सर्वश्रेष्ठ पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म

P2P लेंडिंग ऐप, कर्ज चुकाने, बड़ी खरीदारी या चिकित्सा व्यय जैसी तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए सुविधाजनक समाधान प्रदान करते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए भी अनुकूल शर्तों के साथ फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं। उधारकर्ता $50,000 या उससे अधिक तक की ऋण राशि सुरक्षित कर सकते हैं, जिसमें एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें शामिल हैं। ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि P2P प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को निवेशकों के एक नेटवर्क से जोड़ते हैं जो व्यक्तियों और व्यवसायों को निधि देने के लिए तैयार हैं। आज उपलब्ध शीर्ष पीयर-टू-पीयर लेंडिंग ऐप को खोजने के लिए हमारी समीक्षा देखें।

सर्वश्रेष्ठ P2P ऋण मंच

P2P लेंडिंग एक ऐसी सेवा है जो उधारकर्ताओं और उधारदाताओं को जोड़ती है। उपयोगकर्ता उधारकर्ता या उधारदाता के रूप में पंजीकरण कर सकते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर ऋण तक पहुँच प्रदान करते हैं।

सेवा की शर्तें और ब्याज दरें उधारदाताओं के बीच अलग-अलग होती हैं। इससे उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान की अग्रिम गणना करने की सुविधा मिलती है। ऋण निश्चित शर्तों पर जारी किए जाते हैं, जिससे भुगतान की योजना बनाना आसान हो जाता है।

पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सख्त आवश्यकताओं के कारण P2P ऋण लोकप्रियता में बढ़ रहा है। हालांकि, ब्याज दरें और शुल्क अधिक हो सकते हैं। इसलिए, ऋण समझौते में प्रवेश करने से पहले शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें।

P2P लेंडिंग के लिए कोई प्लैटफ़ॉर्म चुनने से पहले, आपको अलग-अलग सेवाओं की शर्तों की तुलना करनी चाहिए। अपनी वित्तीय स्थिति और लोन की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए यह ज़रूरी है।

Lenme

Lenme एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग ऐप है जो छोटे व्यक्तिगत ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को निवेशकों से जोड़ता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को एक सामाजिक सुरक्षा संख्या, एक सक्रिय बैंक खाता और सरकार द्वारा जारी आईडी का प्रमाण प्रदान करना होगा।

Lenme

एक बार बुनियादी ज़रूरतें पूरी हो जाने के बाद, स्वीकृत उधारकर्ता 1-2 व्यावसायिक दिनों के भीतर अपने बैंक खातों में धनराशि प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। यह प्लेटफ़ॉर्म त्वरित और कुशल ऋण देने की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इसे तेज़ वित्तीय समाधानों की ज़रूरत वाले लोगों के लिए सुविधाजनक विकल्प बनाता है।

SoFi

SoFi (सोशल फाइनेंस) विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है, लेकिन यह छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करने पर ध्यान केंद्रित करता है। वे बिना किसी शुल्क के ऋण देने के लिए प्रसिद्ध हैं, यही वजह है कि वे छात्र ऋणों के लिए सर्वश्रेष्ठ P2P ऋणदाताओं में से एक हैं। सोफी एक शीर्ष P2P साइट भी है जहाँ आप ऑटो और छात्र ऋण पुनर्वित्त, गृह ऋण और छोटे व्यवसाय वित्तपोषण का अनुरोध कर सकते हैं।

SoFi

SoFi ऐप निवेशकों को स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) और क्रिप्टोकरेंसी सहित अपने सभी निवेशों को एक ही स्थान पर प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

SoFi उसी दिन वित्तपोषण स्वीकृति प्रदान करता है, लेकिन धन प्राप्त करने में एक सप्ताह तक का समय भी लग सकता है।

Prosper

2005 से, Prosper, एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋण सेवा, ऋण समेकन से लेकर चिकित्सा व्यय तक विभिन्न ऋणों की सुविधा प्रदान कर रही है। यह उचित क्रेडिट वाले आवेदकों को स्वीकार करता है और विभिन्न प्रकार की ऋण राशि प्रदान करता है। दो उधारकर्ता Prosper के प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से एक संयुक्त आवेदन जमा कर सकते हैं। बेहतर क्रेडिट वाले सह-उधारकर्ता होने से आपको ऋण प्राप्त करने या अधिक अनुकूल वार्षिक प्रतिशत दर वाले ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है।

Prosper

यदि स्वीकृति मिल जाती है, तो उधारकर्ताओं को 1-3 व्यावसायिक दिनों में उनके बैंक खाते में ऋण प्राप्त हो जाएगा।

Upstart

Upstart पीयर-टू-पीयर लेंडिंग ऐप उधारकर्ता मूल्यांकन की अपनी नई पद्धति के कारण एक प्रसिद्ध प्लेटफ़ॉर्म है। Upstart की सेवाएँ पारदर्शी और दोषरहित हैं, इसका श्रेय AI-संचालित एल्गोरिदम को जाता है जिसका उपयोग यह अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करने के लिए करता है।

Upstart

उधारकर्ताओं द्वारा अपने ऋणों पर चूक करने के जोखिम को कम करने के लिए, Upstart आपको विभिन्न जोखिम प्रोफाइलों में अपने ऋणों में विविधता लाने में सक्षम बनाता है।

यदि किसी उधारकर्ता को इन ऋणों के लिए मंजूरी मिल जाती है, तो उन्हें एक व्यावसायिक दिन के भीतर उनके बैंक खाते में अनुरोधित राशि प्राप्त हो जाएगी।

LendingClub

अमेरिका में सबसे प्रसिद्ध पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सेवाओं में से एक है LendingClub । वे निवेशकों और उधारकर्ताओं को जोड़ने वाले पहले बैंक भी हैं। LendingClub उचित क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, जिनके पास अन्यथा उधार लेने के बहुत कम विकल्प हो सकते हैं।

LendingClub

LendingClub द्वारा कठोर ऋण जांच के बाद, उधारकर्ता को पांच व्यावसायिक दिनों के भीतर उनके बैंक खाते में ऋण राशि प्राप्त हो जाती है।

सही P2P ऋण मंच का चयन कैसे करें

उधारकर्ताओं और निवेशकों के लिए अनुकूल शर्तें प्राप्त करने और जोखिम को कम करने के लिए सही पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण देने वाला प्लेटफ़ॉर्म चुनना महत्वपूर्ण है। यहाँ देखें कि क्या देखना है:

प्लेटफ़ॉर्म की प्रतिष्ठा और ट्रैक रिकॉर्ड

• स्थापित इतिहास। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सकारात्मक समीक्षा वाले प्लेटफ़ॉर्म चुनें। उदाहरण के लिए, 2005 में स्थापित Prosper विश्वसनीयता और अनुभव दिखाते हुए अरबों डॉलर के ऋण की सुविधा प्रदान की है।

• उपयोगकर्ता प्रतिक्रिया। संतुष्टि के स्तर को समझने और संभावित चिंताओं की पहचान करने के लिए उपयोगकर्ता अनुभव की जाँच करें।

विनियामक अनुपालन

• लाइसेंसिंग। सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म विनियमित है और उसके पास आवश्यक लाइसेंस हैं।

• पारदर्शिता। प्लेटफ़ॉर्म को अपने संचालन, शुल्क और शर्तों को स्पष्ट रूप से समझाना चाहिए।

ऋण प्रस्ताव और शर्तें

• ऋण राशियाँ। पुष्टि करें कि प्लेटफ़ॉर्म आपको आवश्यक ऋण राशि प्रदान करता है, क्योंकि कुछ ऋण राशियाँ $50,000 या उससे अधिक होती हैं।

• ब्याज दरें। प्रतिस्पर्धी विकल्प खोजने के लिए दरों की तुलना करें।

• पुनर्भुगतान शर्तें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लचीले पुनर्भुगतान शेड्यूल वाले प्लेटफ़ॉर्म चुनें।

फीस और प्रभार

• आरंभिक शुल्क। ऋण से जुड़ी किसी भी प्रसंस्करण फीस की जांच करें।

• विलम्ब शुल्क। अतिरिक्त लागत से बचने के लिए विलम्ब से भुगतान करने पर लगने वाले जुर्माने के बारे में समझें।

निवेशक रिटर्न और जोखिम प्रबंधन

• रिटर्न दरें: निवेशकों को प्लेटफॉर्म की पिछली रिटर्न दरों पर गौर करना चाहिए।

• जोखिम मूल्यांकन। सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म में उधारकर्ता जोखिम का आकलन करने और चूक को रोकने के लिए एक मजबूत प्रक्रिया है।

उपयोगकर्ता अनुभव और समर्थन

• इंटरफ़ेस: उपयोगकर्ता-अनुकूल डिज़ाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना आसान बनाता है।

• ग्राहक सहायता। अच्छी ग्राहक सेवा ज़रूरत पड़ने पर सहायता पाने के लिए महत्वपूर्ण है।

भौगोलिक उपलब्धता

• क्षेत्रीय पहुँच। सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म आपके क्षेत्र में संचालित होता है, क्योंकि कुछ प्लेटफ़ॉर्म केवल कुछ निश्चित स्थानों पर ही सेवा प्रदान करते हैं।

पीयर टू पीयर ऋण देने वाली कंपनियां कैसे काम करती हैं?

पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को दरकिनार करते हुए उधारकर्ताओं को सीधे व्यक्तिगत ऋणदाताओं से जोड़ते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं:

1. आवेदन और लिस्टिंग। उधारकर्ता P2P प्लेटफ़ॉर्म पर ऋण आवेदन जमा करते हैं, जिसमें ऋण राशि, उद्देश्य और वित्तीय पृष्ठभूमि जैसे विवरण प्रदान किए जाते हैं। प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ता की ऋण योग्यता का आकलन करता है और एक जोखिम ग्रेड प्रदान करता है, जो ब्याज दर को प्रभावित करता है। स्वीकृत ऋण अनुरोधों को संभावित निवेशकों की समीक्षा के लिए सूचीबद्ध किया जाता है।

2. ऋणदाताओं द्वारा निवेश। व्यक्तिगत ऋणदाता उपलब्ध ऋण सूचियों को ब्राउज़ करते हैं और उनमें निवेश करना चुनते हैं जो उनकी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के अनुरूप हों। निवेशक अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए कई ऋणों के कुछ हिस्सों को निधि दे सकते हैं।

3. ऋण वित्तपोषण और संवितरण। जब निवेशकों द्वारा ऋण पूरी तरह से वित्तपोषित कर दिया जाता है, तो प्लेटफ़ॉर्म धन को समेकित करता है और उधारकर्ता को कुल ऋण राशि वितरित करता है।

4. पुनर्भुगतान और रिटर्न। उधारकर्ता एक पूर्व निर्धारित अवधि में ऋण चुकाते हैं, आमतौर पर निश्चित मासिक भुगतान के साथ जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है। प्लेटफ़ॉर्म इन भुगतानों को एकत्र करता है और प्रत्येक निवेशक को उचित हिस्सा वितरित करता है, आमतौर पर एक सेवा शुल्क काटने के बाद।

उधारकर्ता जोखिम

जोखिम कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन संभावित नुकसान को कम करने में मदद करता है। इसलिए, P2P उधार में संभावित जोखिमों से खुद को सावधानीपूर्वक परिचित करना उचित है।

उधारकर्ता जोखिम किसी ऋण या किसी समझौते की शर्तों पर चूक की संभावना है। ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए, उधारकर्ता की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल का विश्लेषण किया जाता है, जिसमें पिछले तीन वर्षों के वित्तीय विवरण शामिल हैं, ताकि उसकी गतिविधियों की स्थिरता का आकलन किया जा सके।

ऋण जोखिम का आकलन पांच मापदंडों द्वारा किया जाता है:

• क्रेडिट इतिहास। वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में उधारकर्ता का ट्रैक रिकॉर्ड।

• शोधन क्षमता। ऋणदाता की ऋण चुकाने की क्षमता।

• पूँजी। ऋण को कवर करने के लिए उपलब्ध परिसंपत्तियाँ।

• ऋण शर्तें। ऋण का विवरण, जिसमें राशि और शर्तें शामिल हैं।

• संपार्श्विक. सुरक्षा या अन्य गारंटी के रूप में गिरवी रखी गई संपत्तियाँ।

P2P उधार से पैसे कैसे कमाएँ

P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने से आपको ब्याज के रूप में आय अर्जित करने की अनुमति मिलती है। P2P लेंडिंग जोखिम भरा है, लेकिन आप दी गई शर्तों के भीतर प्रक्रिया को नियंत्रित कर सकते हैं। आरंभ करने के लिए, आपको यह करना होगा:

• प्लेटफ़ॉर्म पर रिसर्च करें। ऐसी साइटें चुनें जो आपकी निवेश रणनीतियों और आवश्यकताओं से मेल खाती हों।

• एक खाता बनाएँ। उपलब्ध ऋण विकल्पों तक पहुँचने के लिए अपनी पसंद के प्लेटफ़ॉर्म पर पंजीकरण करें।

• निवेश चुनें। आप मैन्युअल रूप से ऋण चुन सकते हैं या स्वचालित रूप से धन वितरित करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म पर भरोसा कर सकते हैं।

• आय: भुगतान EMI (समतुल्य मासिक किस्तों) के रूप में किया जाता है, जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है।

• फंड का प्रबंधन करें। प्लेटफ़ॉर्म आपके खाते में भुगतान स्थानांतरित करते हैं। आप फंड निकाल सकते हैं या उन्हें फिर से निवेश कर सकते हैं।

P2P उधार के विकल्प

यदि P2P उधार के जोखिम आपके अनुकूल नहीं हैं, तो आप अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

• PAMM खाते। निवेशकों के पैसे एक खाते में जमा किए जाते हैं, जिसका प्रबंधन व्यापारी द्वारा किया जाता है। लाभ निवेशित धन के अनुपात में वितरित किया जाता है।

• कॉपी ट्रेडिंग: अनुभवी व्यापारियों के ट्रेड स्वचालित रूप से आपके खाते में डुप्लिकेट हो जाते हैं, जिससे आप उनके परिणामों को दोहरा सकते हैं।

• ट्रेडिंग सिग्नल । आप कुछ परिसंपत्तियों के लिए सिग्नल के बारे में सूचनाएं प्राप्त करते हैं और उनका उपयोग ट्रेड खोलने के लिए करते हैं।

हमने निवेश के लिए अनुकूल परिस्थितियों वाले विश्वसनीय ब्रोकरों की एक सूची भी तैयार की है।

संपार्श्विक के साथ प्लेटफ़ॉर्म चुनें और कई उधारकर्ताओं के बीच निवेश वितरित करें

Anastasiia Chabaniuk लेखक, Traders Union में वित्तीय विशेषज्ञ

P2P प्लेटफॉर्म का उपयोग करने की प्रभावशीलता सीधे उधारकर्ता की वित्तीय स्थितियों के गहन विश्लेषण और प्लेटफॉर्म की पसंद पर निर्भर करती है। यदि आप ऐसे निवेशों पर विचार कर रहे हैं, तो डिफ़ॉल्ट दरों पर ध्यान दें जो प्लेटफ़ॉर्म आमतौर पर अपनी रिपोर्ट में प्रकाशित करते हैं। अवैतनिक ऋणों का प्रतिशत औसतन 1% से 5% तक भिन्न होता है, और यह आपकी लाभप्रदता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। सबसे विश्वसनीय एक को चुनने के लिए विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म के बीच इस संकेतक की तुलना करें।

एक और पहलू जिसे अक्सर नौसिखिए निवेशक अनदेखा कर देते हैं वह है विविधीकरण। एक ही प्रोजेक्ट में पूरी रकम निवेश करने के बजाय अपने निवेश को कई लोन में बांटें। 20-30 उधारकर्ताओं के बीच थोड़ा सा वितरण भी पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम कर सकता है और संभावित नुकसान को कम कर सकता है। कई प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित वितरण की सुविधा देते हैं, जिसे आपके मानदंडों के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।

जो लोग जोखिम कम करना चाहते हैं, उनके लिए मैं उन प्लेटफ़ॉर्म पर ध्यान देने की सलाह देता हूँ जो संपार्श्विक के साथ ऋण प्रदान करते हैं। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, ऋण को कवर करने के लिए संपार्श्विक को बेचा जा सकता है। यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है जो अधिक सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं, जबकि अभी भी उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता बनाए रखते हैं।

निष्कर्ष

P2P ऋण प्रारूप आपको अधिक लचीली शर्तों और प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करके पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को बायपास करने की अनुमति देता है। हालांकि, ऐसे प्लेटफ़ॉर्म का सफलतापूर्वक उपयोग करने के लिए, आपको शर्तों, जोखिमों और विविधीकरण के अवसरों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है। निवेशक एक स्थिर आय प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उन्हें संभावित चूक को ध्यान में रखना चाहिए और प्लेटफ़ॉर्म को सावधानीपूर्वक चुनना चाहिए। उधारकर्ताओं को अपने दायित्वों को समझने और पुनर्भुगतान अनुसूची का पालन करने की आवश्यकता है। सही दृष्टिकोण के साथ, P2P ऋण वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक सुविधाजनक उपकरण बन जाएगा।

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इस लेख पर जिस टीम ने काम किया

Oleg Tkachenko

लेखक और Traders Union में विशेषज्ञ

ओलेग तकाचेंको एक आर्थिक विश्लेषक और जोखिम प्रबंधक हैं, जिनके पास व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों, निवेश कंपनियों और विश्लेषणात्मक प्लेटफार्मों के साथ काम करने का 14 से अधिक वर्षों का अनुभव है। वह 2018 से ट्रेडर्स यूनियन के विश्लेषक हैं। उनकी प्राथमिक विशेषज्ञता फ़ॉरेक्स, स्टॉक, कमोडिटी और क्रिप्टोकरेंसी बाज़ारों में मूल्य प्रवृत्तियों का विश्लेषण और भविष्यवाणी करना है, साथ ही ट्रेडिंग रणनीतियों और व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन प्रणालियों का विकास करना है। वह गैर-मानक निवेश बाज़ारों का विश्लेषण भी करते हैं और ट्रेडिंग मनोविज्ञान का अध्ययन करते हैं।

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स्विंग ट्रेडिंग एक ट्रेडिंग रणनीति है जिसमें स्टॉक या फॉरेक्स जैसी वित्तीय परिसंपत्तियों में कई दिनों से लेकर हफ़्तों तक पोजीशन को होल्ड करना शामिल है, जिसका उद्देश्य बाजार में अल्पकालिक से लेकर मध्यम अवधि के मूल्य उतार-चढ़ाव या "स्विंग्स" से लाभ कमाना है। स्विंग ट्रेडर्स आमतौर पर संभावित प्रवेश और निकास बिंदुओं की पहचान करने के लिए तकनीकी और मौलिक विश्लेषण का उपयोग करते हैं।

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