Az EIOPA konzultációt indít a biztosítási befektetési termékek értékesítésének arányos felügyeletéről

Traders Union
Minden hír
Szabályozó hatóságok
EIOPA a biztosítási termékek értékesítéséről

Minden hír

Vezető hírek

Szerkesztők kedvencei

Részvények

Kriptovaluták

Gazdaság

Devizák

Árupiacok

Üzlet és vagyon

Piaci hangok

Daria Chernytska

08.10.2026

Az EIOPA konzultációt indít a biztosítási befektetési termékek értékesítésének arányos felügyeletéről — Az EIOPA felülvizsgálja az értékesítési szabályokat

Az európai biztosítási szabályozók visszajelzést kérnek arról, hogyan tükrözhetné a biztosításalapú befektetési termékek értékesítésének felügyelete jobban a fogyasztói eredményeket a jelenlegi szabályrendszer keretében. A konzultáció azokat az értékesítési folyamatokat és szerződéskötés előtti tájékoztatásokat célozza, amelyek bonyolultságot okozhatnak anélkül, hogy érdemben javítanák az ügyfelek megértését vagy védelmét.

Kiemelések

Az EIOPA nyilvános konzultációt indított egy felügyeleti nyilatkozat tervezetéről, hogy ösztönözze a biztosításalapú befektetési termékek (IBIP-ek) értékesítésének arányos, kockázatalapú felügyeletét; a konzultáció 2027. január 4-ig tart.
A konzultáció célja az IBIP-ek értékesítésében jelentkező szükségtelen bonyolultság csökkentése: az EIOPA konkrét észrevételeket vár az egyszerűsítésről és az alapvető fogyasztóvédelmi garanciák megőrzéséről, új szabályozási követelmények bevezetése nélkül.
A visszajelzések egyaránt hozzájárulnak a 2027 első negyedévére várható végleges nyilatkozathoz és az EIOPA EU Retail Investment Strategy keretében végzett jövőbeli tevékenységeihez, hatással lesznek az európai biztosítókra, forgalmazókra és szabályozókra.

Ezt a cikket az eredetiből fordítottuk. Olvassa el tudósítónk eredeti változatát itt.

A konzultáció hatóköre és ütemezése

Amint arról az EIOPA beszámolt, a hatóság nyilvános konzultációt indított egy felügyeleti nyilatkozat tervezetéről, amelynek célja, hogy segítse a nemzeti felügyeleteket a biztosításalapú befektetési termékek, azaz IBIP-ek értékesítésére vonatkozó arányosabb és kockázatalapúbb megközelítés alkalmazásában.

A tervezet a megfelelésalapú felügyeletet megtartja a fogyasztóvédelem alapjaként, de nagyobb hangsúlyt fektet arra, hogy a szabályok a gyakorlatban hatékonyan működnek-e. Az EIOPA szerint monitoring- és felügyeleti munkája olyan hiányosságokat tárt fel, mint a lépések mechanikus elvégzésére épülő értékesítési folyamatok, a túl hosszú vagy bonyolult tájékoztatások, valamint az olyan értékesítési értékelések, amelyek nem mindig befolyásolják érdemben az ügyfelek végső eredményét.

A javasolt felügyeleti megközelítés célja az ügyfélút egyszerűsítésének támogatása annak elismerésével, hogy a több dokumentáció vagy további eljárási lépések nem javítják automatikusan a fogyasztók számára elért eredményeket. Ehelyett a felügyeleti figyelem azokra a hiányosságokra összpontosítana, amelyek lényegesen befolyásolják a fogyasztók megértését, döntéshozatalát vagy a meglévő biztosítékok hatékonyságát.

Az érintettek 2027. január 4-ig nyújthatnak be visszajelzést online kérdőíven keresztül, a válaszokat pedig az EIOPA honlapján teszik közzé, hacsak nem kérnek bizalmas kezelést. Az EIOPA szerint a 2026. november végéig beérkező korai visszajelzések különösen hasznosak lennének az Európai Bizottság felkéréséhez kapcsolódó folyamatban lévő munkájához, és a nyilatkozat véglegesítését 2027 első negyedévére várja.

Hatások a felügyeletekre és a lakossági befektetési piacra

Az EIOPA konkrét példákat kér a piaci szereplőktől a szükségtelen bonyolultságra vagy párhuzamosságokra, valamint véleményeket az egyszerűsítési prioritásokról és a megőrzendő biztosítékokról vagy kompromisszumokról. A hatóság szerint a nyilatkozattervezet célja az IBIP-ek értékesítésének következetesebb felügyeletének ösztönzése a piacokon, új szabályozási követelmények, további jelentéstételi kötelezettségek vagy rögzített felügyeleti módszertan bevezetése nélkül.

A konzultációból származó visszajelzések az EIOPA Retail Investment Strategyhez kapcsolódó jövőbeli munkájába is bekerülhetnek, többek között az egyszerű tanácsadás, valamint az alkalmasság és megfelelőség területén. Ez azt jelenti, hogy a kezdeményezés jelentősége túlmutat a közvetlen nyilatkozaton, különösen az Európa-szerte lakossági befektetési termékek forgalmazásában részt vevő biztosítók, forgalmazók és nemzeti szabályozók számára.

Az EIOPA a konzultációs időszak alatt online nyilvános meghallgatást is tervez tartani a javasolt megközelítés ismertetésére és annak megvitatására az érintettekkel, hogyan működne a gyakorlatban. Az eseményről és a regisztrációról további részleteket később, külön tesznek közzé.

A Fülöp-szigeteki Legfelsőbb Bíróság életbiztosítási szerződések egészségügyi információk elhallgatása miatti felmondásáról szóló korábbi cikkünkben kifejtettük, hogy a biztosítók akkor is felmondhatják a fedezetet, ha a kérelmező a kockázatvállalás során lényeges egészségügyi információkat hallgat el, még akkor is, ha nincs bizonyíték a megtévesztési szándékra. Azt is megjegyeztük, hogy a bíróság álláspontja szerint a kétéves megtámadhatatlansági szabály nem vonatkozik a rövid távú, hitelhez kapcsolódó biztosításokra, ami megerősíti a biztosítók lehetőségét a kárrendezési igények vitatására, ha az elhallgatott körülmények lényegesek a kockázatértékelés szempontjából.

Ez az anyag harmadik felek véleményét tartalmazhatja, a weboldalon található adatok és információk egyike sem minősül befektetési tanácsnak a Jogi nyilatkozatunk szerint. Bár szigorú Szerkesztői Integritást követünk, ez a bejegyzés tartalmazhat hivatkozásokat partnereink termékeire.

Tetszett a cikk?