ECB ने जोखिम प्राथमिकता और तेज़ बैंक सुधार की दिशा में पर्यवेक्षी बदलाव की रूपरेखा पेश की

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Elena Nikulina

30.09.2026

ECB ने जोखिम प्राथमिकता और तेज़ बैंक सुधार की दिशा में पर्यवेक्षी बदलाव की रूपरेखा पेश की — ECB ने बैंक निगरानी को सख्त किया

यूरोपीय बैंकिंग पर्यवेक्षक अपने दृष्टिकोण में बदलाव कर रहे हैं क्योंकि बैंकों को भू-राजनीतिक, तकनीकी, जलवायु और बाज़ार जोखिमों के अधिक अस्थिर मिश्रण का सामना करना पड़ रहा है। यूरोपीय सेंट्रल बैंक का कहना है कि नया मॉडल अधिक सटीक प्राथमिकता, बेहतर परिचालन दक्षता और बैंकों की कमियों को स्थायी रूप से दूर करने के लिए तेज़ कार्रवाई पर आधारित है।

हाइलाइट्स

ECB महत्वपूर्ण जोखिमों को प्राथमिकता देने के लिए पर्यवेक्षी फोकस बदलेगा और व्यापक वार्षिक समीक्षाओं के बजाय कम महत्वपूर्ण क्षेत्रों में कुछ पर्यवेक्षी जोखिम स्वीकार करेगा।
दक्षता प्रयासों में साधारण प्रतिभूतिकरण अनुमोदन समय को तीन महीने से घटाकर सात दिन करना और तनाव-परीक्षण डेटा पॉइंट्स में 55% की कमी शामिल है।
ECB बैंकों से मूल कारण के स्तर पर समयबद्ध समाधान का आग्रह करता है, यूरो क्षेत्र में इक्विटी पर रिटर्न 10% से ऊपर होने पर प्रकाश डालता है और नियामकीय भिन्नता रोकने के लिए Basel III के पूर्ण कार्यान्वयन का आह्वान करता है।

यह लेख मूल से अनुवादित किया गया था। हमारे संवाददाता द्वारा मूल संस्करण पढ़ें यहाँ.

पर्यवेक्षी मॉडल का केंद्र फोकस और सरलीकरण है

यूरोपीय सेंट्रल बैंक के अनुसार, अधिक जटिल बैंकिंग परिवेश में प्रभावी पर्यवेक्षण हर संस्थान में हर जोखिम की वार्षिक समीक्षा करने पर कम और यह सोच-समझकर तय करने पर अधिक निर्भर करता है कि सबसे अधिक जांच की आवश्यकता कहां है। ECB का कहना है कि उसका जोखिम सहनशीलता ढांचा पर्यवेक्षकों को कुछ अवशिष्ट पर्यवेक्षी जोखिम स्वीकार करने की अनुमति देने के लिए बनाया गया है, जब कम-प्राथमिकता वाले क्षेत्रों की कम गहन समीक्षा की जाती है या उसे टाल दिया जाता है, बजाय इसके कि प्राथमिकता घटाने को निष्क्रिय चूक माना जाए।

केंद्रीय बैंक का तर्क है कि मार्च 2023 के बैंकिंग संकट सहित हालिया झटके दिखाते हैं कि यदि शासन, जोखिम संस्कृति या बिज़नेस मॉडल की कमजोरियां बढ़ती रहती हैं, तो पूंजी और तरलता नियमों का औपचारिक अनुपालन पर्याप्त नहीं है। इसके जवाब में, उसका कहना है कि पर्यवेक्षण को पूंजी, तरलता, परिचालन लचीलेपन और जलवायु, प्रकृति-संबंधी तथा भू-राजनीतिक जोखिमों जैसे संरचनात्मक खतरों में महत्वपूर्ण जोखिमों पर केंद्रित रहना चाहिए।

ECB अपनी Next Level Supervision पहल के माध्यम से दक्षता को अपने पर्यवेक्षी दृष्टिकोण का दूसरा स्तंभ भी बताता है। उसका कहना है कि उसने 100 से अधिक पर्यवेक्षी मार्गदर्शन प्रकाशनों की समीक्षा की है, लगभग 40 को बंद किया है, साधारण प्रतिभूतिकरण लेनदेन के लिए अनुमोदन समय को तीन महीने से घटाकर लगभग सात दिन किया है, तनाव-परीक्षण डेटा पॉइंट्स में लगभग 55% की कटौती की है और पूंजी-संबंधी कुछ अनुमोदन समयसीमाओं को छह दिन से कम कर दिया है।

बैंक लचीलापन और प्रतिस्पर्धात्मकता को पूरक माना गया

ECB का कहना है कि मजबूत पर्यवेक्षण तभी काम करता है जब बैंक निष्कर्षों का त्वरित और मूल कारण के स्तर पर समाधान करें, और जरूरत पड़ने पर पर्यवेक्षक प्रवर्तन को आगे बढ़ाने के लिए तैयार हों। यह जोड़ता है कि पूंजी उपायों के साथ-साथ शासन, नियंत्रणों, प्रक्रियाओं और बिज़नेस मॉडल प्रथाओं से संबंधित आवश्यकताओं सहित गुणात्मक उपकरण भी आवश्यक बने रहते हैं।

व्यापक नीतिगत बहस पर, ECB का तर्क है कि वित्तीय स्थिरता, वृद्धि और बैंकिंग प्रतिस्पर्धात्मकता एक-दूसरे के विरोध में नहीं, बल्कि एक-दूसरे को मजबूत करती हैं। उसका कहना है कि यूरो क्षेत्र के बैंकों का इक्विटी पर रिटर्न 10% से ऊपर पहुंच गया है, जो Single Supervisory Mechanism की स्थापना के बाद के उच्चतम स्तरों में से एक है, और चेतावनी देता है कि विवेकपूर्ण मानकों को कमजोर करने से जरूरी नहीं कि ऋण वितरण या प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार हो।

केंद्रीय बैंक Basel III के पूर्ण और समयबद्ध कार्यान्वयन का भी समर्थन करता है और चेतावनी देता है कि अनावश्यक नियामकीय भिन्नता लागत बढ़ा सकती है तथा विभिन्न अधिकार-क्षेत्रों में निचले स्तर की होड़ को बढ़ावा दे सकती है। यह जोड़ता है कि गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों के साथ अपारदर्शी संबंधों और AI-सक्षम साइबर हमलों के बढ़ते खतरे सहित सीमा-पार जोखिमों से निपटने के लिए अधिक अंतरराष्ट्रीय सहयोग की आवश्यकता है, जिसमें बैंकिंग पर्यवेक्षकों और साइबर सुरक्षा प्राधिकरणों के बीच निकटतर सहयोग शामिल है।

अंतरराष्ट्रीय नियामकीय सहयोग के कमजोर होने पर Basel Committee की चेतावनी संबंधी हमारा पिछला लेख इस बात पर प्रकाश डालता है कि भू-राजनीतिक तनाव किस तरह पर्यवेक्षण को खंडित कर सकते हैं और सूचना अंतराल को बढ़ा सकते हैं, जिससे सीमा-पार जोखिम और नियामकीय आर्बिट्राज के अवसर बढ़ते हैं। इसमें प्रमुख अधिकार-क्षेत्रों में Basel III के पूर्ण कार्यान्वयन को लेकर जारी अनिश्चितता की ओर भी संकेत किया गया और जोर दिया गया कि प्रभावी निगरानी अब AI-संबंधी जोखिमों जैसे उभरते खतरों पर समन्वित प्रतिक्रियाओं पर तेजी से निर्भर करती है।

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