भारत में हलाल म्यूचुअल फंड: 2026 के लिए शीर्ष शरिया विकल्प

हालांकि यह अभी भी अपेक्षाकृत सीमित क्षेत्र है, भारत में शरिया-अनुपालक म्यूचुअल फंड की उपलब्धता हाल के वर्षों में बढ़ी है। पारंपरिक म्यूचुअल फंडों के विपरीत, ये फंड उन कंपनियों को सावधानीपूर्वक बाहर रखते हैं जो रिबा (ब्याज), पोर्क उत्पादों या इस्लामी कानून के तहत निषिद्ध मानी जाने वाली अन्य गतिविधियों से आय अर्जित करती हैं। प्रत्येक फंड का प्रबंधन क्षेत्र-संबंधी भागीदारी और वित्तीय अनुपात जैसे विशिष्ट स्क्रीनिंग मानदंडों के आधार पर किया जाता है, जिससे धार्मिक दिशानिर्देशों के अनुरूपता सुनिश्चित होती है। कुछ निष्क्रिय, इंडेक्स-लिंक्ड दृष्टिकोण अपनाते हैं, जबकि अन्य मान्यता प्राप्त शरिया विद्वानों की निगरानी में पेशेवरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं। मानक म्यूचुअल फंड और शरिया-अनुपालक ETF, दोनों उपलब्ध हैं, जो निवेशकों को उनके मूल्यों को दर्शाने वाला पोर्टफोलियो बनाने के लिए विविध विकल्प प्रदान करते हैं।

भारत में हलाल म्यूचुअल फंड की सूची

2026 तक, भारत में इस्लामी म्यूचुअल फंड तलाशने वाले निवेशकों के पास शरिया निवेश सिद्धांतों के अनुरूप विकल्पों का बढ़ता हुआ दायरा उपलब्ध है। वर्तमान में चार स्कीम अनुपालक मानी जाती हैं, जिनमें से प्रत्येक की TASIS या ShariahCap Advisors द्वारा समीक्षा की जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अल्कोहल, तंबाकू, जुआ और ब्याज-आधारित वित्त जैसे उद्योगों से दूर रहें। इनमें से एक NSE पर सक्रिय रूप से ट्रेड होती है, जिससे यह NSE स्टॉक्स सहित भारत में आधिकारिक रूप से मान्यता प्राप्त हलाल म्यूचुअल फंड की सूची का हिस्सा बनती है।

Tata Ethical Fund

यह लंबे समय से स्थापित फंड शरिया दिशानिर्देशों को पूरा करने वाली टिकाऊ भारतीय कंपनियों में निवेश करता है। Tata Asset Management द्वारा प्रबंधित और TASIS द्वारा पर्यवेक्षित, यह ब्याज, सट्टेबाजी और अन्य प्रतिबंधित क्षेत्रों से आय अर्जित करने वाले शेयरों से बचता है। नैतिक माध्यमों से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए, यह भारत के शीर्ष 10 हलाल म्यूचुअल फंड में एक मजबूत विकल्प बना हुआ है।

• प्रकार. सक्रिय रूप से प्रबंधित

• शरिया पर्यवेक्षण. TASIS

• लॉन्च तिथि. 24 मई, 1996

• NAV. ₹413.34 (Direct-Growth, 31 मार्च, 2025 तक) / ₹377.54 (30 मई, 2025 तक)

• AUM. ₹3,216.02 करोड़ (31 मार्च, 2025 तक) / ₹3,334.3 करोड़ (30 मई, 2025 तक)

• रिटर्न. 1 वर्ष: -0.89%, 3 वर्ष: 13.33%, 5 वर्ष: 21.57%

• न्यूनतम निवेश. ₹5,000 / ₹100 से SIP

• शुल्क. एक्सपेंस रेशियो: 1.92% (Regular Plan), एग्जिट लोड: 90 दिनों के भीतर रिडीम करने पर 0.50%।

Taurus Ethical Fund

Taurus Mutual Fund, ShariahCap Advisors के मार्गदर्शन में यह सक्रिय रूप से प्रबंधित स्कीम पेश करता है। यह प्रदर्शन और आस्था-आधारित फिल्टर के बीच संतुलन के लिए शरिया स्क्रीनिंग के साथ फंडामेंटल रिसर्च का उपयोग करता है। रिटर्न से आगे बढ़कर धार्मिक अनुपालन चाहने वालों के लिए, यह फंड लगातार भारत के सर्वश्रेष्ठ हलाल म्यूचुअल फंड में शामिल रहता है।

• प्रकार. सक्रिय रूप से प्रबंधित

• शरिया पर्यवेक्षण. ShariahCap Advisors

• लॉन्च तिथि. 20 मार्च, 2009

• NAV. ₹119.52 (25 अप्रैल, 2025 तक) / ₹140.49 (30 मई, 2025 तक)

• AUM. ₹285.4 करोड़ (30 अप्रैल, 2025 तक)

• रिटर्न. 1 वर्ष: 0.52%, 3 वर्ष: 16.2%, 5 वर्ष: 20.9%

• न्यूनतम निवेश. ₹500 / ₹500 से SIP

• शुल्क. एक्सपेंस रेशियो: 2.39%, एग्जिट लोड: 365 दिनों के भीतर रिडीम करने पर 1%。

Nippon India ETF Nifty 50 Shariah BeES

निष्क्रिय निवेशकों के लिए, यह ETF Nifty50 Shariah Index को ट्रैक करता है और भारत की कुछ सबसे बड़ी शरिया-अनुपालक कंपनियों में एक्सपोज़र प्रदान करता है। यह भारत में हलाल म्यूचुअल फंड की सूची में एकमात्र फंड है जो एक्सचेंज पर ट्रेड होता है, जिसमें निवेश के लिए डीमैट अकाउंट आवश्यक है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो आस्था-आधारित ढांचे के भीतर व्यापक बाजार एक्सपोज़र चाहते हैं।

• प्रकार. ETF

• इंडेक्स. Nifty50 Shariah

• शरिया स्क्रीनिंग. इंडेक्स संरचना में शामिल

• NAV. ₹501.57 (30 मई, 2025 तक)

• AUM. ₹34.82 करोड़ (30 अप्रैल, 2025 तक)

• रिटर्न. 1 वर्ष: 1.69%, 3 वर्ष: 8.27%, 5 वर्ष: 16.63%

• शुल्क. 0.96%

Quantum Ethical Fund

2024 के अंत में लॉन्च किया गया, यह शरिया-अनुपालक श्रेणी का सबसे नया फंड है। यह इस्लामिक फ़िल्टर को ESG सिद्धांतों के साथ जोड़ता है और निरंतर राजस्व तथा कम ब्याज देनदारियों वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। ShariahCap Advisors के पर्यवेक्षण में, यह अभिनव विकल्प NSE पर भारत में हलाल म्यूचुअल फंड की सूची देखने वालों या आधुनिक, नैतिक विकल्पों की तलाश करने वालों के लिए उपलब्ध विकल्पों का विस्तार करता है।

• प्रकार. सक्रिय रूप से प्रबंधित

• शरिया पर्यवेक्षण. ShariahCap Advisors

• लॉन्च तिथि. 20 दिसंबर, 2024

• NAV. ₹9.86 (2 जून, 2025 तक)

• AUM. ₹51.25 करोड़ (30 अप्रैल, 2025 तक)

• रिटर्न. एक वर्ष से कम का प्रदर्शन डेटा।

• न्यूनतम निवेश. ₹500 / ₹500 से SIP

• शुल्क. 2.10% (कुछ प्लान में 1.00%)

ये चार फंड मिलकर भारत के शीर्ष 10 हलाल म्यूचुअल फंड की नींव बनाते हैं और निवेशकों को धार्मिक मूल्यों से समझौता किए बिना संपत्ति बढ़ाने का स्पष्ट मार्ग प्रदान करते हैं। चाहे आप भारत में हलाल म्यूचुअल फंड की सूची को अभी समझ रहे हों या पहले से निवेश कर रहे हों, ये योजनाएं नैतिक, Shariah-अनुपालक विकल्पों का विविध सेट उपलब्ध कराती हैं।

भारत में किन म्यूचुअल फंड को हलाल माना जाता है?

हलाल म्यूचुअल फंड

भारत में, हलाल म्यूचुअल फंड सामूहिक निवेश योजनाएं हैं जिन्हें इस्लामी सिद्धांतों का पूर्ण पालन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। भारत में अधिकांश हलाल निवेश विकल्पों की तरह, ये फंड शराब, तंबाकू, जुआ, हथियार, वयस्क मनोरंजन, बीमा और ब्याज-आधारित बैंकिंग जैसे निषिद्ध क्षेत्रों से जुड़ी कंपनियों और वित्तीय साधनों को बाहर रखते हैं। सभी शीर्ष हलाल म्यूचुअल फंड की प्रमाणित Shariah सलाहकार बोर्ड द्वारा कड़ी निगरानी की जाती है, ताकि नियमित स्क्रीनिंग और नैतिक गवर्नेंस के माध्यम से पोर्टफोलियो अनुपालक बना रहे।

एक Shariah-अनुपालक म्यूचुअल फंड की संरचना इस तरह होती है कि वह केवल पूरे क्षेत्रों को ही नहीं हटाता, बल्कि वित्तीय अनुपातों का भी मूल्यांकन करता है। उदाहरण के लिए, पोर्टफोलियो में शामिल कंपनियों को ऋण-से-परिसंपत्ति अनुपात निर्दिष्ट सीमा से नीचे रखना होता है, जो आम तौर पर कुल परिसंपत्तियों के एक-तिहाई तक सीमित होता है। इसके अतिरिक्त, ब्याज (riba) से होने वाली आय को भी सीमित दायरे में रखना आवश्यक है। यदि कोई कंपनी इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो उसे निवेश योग्य दायरे से बाहर कर दिया जाता है। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि फंड इस्लामी वित्त के अनुरूप निवेश करने वाले मुस्लिम निवेशकों के लिए उपयुक्त बना रहे।

भारत में हलाल म्यूचुअल फंड के रूप में मान्यता पाने के लिए फंड की समीक्षा और अनुमोदन किसी आधिकारिक रूप से मान्यता प्राप्त Shariah बोर्ड द्वारा होना चाहिए। भारत में दो प्रमुख संस्थान, TASIS (Taqwaa Advisory and Shariah Investment Solutions) और ShariahCap Advisors, ऐसे फंडों को प्रमाणित करने के लिए जिम्मेदार हैं। वे विस्तृत ऑडिट करते हैं, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को प्रमाणित करते हैं और निरंतर अनुपालन रिपोर्ट जारी करते हैं। यदि कोई फंड आवधिक समीक्षा के दौरान उनके मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो उसे तुरंत स्वीकृत Shariah-अनुपालक निवेशों की सूची से हटा दिया जाता है।

हलाल श्रेणी में वर्गीकृत होने के लिए म्यूचुअल फंड को तीन मुख्य शर्तें पूरी करनी होती हैं: सख्त क्षेत्रीय स्क्रीनिंग, वित्तीय अनुपात जांच और योग्य Shariah निकाय द्वारा निरंतर गवर्नेंस। Tata Ethical Fund, Taurus Ethical Fund और Nippon India ETF Shariah BeES जैसे फंड इन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और अक्सर भारत में नैतिक निवेश के लिए तैयार किए गए फंडों की सूचियों में शामिल होते हैं। ये उदाहरण स्पष्ट करते हैं कि भारत में मुस्लिम निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन और पहचान कैसे की जाती है।

इस प्रश्न का उत्तर कि भारत में म्यूचुअल फंड हलाल है या नहीं, पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि फंड की संरचना, निगरानी और प्रमाणन कैसे किया गया है। 2026 तक, इस्लामी नैतिकता के अनुरूप निवेश करने वालों के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। उचित ड्यू डिलिजेंस और प्रमाणित संस्थानों के मार्गदर्शन के साथ, भारत के मुस्लिम निवेशक धार्मिक मूल्यों से समझौता किए बिना म्यूचुअल फंड बाजार में आत्मविश्वास से भाग ले सकते हैं।

भारत में मुस्लिम निवेशकों के लिए सर्वोत्तम निवेश

भारत के मुस्लिम निवेशकों के लिए निवेश केवल शराब या जुए से जुड़ी कंपनियों के शेयरों से बचने तक सीमित नहीं है। इसका मतलब यह सुनिश्चित करना भी है कि कंपनी की वित्तीय स्थिति इस्लामी वित्त के मानदंडों के अनुरूप हो, जैसे ब्याज-आधारित आय को सीमित रखना और ऋण को एक निर्धारित सीमा में रखना। कई निवेशक यह नहीं समझते कि अच्छे उत्पादों वाली कंपनी भी बाहर हो सकती है यदि उसकी बैलेंस शीट कुछ लाल रेखाओं को पार कर जाए। यहीं भारत के सर्वोत्तम Shariah म्यूचुअल फंड काम आते हैं, जो आस्था और मजबूत निवेश का संयोजन प्रदान करते हैं।

भारत में हलाल म्यूचुअल फंड की सूची अभी छोटी है, लेकिन धीरे-धीरे बढ़ रही है। अधिकांश फंड हाउस इस पर ध्यान नहीं देते, लेकिन कुछ ने इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से तैयार अनूठे विकल्प पेश किए हैं। ये फंड केवल उन्हीं शेयरों का चयन करते हैं जिन्हें Shariah नियमों की जांच करने वाले विद्वानों ने मंजूरी दी हो। सबसे प्रसिद्ध उदाहरणों में से एक Tata Ethical Fund है, जो 1996 से मौजूद है। यह अक्सर भारत में शीर्ष 10 Shariah-अनुपालक म्यूचुअल फंड की मजबूत सूचियों में शामिल होता है।

इन फंडों को विशेष केवल आस्था के नियमों का पालन करना नहीं बनाता, बल्कि उनकी संरचना भी महत्वपूर्ण है। इनमें से कई वैश्विक मुस्लिम-अनुकूल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं और अनुपालक बने रहने के लिए सख्त रीबैलेंसिंग शेड्यूल का पालन करते हैं। यह केवल भारतीय निवेशकों को ही नहीं, बल्कि दुनिया भर में उपयुक्त विकल्प खोज रहे NRI को भी आकर्षित करता है। भारत में कौन-सा म्यूचुअल फंड हलाल है, यह पूछने वालों के लिए वास्तविक उत्तर इस बात पर निर्भर करता है कि फंड के फ़िल्टर कितने सख्त हैं और इनके पीछे कौन है।

एक और बात जो अक्सर नजरअंदाज हो जाती है, वह है इन फंडों के पीछे की टीम। एक अच्छा हलाल म्यूचुअल फंड Shariah बोर्ड के मार्गदर्शन में चलता है—विशेषज्ञों का एक समूह जो नियमित रूप से फंड की समीक्षा करता है और उसे मंजूरी देता है। भारत में TASIS जैसी टीमें यह काम संभालती हैं। इनके बिना, कई फंड जो खुद को इस्लामी बताते हैं, वास्तव में मानदंडों पर खरे नहीं उतरेंगे। इसलिए भारत के सर्वोत्तम Shariah म्यूचुअल फंड केवल नामों की बात नहीं हैं। वे उन लोगों और प्रक्रियाओं के बारे में हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि सब कुछ स्वच्छ और अनुपालक रहे।

यदि आप भारत के हलाल म्यूचुअल फंड से आगे अपने निवेश विकल्पों का दायरा बढ़ाने के लिए तैयार हैं, तो विचार करने योग्य कई अन्य हलाल निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। चाहे शेयर बाजार हो, Forex हो या क्रिप्टो, अब कई प्लेटफॉर्म इस्लामिक ट्रेडिंग अकाउंट प्रदान करते हैं, जिन्हें नैतिक वित्त के मानकों को पूरा करने के लिए बनाया गया है। ये अकाउंट ब्याज-आधारित शुल्क से बचते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके मूल्यों के अनुरूप रहें। यदि यह आपके लक्ष्यों से मेल खाता है, तो आपके निवेश शैली के अनुकूल प्लेटफॉर्म खोजने के लिए नीचे दी गई हलाल-अनुकूल प्लेटफॉर्म की चयनित सूची देखें।

हलाल निवेश के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप हमारे गाइड देख सकते हैं:

• भारत में सुकूक बॉन्ड।

• भारत में हलाल ETF और इंडेक्स फंड।

• भारत में हलाल स्टॉक्स।

नैतिक फ़िल्टर और कम पोर्टफोलियो टर्नओवर वाले Shariah फंड को लक्षित करके भारत में हलाल रिटर्न अर्जित करें

Anastasiia Chabaniuk शैक्षिक सामग्री संपादक

भारत में हलाल म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने वाले कई निवेशक बस सबसे अधिक रिटर्न और Shariah-अनुपालक लेबल वाले फंड को चुन लेते हैं। लेकिन अधिकांश लोग यह नहीं समझते कि यदि कोई फंड बहुत बार शेयर खरीदता और बेचता है, तो वह जोखिमपूर्ण क्षेत्र में आ सकता है, भले ही क्षेत्र तकनीकी रूप से हलाल हों। उच्च टर्नओवर सट्टेबाजी जैसे व्यवहार को दर्शा सकता है, जो इस्लामी निवेश मूल्यों के अनुरूप नहीं है। इसके बजाय, कम टर्नओवर रेट वाले फंड चुनें। वे स्थिर, नैतिक निवेश पैटर्न पर बने रहते हैं, जो Shariah के उद्देश्य को बेहतर ढंग से दर्शाते हैं।

साथ ही, फंड के अनुपालन की वास्तव में समीक्षा कौन कर रहा है, इससे जुड़ी बारीक शर्तों को नज़रअंदाज़ न करें। कुछ फंड केवल सतही तौर पर हलाल होते हैं। बेहतर फंड योग्य विद्वानों के समर्थन में होते हैं और वैश्विक इस्लामिक फाइनेंस बोर्डों द्वारा निर्धारित कड़े ऑडिटिंग मानकों का पालन करते हैं। समीक्षा का यह अतिरिक्त स्तर सुनिश्चित करता है कि फंड वास्तव में कर्ज़-आधारित आय या अनैतिक क्षेत्रों जैसे संदिग्ध क्षेत्रों से बचता है। शुरुआत में यह बहुत अधिक रिसर्च जैसा लग सकता है, लेकिन लंबे समय में यह रिटर्न और आश्वस्ति, दोनों प्रदान करता है।

निष्कर्ष

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योगदानकर्ता

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