Орталық банктің цифрлық валюталары (CBDCs): Кешенді нұсқаулық
Редакциялық ескертпе: Біз қатаң редакциялық стандарттарды ұстансақ та, бұл жазба біздің серіктестеріміздің өнімдеріне сілтемелерді қамтуы мүмкін. Біз қалай табыс табатынымыз туралы түсініктеме осында. Бұл веб-беттегі деректер мен ақпараттар біздің жауапкершіліктен бас тарту туралы ескертпемізге сәйкес инвестициялық кеңес болып саналмайды.
Орталық банктің цифрлық валюталары (CBDCs) төлем жүйелерінің тиімділігін арттыруға, қаржылық инклюзияны жақсартуға және орталық банктердің цифрлық әлемде ақша жүйесін бақылауды сақтауын қамтамасыз етуге бағытталған. Тәуекелсіз цифрлық төлем опциясын ұсына отырып, CBDCs транзакциялық шығындарды төмендете алады, трансшекаралық транзакцияларды жылдамдатады және дәстүрлі банк қызметтеріне қол жетімді балама ұсына алады. CBDCs және криптовалюта цифрлық болғанымен, олардың негізгі құрылымдары мен мақсаттары айтарлықтай ерекшеленеді. Bitcoin сияқты криптовалюталар орталықтандырылмаған және кез келген орталық органға тәуелсіз жұмыс істейді, бұл оларды өте құбылмалы етеді. Керісінше, CBDCs тұрақты болуы үшін жасалған, олардың құны ұлттық валютаға бекітілген және орталық банкпен реттеледі. CBDC-ті толығырақ түсінейік.
Орталық банктің цифрлық валюталары туралы негізгі фактілер
CBDCs тізімі
Мұнда негізгі сипаттамалары бар Орталық банктің цифрлық валюталарының (CBDCs) салыстырмалы кестесі берілген:
| CBDC атауы | Ел/Аймақ | Түр | Даму кезеңі | Мақсат/Мақсат | Іске қосу күні |
|---|---|---|---|---|---|
Сандық юань (e- CNY) | Қытай | Бөлшек сауда | Ұшқыш/Таңдаулы қалаларда іске қосылды | Төлем жүйесін жаңғырту, қолма-қол ақшаны пайдалануды азайту | 2020 (ұшқыш) |
eNaira | Нигерия | Бөлшек сауда | Тірі | Сандық төлемдерді, қаржылық инклюзияны алға жылжытыңыз | 2021 жылдың қазаны |
Сандық еуро | Еуропа одағы | Бөлшек/көтерме | Тергеу | Ақша егемендігін қамтамасыз ету, төлемдерді жаңғырту | TBD |
Сандық рубль | Ресей | Бөлшек/көтерме | Ұшқыш (жоғары) | Төлем жүйесінің тұрақтылығын күшейту, халықаралық желілерге тәуелділікті азайту | Ұшқыш 2023 |
Сандық доллар | Америка Құрама Штаттары | Бөлшек/көтерме | Зерттеу/барлау | АҚШ долларының әлемдік экономикадағы орнын қамтамасыз ету | TBD |
Сандық рупий | Үндістан | Бөлшек/көтерме | Ұшқыш | Төлем жүйелерін жетілдіріңіз, цифрлық төлемдердегі инновацияларды дамытыңыз | 2022 жылдың желтоқсаны |
Негізгі сипаттамалар түсіндіріледі:
Түрі: CBDCs Бөлшек (жеке тұлғалар мен кәсіпорындар пайдаланады) немесе көтерме (қаржы институттары банкаралық аударымдар үшін пайдаланылады) болуы мүмкін.
Әзірлеу кезеңі: CBDC зерттеу, ұшқыш немесе тікелей кезеңдерінде екенін сипаттайды.
Блокчейнді пайдалану: Кейбір CBDCsрұқсат етілген блокчейнді (орталық билік бақылайды) пайдаланады, ал басқалары блокчейнге негізделген немесе блокчейн емес технологияларды зерттей алады.
Мақсат/Мақсат: Әрбір CBDC артындағы негізгі мотивациялар, мысалы, қаржылық қамтуды жақсарту, төлемдерді жаңғырту немесе ақша егемендігін арттыру.
Бұл CBDCs әр елдің қажеттіліктері мен инфрақұрылымына негізделген әртүрлі мақсаттары мен техникалық тәсілдері бар дамудың әртүрлі кезеңдерінде.
CBDCs эволюциясы және дамуы
Тарихи даму
CBDCs концепциясы соңғы онжылдықта жаһандық экономиканы жылдам цифрландыруға байланысты дамыды. Бастапқыда орталық банктер цифрлық валюталарға сақтықпен қарады, бірақ криптовалюталардың өсуі және қолма-қол ақшаны пайдаланудың азаюы олардың CBDCs ге деген қызығушылығын арттырды.CBDC енгізудің ағымдағы жағдайы
2024 жылы CBDCs ерте кезеңдерден өтіп жатыр. Қытай мен EU сияқты елдерде цифрлық валюталар жұмыс істейді және олар бұл жүйелердің, әсіресе халықаралық төлемдер үшін қалай бірге жұмыс істейтінін анықтауға тырысуда. Үндістан мен Бразилия ауылдық қауымдастықтарға банктер жете алмайтын CBDCs ге қол жеткізуге тырысуда. Дәл қазір орталық банктер транзакцияларды қауіпсіздікті жоғалтпастан қалай жеке ұстау керектігін анықтауда, бұл қиын. Жақсы интернеті жоқ орындар үшін офлайн төлемдерге де көп көңіл бөлінеді.Болашақ перспективалар
CBDCs болашағы перспективалы болып көрінеді, көптеген елдер алдағы жылдары цифрлық валюталарын шығарады деп күтілуде. Блокчейн және бөлінген кітап технологиясы сияқты технологиялық жетістіктер осы валюталардың дизайны мен функционалдығын қалыптастыруда шешуші рөл атқарады. CBDCs кең тараған сайын, олар транзакцияларды тезірек, арзанырақ және қауіпсіз ете отырып, жаһандық қаржыны өзгертуі мүмкін.
Неліктен елдер CBDCs қабылдайды?
Экономикалық және қаржылық мотивациялар
Елдер әртүрлі себептермен, соның ішінде қолма-қол ақшаға тәуелділігін азайту, қаржылық инклюзияны жақсарту және криптовалюталар тудыратын қиындықтарды шешу үшін CBDCs қабылдайды. Мысалы, Багам аралдары банк инфрақұрылымына қол жетімділігі шектеулі шалғай аралдарына қаржылық қызметтер көрсету үшін Құм долларын енгізді.Технологиялық драйверлер
Цифрлық төлем технологияларындағы жетістіктер CBDCs енгізуді мүмкін етті. Блокчейн және таратылған кітап технологиялары CBDCs табыстылығы үшін маңызды болып табылатын қауіпсіз, мөлдір және тиімді транзакцияларға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бұл технологиялар бағдарламалауға мүмкіндік береді, ақылды келісім-шарттар және ережелерге автоматтандырылған сәйкестік сияқты мүмкіндіктерді қосады.Саясат және реттеуші ойлар
Үкіметтер мен орталық банктер CBDCs реттеуші салдарын мұқият қарастырады. Олар цифрлық валюталардың артықшылықтарын тұтынушыларды қорғау, қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету және заңсыз әрекеттердің алдын алу қажеттілігімен теңестіруі керек. CBDCs үшін нормативтік базалар әлі де дамып келеді, бірақ олар олардың қабылдануы мен табысында шешуші рөл атқаруы мүмкін.Кейс зерттеулері
Қытай, Швеция және Багам аралдары сияқты елдер CBDCs қабылдаудың мотивтері мен қиындықтары туралы құнды түсініктер береді. Мысалы, Қытайдың цифрлық юані US долларына тәуелділікті азайту және оның қаржылық инфрақұрылымын жақсарту бойынша кеңірек стратегиясының бөлігі болып табылады. Швецияда электронды крона қолма-қол ақшаны пайдаланудың азаюын шешуге бағытталған, ал Багам аралдарының құм доллары географиялық тұрғыдан шашыраңқы елде қаржылық қамтуға бағытталған.
CBDC қалай пайдалануға болады: қадамдық нұсқаулық
CBDC кең таралғандықтан, жеке адамдар мен бизнес осы жаңа қаржылық ортаға бейімделуі керек. Бұған соңғы оқиғалар туралы хабардар болу, CBDCs қолданыстағы қаржы жүйелерімен қалай әрекеттесетінін түсіну және банк қызметтеріндегі өзгерістерге дайындық кіреді.
CBDCs пайдалану туралы қадамдық нұсқаулық:
Сандық әмиянды орнату. CBDCs пайдалану үшін орталық банк, коммерциялық банк немесе үшінші тарап қызмет провайдері бере алатын сандық әмиянды орнату керек. Бұл әмиян сіздің CBDCs қауіпсіз сақтайды және транзакциялар жасауға мүмкіндік береді.
Мәмілелер жасау. Әмияныңыз реттеліп болғаннан кейін сіз CBDCs күнделікті транзакциялар үшін пайдалана аласыз, мысалы, тауарлар мен қызметтерді төлеу, басқаларға ақша аудару немесе тіпті салықтарды төлеу. Транзакциялар бірден өңделеді және дебеттік картаны пайдалану сияқты оңай.
Қауіпсіздік мүмкіндіктерін түсіну. CBDCs алаяқтық пен ұрлықтан қорғау үшін шифрлауды және екі факторлы аутентификацияны қоса, кеңейтілген қауіпсіздік мүмкіндіктерімен келеді. Сандық активтеріңіздің қауіпсіз болуын қамтамасыз ету үшін осы мүмкіндіктермен танысу өте маңызды.
Тәуекелдер мен ескертулер
Нарықтың құбылмалылығы. CBDCs тұрақты болу үшін жасалғанымен, олар нарықтық ауытқуларға қарсы емес, әсіресе дәстүрлі валюталардан өту кезеңінде. Пайдаланушылар ықтимал құбылмалылық туралы хабардар болуы және сәйкесінше жоспарлауы керек.
Нормативтік және сәйкестік тәуекелдері. CBDCs үшін нормативтік базалар әлі де дамып жатқандықтан, жаңа ережелер CBDCs пайдалануы мен құнына әсер етуі мүмкін деген қауіп бар. Пайдаланушылар осы әзірлемелер туралы хабардар болып, олардың барлық қолданыстағы заңдарға сәйкестігіне көз жеткізуі керек.
Технологиялық тәуекелдер. CBDCs қолдайтын цифрлық инфрақұрылым сенімді және қауіпсіз болуы керек. Дегенмен, әрқашан CBDCs қауіпсіздігіне нұқсан келтіруі мүмкін технологиялық ақаулар немесе кибершабуылдар қаупі бар.
Әлеуметтік және экономикалық тәуекелдер. CBDCs ті кеңінен қолдану маңызды әлеуметтік және экономикалық салдарларға, соның ішінде қаржылық қадағалауды арттыруға және дәстүрлі банктік қызметтерді ауыстыруға әкелуі мүмкін.
Үлкен сурет CBDC енгізудің пайдасына
CBDC банктерге оңай қол жеткізе алмайтын елдердегі адамдарға көмектесуде. Қазір үкіметтер дәстүрлі банктердің қажеттілігін толығымен өткізіп, ауылдық жерлердегі адамдарға қаржылық қызметтерді тікелей ұсыну үшін CBDC пайдаланады. Бұл өзгеріс тек цифрлық әмияндар туралы ғана емес — бұл банктік қызметке ешқашан қол жеткізе алмаған адамдарға қаржы жүйесінің бөлігі болу жолын беру туралы. Осы жаңа жүйелердің жаһандық жағдайды қалай өзгерте алатынына назар аудару сізге DeFi және трансшекаралық төлемдердің қайда бағытталатыны туралы түсінік береді, бұл сізге үлкен суретті түсінуге мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, көптеген адамдар CBDCs мен сағынатын үлкен бөлігі - бұл олардың физикалық қолма-қол ақшаны алмастыру ғана емес. Үкіметтер оларды автоматты салық төлемдері және әл-ауқатты тікелей бөлу сияқты нәрселер үшін пайдалануға дайындалуда.CBDCs смарт келісімшарттар пайыздық мөлшерлемелерді автоматты түрде реттей алатын немесе жеткізу тізбегін басқаруға көмектесетін жүйелерге салынғанын елестетіп көріңіз. Сіз бұл цифрлық валюталардың дауыс беру немесе сақтандыру сияқты біз ойламайтын нәрселерде қалай рөл атқаратынын мұқият қарастырған жөн. Істің осы жағына кірісу сізге алда не болатыны туралы жақсы түсінік береді және сізді көпшіліктен ерекшелейді.
Қорытынды
Трейдерлер үшін Орталық банктің цифрлық валюталарын (CBDCs) түсіну өте маңызды, өйткені олар қаржы әлеміндегі келесі үлкен өзгерісті білдіреді. Олар транзакциялық шығындарды төмендетуге, қаржылық қамтуды арттыруға және қауіпсіздікті арттыруға уәде бергенімен, құпиялылыққа қатысты мәселелер мен технологиялық осалдықтар сияқты ықтимал тәуекелдерді білу маңызды. CBDCs жаһандық экономикаға интеграцияланған сайын, хабардар болу және сауда стратегияларыңызды бейімдеу осы дамып келе жатқан ландшафттың бір бөлігі болудың кілті болады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Азық-түлік сияқты күнделікті сатып алулар үшін CBDCs пайдалана аламын ба?
Иә, CBDCs іске қосылған елдерде сіз оларды күнделікті сатып алулар үшін қолма-қол ақшамен немесе дебеттік картамен сияқты пайдалана аласыз, егер сатушы оларды қабылдайды және олар заңды төлем құралы болса.
Мен жинақ шоты сияқты CBDC холдингтерім бойынша сыйақы аламын ба?
Жалпы, жоқ. CBDCs қолма-қол ақша сияқты жұмыс істеуге арналған, сондықтан олар әдетте пайыз таппайды. Дегенмен, бұл елдің CBDC құрылымына байланысты өзгеруі мүмкін.
CBDCs пайдалану кезінде транзакциялық комиссиялар бар ма?
CBDCs үшін транзакциялық комиссия әдетте дәстүрлі төлем әдістерінен төмен, бірақ бұл елге және нақты пайдалану жағдайына байланысты өзгеруі мүмкін.
CBDC сандық әмиянына кіру мүмкіндігін жоғалтсам не болады?
CBDC әмияныңызға кіру мүмкіндігін жоғалтсаңыз, қаражатыңызды жоғалтуыңыз мүмкін. Дегенмен, кейбір жүйелерде қалпына келтіру опциялары болуы мүмкін, сондықтан берілген қауіпсіздік нұсқауларын орындау өте маңызды.
Қатысты мақалалар
Мақала бойынша жұмыс жасаған топ
Михаил Внучков Traders Union ұжымына автор ретінде 2020 жылы қосылды. Ол өзінің кәсіби мансабын шағын онлайн қаржы басылымында журналист-бақылаушы ретінде бастаған және онда әлемдік экономикалық оқиғалар және олардың қаржылық инвестиция сегментіне, соның ішінде инвесторлар кірісіне әсерін талқылаған. Бес жылдық қаржы саласындағы тәжірибесімен Михаил Traders Union ұжымына қосылып, акциялар, криптовалюталар, Форекс құралдарымен сауда жасайтын трейдерлер үшін соңғы жаңалықтар пулын қалыптастыру және тұрақты кіріске қатысты тақырыптарға жауапты.
Биткоин – орталықтандырылмаған цифрлық криптовалюта, оны 2009 жылы жасырын адам немесе Сатоши Накамото бүркеншік атын пайдаланып жасаған топ құрған. Ол блокчейн деп аталатын технологияда жұмыс істейді, ол компьютерлер желісі бойынша барлық транзакцияларды тіркейтін бөлінген кітап болып табылады.
