Interactive Brokers שיעורי ריבית במזומן: שכבות והטבות
Interactive Brokers משלמים ריבית על יתרות מזומנים חיוביות מעל $10,000 בדולר ארה"ב. עבור חשבונות עם שווי נכסים נטו (NAV) מעל $100,000, הריבית יכולה להגיע לעד 4.33% בשנה. חשבונות מתחת ל-$100,000 NAV עדיין מרוויחים ריבית אבל בשיעור נמוך יותר, מעורבב. שים לב שהריבית מוחלת רק על מזומן בפלח ניירות הערך של חשבון, כאשר 10,000 $ הראשונים אינם זכאים לריבית.
Interactive Brokers (IBKR) מציעים ללקוחות את ההזדמנות להרוויח ריבית על יתרות מזומנים לא מושקעות. זוהי הצעה אטרקטיבית בשווקים הפיננסיים הפכפכים של היום. שיעורי הריבית על יתרות משתנים לפי סוג החשבון, כאשר מחזיקי IBKR Pro מקבלים שיעורים גבוהים יותר מ- IBKR Lite. זה הופך את Pro לאופציה טובה יותר עבור חשבונות גדולים יותר עם NAV גבוה (שווי נכס נטו). הסף המינימלי להרוויח ריבית על כספים לא מושקעים הוא $10,000. בהשוואה למתחרים כמו סאקסו ושוואב, התעריפים של IBKR על יתרות גדולות יכולים להגיע ל-4.33% לשנה, מה שהופך אותה לאופציה אטרקטיבית עבור משקיעים פעילים המעוניינים לקחת הפסקה.
מהי הריבית במזומן עבור חשבונות Interactive Brokers?
Interactive Brokers (IBKR) מציעים ריבית על יתרות מזומנים, כאשר הזכאות מבוססת על יתרת החשבון ושווי הנכסים הנקי (NAV). עבור יתרות במזומן בדולר ארה"ב, לקוחות עם NAV העולה על $100,000 יכולים להרוויח שיעור שנתי של 4.33% על סכומים מעל $10,000. יתרות מתחת לסף זה או עבור לקוחות עם NAV נמוך יותר בדרך כלל לא מרוויחות ריבית. השערים המדויקים עשויים להשתנות מעט לפי מטבע, כאשר כמה ספי ריבית מוגדרים גבוהים יותר עבור מטבעות אחרים כגון אירו או ליש"ט.
דרישות איזון מינימלי
כדי להרוויח ריבית על יתרות מזומנים ב-IBKR, היתרה חייבת לחרוג מספי מינימום מסוימים בהתאם למטבע. לדוגמה, ריבית על יתרות במזומן בדולר ארה"ב נצברת רק על סכומים העולים על $10,000, בעוד עבור CAD סף זה הוא $13,000, ועבור GBP - £8,000. תנאים אלה חלים על שני סוגי החשבונות, IBKR Pro ו- IBKR Lite. לא נצברת ריבית עבור סכומים קטנים יותר. כפי שאתה יכול לראות, ללקוחות עם יתרות גדולות יש יותר הזדמנויות הכנסה, וזה ישפר משמעותית את הרווחיות הכוללת שלהם עם יתרת חשבון גבוהה.
השפעת שווי הנכסים הנקי (NAV)
NAV של לקוח משפיע גם על שיעור הריבית. לקוחות עם NAV מעל $100,000 (או שווה ערך במטבעות אחרים) נהנים משיעורי ריבית גבוהים יותר, כגון עד 4.33% על יתרות דולר בחשבונות IBKR Pro. לעומת זאת, בעלי חשבונות עם NAV מתחת ל-$100,000 מקבלים תעריפים נמוכים יותר באופן יחסי על סמך NAV שלהם. שיעור מעורב משמש לחישוב הריבית במקרה זה, כאשר ריבית מצטברת רק על הסכום שמעל הסף שצוין, מה שמאפשר Interactive Brokers לשמור על תנאים תחרותיים עבור קטגוריות שונות של לקוחות.
מהן שיעורי הריבית במזומן עבור חשבונות IBKR Pro ו-IBKR Lite?
הבחירה בין IBKR Pro ל- IBKR Lite תלויה בגודל החשבון ובמטרות הלקוח: IBKR Pro מתאים לסוחרים פעילים בעלי יתרות גדולות, בעוד ש- IBKR Lite מיועד למשקיעים עם דרישות הכנסה מריבית קטנות יותר.
| מַטְבֵּעַ | IBKR Pro | שיעור IBKR Lite |
|---|---|---|
USD | 4.33% (BM - 0.5%) | 3.33% (BM - 1.5%) |
AED | 4.048% (BM - 0.75%) | 3.048% (BM - 1.75%) |
AUD | 4.164% (BM - 0.25%) | 2.914% (BM - 1.5%) |
CAD | 3.133% (BM - 0.5%) | 2.133% (BM - 1.5%) |
CHF | 0.312% (BM - 0.5%) | 0% |
CNH | 0.5% | 0.5% |
CZK | 2.173% (BM - 2%) | 1.173% (BM - 3%) |
DKK | 2.290% (BM - 0.5%) | 1.290% (BM - 1.5%) |
EUR | 2.682% (BM - 0.5%) | 1.682% (BM - 1.5%) |
GBP | 4.488% (BM - 0.5%) | 3.488% (BM - 1.5%) |
HKD | 3.303% (BM - 0.75%) | 2.303% (BM - 1.75%) |
HUF | 3.309% (BM - 3%) | 0% |
ILS | 0% | 0% |
JPY | -0.116% (BM - 0.25%) | 0% |
KRW | 1.75% (BM - 1.5%) | 1.5% (BM - 2%) |
MXN | 7.443% (BM - 4%) | 3.443% (BM - 5%) |
NOK | 2.401% (BM - 2%) | 0.401% (BM - 3%) |
NZD | 2.138% (BM - 2.5%) | 1.138% (BM - 3%) |
PLN | 3.685% (BM - 2%) | 1.685% (BM - 3%) |
SAR | 5.093% (BM - 0.75%) | 4.093% (BM - 1.75%) |
SEK | 2.560% (BM - 0.5%) | 1.560% (BM - 1.5%) |
SGD | 2.054% (BM - 1%) | 1.054% (BM - 2%) |
TRY | 5% | 4% |
ZAR | 6.812% (BM - 1%) | 5.812% (BM - 2%) |
BM (Benchmark Rate) הוא שיעור הבסיס שעליו מחושבים שיעורי הריבית עבור יתרות מזומנים Interactive Brokers. שיעור זה הוא מדד שאליו מופחת או מתווסף אחוז מסוים בהתאם לסוג החשבון (IBKR Pro או IBKR Lite). לדוגמה, עבור IBKR Pro ניתן לחשב את הריבית כ-"BM - 0.5%", כלומר 0.5% מופחתים משיעור הבסיס הנוכחי כדי להגיע לריבית הסופית עבור רובד מסוים.
לדוגמה, עבור ערך כמו:
PLN (זלוטי פולני):
IBKR Pro: 3.685% (BM - 2%)
IBKR Lite: 1.685% (BM - 3%)
הפרשנות היא כדלקמן:
IBKR Pro: שיעור הריבית עבור יתרות ב-PLN מחושב כשיעור הבסיס (BM) פחות 2%. אם, למשל, שיעור הבסיס (BM) הוא 5.685%, אז התעריף עבור IBKR Pro יהיה:
5.685%−2%=3.685%
IBKR Lite: עבור אותה יתרה ב-PLN, התעריף עבור IBKR Lite מחושב כ-BM פחות 3%. אם BM הוא 4.685%, אז התעריף עבור IBKR Lite יהיה:
4.685%–3%=1.685%
לפיכך, שיעורי הריבית של IBKR Pro ו- IBKR Lite תלויים בשיעור הבסיס, שיכול להשתנות, ומופחתים באחוזים שצוינו (במקרה זה, ב-2% וב-3%, בהתאמה).
שיעור ההשוואה ב- Interactive Brokers מתעדכן מדי יום בהתבסס על תנאי השוק ושינויים בריבית הבין-בנקאית. שער זה הוא דינמי ומתאים לשקף את השינויים הנוכחיים בשוקי המט"ח וההלוואות. לקוחות יכולים לראות את ערכי שיעורי ההשוואה העדכניים ביותר בפלטפורמת Interactive Brokers ובאמצעות מחשבון הריבית עבור יתרות החשבון שלהם.
איך Interactive Brokers מחשבים ריבית על יתרות מזומנים?
Interactive Brokers (IBKR) משתמשת במערכת "שיעור מעורב" לחישוב ריבית, התלויה בגודל יתרת המזומנים ובסך ה- NAV (שווי נכסים נטו) בחשבון. חישוב השיעור מבוסס על שיעור הבסיס (Benchmark Rate) תוך התחשבות בספי מינימום ורמת NAV, כאשר ריביות שונות חלות על יתרות מעל רף מסוים.
חישוב לדוגמה עבור חשבונות עם NAV של פחות מ-$100,000
אם ה- NAV של חשבון הוא, למשל, $50,000, הלקוח מקבל ריבית מופחתת באופן יחסי מהשיעור עבור NAV מעל $100,000. לדוגמה, אם השער עבור NAV > 100,000 $ הוא 4.33% על יתרות בדולר ארה"ב, אז עבור חשבון עם NAV של 50,000 $ השער יכול להיות 2.165%, כלומר מחצית מהשער הבסיסי.
דוגמה לחשבונות NAV גבוה
עבור לקוחות עם NAV מעל $100,000, התעריף על יתרות דולרים מעל $10,000 יכול להגיע עד 4.33% עבור IBKR Pro ו-3.33% עבור IBKR Lite. לדוגמה, יתרה של $80,000 תזכה רק בריבית של 4.33% על הסכום שמעל $10,000, או $70,000. חישוב זה מאפשר ניהול יעיל יותר של יתרות גדולות, ומספק תשואה מוגברת ללקוחות בעלי הון גדול יותר.
מטעמי נוחות, IBKR מספקת מחשבון ריבית שבו לקוחות יכולים להזין את היתרה הנוכחית ואת NAV כדי לראות את השער המשולב המדויק עבור כל מטבע ולהעריך תשלומי ריבית פוטנציאליים.
תוכניות והטבות ללקוחות גדולים
עבור לקוחות של Interactive Brokers (IBKR) עם יתרות מטבע גדולות, זמינה תוכנית מיוחדת להמרת מטבעות אוטומטית - תוכנית FX Auto Swap. שירות זה נועד לייעל את התשואה על פוזיציות חוצות מטבעות ומשתמש במנגנוני השוק הבין-בנקאי כדי למזער את פערי הריבית. התוכנית מיישמת אסטרטגיה של החלפת פורוורד רציפה (החלפת FX), במסגרתה כל פוזיציה של מטבע מונפקת מחדש אוטומטית למחרת, מה שמאפשר לך לנהל ביעילות את העלויות של החזקת פוזיציות מטבע גדולות. תוכנית זו זמינה רק ללקוחות עם יתרות מטבע של 10 מיליון דולר או שווה ערך במטבעות אחרים ודורשת מעמד מקצועי ברוב האזורים.
השתתפות בתוכנית FX Auto Swap מאפשרת ללקוחות ליהנות ממרווחים הדוקים המיושמים בשוק הבין-בנקאי, מה שמפחית את העלות הכוללת של שירות פוזיציות. התוכנית אינה גובה עמלות נוספות ומתאימה למשקיעים המנהלים באופן אקטיבי תיקים מרובי מטבעות ורוצים להגדיל את התשואות תוך מזעור הפסדים בהפרשי מטבע.
כדי למקסם רווחים, עקוב אחר השינויים בשיעור ההשוואה ותנאי השימוש של חשבונות IBKR Lite ו-Pro
אחת הדרכים הטובות ביותר להרוויח יותר ריבית על המזומנים שלך ב- Interactive Brokers היא לחלק את המזומנים שלך בין כמה מטבעות שבהם התעריפים נוטים להיות נוחים, כמו USD או GBP. עם זה, אתה יכול להפיק תועלת מהחזקת מזומנים כאשר התעריפים גבוהים יותר תוך מזעור ההשפעה של תנודות מטבע. לדוגמה, שמירה על איזון ב- GBP עשויה להביא לך תשואה טובה יותר מאשר בדולר בלבד. מחשבון הריבית ב-IBKR יכול לעזור לך לחקור אילו שילובי מטבעות מניבים את הריבית הגבוהה ביותר בהתבסס על ערך החשבון הכולל שלך.
טיפ שימושי נוסף הוא לשקול להגדיל מעט את ערך הנכסים הנקי (NAV) שלך אם הוא קרוב ל-$100,000, שכן חציית סף זה יכולה להביא לך שיעורים טובים יותר על יתרת המזומנים שלך. אפילו עלייה זמנית יכולה לזכות אותך בריבית ברמה העליונה, במיוחד אם אתה מחזיק במזומן גדול יותר. כמו כן, ודא שהכספים שלך נמצאים ב"פלח ניירות הערך" של חשבונך, מכיוון ש-IBKR משלם ריבית רק על מזומנים המוחזקים שם, לא בפלח הסחורות. בדרך זו, אתה מגדיר את חשבונך כדי להפיק את המרב מכל דולר.
יתר על כן, טיפ אחרון הוא לעקוב מקרוב אחר קצב ההשוואה, מכיוון שהוא יכול להשתנות באופן קבוע. משתמשי IBKR מתעלמים מכך לעתים קרובות, אך התעריפים משתנים מדי יום ויכולים להשפיע באופן משמעותי על התשואות הכוללות שלך, במיוחד אם NAV שלך נמוך מ-$100,000. זה מועיל להשתמש במחשבון התעריפים המובנה בפלטפורמת IBKR כדי להבין בצורה מדויקת יותר כמה הכנסה אתה יכול להרוויח בתנאים הנוכחיים.
מַסְקָנָה
בעת הבחירה בין IBKR Pro ל- IBKR Lite, שקול את היעדים ואת גודל החשבון שלך, שכן התעריפים והתנאים עשויים להשתנות בהתאם לגורמים אלה. בעלי חשבונות גדולים יכולים למקסם תשואה על ידי שימוש בתוכנות כמו FX Auto Swap ושליטה בשינויים בתעריף הבסיס. הזמינות של ספי מינימום לצבירת ריבית מדגישה גם את התועלת לבעלי יתרות גדולות. תכונות אלו הופכות את IBKR לבחירה אטרקטיבית עבור משקיעים המעוניינים לשפר את התשואה על ההון שלהם.
שאלות נפוצות
כיצד לחלק את הכספים בצורה מיטבית בין המטבעות כדי למקסם את ההכנסה על יתרות?
הכי משתלם לחלק כספים בין מטבעות עם שערים גבוהים ויתרות משמעותיות. כמו כן, חשוב להעריך את שער החליפין ולחשב מחדש באופן שוטף את עמדות המזומנים, מה שעוזר למזער את עלויות העמלות ולהבטיח רווחיות מירבית מול תנודות המטבע.
באיזו תדירות כדאי לבדוק את גודל יתרות המזומנים כדי להגדיל את הרווחיות?
מומלץ לבחון את היתרה מדי רבעון או כאשר שיעור הבסיס משתנה באופן משמעותי. הערכה קבועה עוזרת להתאים את האסטרטגיה, במידת הצורך, מעבר בין מטבעות והגדלת NAV לשיעורים נוחים יותר.
אילו כלים נוספים לניהול עמדות מזומנים יכולים להיות שימושיים?
שימוש בהחלפות וחוזי פורוורד יכול להפחית את עלות החזקת פוזיציות מטבע ולהגן מפני תנודות בשער החליפין. כלים אלו מומלצים לחשבונות גדולים ולמשתמשים פעילים עם ניסיון בעבודה עם פוזיציות מטבע.
כיצד לחלק כספים בין חשבונות כדי להפיק את המרב מהריביות?
כדאי להחזיק חשבונות שונים למסחר פעיל ולהחזקת כספים לטווח ארוך. זה מאפשר לך להשתמש בתעריפים נוחים יותר על יתרות גדולות, למזער עלויות תפעול ולהתאים באופן גמיש את יתרות המזומנים בהתאם לאסטרטגיה ולסיכונים.
הצוות שעבד על המאמר
מקסים נצ'פורנקו תורם ל-Traders Union מאז 2023. הוא החל את הקריירה המקצועית שלו בתקשורת בשנת 2006. יש לו מומחיות במימון והשקעות, ותחום העניין שלו מכסה את כל ההיבטים של גיאו-כלכלה. מקסים מספק מידע עדכני על מסחר, מטבעות קריפטוגרפיים ומכשירים פיננסיים אחרים. הוא מעדכן בקביעות את הידע שלו כדי להתעדכן בחידושים ובטרנדים האחרונים בשוק.