Ең жақсы тең-теңімен несиелеу платформалары

P2P несиелік қолданбалары қарызды өтеу, ірі сатып алулар немесе медициналық шығындар сияқты шұғыл қаржылық қажеттіліктер үшін жеке несие алудың ыңғайлы шешімін ұсынады. Бұл платформалар несиелік ұпайлары төмен адамдар үшін де тиімді шарттармен қаражатқа жылдам қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Қарыз алушылар белгіленген өтеу мерзімі және бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемелері бар 50 000 АҚШ долларына дейін немесе одан да көп несие сомасын қамтамасыз ете алады. Несиені мақұлдау мүмкіндігі артады, өйткені P2P платформалары қарыз алушыларды жеке тұлғалар мен бизнесті қаржыландыруға дайын инвесторлар желісімен байланыстырады. Бүгінгі таңда қол жетімді ең жоғары деңгейлі несиелеу қолданбаларын табу үшін біздің шолуды тексеріңіз.

Ең жақсы P2P несие платформалары

P2P несиесі – қарыз алушылар мен несие берушілерді байланыстыратын қызмет. Пайдаланушылар қарыз алушы немесе несие беруші ретінде тіркеле алады. Платформалар несиелік ұпайлар мен басқа факторларға негізделген несиелерге қол жеткізуді қамтамасыз ететін делдал ретінде әрекет етеді.

Қызмет көрсету шарттары мен пайыздық мөлшерлемелер несие берушілер арасында әртүрлі. Бұл қарыз алушыларға ай сайынғы төлемдерді алдын ала есептеуге мүмкіндік береді. Несиелер белгіленген шарттармен беріледі, бұл төлемдерді жоспарлауды жеңілдетеді.

P2P несиесі дәстүрлі банктерге қарағанда қатаң талаптарға байланысты танымалдылығы артып келеді. Дегенмен, пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар жоғары болуы мүмкін. Сондықтан несиелік келісім жасамас бұрын шарттарды мұқият оқып шығыңыз.

P2P несиелеу платформасын таңдамас бұрын, әртүрлі қызметтердің шарттарын салыстыру керек. Бұл сіздің қаржылық жағдайыңыз бен несие талаптарын ескере отырып, ең қолайлы нұсқаны таңдау үшін қажет.

Lenme

Lenme - қарыз алушыларды шағын жеке несиелер үшін инвесторлармен байланыстыратын тең дәрежелі несие беру бағдарламасы. Біліктілікке өту үшін қарыз алушылар Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірін, белсенді банк шотын және үкімет берген жеке куәлікті ұсынуы керек.

Lenme

Негізгі талаптар орындалғаннан кейін мақұлданған қарыз алушылар 1-2 жұмыс күні ішінде өз банктік шоттарына қаражат алуды күте алады. Бұл платформа жылдам және тиімді несиелеуді жеңілдетуге арналған, бұл оны жылдам қаржылық шешімдерді қажет ететіндер үшін қолайлы таңдау жасайды.

SoFi

SoFi (Әлеуметтік қаржы) әртүрлі несие түрлерін ұсынады, бірақ ол студенттік несиелерді қайта қаржыландыруға бағытталған. Олар ақысыз несиелер ұсынуымен танымал, сондықтан олар студенттік несиелер бойынша ең жақсы P2P кредиторларының бірі болып табылады. SoFi сонымен қатар автокөлік және студенттік несиені қайта қаржыландыруды, үй несиелерін және шағын бизнесті қаржыландыруды сұрай алатын ең жақсы P2P сайты болып табылады.

SoFi

SoFi қолданбасы инвесторларға барлық инвестицияларын, соның ішінде акцияларды, биржалық қорларды (ETF) және криптовалюталарды бір жерде басқаруға мүмкіндік береді.

SoFi бір күндік қаржыландыруды мақұлдайды, бірақ қаражатты алуға бір апта кетуі мүмкін.

Prosper

2005 жылдан бастап Prosper, тең дәрежелі несие беру қызметі қарызды шоғырландырудан бастап медициналық шығындарға дейін әртүрлі несиелерді жеңілдетеді. Ол әділ несиесі бар үміткерлерді қабылдайды және әртүрлі несие сомаларын ұсынады. Екі қарыз алушы Prosper платформасы арқылы бірлескен өтінім бере алады. Несие деңгейі жақсы бірлескен қарыз алушының болуы сіздің несие алу мүмкіндігіңізді немесе тиімдірек жылдық пайыздық мөлшерлемені арттыруы мүмкін.

Prosper

Мақұлданған жағдайда, қарыз алушылар 1-3 жұмыс күні ішінде банктік шотына несие алады.

Upstart

Upstart peer-to-peer несиелік бағдарламасы қарыз алушыны бағалаудың жаңа әдісінің арқасында танымал платформа болып табылады. Upstart қызметтері қолданбаларды бағалау үшін пайдаланатын AI басқаратын алгоритмнің арқасында мөлдір және қатесіз.

Upstart

Қарыз алушылардың несиелері бойынша дефолтқа ұшырау қаупін азайту үшін Upstart әртүрлі тәуекел профильдері бойынша несиелеріңізді әртараптандыруға мүмкіндік береді.

Егер қарыз алушы осы несиелер бойынша мақұлданса, олар бір жұмыс күні ішінде сұралған соманы банктік шотына алады.

LendingClub

АҚШ-тағы ең танымал тең дәрежелі несие беру қызметтерінің бірі LendingClub болып табылады. Олар сондай-ақ инвесторлар мен қарыз алушыларды байланыстыратын алғашқы банк болып табылады. LendingClub - бұл әділ несиесі бар қарыз алушылар үшін ең жақсы нұсқа, әйтпесе қарыз алу мүмкіндігі аз болуы мүмкін.

LendingClub

LendingClub қатаң несие сұрауынан кейін қарыз алушы бес жұмыс күні ішінде банктік шотына несие қаражатын алады.

P2P несиелік платформасын қалай таңдауға болады

Қарыз алушылар мен инвесторлар үшін қолайлы шарттарды қамтамасыз ету және тәуекелдерді азайту үшін тең дәрежелі (P2P) несиелеу платформасын дұрыс таңдау маңызды. Мынаны іздеу керек:

Платформаның беделі мен тәжірибесі

• Белгіленген тарих. Күшті тәжірибесі және оң пікірлері бар платформаларды таңдаңыз. Мысалы, 2005 жылы негізі қаланған Prosper сенімділік пен тәжірибені көрсете отырып, миллиардтаған несиелерді жеңілдетті.

• Пайдаланушы пікірі. Қанағаттану деңгейін түсіну және ықтимал алаңдаушылықтарды анықтау үшін пайдаланушы тәжірибесін тексеріңіз.

Нормативтік талаптарға сәйкестік

• Лицензиялау. Платформаның реттелетініне және қажетті лицензияларға ие екеніне көз жеткізіңіз.

• Мөлдірлік. Платформа өзінің операцияларын, төлемдерін және шарттарын нақты түсіндіруі керек.

Несие ұсыныстары мен шарттары

• Несие сомалары. Платформаның сізге қажет несие өлшемдерін ұсынатынын растаңыз, себебі кейбіреулері $50 000 немесе одан да көп болады.

• Пайыздық мөлшерлемелер. Бәсекеге қабілетті опцияларды табу үшін тарифтерді салыстырыңыз.

• Өтеу шарттары. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін икемді өтеу кестелері бар платформаларды таңдаңыз.

Алымдар мен алымдар

• Оригинация алымдары. Несиеге байланысты кез келген өңдеу комиссияларының бар-жоғын тексеріңіз.

• Кешіктірілген төлемдер. Қосымша шығындарды болдырмау үшін кешіктірілген төлемдер үшін кез келген айыппұлдарды түсініңіз.

Инвестор табыстары және тәуекелдерді басқару

• Қайтару мөлшерлемелері. Инвесторлар платформаның бұрынғы қайтару мөлшерлемелерін қарауы керек.

• Қауіп-қатерді бағалау. Платформаның қарыз алушы тәуекелін бағалау және дефолттардың алдын алу үшін күшті процесі бар екеніне көз жеткізіңіз.

Пайдаланушы тәжірибесі және қолдау

• Интерфейс. Пайдаланушыға ыңғайлы дизайн платформаны пайдалануды жеңілдетеді.

• Тұтынушыларды қолдау. Жақсы тұтынушыларға қызмет көрсету қажет кезде көмек алудың кілті болып табылады.

Географиялық қолжетімділік

• Аймақтық қолжетімділік. Платформаның сіздің аймағыңызда жұмыс істейтініне көз жеткізіңіз, себебі кейбіреулері белгілі бір орындарға ғана қызмет етуі мүмкін.

«Per to peer» несиелік компаниялары қалай жұмыс істейді?

Peer-to-peer (P2P) несие платформалары дәстүрлі қаржы институттарын айналып өтіп, қарыз алушыларды жеке несие берушілермен тікелей байланыстырады. Міне, олар қалай жұмыс істейді:

1. Өтінім және листинг. Қарыз алушылар несиеге өтінімдерді P2P платформасында береді, несие сомасы, мақсаты және қаржылық жағдайы сияқты мәліметтерді береді. Платформа қарыз алушының несие қабілеттілігін бағалайды және пайыздық мөлшерлемеге әсер ететін тәуекел дәрежесін тағайындайды. Содан кейін мақұлданған несие сұраулары әлеуетті инвесторлардың қарауы үшін тізімделеді.

2. Несие берушілердің инвестициялауы. Жеке несие берушілер қол жетімді несие тізімдерін шолып, олардың тәуекелге төзімділігі мен кірісті күтулеріне сәйкес келетіндерге инвестициялауды таңдайды. Инвесторлар портфельдерін әртараптандыру және тәуекелді азайту үшін бірнеше несиелердің бөліктерін қаржыландыра алады.

3. Несиені қаржыландыру және беру. Несиені инвесторлар толығымен қаржыландырғаннан кейін платформа қаражатты біріктіреді және қарыз алушыға несиенің жалпы сомасын береді.

4. Өтеу және қайтару. Қарыз алушылар несиені алдын ала белгіленген мерзім ішінде, әдетте, негізгі борыш пен пайыздарды қамтитын ай сайынғы тұрақты төлемдермен өтейді. Платформа бұл төлемдерді жинайды және әдетте қызмет көрсету ақысын шегергеннен кейін әрбір инвесторға тиісті үлесті бөледі.

Қарыз алушы тәуекелдері

Тәуекел факторларын мұқият бағалау ықтимал шығындарды азайтуға көмектеседі. Сондықтан P2P несиелендірудегі ықтимал тәуекелдермен мұқият танысқан жөн.

Қарыз алушының тәуекелі – несиені немесе келісім шарттарын орындамау ықтималдығы. Несие қабілеттілігін бағалау үшін оның қызметінің тұрақтылығын бағалау үшін соңғы үш жылдағы қаржылық есептілікті қоса алғанда, қарыз алушының бизнес профилі талданады.

Несиелік тәуекел бес параметр бойынша бағаланады:

• Несие тарихы. Қарыз алушының қаржылық міндеттемелерді орындаудағы тәжірибесі.

• Төлем қабілеттілігі. Қарыз алушының қарызға қызмет көрсету мүмкіндігі.

• Капитал. Қарызды жабу үшін қолда бар активтер.

• Несие шарттары. Несие туралы мәліметтер, оның ішінде сомасы мен шарттары.

• Кепіл. Қамтамасыз ету немесе басқа кепілдіктер ретінде кепілге берілген активтер.

P2P несиелеу арқылы қалай ақша табуға болады

P2P несиелік платформалары арқылы инвестициялау пайыздар түрінде табыс табуға мүмкіндік береді. P2P несиесі қауіпті, бірақ сіз процесті ұсынылған шарттарда басқара аласыз. Бастау үшін сізге қажет:

• Платформаларды зерттеңіз. Инвестициялық стратегияларыңыз бен талаптарыңызға сәйкес келетін сайттарды таңдаңыз.

• Аккаунты құру. Қолжетімді несиелеу опцияларына қол жеткізу үшін өзіңіз таңдаған платформаға тіркеліңіз.

• Инвестицияларды таңдаңыз. Сіз несиелерді қолмен таңдай аласыз немесе қаражатты автоматты түрде тарату үшін платформаға сене аласыз.

• Кіріс. Төлемдер негізгі борыш пен пайыздарды қамтитын EMI (балама ай сайынғы жарналар) түрінде жүзеге асырылады.

• Қаражатты басқару. Платформалар төлемдерді сіздің шотыңызға аударады. Сіз қаражатты алып тастай аласыз немесе оларды қайта инвестициялай аласыз.

P2P несиелеудің баламалары

P2P несиелеу тәуекелдері сізге сәйкес келмесе, басқа нұсқаларды қарастыруға болады:

• PAMM тіркелгілері. Инвесторлардың қаражаты трейдер басқаратын бір шотқа біріктірілген. Пайда инвестицияланған қаражатқа пропорционалды түрде бөлінеді.

• Сауданы көшіру. Тәжірибелі трейдерлердің сауда-саттықтары сіздің шотыңызда автоматты түрде қайталанады, бұл олардың нәтижелерін қайталауға мүмкіндік береді.

• Сауда сигналдары. Сіз белгілі бір активтерге арналған сигналдар туралы хабарландырулар аласыз және оларды сауда-саттықты ашу үшін пайдаланасыз.

Біз сондай-ақ инвестициялау үшін қолайлы жағдайлары бар сенімді брокерлердің тізімін жасадық.

Кепілге ие платформаларды таңдап, бірнеше қарыз алушылар арасында инвестицияларды таратыңыз

Anastasiia Chabaniuk Автор, Traders Union-да қаржы сарапшысы

P2P платформаларын пайдаланудың тиімділігі тікелей қарыз алушының қаржылық жағдайын мұқият талдауға және платформаның өзін таңдауына байланысты. Егер сіз осындай инвестицияларды қарастыратын болсаңыз, платформалар әдетте есептерде жариялайтын әдепкі тарифтерге назар аударыңыз. Төленбеген несиелердің пайызы орта есеппен 1%-дан 5%-ға дейін өзгереді және бұл сіздің кірістілігіңізге айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Ең сенімдісін таңдау үшін бұл көрсеткішті әртүрлі платформалар арасында салыстырыңыз.

Жаңадан бастаған инвесторлар жиі назардан тыс қалдыратын тағы бір аспект әртараптандыру болып табылады. Бір жобаға барлық соманы инвестициялаудың орнына, инвестицияңызды бірнеше несиелер арасында таратыңыз. Тіпті 20-30 қарыз алушы арасында шағын үлестіру портфельдің жалпы тәуекелін азайтып, ықтимал шығындарды тегістей алады. Көптеген платформалар автоматты түрде таратуды ұсынады, оны сіздің критерийлеріңізге сәйкес реттеуге болады.

Тәуекелдерді барынша азайтқысы келетіндер үшін кепілмен несие беретін платформаларға назар аударуды ұсынамын. Дефолт жағдайында кепілді қарызды жабу үшін сатуға болады. Бұл әсіресе жоғары кіріс алу мүмкіндігін сақтай отырып, қауіпсіз инвестицияларды іздейтін инвесторлар үшін өте маңызды.

Қорытынды

P2P несиелеу пішімі икемді шарттар мен бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді ұсына отырып, дәстүрлі қаржы институттарын айналып өтуге мүмкіндік береді. Дегенмен, мұндай платформаларды сәтті пайдалану үшін шарттарды, тәуекелдерді және әртараптандыру мүмкіндіктерін мұқият талдау керек. Инвесторлар тұрақты кіріс ала алады, бірақ олар әлеуетті дефолттарды ескеріп, платформаларды мұқият таңдауы керек. Қарыз алушы өз міндеттемелерін түсінуі және өтеу кестесін сақтауы керек. Дұрыс көзқараспен P2P несиелендіру қаржылық мақсаттарға қол жеткізудің ыңғайлы құралына айналады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Қатысты мақалалар

Ең жақсы Google Pay Forex делдалдары

Паршва Турахия

1 күн бұрын

Күн сайын 10 пипс форекс стратегиясы қалай жұмыс істейді?

Олег Ткаченко

1 күн бұрын

«Forex құдайы» ретінде үйреніңіз және сауда жасаңыз

Ринат Гисматуллин

2 күн бұрын

Свопсыз саудаға арналған ең жақсы CFD брокерлері

Михаил Внучков

2 күн бұрын

MT4 шолуы: мүмкіндіктері, артықшылықтары мен кемшіліктері

Максим Нечипоренко

2 күн бұрын

Мақала бойынша жұмыс жасаған топ

Олег Ткаченко

Traders Union авторы және сарапшысы

Олег Ткаченко – жүйелі маңызды банктермен, инвестициялық компаниялармен және аналитикалық платформалармен жұмыс істеуде 14 жылдан астам тәжірибесі бар экономикалық талдаушы және тәуекел менеджері. Ол 2018 жылдан бері Сауда-саттық одағының талдаушысы. Оның негізгі мамандықтары – Форекс, қор, тауар және криптовалюта нарықтарындағы баға үрдістерін талдау және болжау, сондай-ақ сауда стратегиялары мен тәуекелдерді басқарудың жеке жүйелерін әзірлеу. Ол сондай-ақ стандартты емес инвестициялық нарықтарды талдайды және сауда психологиясын зерттейді.

Сонымен қатар, Олег Украина Ұлттық журналистер одағының мүшесі болды (мүшелік билеті №4575, халықаралық куәлік UKR4494).

Біздің редакциялық саясатымыз туралы біліңіз

Жаңадан бастаушыларға арналған глоссарий

CFD

CFD – инвестор/трейдер мен сатушы арасындағы келісім-шарт, ол трейдер активтің ағымдағы құны мен оның сатушыға келісім-шарт жасау кезіндегі құны арасындағы баға айырмасын төлеуі қажет екенін көрсетеді.

Сауданы көшіру

Көшірме саудасы – бұл инвестициялау тактикасы, мұнда трейдерлер тәжірибелі трейдерлердің сауда стратегияларын қайталайды, ықтимал ұқсас нәтижелерге қол жеткізу үшін өз сауда-саттықтарын өз шоттарында автоматты түрде көрсетеді.

Қосымша

Xetra — Франкфурт қор биржасы жұмыс істейтін неміс қор биржасының сауда жүйесі. Deutsche Börse — Франкфурт қор биржасының бас компаниясы.

Сауда

Сауда нарықтық бағаның ауытқуынан пайда табу мақсатында акциялар, валюталар немесе тауарлар сияқты қаржылық активтерді сатып алу және сату әрекетін қамтиды. Трейдерлер негізделген шешімдер қабылдау және қаржы нарықтарында табысқа жету мүмкіндіктерін оңтайландыру үшін әртүрлі стратегияларды, талдау әдістерін және тәуекелдерді басқару тәжірибесін пайдаланады.

Инвестор

Инвестор - бұл активке ақшаны оның құны болашақта жоғарылайды деп күтетін жеке тұлға. Актив кез келген нәрсе болуы мүмкін, соның ішінде облигация, облигация, өзара қор, үлестік капитал, алтын, күміс, биржалық қорлар (ETF) және жылжымайтын мүлік.