Trusteen perustaja Vadym Hrusha: kryptomaksujen tulevaisuus kuuluu tekoälyagenteille

​Kryptovaluutat siirtyvät vähitellen sijoitusmarkkinoiden ulkopuolelle ja osaksi jokapäiväistä taloutta. Sääntelyyn liittyvät esteet, infrastruktuurin haasteet ja turvallisuushuolet kuitenkin hidastavat niiden yleistymistä. Traders Unionin haastattelussa Trusteen perustaja Vadym Hrusha puhuu kryptomaksujen kehityksestä, kilpailusta pankkien kanssa ja tekoälyagenttien roolista tulevaisuuden rahoituksessa.

Miksi perinteisen pankkitoiminnan on muututtava

Ennen kuin Vadym Hrusha perusti Trusteen, hän työskenteli lähes vuosikymmenen IT-alalla muun muassa Bank of American ja HSBC:n projekteissa. Kokemus antoi hänelle arvostusta pankkijärjestelmän luotettavuutta, turvallisuutta ja toiminnan kurinalaisuutta kohtaan. Samalla hän uskoo, että perinteinen rahoitusjärjestelmä rakentuu usein instituutioiden ja välikäsien eikä ihmisten tarpeiden ympärille.

"Mielestäni vanhentunut on itse toimintamalli, jossa viestin voi lähettää toiseen maahan sekunnissa, mutta rahansiirto voi yhä vaatia useita välikäsiä, aikaa ja läpinäkymättömiä maksuja. Bitcoin osoitti toisenlaisen arkkitehtuurin: arvoa voidaan siirtää avoimessa verkossa ilman keskusviranomaista."

Hrusha selventää, ettei tämä tarkoita pankkien katoamista tai sitä, että teknologia poistaisi turvallisuuden ja sääntelyn tarpeen. Trusteen kantavana periaatteena on antaa ihmisille mahdollisuus hyötyä lohkoketjuteknologiasta ilman, että heidän tarvitsee ymmärtää sen teknisiä mutkikkuuksia.

Hän uskoo, että jatkossa käyttäjiä kiinnostaa vähemmän valinta pankkien ja kryptovaluuttojen välillä ja enemmän se, miten löytää käteviä rahoituspalveluja.

Asiakkaiden muuttuvat painopisteet

Vuoden 2025 lopussa Trustee Plus ylitti miljoonan käyttäjän rajan. Hrusha pitää tuotteen muuttuvaa roolia kuitenkin vielä tärkeämpänä kuin käyttäjäkunnan kasvua. Aiemmin kryptomarkkinoille tultiin pääasiassa sijoittamaan ja käymään kauppaa, mutta nyt yhä useammat etsivät keinoja vastaanottaa rahansiirtoja, vaihtaa varoja, säilyttää säästöjä tai maksaa silloin, kun nämä vaihtoehdot ovat saatavilla.

Trusteen tiimin jäseniä. Lähde: Trustee.

Tällainen kysyntä näkyy erityisesti ihmisissä, jotka asuvat ja työskentelevät useissa eri maissa.

"Toiminnallisuudessa suurin käytännön hyöty syntyy kätevien rahansiirtojen, digitaalisten varojen vaihdon ja arkipäiväisten maksujen työkalujen yhdistelmästä. Tärkeää ei ole ominaisuuksien luettelo sinänsä, vaan se, että koko prosessi hoituu ilman tarpeettomia vaiheita."

Hrushan mukaan kryptolompakon pitäisi olla yhtä yksinkertainen ja intuitiivinen kuin minkä tahansa nykyaikaisen rahoitussovelluksen. Lohkoketjuteknologian käyttö ei enää oikeuta monimutkaista käyttökokemusta.

Miten lompakot voivat kilpailla suurten pörssien kanssa?

Suurilla alustoilla on huomattavasti pääomaa, maailmanlaajuinen käyttäjäkunta ja kehittynyt kaupankäyntiinfrastruktuuri. Riippumattomien lompakoiden ei kuitenkaan tarvitse välttämättä kilpailla niiden kanssa mittakaavassa.

"Riippumattomat tuotteet voivat menestyä muilla eduilla: yksinkertaisuudella, erikoistumisella, joustavuudella ja käyttäjille läpinäkyvillä ehdoilla."

Hrusha nostaa yhdeksi tällaiseksi eduksi itsehallinnoinnin, jonka ansiosta käyttäjät säilyttävät ensisijaisen määräysvallan varoihinsa. Hän kuitenkin muistuttaa, ettei jokainen lompakko toimi tällä mallilla ja että vaihtopalveluihin, korttimaksuihin ja muuhun säänneltyyn toimintaan liittyy omat vaatimuksensa. Yksityisten avainten hallinta ei poista niihin liittyvien palvelujen sääntöjä.

Lopulta Trusteen toimitusjohtaja uskoo, että käyttäjät valitsevat välttämättä suurimman yrityksen sijasta tuotteen, johon he luottavat ja jonka vastuunjaon he ymmärtävät.

Mikä jarruttaa kryptokorttien yleistymistä?

Edes Coinbase, Bybit ja OKX eivät tarjoa kryptokortteja kaikissa maissa. Hrushan mukaan ongelma piilee monimutkaisissa taustaprosesseissa.

"Käyttäjän näkökulmasta kryptokortti vaikuttaa yksinkertaiselta: käytössä on digitaalisten varojen saldo ja maksukortti. Todellisuudessa jokaiseen tapahtumaan osallistuu useita osapuolia. Niitä ovat kortin myöntäjä, maksujärjestelmä, pankki-infrastruktuuri, vaihtopalvelujen tarjoajat ja muut kumppanit."

Monissa toimintamalleissa kauppiaat vastaanottavat tavanomaisia maksuja fiat-valuutassa, kun taas kryptovarat toimivat maksujen rahoituslähteenä tai ne muunnetaan jossakin vaiheessa. Kryptokortilla maksaminen ei siis tarkoita, että kauppias vastaanottaa kryptovaluuttaa suoraan.

Hrusha nostaa esiin kolme estettä:

• Sääntelyn ja toiminnallisten vaatimusten erot eri maiden välillä;
• Infrastruktuurikustannukset;
• Tarve läpinäkyville maksuille ja rajoille.

MiCA: yhtenäiset säännöt ja vaatimustenmukaisuuden kustannukset

EU:n kryptovarapalvelun tarjoajia koskeva MiCA:n siirtymäkausi päättyi 1. heinäkuuta 2026, vaikka joissakin maissa se päättyi aiemmin. Hrusha arvioi sääntelyä kahden kriteerin perusteella: käyttäjien suojan sekä kilpailun ja innovoinnin ylläpitämisen mahdollisuuden.

"Sääntöjen yhdenmukaistaminen on etu, mutta sillä on hintansa. Toimilupien hankkiminen ja vaatimustenmukaisuusprosessien ylläpito vaativat merkittäviä resursseja. Pienemmille teknologiatiimeille tästä voi muodostua huomattava este, joka vahvistaa suurimpien markkinatoimijoiden asemaa."

Yritysten tarjoamien palvelujen kannalta ratkaiseviksi ovat nousseet toimiluvat, riskienhallinta ja oikeudelliset rakenteet. Samalla Hrusha kannattaa vaatimuksia, jotka ovat oikeassa suhteessa todellisiin riskeihin.

"Yrityksille ainoa tiukkoja sääntöjä pahempi asia on oikeudellinen epävarmuus. Vahva sääntelyjärjestelmä ei ainoastaan aseta valvontaa, vaan mahdollistaa myös tuotteiden suunnittelun vuosiksi eteenpäin."

Miten USDT-rajoitukset vaikuttivat käyttäjiin

Vuoden 2024 lopulla Trustee ilmoitti rajoituksista, jotka koskivat tiettyjä USDT

Hrusha huomauttaa, että stablecoinit eroavat toisistaan liikkeeseenlaskijoiden, reservien, lunastusehtojen, verkkojen ja riskien osalta.

"Tässä on tärkeää erottaa kaksi eri asiaa toisistaan. Ensimmäinen on itse varallisuuserän oikeudellinen asema. Toinen on se, onko tietyllä oikeushenkilöllä valtuudet tarjota tiettyä palvelua tietyssä maassa."

Vaikka stablecoin täyttäisi tietyt sääntelyvaatimukset, se ei automaattisesti oikeuta palveluntarjoajaa tarjoamaan kaikkia siihen liittyviä transaktiotyyppejä.

Hrusha ei usko, että yksi token hallitsisi tämän segmentin tulevaisuutta. Sen sijaan hän uskoo käyttäjien valintojen riippuvan liikkeeseenlaskijan luotettavuudesta, likviditeetistä, transaktiokustannuksista, yhteensopivuudesta ja palvelujen saatavuudesta.

Ukrainassa toimimisen haasteet

Hrusha uskoo, että Ukrainan virtuaalivarallisuusmarkkinat tarvitsevat lisää oikeusvarmuutta. Yksittäinen puitelaki ei riitä. Tarvitaan myös täytäntöönpanosäännöksiä, selkeästi määriteltyjä viranomaisvastuita, toimilupamenettelyjä, verosääntöjä sekä erottelua kryptovaluutta-, maksu- ja pankkipalvelujen välillä.

"Markkinat ovat jo olemassa: käyttäjiä on, teknologiayrityksiä toimii ja ukrainalaiset tiimit kehittävät kansainvälisiä tuotteita. Kysymys kuuluu, luommeko olosuhteet, jotka tekevät tällaisten yritysten kehittämisestä täällä kannattavaa."

Trusteelle tärkeää ei ole pelkästään tekninen kyky tarjota palveluja, vaan myös luotettaviin kumppaneihin perustuva vakaa toimintamalli. Yhtiö selvittää mahdollisuuksia laajentaa tarjolla olevia palvelujaan, mutta ei ole ilmoittanut uusista lanseerauksista.

Trusteen perustaja Vadym Hrusha ja Ethereumin toinen perustaja Vitalik Buterin. Lähde: Trustee.

"Olemme valmiita harkitsemaan tarjolla olevien palvelujen laajentamista sitä mukaa kuin tarvittavat edellytykset muodostuvat. En kuitenkaan haluaisi luvata tässä vaiheessa tiettyjä ominaisuuksia tai aikatauluja."

Hrushan mukaan pitkän aikavälin vakaus on tärkeämpää kuin pelkkien ilmoitusten tekeminen. Hän uskoo, että Ukrainasta voi tulla kilpailukykyinen oikeudenkäyttöalue, jos sääntely toimii käytännössä tehokkaasti.

Voiko itsehallinnasta tehdä yksinkertaisempaa?

Heinäkuussa 2026 Trustee ilmoitti yhteistyöstä Privyn kanssa itsehallittavien kryptovaluuttaratkaisujen kehittämiseksi. Yhtiön toimitusjohtaja näkee potentiaalia säilytyspalvelujen helppokäyttöisyyden ja käyttäjien varojensa hallintaoikeuden yhdistämisessä.

"Suuri yleisö tarvitsee tutun käyttökokemuksen: helpon käyttöönoton, suoraviivaisen tilin palautuksen ja mahdollisimman vähän teknisiä vaiheita. Helppokäyttöisyys ei kuitenkaan saa hämärtää tärkeintä kysymystä: kuka voi tosiasiassa hallita varoja?"

Itsehallinta ei riipu siitä, kirjautuvatko käyttäjät sisään Googlen vai Applen kautta, vaan siitä, miten yksityisiä avaimia hallitaan, voivatko käyttäjät allekirjoittaa transaktioita itsenäisesti ja voiko palveluntarjoaja hallita heidän varojaan ilman heidän suostumustaan. Hrusha täsmentää, että yhteistyö Privyn kanssa on askel tällaisen infrastruktuurin kehittämisessä, ei väite siitä, että kaikki ilmoitetut ominaisuudet olisivat jo kaikkien käyttäjien saatavilla.

Miten tasapainottaa rahanpesun torjunta ja taloudellinen vapaus

Hrusha uskoo, että finanssivalvonta on tarpeen petosten ja rahanpesun torjumiseksi. Ongelmia syntyy, kun vaatimustenmukaisuustarkastukset ovat laillisille käyttäjille epäselviä.

"Ongelma syntyy, kun lainkuuliainen henkilö ei ymmärrä, miksi transaktio viivästyy, mitä asiakirjoja tarvitaan tai miten tarkastusprosessi etenee."

Hän kannattaa riskiperusteista lähestymistapaa, jossa suuremman riskin transaktioita tarkastellaan perusteellisemmin sen sijaan, että kaikille asetettaisiin samat vaatimukset.

Hänen toimittamiensa lukujen mukaan noin 0,04% tarkastellun otoksen transaktioista käydään läpi tehostettu rahanpesun torjuntaan liittyvä (AML) tarkastus. Luku koskee nimenomaan tehostettuja tarkastuksia, eikä se tarkoita, että muut transaktiot jäisivät tavanomaisen seurannan ulkopuolelle.

Yhtiö panostaa myös tarkastusten oikea-aikaisuuteen, selkeään viestintään ja mahdollisuuteen hakea päätökseen muutosta lain ja turvallisuusvaatimusten salliessa.

"Taloudellinen vapaus ei tarkoita sääntöjen puuttumista. Se tarkoittaa, että säännöt voi ymmärtää etukäteen, varojaan voi hallita valitsemansa mallin mukaisesti ja etujensa suojaamiseen on ennakoitavat mekanismit."

Mikä muovaa kryptomarkkinoiden tulevaisuutta?

Hrusha nostaa esiin viisi trendiä. Ensimmäinen on siirtymä spekulaatiosta käytännön sovelluksiin, kuten siirtoihin, maksuihin ja kansainvälisiin tilisiirtoihin, joista on hyötyä sekä nousu- että laskumarkkinoilla.

Toinen trendi on stablecoinien kehittyminen finanssi-infrastruktuuriksi, mikä edellyttää luottamusta liikkeeseenlaskijoihin, laadukkaita reservejä, sääntelyä ja integraatiota maksujärjestelmiin. Kolmas trendi on itsehallinta ilman tarpeetonta teknistä monimutkaisuutta, jota tukee tilin turvallinen palautus.

Neljäs trendi on tiukempi sääntely, joka edellyttää yrityksiltä selkeitä liiketoimintamalleja, riskienhallintaa ja eri markkinoiden sääntöjen noudattamista.

Hrusha painottaa erityisesti viidettä trendiä: tekoälyagentteja, jotka voivat tiedon analysoinnin lisäksi toteuttaa finanssitransaktioita.

"Nykyään ne auttavat jo analysoimaan tietoa ja tekemään päätöksiä. Seuraavassa vaiheessa ne tekevät todellisia finanssitoimia yksityishenkilön tai yrityksen puolesta. Näitä ovat laskujen maksaminen, limiittien hallinta, siirtojen tekeminen ja maksujen selvittäminen vastapuolten kanssa."

Tällaiset agentit tarvitsevat kuitenkin selkeästi määritellyt käyttöoikeudet, rajat, toimintalokit, suojan väärinkäyttöä vastaan sekä mahdollisuuden peruuttaa käyttöoikeudet välittömästi. Hrushan mukaan lohkoketju voisi tarjota näille toimille ohjelmoitavan perustan. Hän odottaa kilpailua paitsi tekoälymallien myös sellaisten alustojen välillä, jotka pystyvät yhdistämään älykkäät järjestelmät turvallisesti rahankäyttöoikeuksiin.

Kun yrittäjältä kysytään tulevaisuuden tuotteesta, joka on suunniteltu kymmenelle miljoonalle tekoälyagentille, hän selittää luvun kuvaavan markkinoiden mahdollista mittakaavaa, ei tiettyyn ajankohtaan sidottua ennustetta.

"Minusta rahoituksen tulevaisuutta ei määritä se, kuinka paljon tietty token maksaa vuoden lopussa. Tärkeämpää on, kuinka helposti ihmiset ja heidän digitaaliset avustajansa voivat käyttää digitaalisia varoja todellisiin tarpeisiin."