केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं (CBDCs): एक व्यापक गाइड
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सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) का उद्देश्य भुगतान प्रणालियों की दक्षता में सुधार करना, वित्तीय समावेशन को बढ़ाना और यह सुनिश्चित करना है कि केंद्रीय बैंक तेजी से डिजिटल होती दुनिया में मौद्रिक प्रणाली पर नियंत्रण बनाए रखें। जोखिम-मुक्त डिजिटल भुगतान विकल्प प्रदान करके, CBDCs लेन-देन की लागत कम कर सकते हैं, सीमा पार लेन-देन में तेजी ला सकते हैं और पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं के लिए अधिक सुलभ विकल्प प्रदान कर सकते हैं। जबकि CBDCs और क्रिप्टोकरेंसी दोनों डिजिटल हैं, उनकी अंतर्निहित संरचना और उद्देश्य काफी भिन्न हैं। Bitcoin जैसी क्रिप्टोकरेंसी विकेंद्रीकृत हैं और किसी भी केंद्रीय प्राधिकरण से स्वतंत्र रूप से संचालित होती हैं, जिससे वे अत्यधिक अस्थिर हो जाती हैं। इसके विपरीत, CBDCs स्थिर रहने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका मूल्य राष्ट्रीय मुद्रा से जुड़ा हुआ है और केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित है। आइए CBDC को और विस्तार से समझते हैं।
केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के बारे में बुनियादी तथ्य
CBDCs की सूची
यहां केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDCs) की प्रमुख विशेषताओं के साथ तुलनात्मक तालिका दी गई है:
| सीबीडीसी नाम | देश/क्षेत्र | प्रकार | विकास चरण | उद्देश्य/लक्ष्य | प्रक्षेपण की तारीख |
|---|---|---|---|---|---|
डिजिटल युआन (ई- CNY) | चीन | खुदरा | चुनिंदा शहरों में पायलट/लॉन्च किया गया | भुगतान प्रणाली का आधुनिकीकरण करें, नकदी का उपयोग कम करें | 2020 (पायलट) |
ईनाइरा | नाइजीरिया | खुदरा | रहना | डिजिटल भुगतान और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना | अक्टूबर 2021 |
डिजिटल यूरो | यूरोपीय संघ | खुदरा/थोक | जाँच पड़ताल | मौद्रिक संप्रभुता सुनिश्चित करें, भुगतान को आधुनिक बनाएं | टीबीडी |
डिजिटल रूबल | रूस | खुदरा/थोक | पायलट (उन्नत) | भुगतान प्रणाली की लचीलापन को मजबूत करना, अंतर्राष्ट्रीय नेटवर्क पर निर्भरता कम करना | पायलट 2023 |
डिजिटल डॉलर | संयुक्त राज्य अमेरिका | खुदरा/थोक | अनुसंधान/अन्वेषण | वैश्विक अर्थव्यवस्था में अमेरिकी डॉलर की स्थिति सुनिश्चित करना | टीबीडी |
डिजिटल रुपया | भारत | खुदरा/थोक | पायलट | भुगतान प्रणालियों को बेहतर बनाना, डिजिटल भुगतान में नवाचार को बढ़ावा देना | दिसंबर 2022 |
प्रमुख विशेषताएं:
प्रकार: CBDCs खुदरा (व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा उपयोग किए जाते हैं) या थोक (अंतरबैंक स्थानान्तरण के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किए जाते हैं) हो सकते हैं।
विकास चरण: यह बताता है कि सीबीडीसी अनुसंधान, पायलट या लाइव चरण में है।
ब्लॉकचेन का उपयोग: कुछ CBDCsअनुमति प्राप्त ब्लॉकचेन (केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित) का उपयोग करते हैं, जबकि अन्य ब्लॉकचेन-आधारित या गैर-ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकियों का पता लगा सकते हैं।
उद्देश्य/लक्ष्य: प्रत्येक CBDC के पीछे प्राथमिक प्रेरणाएँ, जैसे वित्तीय समावेशन में सुधार, भुगतान का आधुनिकीकरण, या मौद्रिक संप्रभुता में वृद्धि।
ये CBDCs विकास के विभिन्न चरणों में हैं, तथा प्रत्येक देश की आवश्यकताओं और बुनियादी ढांचे के आधार पर इनके लक्ष्य और तकनीकी दृष्टिकोण अलग-अलग हैं।
CBDCs का उद्भव और विकास
ऐतिहासिक विकास
CBDCs की अवधारणा पिछले एक दशक में विकसित हुई है, जो वैश्विक अर्थव्यवस्था के तेजी से डिजिटलीकरण से प्रेरित है। शुरुआत में, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं को लेकर सतर्क थे, लेकिन क्रिप्टोकरेंसी के उदय और नकदी के घटते उपयोग ने CBDCs में उनकी रुचि को बढ़ा दिया है।CBDC कार्यान्वयन की वर्तमान स्थिति
2024 में, CBDCs शुरुआती चरणों से आगे बढ़ रहे हैं। चीन और EU जैसे देशों में डिजिटल मुद्राएँ काम कर रही हैं, और वे यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि ये सिस्टम एक साथ कैसे काम कर सकते हैं, खासकर अंतरराष्ट्रीय भुगतानों के लिए। भारत और ब्राज़ील ग्रामीण समुदायों को CBDCs तक पहुँच देने पर जोर दे रहे हैं, जहाँ बैंक शायद नहीं पहुँच पाएँ। अभी, केंद्रीय बैंक यह पता लगा रहे हैं कि सुरक्षा का त्याग किए बिना लेन-देन को कैसे निजी रखा जाए, जो कि मुश्किल है। अच्छे इंटरनेट के बिना स्थानों के लिए ऑफ़लाइन भुगतान पर भी बहुत ध्यान दिया जा रहा है।भविष्य की संभावनाओं
CBDCs का भविष्य आशाजनक लग रहा है, आने वाले वर्षों में और अधिक देशों द्वारा अपनी डिजिटल मुद्राएँ लॉन्च करने की उम्मीद है। ब्लॉकचेन और वितरित खाता प्रौद्योगिकी जैसी तकनीकी प्रगति, इन मुद्राओं के डिज़ाइन और कार्यक्षमता को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। जैसे-जैसे CBDCs अधिक व्यापक होते जाएँगे, वे संभावित रूप से वैश्विक वित्त को बदल सकते हैं, जिससे लेन-देन तेज़, सस्ता और अधिक सुरक्षित हो जाएगा।
देश CBDCs क्यों अपना रहे हैं?
आर्थिक और वित्तीय प्रेरणाएँ
देश विभिन्न कारणों से CBDCs अपना रहे हैं, जिसमें नकदी पर अपनी निर्भरता कम करना, वित्तीय समावेशन को बढ़ाना और क्रिप्टोकरेंसी द्वारा उत्पन्न चुनौतियों का समाधान करना शामिल है। उदाहरण के लिए, बहामास ने अपने दूरदराज के द्वीपों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के लिए सैंड डॉलर की शुरुआत की, जहाँ बैंकिंग बुनियादी ढाँचे तक पहुँच सीमित है।तकनीकी चालक
डिजिटल भुगतान प्रौद्योगिकियों में प्रगति ने CBDCs के कार्यान्वयन को और अधिक व्यवहार्य बना दिया है। ब्लॉकचेन और वितरित खाता बही प्रौद्योगिकियां सुरक्षित, पारदर्शी और कुशल लेनदेन को सक्षम बनाती हैं, जो CBDCs की सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं। इसके अलावा, ये प्रौद्योगिकियां प्रोग्रामेबिलिटी की अनुमति देती हैं, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स और विनियमों के साथ स्वचालित अनुपालन जैसी सुविधाओं को सक्षम करती हैं।नीति और विनियामक विचार
सरकारें और केंद्रीय बैंक CBDCs के विनियामक निहितार्थों पर सावधानीपूर्वक विचार कर रहे हैं। उन्हें डिजिटल मुद्राओं के लाभों को उपभोक्ताओं की सुरक्षा, वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और अवैध गतिविधियों को रोकने की आवश्यकता के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है। CBDCs के लिए विनियामक ढाँचे अभी भी विकसित हो रहे हैं, लेकिन उनके अपनाने और सफलता में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका होने की संभावना है।मामले का अध्ययन
चीन, स्वीडन और बहामास जैसे देश CBDCs अपनाने की प्रेरणाओं और चुनौतियों के बारे में बहुमूल्य जानकारी देते हैं। उदाहरण के लिए, चीन का डिजिटल युआन US डॉलर पर निर्भरता कम करने और अपने वित्तीय बुनियादी ढांचे को बढ़ाने की इसकी व्यापक रणनीति का हिस्सा है। स्वीडन में, ई-क्रोना का उद्देश्य नकदी के घटते उपयोग को संबोधित करना है, जबकि बहामास का सैंड डॉलर भौगोलिक रूप से फैले हुए देश में वित्तीय समावेशन पर केंद्रित है।
CBDC उपयोग कैसे करें: चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
जैसे-जैसे CBDC का प्रचलन बढ़ता जाएगा, व्यक्तियों और व्यवसायों को इस नए वित्तीय माहौल के अनुकूल ढलना होगा। इसमें नवीनतम विकास के बारे में जानकारी रखना, यह समझना कि CBDCs मौजूदा वित्तीय प्रणालियों के साथ कैसे बातचीत करते हैं, और बैंकिंग सेवाओं में बदलावों के लिए तैयार रहना शामिल है।
CBDCs उपयोग कैसे करें, इस पर चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका:
डिजिटल वॉलेट सेट अप करना। CBDCs उपयोग करने के लिए, आपको एक डिजिटल वॉलेट सेट अप करना होगा, जो किसी केंद्रीय बैंक, वाणिज्यिक बैंक या किसी तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाता द्वारा प्रदान किया जा सकता है। यह वॉलेट आपके CBDCs सुरक्षित रूप से संग्रहीत करेगा और आपको लेनदेन करने की अनुमति देगा।
लेन-देन करना। एक बार आपका वॉलेट सेट हो जाने के बाद, आप CBDCs उपयोग रोज़मर्रा के लेन-देन के लिए कर सकते हैं, जैसे कि सामान और सेवाओं के लिए भुगतान करना, दूसरों को पैसे ट्रांसफर करना या यहाँ तक कि करों का भुगतान करना। लेन-देन तुरंत संसाधित होते हैं और डेबिट कार्ड का उपयोग करने जितना आसान होते हैं।
सुरक्षा सुविधाओं को समझना। CBDCs धोखाधड़ी और चोरी से बचाने के लिए एन्क्रिप्शन और दो-कारक प्रमाणीकरण सहित उन्नत सुरक्षा सुविधाएँ शामिल हैं। अपनी डिजिटल संपत्तियों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इन सुविधाओं से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।
जोखिम और चेतावनियाँ
बाजार में अस्थिरता। जबकि CBDCs स्थिर रहने के लिए डिज़ाइन किया गया है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से अछूते नहीं हैं, खासकर पारंपरिक मुद्राओं से संक्रमण के चरण के दौरान। उपयोगकर्ताओं को संभावित अस्थिरता के बारे में पता होना चाहिए और तदनुसार योजना बनानी चाहिए।
विनियामक और अनुपालन जोखिम। चूंकि CBDCs के लिए विनियामक ढाँचे अभी भी विकसित हो रहे हैं, इसलिए एक जोखिम है कि नए नियम CBDCs के उपयोग और मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। उपयोगकर्ताओं को इन घटनाक्रमों के बारे में सूचित रहना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे सभी लागू कानूनों का अनुपालन कर रहे हैं।
तकनीकी जोखिम। CBDCs सपोर्ट करने वाला डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर मजबूत और सुरक्षित होना चाहिए। हालाँकि, हमेशा तकनीकी विफलताओं या साइबर हमलों का जोखिम रहता है जो CBDCs की सुरक्षा से समझौता कर सकते हैं।
सामाजिक और आर्थिक जोखिम। CBDCs को व्यापक रूप से अपनाने से महत्वपूर्ण सामाजिक और आर्थिक प्रभाव हो सकते हैं, जिसमें वित्तीय निगरानी में वृद्धि और पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं के विस्थापन की संभावना शामिल है।
बड़ी तस्वीर CBDC कार्यान्वयन के पक्ष में है
सीबीडीसी वास्तव में उन देशों में लोगों की मदद कर रहे हैं जहां बैंक आसानी से उपलब्ध नहीं हैं। सरकारें अब ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों को सीधे वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए सीबीडीसी का उपयोग कर रही हैं, जिससे पारंपरिक बैंकों की आवश्यकता पूरी तरह से समाप्त हो गई है। यह परिवर्तन केवल डिजिटल वॉलेट के बारे में नहीं है - यह उन लोगों को वित्तीय प्रणाली का हिस्सा बनने का एक तरीका देने के बारे में है जिनके पास कभी बैंकिंग तक पहुंच नहीं थी। बस इस बात पर ध्यान केंद्रित करना कि ये नई प्रणालियाँ वैश्विक स्तर पर चीजों को कैसे बदल सकती हैं, आपको इस बारे में जानकारी दे सकती हैं कि DeFi और सीमा पार भुगतान किस दिशा में जा रहे हैं, जो आपको बड़ी तस्वीर को समझने में मदद कर सकता है।
इसके अलावा, एक बड़ी बात जो ज्यादातर लोग CBDCs के बारे में भूल जाते हैं, वह यह है कि वे सिर्फ़ भौतिक नकदी की जगह लेने से कहीं ज़्यादा कुछ कर सकते हैं । सरकारें उन्हें स्वचालित कर भुगतान और सीधे कल्याण वितरित करने जैसी चीज़ों के लिए इस्तेमाल करने के लिए तैयार हो रही हैं। कल्पना करें कि CBDCs ऐसे सिस्टम में बनाया जा रहा है जहाँ स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वचालित रूप से ब्याज दरों को समायोजित कर सकते हैं या आपूर्ति श्रृंखलाओं को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। आपको इस बात पर करीब से नज़र डालनी चाहिए कि ये डिजिटल मुद्राएँ उन चीज़ों में कैसे भूमिका निभाने जा रही हैं जिनके बारे में हम आमतौर पर नहीं सोचते हैं - जैसे मतदान या बीमा। चीज़ों के इस पहलू को समझने से आपको यह बेहतर अंदाज़ा हो सकता है कि आगे क्या होने वाला है और आप भीड़ से अलग हो सकते हैं।
निष्कर्ष
व्यापारियों के लिए, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे वित्तीय दुनिया में अगले बड़े बदलाव का प्रतिनिधित्व करते हैं। जबकि वे कम लेनदेन लागत, बढ़ी हुई वित्तीय समावेशन और बढ़ी हुई सुरक्षा का वादा करते हैं, गोपनीयता संबंधी चिंताओं और तकनीकी कमजोरियों जैसे संभावित जोखिमों के बारे में पता होना आवश्यक है। जैसे-जैसे CBDCs वैश्विक अर्थव्यवस्था में अधिक एकीकृत होते जाते हैं, सूचित रहना और अपनी ट्रेडिंग रणनीतियों को अपनाना इस विकसित परिदृश्य का हिस्सा बनने के लिए महत्वपूर्ण होगा।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं किराने का सामान जैसी रोजमर्रा की खरीदारी के लिए CBDCs उपयोग कर सकता हूं?
हां, जिन देशों में CBDCs लॉन्च किए गए हैं, आप उनका उपयोग रोजमर्रा की खरीदारी के लिए कर सकते हैं जैसे आप नकदी या डेबिट कार्ड के साथ करते हैं, जब तक कि व्यापारी उन्हें स्वीकार करता है और वे कानूनी निविदा हैं।
क्या मुझे बचत खाते की तरह अपने CBDC होल्डिंग्स पर ब्याज मिलेगा?
आम तौर पर, नहीं। CBDCs नकदी की तरह काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए वे आम तौर पर ब्याज नहीं कमाते हैं। हालाँकि, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कोई देश अपने CBDC की संरचना कैसे करता है।
क्या CBDCs उपयोग करते समय कोई लेनदेन शुल्क लगता है?
CBDCs के लिए लेनदेन शुल्क आम तौर पर पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में कम होता है, लेकिन यह देश और विशिष्ट उपयोग के मामले के आधार पर भिन्न हो सकता है।
यदि मैं अपने CBDC डिजिटल वॉलेट तक पहुंच खो दूं तो क्या होगा?
यदि आप अपने CBDC वॉलेट तक पहुँच खो देते हैं, तो आप अपना धन खो सकते हैं। हालाँकि, कुछ सिस्टम में रिकवरी विकल्प हो सकते हैं, इसलिए दिए गए सुरक्षा दिशानिर्देशों का पालन करना महत्वपूर्ण है।
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इस लेख पर जिस टीम ने काम किया
मिखाइल वनुचकोव 2020 में एक लेखक के रूप में ट्रेडर्स यूनियन में शामिल हुए। उन्होंने एक छोटे ऑनलाइन वित्तीय प्रकाशन में एक पत्रकार-पर्यवेक्षक के रूप में अपना पेशेवर करियर शुरू किया, जहाँ उन्होंने वैश्विक आर्थिक घटनाओं को कवर किया और निवेशक आय सहित वित्तीय निवेश के क्षेत्र पर उनके प्रभाव पर चर्चा की। वित्त में पाँच वर्षों के अनुभव के साथ, मिखाइल ट्रेडर्स यूनियन टीम में शामिल हो गए, जहाँ वे स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी, फ़ॉरेक्स इंस्ट्रूमेंट्स और फिक्स्ड इनकम का व्यापार करने वाले व्यापारियों के लिए नवीनतम समाचारों का पूल बनाने के प्रभारी हैं।
ट्रेडिंग में शेयर, मुद्रा या कमोडिटी जैसी वित्तीय परिसंपत्तियों को खरीदने और बेचने का कार्य शामिल है, जिसका उद्देश्य बाजार मूल्य में उतार-चढ़ाव से लाभ कमाना है। व्यापारी सूचित निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों में सफलता की संभावनाओं को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न रणनीतियों, विश्लेषण तकनीकों और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का उपयोग करते हैं।
ब्रोकर एक कानूनी इकाई या व्यक्ति होता है जो वित्तीय बाज़ारों में ट्रेड करते समय मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। निजी निवेशक ब्रोकर के बिना ट्रेड नहीं कर सकते, क्योंकि केवल ब्रोकर ही एक्सचेंजों पर ट्रेड निष्पादित कर सकते हैं।
अस्थिरता किसी वित्तीय परिसंपत्ति, जैसे स्टॉक, बॉन्ड या क्रिप्टोकरेंसी, के मूल्य या कीमत में समय की अवधि में होने वाले बदलाव या उतार-चढ़ाव की डिग्री को संदर्भित करती है। उच्च अस्थिरता यह दर्शाती है कि परिसंपत्ति की कीमत में अधिक महत्वपूर्ण और तेज़ मूल्य उतार-चढ़ाव हो रहा है, जबकि कम अस्थिरता अपेक्षाकृत स्थिर और क्रमिक मूल्य आंदोलनों का सुझाव देती है।
बिटकॉइन एक विकेन्द्रीकृत डिजिटल क्रिप्टोकरेंसी है जिसे 2009 में एक अज्ञात व्यक्ति या समूह द्वारा छद्म नाम सतोशी नाकामोटो का उपयोग करके बनाया गया था। यह ब्लॉकचेन नामक तकनीक पर काम करता है, जो एक वितरित खाता है जो कंप्यूटर के नेटवर्क पर सभी लेनदेन को रिकॉर्ड करता है।
