국내 5대 은행, 주담대 고정형 금리차 축소

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Daria Chernytska

10시간 전

국내 주요 은행의 주택담보대출 고정형 금리 상단이 최근 한 달 사이 큰 폭으로 낮아지면서 변동형과의 격차도 빠르게 줄고 있다. 은행채 금리 하락이 혼합형 금리를 끌어내린 반면 신규 코픽스 연동 변동형 금리는 소폭 올라 차주들의 금리 선택 환경이 달라지고 있다.

하이라이트

5대 은행의 5년 혼합형 주담대 금리가 4.52~6.46%로 9월 말 대비 하단 0.39%p, 상단 0.44%p 하락했다.
은행채 5년물 AAA 무보증 금리는 4.191%로 지속 하락하며 고정형 주담대 차주의 초기 금리 부담이 완화되고 있다.
5대 은행의 변동형 주담대 금리는 4.38~6.38%로 소폭 상승하며 혼합형과 변동형 금리 격차는 0.1%p 수준으로 축소되었다.

은행채 하락에 혼합형 금리 내려

SeDaily 보도에 따르면 4일 기준 5대 은행의 5년 혼합형 주택담보대출 금리는 4.52~6.46%로 집계된다. 9월 말 4.91~6.90%와 비교하면 하단은 0.39%포인트, 상단은 0.44%포인트 낮아졌다.

혼합형 주담대 금리 하락의 배경에는 기준금리 역할을 하는 은행채 금리 하락이 있다. 금융투자협회에 따르면 은행채 5년물 AAA 무보증 금리는 3일 기준 4.191%다. 이 금리는 9월 말 4.525%에서 지난달 15일 4.332%, 29일 4.236%로 내려왔고 이달에도 하락 흐름이 이어지고 있다.

최근 채권금리가 2022년 고점 부근까지 올랐던 상황에서 정부의 국고채 발행 물량 축소로 수급 부담이 완화되며 은행채 금리도 함께 낮아진 것으로 해석된다. 이에 따라 고정형 주담대 차주의 초기 금리 부담도 일부 완화되는 모습이다.

변동형 상승, 연말 대출 관리 변수

반면 5대 은행의 변동형 주담대 금리는 4일 기준 4.38~6.38%로 나타난다. 9월 말 4.35~6.29%와 비교하면 하단은 0.03%포인트, 상단은 0.09%포인트 올랐다.

변동형의 기준이 되는 신규 취급액 기준 코픽스는 9월 기준 3.43%로, 2024년 6월 이후 가장 높은 수준이다. 고정형은 내리고 변동형은 오르면서 9월 말 0.56%포인트 수준이던 5년 혼합형과 변동형의 금리 하단 격차는 최근 0.1%포인트 안팎으로 축소되고 있다.

실제 4일 기준 신한은행의 5년 혼합형과 변동형 금리는 각각 4.52~5.93%, 4.42~5.82%로 상하단 차이가 0.1%포인트 수준이다. 하나은행도 5년 혼합형 4.83~6.03%, 변동형 4.737~5.937%를 제시하고 있다.

다만 이런 흐름의 지속 여부는 아직 불확실하다. 한국은행의 기준금리 인상 가능성이 남아 있고 채권시장 금리 하락을 추세로 단정하기 어렵다는 지적이 나온다. 여기에 개별 은행의 연말 가계대출 총량 관리 상황에 따라 가산금리 조정이 이뤄질 가능성도 남아 있다.

우리 매체는 앞서 2026년 9월 전 금융권 가계대출이 한 달 새 2조2천억원 줄어 2025년 12월 이후 처음으로 순감 전환했다는 점을 전했습니다. 당시 주택담보대출 증가세가 둔화되고 신용대출 등 기타대출 감소폭이 확대되면서, 가계대출 흐름이 주택시장 여건과 금융당국의 관리 기조에 영향을 받는 모습이 부각됐습니다.

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