinen fiksu lähestymistapa on "johdonmukainen sijoittaminen dollarikustannusten keskiarvottamisen (DCA) avulla". Sen sijaan, että yrittäisit ajoittaa markkinoita, DCA tarkoittaa, että sijoitat säännöllisesti tietyn summan riippumatta siitä, miten markkinat kehittyvät. Tämä menetelmä auttaa vähentämään tunnepohjaisten päätösten tekemiseen liittyvää stressiä ja varmistaa, ettet osta korkeimmillaan tai myy matalimmillaan. Hajauttamalla sijoituksesi ajallisesti voit kestää markkinoiden epävakaisuutta ja kasvattaa varallisuuttasi hitaasti ilman, että sinun tarvitsee huolehtia täydellisestä ajoituksesta.

Johtopäätös

Sijoittaminen osakkeisiin pienellä rahalla ei ole kiinni siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on aluksi - kyse on kärsivällisyydestä ja suunnitelmasta. Aloita sillä, mihin pystyt, keskity edullisiin vaihtoehtoihin, kuten indeksirahastoihin ja murto-osuuksiin, ja pysy johdonmukaisena. Etsi oikea välitysyhtiö, hajauta sijoituksesi ja sijoita osingot uudelleen, jotta varallisuutesi kasvaisi ajan mittaan. Kurinalaisella lähestymistavalla pienikin lähtökohta voi johtaa suuriin tuottoihin myöhemmin.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko sijoittaa osakkeisiin pienellä rahalla?

Kyllä. Jotkin osakkeet maksavat vain muutaman Yhdysvaltain dollarin tai jopa sentin. Monet välittäjät tarjoavat mahdollisuuden ostaa murto-osuuksia. Kaupankäyntimäärää on myös mahdollista kasvattaa vipuvaikutuksen avulla. Jopa 100 dollarin summat voivat riittää pienen hajautetun salkun muodostamiseen.

Riittääkö 1 dollari osakkeisiin sijoittamiseen?

Kyllä. Voit ostaa penny-osakkeita, kasvattaa kaupankäyntimäärää vivun avulla tai ostaa murto-osuuksia. Tämä koskee kuitenkin nimenomaan kauppasummaa. Useimmilla välittäjillä on vähimmäistalletusvaatimukset, jotka vaihtelevat yleensä 50 ja 100 dollarin välillä. Vaihtoehto 1 dollarin sijoittamiselle on demotili, jossa ei vaadita talletusta, mutta voitto on myös virtuaalinen.

Kuinka monta osaketta salkussa pitäisi olla?

Se riippuu sijoitusstrategiastasi. Jotkut sijoittajat rakentavat keskittyneitä salkkuja, joissa on alle 10 osaketta. Olemme nähneet sijoittajia, joilla on salkussaan yli 50 osaketta. Ihanteellinen salkku voi koostua 10-15 taloudellisesti vakaasta yrityksestä, joilla on taloudellisia vallihautoja.

Kumpi minun pitäisi valita, ETFs vai yksittäiset osakkeet?

Molemmissa on hyvät ja huonot puolensa. Jos olet aloittelija, joka ei osaa analysoida yritystä, voit valita ETFs. ETFs ovat täydellisiä, jos sinulla ei ole aikaa seurata salkkua. Kokenut sijoittaja voi valita yksittäisistä osakkeista koostuvan salkun luomisen, joka päihittää S&P 500 Indeksin tuottoja pitkällä aikavälillä.

Tiimi, joka laati artikkelin

Alamin Morshed on Traders Unionin sisällöntuottaja. Hän on erikoistunut kirjoittamaan artikkeleita yrityksille, jotka haluavat parantaa Google-hakusijoituksiaan ja pärjätä kilpailijoilleen. Hakukoneoptimointiin (SEO) ja sisältömarkkinointiin erikoistuneena hän varmistaa, että hänen työnsä on sekä informatiivista että vaikuttavaa.

Tutustu toimituskäytäntöihimme

Scalping

Scalping kaupankäynnissä on strategia, jossa elinkeinonharjoittajat pyrkivät tekemään nopeita, pieniä voittoja toteuttamalla lukuisia lyhytaikaisia kauppoja sekunneissa tai minuuteissa hyödyntämällä pieniä hintavaihteluita.

Välittäjä

Välittäjä on oikeushenkilö tai yksityishenkilö, joka toimii välittäjänä tehdessään kauppoja rahoitusmarkkinoilla. Yksityiset sijoittajat eivät voi käydä kauppaa ilman välittäjää, sillä vain välittäjät voivat tehdä kauppoja pörsseissä.

Volatiliteetti

Volatiliteetti tarkoittaa rahoitusvarojen, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen tai kryptovaluuttojen, hinnan tai arvon vaihtelun tai vaihtelun astetta tietyn ajanjakson aikana. Suurempi volatiliteetti osoittaa, että omaisuuserän hinnassa on merkittävämpiä ja nopeampia hintavaihteluita, kun taas pienempi volatiliteetti viittaa suhteellisen vakaaseen ja asteittaiseen hintakehitykseen.

Ray Dalio

Ray Dalio on Bridgewater Associatesin perustaja, joka on yksi maailman suurimmista ja menestyksekkäimmistä hedge-rahastoyhtiöistä. Hänen sijoitusperiaatteensa, jotka hän esittelee kirjassaan Principles: Life and Work" (Elämä ja työ), ovat vaikuttaneet hänen sijoitusstrategiaansa ja yrityksensä kulttuuria ohjaavasti. Dalio tunnetaan myös taloustieteellisistä tutkimuksistaan ja ennusteistaan, jotka ovat saaneet paljon huomiota rahoitusalalla.

Indeksi

Indeksi kaupankäynnissä on osakkeiden ryhmän, joka voi sisältää siihen kuuluvia omaisuuseriä ja arvopapereita, suorituskyvyn mittari.