Központi banki digitális valuták (CBDCs)

Szerkesztői megjegyzés: Miközben szigorú szerkesztői integritást követünk, ez a bejegyzés tartalmazhat hivatkozásokat partnereink termékeire. Itt található egy magyarázat arról, hogyan keresünk pénzt. Az ezen a weboldalon található adatok és információk nem minősülnek befektetési tanácsadásnak a felelősségkizárásunk szerint.

A központi banki digitális valuták (CBDCs) egy ország fiat valutájának digitális formái, amelyeket a központi bank bocsát ki és szabályoz. A kriptovalutákkal ellentétben, amelyek decentralizált hálózatokon működnek, a CBDCs központosított, és a kibocsátó kormányzat teljes hitele és hitelessége által biztosított. A pénz evolúciójának következő lépését jelentik, a digitális fizetések kényelmét a hagyományos fizetőeszközök stabilitásával és bizalmával ötvözve.

A központi banki digitális valuták (CBDCs) célja a fizetési rendszerek hatékonyságának javítása, a pénzügyi befogadás fokozása, valamint annak biztosítása, hogy a központi bankok az egyre inkább digitális világban is megőrizzék a monetáris rendszer feletti ellenőrzést. A kockázatmentes digitális fizetési lehetőség biztosításával a CBDCs csökkentheti a tranzakciós költségeket, felgyorsíthatja a határokon átnyúló tranzakciókat, és a hagyományos banki szolgáltatások elérhetőbb alternatíváját kínálja. Bár mind a CBDCs, mind a kriptovaluták digitálisak, a mögöttes struktúrák és célok jelentősen különböznek. Az olyan kriptovaluták, mint a Bitcoin decentralizáltak és központi hatóságoktól függetlenül működnek, így rendkívül változékonyak. Ezzel szemben a CBDCs -t úgy tervezték, hogy stabil legyen, értékét a nemzeti valutához kötik, és a központi bank szabályozza. Értsük meg a CBDC-ket részletesebben.

Alapvető tények a központi banki digitális valutákról

Listája CBDCs

Íme a központi banki digitális valuták (CBDCs) összehasonlító táblázata a legfontosabb jellemzőikkel:

Központi banki digitális valuták főbb jellemzői (CBDCs).
CBDC neve	Ország/Régió	Típus	Fejlődési szakasz	Cél/cél	Indítás dátuma
Digitális jüan (e-CNY)	Kína	Kiskereskedelem	Kísérleti projekt/bevezetés kiválasztott városokban	A fizetési rendszer korszerűsítése, a készpénzhasználat csökkentése	2020 (kísérleti)
eNaira	Nigéria	Kiskereskedelem	Élő	A digitális fizetések és a pénzügyi befogadás előmozdítása	október 2021
Digitális euró	Európai Unió	Kiskereskedelem/Kiskereskedelem	Vizsgálat	A monetáris szuverenitás biztosítása, a fizetések korszerűsítése	TBD
Digitális rubel	Oroszország	Kiskereskedelem/nagykereskedelem	Kísérleti (fejlett)	A fizetési rendszer ellenálló képességének erősítése, a nemzetközi hálózatoktól való függőség csökkentése.	Kísérleti projekt 2023
Digitális dollár	Egyesült Államok	Kiskereskedelem/nagykereskedelem	Kutatás/Kutatás	Az amerikai dollár pozíciójának biztosítása a világgazdaságban.	TBD
Digitális rúpia	India	Kiskereskedelem/kiskereskedelem	Pilot	A fizetési rendszerek fejlesztése, az innováció ösztönzése a digitális fizetések terén.	december 2022

Főbb jellemzők:

Típus: A CBDCs lehet lakossági (magánszemélyek és vállalkozások által használt) vagy nagykereskedelmi (pénzintézetek által bankközi átutalásokra használt).
Fejlesztési szakasz: Leírja, hogy a CBDC kutatási, kísérleti vagy éles szakaszban van-e.
Blokklánc-használat: Egyes CBDCsengedélyezett blokkláncot használnak (központi hatóság által ellenőrzött), míg mások blokklánc-alapú vagy nem blokklánc-alapú technológiákat vizsgálhatnak.
Cél/cél: Az egyes CBDC mögött álló elsődleges motivációk, például a pénzügyi befogadás javítása, a fizetések modernizálása vagy a monetáris szuverenitás növelése.

Ezek a CBDCs a fejlődés különböző szakaszaiban vannak, az egyes országok igényei és infrastruktúrája alapján eltérő célokkal és technikai megközelítésekkel.

Az alábbiak alakulása és fejlődése CBDCs

Történelmi fejlődés
A CBDCs koncepciója az elmúlt évtizedben fejlődött, a globális gazdaság gyors digitalizációjának köszönhetően. Kezdetben a központi bankok óvatosan viszonyultak a digitális valutákhoz, de a kriptovaluták térhódítása és a készpénz használatának csökkenése felgyorsította a CBDCs iránti érdeklődésüket.
A CBDC bevezetésének jelenlegi állása
2024-ben a CBDCs túljutnak a kezdeti szakaszon. Az olyan országok, mint Kína és a EU már rendelkeznek működő digitális valutákkal, és próbálják kitalálni, hogyan működhetnek együtt ezek a rendszerek, különösen a nemzetközi fizetések esetében. India és Brazília arra törekszik, hogy a vidéki közösségek számára hozzáférést biztosítson a CBDCs, ahová a bankok esetleg nem jutnak el. Jelenleg a központi bankok azt találják ki, hogyan tartsák titokban a tranzakciókat a biztonság feláldozása nélkül, ami nem egyszerű. Az offline fizetésekre is nagy hangsúlyt fektetnek azokon a helyeken, ahol nincs jó internet.
Jövőbeli kilátások
A CBDCs jövője ígéretesnek tűnik, mivel az elkövetkező években várhatóan egyre több ország fogja bevezetni digitális valutáját. A technológiai fejlesztések, mint például a blokklánc és az elosztott főkönyvi technológia, döntő szerepet fognak játszani e valuták kialakításában és funkcionalitásában. Ahogy a CBDCs egyre szélesebb körben elterjed, potenciálisan átalakíthatja a globális pénzügyeket, gyorsabbá, olcsóbbá és biztonságosabbá téve a tranzakciókat.

Miért fogadják el az országok a CBDCs oldalt?

Gazdasági és pénzügyi motivációk
Az országok különböző okokból vezetik be a CBDCs oldalt, többek között a készpénzfüggőség csökkentése, a pénzügyi integráció fokozása és a kriptovaluták jelentette kihívások kezelése érdekében. A Bahamák például azért vezették be a homokdollárt, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak távoli szigeteiken, ahol a banki infrastruktúrához való hozzáférés korlátozott.
Technológiai tényezők
A digitális fizetési technológiák fejlődése lehetővé tette a CBDCs bevezetését. A blokklánc és az elosztott főkönyvi technológiák biztonságos, átlátható és hatékony tranzakciókat tesznek lehetővé, amelyek kritikusak a CBDCs sikeréhez. Ezen túlmenően ezek a technológiák programozhatóságot tesznek lehetővé, lehetővé téve az olyan funkciókat, mint az intelligens szerződések és a szabályozásoknak való automatikus megfelelés.
Szakpolitikai és szabályozási megfontolások
A kormányok és a központi bankok alaposan mérlegelik a CBDCs szabályozási vonatkozásait. A digitális valuták előnyeit egyensúlyba kell hozniuk a fogyasztók védelmének, a pénzügyi stabilitás biztosításának és a tiltott tevékenységek megelőzésének szükségességével. A CBDCs szabályozási keretei még kialakulóban vannak, de valószínűleg döntő szerepet játszanak majd az elfogadásukban és sikerükben.
Esettanulmányok
Az olyan országok, mint Kína, Svédország és a Bahama-szigetek értékes betekintést nyújtanak a CBDCs bevezetésének motivációiba és kihívásaiba. A kínai digitális jüan például része annak a szélesebb körű stratégiának, amelynek célja a U.S. dollártól való függőség csökkentése és a pénzügyi infrastruktúra fejlesztése. Svédországban az e-krona célja a készpénz használatának csökkenése, míg a Bahama-szigeteki Sand Dollar a pénzügyi integrációra összpontosít egy földrajzilag szétszórt országban.

Hogyan kell használni a CBDC: lépésről lépésre útmutató

Ahogy a CBDC-k egyre elterjedtebbé válnak, a magánszemélyeknek és a vállalkozásoknak alkalmazkodniuk kell ehhez az új pénzügyi környezethez. Ez magában foglalja a legújabb fejleményekről való tájékozódást, annak megértését, hogy a CBDCs hogyan lép kölcsönhatásba a meglévő pénzügyi rendszerekkel, és a banki szolgáltatások változásaira való felkészülést.

Egy lépésről-lépésre útmutató a CBDCs:

Digitális pénztárca beállítása. A CBDCs használatához digitális pénztárcát kell létrehoznia, amelyet központi bank, kereskedelmi bank vagy harmadik fél szolgáltató biztosíthat. Ez a pénztárca biztonságosan tárolja a CBDCs címet, és lehetővé teszi a tranzakciókat.
Tranzakciók végrehajtása. Ha a tárcája be van állítva, használhatja a CBDCs oldalt mindennapi tranzakciókra, például áruk és szolgáltatások kifizetésére, pénzátutalásra másoknak, vagy akár adófizetésre. A tranzakciókat azonnal feldolgozzuk, és olyan egyszerűek, mintha bankkártyát használnál.
A biztonsági funkciók megértése. A CBDCs fejlett biztonsági funkciókkal rendelkezik, beleértve a titkosítást és a kétfaktoros hitelesítést, a csalás és a lopás elleni védelem érdekében. Rendkívül fontos, hogy megismerkedjen ezekkel a funkciókkal, hogy digitális eszközei biztonságban legyenek.

Kockázatok és figyelmeztetések

Piaci volatilitás. Bár a CBDCs -t úgy tervezték, hogy stabil legyen, nem mentes a piaci ingadozásoktól, különösen a hagyományos valutákról való átállási szakaszban. A felhasználóknak tisztában kell lenniük a lehetséges volatilitással, és ennek megfelelően kell tervezniük.
Szabályozási és megfelelési kockázatok. Mivel a CBDCs szabályozási keretei még mindig fejlődnek, fennáll annak a kockázata, hogy az új szabályozások hatással lehetnek a CBDCs használatára és értékére. A felhasználóknak folyamatosan tájékozódniuk kell ezekről a fejleményekről, és biztosítaniuk kell, hogy megfeleljenek az alkalmazandó jogszabályoknak.
Technológiai kockázatok. A CBDCs oldalt támogató digitális infrastruktúrának stabilnak és biztonságosnak kell lennie. Mindig fennáll azonban a technológiai hibák vagy kibertámadások kockázata, amelyek veszélyeztethetik a CBDCs biztonságát.
Társadalmi és gazdasági kockázatok. A CBDCs széles körű elterjedése jelentős társadalmi és gazdasági következményekkel járhat, beleértve a pénzügyi felügyelet fokozódásának és a hagyományos banki szolgáltatások kiszorulásának lehetőségét.

Az összkép a CBDC bevezetése mellett szól.

A CBDC-k ténylegesen segítenek az embereknek azokban az országokban, ahol a bankok nem könnyen elérhetők. A kormányok most a CBDC-ket arra használják, hogy közvetlenül a vidéki területeken élő embereknek nyújtsanak pénzügyi szolgáltatásokat, teljesen kihagyva a hagyományos bankok szükségességét. Ez a változás nem csak a digitális pénztárcákról szól - hanem arról, hogy olyan embereknek is lehetőséget adnak arra, hogy a pénzügyi rendszer részévé váljanak, akiknek eddig nem volt hozzáférésük a banki szolgáltatásokhoz. Ha csak arra összpontosítunk, hogy ezek az új rendszerek hogyan változtathatják meg a dolgokat globálisan, akkor betekintést nyerhetünk abba, hogy a DeFi és a határokon átnyúló fizetések merre tartanak, ami talán segíthet a nagy kép megértésében.

A legtöbb embernek a CBDCs oldalról hiányzik az a lehetőség is, hogy többre képesek, mint a fizikai készpénz kiváltása. A kormányok arra készülnek, hogy olyan dolgokra használják őket, mint az automatikus adófizetés és a jóléti juttatások közvetlen elosztása. Képzeljük el, hogy a CBDCs olyan rendszerekbe épül be, ahol az okos szerződések automatikusan módosíthatják a kamatlábakat vagy segíthetnek az ellátási láncok kezelésében. Érdemes közelebbről megnézni, hogy ezek a digitális valuták milyen szerepet fognak játszani olyan dolgokban, amelyekre általában nem gondolunk - mint például a szavazás vagy a biztosítás. A dolgok ezen oldalának megismerése jobb képet adhat arról, hogy mi következik, és kiemelhet a tömegből.

Következtetés

A kereskedők számára a központi banki digitális valuták (CBDCs) megértése kulcsfontosságú, mivel ezek jelentik a következő nagy változást a pénzügyi világban. Miközben alacsonyabb tranzakciós költségeket, nagyobb pénzügyi befogadást és nagyobb biztonságot ígérnek, elengedhetetlen, hogy tisztában legyünk a lehetséges kockázatokkal, például az adatvédelmi aggályokkal és a technológiai sebezhetőségekkel. Ahogy a CBDCs egyre jobban integrálódik a globális gazdaságba, a tájékozottság és a kereskedési stratégiák kiigazítása kulcsfontosságú lesz ahhoz, hogy részesei lehessünk ennek a változó környezetnek.

GYIK

Használhatom-e a CBDCs oldalt mindennapi vásárlásokra, például élelmiszervásárlásra?

Igen, azokban az országokban, ahol a CBDCs bevezetésre került, ugyanúgy használhatja a mindennapi vásárlásokhoz, mint a készpénzt vagy a bankkártyát, amennyiben a kereskedő elfogadja és törvényes fizetőeszköznek számít.

Kamatot fogok kapni a CBDC állományomon, mint egy megtakarítási számlán?

Általában nem. A CBDCs úgy van kialakítva, hogy úgy működjön, mint a készpénz, ezért általában nem kamatozik. Ez azonban attól függően változhat, hogy egy adott ország hogyan alakítja ki a CBDC.

Vannak tranzakciós díjak a CBDCs használatakor?

A CBDCs tranzakciós díjai általában alacsonyabbak, mint a hagyományos fizetési módoké, de ez országtól és a konkrét felhasználási esettől függően változhat.

Mi történik, ha elveszítem a CBDC digitális pénztárcámhoz való hozzáférésemet?

Ha elveszíti a hozzáférést a CBDC pénztárcájához, elveszítheti a pénzét. Egyes rendszerek azonban rendelkezhetnek helyreállítási lehetőségekkel, ezért nagyon fontos, hogy kövesse a megadott biztonsági irányelveket.

A cikken dolgozó csapat

Mikhail Vnuchkov 2020-ban szerzőként csatlakozott a Traders Unionhoz. Szakmai pályafutását újságíró-megfigyelőként kezdte egy kis online pénzügyi kiadványnál, ahol a globális gazdasági eseményekről tudósított, és megvitatta azok hatását a pénzügyi befektetések szegmensére, többek között a befektetők jövedelmére. Ötéves pénzügyi tapasztalattal Mikhail csatlakozott a Traders Union csapatához, ahol a legfrissebb hírek gyűjtőhelyének kialakításáért felel a kereskedők számára, akik részvényekkel, kriptovalutákkal, Forex eszközökkel és fix kamatozású eszközökkel kereskednek.

Fedezze fel szerkesztőségi elveinket

5 legjobb bróker