암호화폐 기업 리플이 미국 규제 당국으로부터 자체 신탁은행인 리플 내셔널 트러스트 뱅크(RNTB) 설립에 대한 최종 승인을 받았다. 새 법인은 연방 감독을 받으며 RLUSD 스테이블코인의 준비금을 관리하고 기관 고객에게 디지털 자산 수탁 서비스를 제공할 예정이다.
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보도자료 에 따르면 통화감독청(OCC)은 10월 26일 은행 설립을 승인했다. 이로써 리플은 2025년 7월 시작한 인가 절차를 마무리했다. 회사는 지난해 12월 예비 승인을 받았다.
신설 은행은 리플 USD(RLUSD) 스테이블코인의 준비금을 관리하고, 토큰 보유자를 대신해 해당 준비금의 수탁자 역할을 하며, 기업 고객에게 암호화폐 수탁 서비스를 제공할 수 있다.
다만 RLUSD는 뉴욕주 금융서비스국(NYDFS)의 규제를 받는 Standard Custody & Trust Company가 계속 발행한다. 이에 따라 리플의 스테이블코인 운영은 연방 및 주 규제 당국의 감독을 모두 받게 된다.
브래드 갈링하우스 리플 CEO는 이번 승인이 암호화폐 업계와 전통 은행권을 더 긴밀하게 연결하는 중요한 단계라고 평가했다.
그는 “암호화폐와 은행은 함께할 때 더 효과적이라고 수년간 말해 왔습니다. 리플 내셔널 트러스트 뱅크의 최종 승인은 이를 실제로 어떻게 구현할 수 있는지 보여줍니다”라고 말했다.
리플과 RLUSD에는 어떤 변화가 있을까?
은행 설립으로 리플 은 대형 금융기관을 지원하기 위한 인프라를 확장할 수 있다. RLUSD 준비금 관리뿐 아니라 결제, 거래, 기업 자금 관리에 쓰이는 디지털 자산의 규제 준수 수탁 서비스도 제공할 수 있게 된다.
RLUSD 스테이블코인은 2024년 12월 출시됐다. 리플에 따르면 시가총액은 25억 달러에 이른다. 이 토큰은 회사의 결제 인프라에서 사용되며 Ripple Prime 플랫폼에서는 담보로 활용된다.
RLUSD 준비금은 미국 달러 예금, 미국 국채 및 기타 유동성이 높은 자산으로 구성된다. BNY가 준비금의 주요 수탁기관이다. 리플은 발행된 토큰 수량과 이를 뒷받침하는 자산에 대한 독립적인 월간 확인 보고서도 공개한다.
은행 인가를 받았지만 리플 내셔널 트러스트 뱅크는 일반 상업은행처럼 운영되지 않는다. 미국의 국립신탁은행은 고객 자산의 수탁과 관리에 특화돼 있다. 전통적인 예금을 받거나 대출을 제공하도록 설계된 기관이 아니며, FDIC를 통한 일반 예금보험도 제공하지 않는다.
암호화폐 기업들의 은행 인가 획득
리플은 미국에서 은행 법인 설립 승인을 받은 여러 주요 암호화폐 기업 중 하나가 됐다.
2026년 7월에는 USDC 스테이블코인 발행사 서클이 OCC로부터 최종 승인을 받았다. 코인베이스, Crypto.com, 스트라이프가 소유한 Bridge와 그 밖의 여러 암호화폐 시장 참여 기업들도 앞서 예비 승인을 받은 바 있다.
그러나 암호화폐 기업에 은행 관련 권한을 확대하는 방안을 두고 미국 의회에서는 논란이 일고 있다. 특히 엘리자베스 워런 상원의원은 이러한 인가가 금융 시스템에 위험을 초래하고 은행 규제와 충돌할 수 있다며 발급을 비판했다.
암호화폐 업계 관계자들은 이러한 주장을 반박했다. 업계 단체인 디지털 챔버(The Digital Chamber)는 신탁은행 인가가 기업에 상업은행의 모든 권한을 부여하는 것은 아니지만, 운영에 연방 감독을 적용한다고 강조했다.
이번 리플의 승인 시점은 미국 시장이 GENIUS 법에 따른 새로운 스테이블코인 규제 시행을 준비하는 가운데 이뤄졌다. 리플은 신설 은행이 운영을 시작하는 동안 OCC 및 뉴욕 규제 당국과 계속 협력할 것이라고 밝혔다.
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