Zuckerbergがウォール街を動揺させる：Museアプリで脅威にさらされるのは誰か？

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Oleg Tkachenko

23.09.2026

Zuckerbergがウォール街を動揺させる：Museアプリで脅威にさらされるのは誰か？ — Museアプリが市場に与えた影響

Metaは「Muse」と呼ばれる新たなAIエージェントをローンチした。Museは瞬く間にアプリストアのランキング首位に躍り出し、銀行、保険会社、通信会社、旅行予約プラットフォームの株式に売りが広がった。理由は単純だ。Museは価格の比較、プラン変更、サービス予約、より有利なオファーの検索を実行できる。

この記事は原文から翻訳されました。特派員による原文はこちら.

Museが売りを誘発

AIエージェントの普及拡大によるリスクを投資家が評価し始めたことで、火曜日には複数業種の株価が下落した。S&P 500 金融株指数は約2%下落し、7月以来の安値で引けた。一方、銀行株指数はおよそ3%下落した。

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長期的な顧客関係と継続的な支払いに大きく依存する企業が、特に大きな打撃を受けた。Charles Schwabは6.1%、Allstateは5.5%、Ameriprise Financialは4.4%、Raymond Jamesは3%超下落した。JPMorgan ChaseとWells Fargoはいずれも3%超下落し、Morgan Stanleyは2.9%下落した。

売りは金融セクターにとどまらなかった。Planet Fitnessは9.5%、Booking Holdingsは2.6%下落し、欧州通信会社のOrangeとBT Groupもそれぞれ約4%下落した。既存プロバイダーを使い続ける顧客への依存度が特に高い銘柄で構成されたGoldman Sachsのバスケットは、1日で2.6%下落し、2月以来最悪のパフォーマンスとなった。バスケットにはAT&T、T-Mobile US、Allstate、Progressive、Netflix、Paramount Skydance、Expedia、Bookingが含まれる。

市場が脅威と見なした理由

Museは瞬く間に米国で最も人気の高いAIアプリの一つとなった。Sensor Towerによると、アプリは最初の13日間で250万回超ダウンロードされた。米国のApp Storeでは無料アプリの首位に立ち、ChatGPT、Claude、Grokを上回った。

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Museが従来のチャットボットと異なるのは、質問に答えるだけでなく、ユーザーに代わって行動できる点だ。エージェントはGmail、AppleおよびGoogleのカレンダー、OpenTableなどのサービスに接続し、フォームへの入力、受信トレイの整理、レストランの予約、ウェブ上でのオファー検索を実行できる。

MetaはMuseをWhatsAppにも統合しており、実際の利用者数は単独アプリのダウンロード数が示すよりもはるかに多い可能性がある。一定の制限内では無料で利用でき、機能を拡張したプランは月額20ドルと100ドルだ。

Museの人気を示す最初のデータが公表された後、Meta株は1日で11%超急騰し、アプリのローンチ以降では20%超上昇している。同社の時価総額は2,000億ドル超増加した。

顧客を失うリスクがある企業

しかし、Metaの上昇は他セクターの売りと同時に進んだ。投資家は現在、どの企業が新たなAIエージェントに顧客や手数料、収益の一部を奪われる可能性があるのかを評価している。

最大のリスクは、より良いオファーがあるにもかかわらず、顧客が同じプラン、保険会社、サービスプロバイダーを何年も使い続けることが多い事業者にある。Goldman Sachsは通信会社、保険会社、公益企業を名指しした。銀行、ブローカー、ストリーミングサービス、旅行予約プラットフォームも脆弱と見られている。

例えばAIエージェントは、AT&TとT-Mobileのプランを比較したり、AllstateとProgressiveの保険商品を確認したり、BookingやExpediaを経由せずにより安いホテルを探したりできる。同じことはサブスクリプションにも当てはまる。エージェントは、ユーザーがもう利用していないサービスを特定し、解約したり、より安い代替サービスに切り替えたりできる。

金融会社にも同様の脅威がある。顧客が手数料を調べたり、サポートに電話したり、フォームを自分で記入したりする必要がなくなれば、銀行間で資金を移動したり、ブローカーを変更したり、別の商品を選んだりすることが容易になる。

仲介業者は別のリスクにも直面する。Bloomberg Intelligenceのアナリストは、こうしたエージェント自体がオンラインサービスへの新たなゲートウェイとなり、取引の一部を収益として得る可能性があると見ている。その場合、現在Booking、Expedia、Uberなどのプラットフォームに流れている収益の一部が、AIエージェントの運営者に移る可能性がある。

自律性には注意点もある

Museの機能は、AIがすでに人間を完全に代替したことを意味するわけではない。Metaは、企業との会話の一部をエージェントではなく人間の委託スタッフが対応する通話機能をテストした。同社の内部データによると、これによりこうした通話の成功率は95%～98%に上昇した一方、完全自動化された通話の成績はより低かった。

このアプローチはMeta社内で懸念を招いた。従業員は、通話が人間の委託スタッフに引き継がれた際、機密情報が意図せず開示される可能性があると警告した。苦情を受け、同社はテストを一時的に縮小し、安全ルールと開示要件が改善された後にのみ機能を再開すると述べた。

別の障壁もある。それはプラットフォーム自体だ。Amazonはプライバシーとセキュリティのリスクを理由に、Museによる自社ストアへのアクセスをすでにブロックしている。一方、Shopifyは逆のアプローチを取り、エージェントが同社のストアで購入を完了できるようMetaとの協業を開始した。

しかし市場の反応は、投資家がすでにAIエージェントを消費者と企業の間に立つ新たな仲介者として捉えていることを示している。AIエージェントが検索、比較、サービス予約を担うようになれば、企業は人間の注目だけでなく、アルゴリズムが下す選択を巡っても競争しなければならない。

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