最高のハラル投資オプション 2025

イスラムの原則に沿った投資は、倫理的に富を増やしたいイスラム投資家にとって重要です。ハラール投資はシャリア法に従い、利子（リバ）、過度の不確実性（ガラール）、アルコール、ギャンブル、豚肉製品などの禁止（ハラーム）産業への投資を避ける。本ガイドでは、2024年のベスト・ハラル投資オプションを取り上げ、イスラムのガイドラインに準拠した様々な機会に関する洞察を提供する。

2024 年のベスト・ハラル投資オプション

ハラル投資の究極の目的は、イスラムの信条に忠実でありながら経済的成長を達成することです。これには、ハラーム行為を避け、責任ある投資を推進し、金融活動がイスラムの道徳的・倫理的価値観に合致するようにすることが含まれる。そうすることで、イスラム投資家は精神的な満足と経済的な成功の両方を得ることができる。

シャリア・コンプライアント銘柄

シャリア・コンプライアント銘柄は、投資家がイスラムの原則を守りながら富を増やすことを可能にします。これらの 銘柄は、金利サービス、ギャンブル、アルコールなどの 禁止行為を避ける企業に属する。財務比率は、最小限の負債と限られた利子収入を保証するために評価される。投資家はIslamiclyやZoya のようなプラットフォームを利用して、これらの銘柄を特定し、追跡することができる。Apple 、NVIDIA など、厳格な倫理・財務基準を満たしている。定期的に監視し、イスラム金融の専門家に助言を求めることで、シャリア・ガイドラインの遵守を維持することができる。

イスラム投資信託と上場投資信託 ETFs

イスラム投資信託と上場投資信託(ETFs)は、投資家にシャリア原則に従った分散ポートフォリオを提供する。これらのファンドは、アルコール、ギャンブル、利子ベースの金融サービスなど、禁止されている業種を避けた資産に投資している。例としては、世界の先進国市場へのエクスポージャーを提供する iShares MSCI World Islamic ETF や、シャリア基準を満たす米国株式にフォーカスした Wahed FTSE USA Shariah ETF などがある。これらのファンドに投資することで、イスラム倫理との整合性を確保しながら、分散投資と専門的な運用が可能になる。

スクーク（イスラム債券）

イスラム債と呼ばれることも多いスクークは、イスラム法（シャリア）に準拠した金融商品である。債務を表す従来の債券とは異なり、 スクークは原資産、プロジェクト、事業活動の所有権を表します。この仕組みにより、利払いではなく実際の経済活動から収益が得られることが保証され、イスラム金融におけるリバ（利子）の禁止に合致している。投資家は原資 産のパフォーマンスから得られる収益を受け取るため、スクーク はシャリアに準拠した投資機会を求める人々に人気のある選 択肢となっている。

不動産

不動産は人気の高いハラル投資であり、有形資産を含み、イスラムの原則に沿った賃料収入を得ることができる。直接所有することで、投資家は住宅や商業用不動産を購入し、賃貸を通じて収入を得ることができる。イスラム不動産投資信託（Islamic Real Estate Investment Trusts）(REITs) は、直接管理することなく、分散された不動産ポートフォリオに投資する方法を提供する。これらの REITs は、不動産とその収入源がシャリア・ガイドラインに従っていることを保証しており、倫理的な投資を求めるムスリム投資家に適している。

貴金属

金や銀のような貴金属への投資はハラルであると考えられている。貴金属はインフレや為替変動に対するヘッジとして機能し、ポートフォリオの多様化をもたらす。イスラム教の原則を遵守するためには、地金やコインなどの現物所有が望ましい。ただし、貴金属に連動するデリバティブ商品や利付商品は、シャリア・ガイドラインに沿わない可能性があるため、避けることが重要です。

ハラール投資アプリ

ハラル投資アプリは、投資家が イスラム原則に従って ポートフォリオを管理するのに役立つ。これらのアプリは、シャリアに準拠した株式、投資信託、ETFs を提供し、アルコール、ギャンブル、豚肉などの禁止業種を避けて投資することを保証する。人気のあるオプションには、コンプライアンス・レポートとポートフォリオ追跡を提供する Zoya や、自動化されたハラル・ポートフォリオで知られる Wahed Invest などがある。これらのプラットフォームは、ムスリム投資家が倫理的な金融の選択をすることを支援する。

ハラル投資の主要原則

ハラーム産業の回避

アルコール製造、ギャンブル、豚肉関連製品、タバコ、武器製造など、ハラーム活動から利益を得る事業は厳しく禁じられている。ムスリム投資家は、投資がこれらの分野に貢献しないようにしなければならない。

利付商品の除外

伝統的な債券やその他の利子を生む金融商品は、シャリア法の下では許されない。その代わり、スクーク（イスラム債券）のような代替手段は、固定利付証券を求める投資家にコンプライアンスに則った選択肢を提供する。

財務の健全性評価

投資家は、イスラムの原則に準拠しているかどうかを確認するために、企業の財務構造を評価する必要があります。これには以下が含まれる：

• 収益源。会社の収入の大半がハラール活動からもたらされていることを確認する。

• 負債水準。一般的なガイドラインとして、企業の負債は総資産の33％を超えてはならない。負債水準が高い場合、有利子負債に依存していることが多く、これはシャリアの原則に違反する。

倫理的で責任ある投資

ハラル投資は、ハラーム・セクターを避けるだけでなく、責任ある道徳的な金融慣行を重視する。投資家は、従業員の倫理的な扱いや持続可能な慣行など、イスラムの価値観に沿った企業を優先的に選ぶべきである。

目的にかなった利益

ハラル投資は金銭的利益のみを追求するものではなく、イスラムの信条や価値観との調和を促進するものでもある。投資は、道徳的・倫理的コンプライアンスを確保しつつ、社会に積極的に貢献するものでなければならない。

ムスリムトレーダーに最適なブローカーを選ぶには？

イスラム教徒のトレーダーのニーズに応えるブローカーを選ぶことは、金融市場に従事しながらイスラムの原則を遵守するために不可欠である。以下は、ハラル投資ブローカーを選ぶ際に考慮すべき主な特徴である：

スワップなし口座

スワップ・フリー（イスラム）口座を提供するブローカーを探し、オーバーナイト・ポジションに金利（リバ）を課したり支払ったりしない。この機能は、イスラム教では利息を得たり支払ったりすることが禁じられているため、シャリア法の遵守を維持するために非常に重要です。

様々なハラール準拠資産へのアクセス

優れたブローカーは、イスラムの原則に沿った幅広い資産を提供すべきである。これには、シャリア準拠の株式、ETFs、スクーク（イスラム債券）、コモディティなどが含まれる。多様なハラール投資の選択肢を用意することで、トレーダーは充実したコンプライアンス・ポートフォリオを構築することができる。

競争力のある取引手数料

低い取引手数料と透明性の高い手数料体系は、収益性を最大化するために重要である。手頃な価格設定モデルを持つブローカーは、トレーダーが倫理的な取引慣行の範囲内にとどまりながら、より多くの収益を確保できるようにしています。

シャリア・コンプライアンス認証

評判の高いブローカーは、イスラム金融委員会や専門家による認証を受けることで、シャリア法への準拠を確認しています。このような認証は、ブローカーが提供する取引がイスラムの原則に沿ったものであることを保証するものです。

教育リソース

ハラール投資に関する教材、イスラム口座の利用ガイド、準拠資産を特定するためのツールなど、イスラム教徒のトレーダーに合わせたリソースを提供しているブローカーを探す。これらのリソースは、トレーダーが十分な情報を得た上で意思決定できるようにするものである。

信頼できる取引プラットフォーム

シームレスな取引執行には、使いやすく効率的な取引プラットフォームが不可欠です。ブローカーのプラットフォームが、シャリアに準拠した資産をフィルタリングするためのカスタマイズ可能な画面など、ハラル取引活動をサポートしていることを確認してください。

リスクと警告

ハラル投資の選択肢には、それなりの課題が伴う。1つの大きな懸念は、 利用可能なシャリア準拠資産の数が限られて いることです。選択肢が限られているため、投資を分散させることが難しく、価値の上下が大きくなるリスクがある。ムスリム投資家は、1種類の資産や業種に投資しすぎることは避けるべきである。

もう一つ注意すべき点は、投資がシャリア基準を満たしているかどうかをチェックするために外部のサービスに頼ることである。こうしたサービスは有用ではあるが、必ずしも完璧ではなく、それぞれルールが異なる場合もある。投資家自身がコンプライアンスを再確認し、投資先企業のビジネス慣行を深く掘り下げることが重要だ。このような実践的なアプローチは、投資をイスラムの価値観に沿ったものに保ち、制限された活動に誤って関与することを避けるのに役立つ。

シャリアに準拠したクラウドファンディング・プラットフォームを検討する

Anastasiia Chabaniuk 著者、トレーダーズユニオンの金融専門家

2024年のムスリム初心者トレーダーは、シャリアに準拠したクラウドファンディング・プラットフォームを検討しよう。これらのプラットフォームでは、自分の価値観や信条に沿った小規模なプロジェクトやビジネスに資金を投じることができる。一般的な株式とは異なり、イスラム教のルールに適合した利益分配モデルに従ったこれらの投資からは、明確な結果が得られる。これはポートフォリオに多様性を与えるだけでなく、倫理的な成長と小規模なビジネスを支援する。

また、ハラル・ロボ・アドバイザーを利用するのも有効なアイデアだ。このロボ・アドバイザーは、投資家のリスク許容度に応じて投資を誘導してくれる。多くの初心者は細部まで自分で管理する必要があると考えているが、こうしたツールはシャリアの原則を守りながら投資を構築するのに役立つ。こうすることで、一つ一つの選択にストレスを感じることなく、市場の学習に多くの時間を費やすことができる。

結論

ハラール投資は、イスラム投資家がイスラムの原則に忠実でありながら資産を増やすことができる強力なアプローチである。ハラーム産業、金利商品、負債水準の高い企業を避けるなど、シャリア・ガイドラインを遵守することで、投資家は金融活動を自らの信仰や価値観と一致させることができる。

他の投資と同様、コンプライアンスを確保しリスクを軽減するために、徹底的な調査を行い、分散投資を行い、イスラム金融の専門家に相談することが重要である。そうすることで、ハラル投資は単に富を増やす方法ではなく、長期的な経済的安定を得ながら自分の信念と調和した生活を送るための手段となるのです。

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記事を担当したチーム

ミハイル ヴヌチコフ

トレーダーズ・ユニオンの著者

ミハイル・ヴヌチコフは2020年にトレーダーズ・ユニオンへ執筆者として入社。小さなオンライン金融情報誌でジャーナリスト兼オブザーバーとしてキャリアをスタートさせ、世界的な経済イベントを取材し、投資家の所得を含む金融投資セグメントへの影響について論じた。金融業界で5年の経験を積んだミカエルはトレーダーズ・ユニオンのチームに加わり、株式、暗号通貨、外国為替商品、債券を取引するトレーダーのための最新ニュースプールの形成を担当している。

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