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하지만 우리는 모든 것을 저장했습니다 🙂.
지난 10년 동안 Revolut는 저비용 환전 앱에서 유럽 최고 가치의 스타트업으로 성장했습니다. 은행 라이선스를 확보하고 신규 시장에 진출하는 한편, 자체 암호화폐 상품도 개발하고 있습니다. 하지만 Revolut가 글로벌 은행으로 성장할수록 비즈니스 모델의 한계도 더욱 뚜렷해지고 있습니다.
이 기사는 원문을 번역한 것입니다. 당사 특파원이 작성한 원문은 여기에서 확인하실 수 있습니다.
은행업 진출에 속도가 붙다
Revolut는 유럽 최고 가치의 스타트업이 됐습니다. 기업가치는 1,150억 달러로 상승했으며, 이 기준으로 Revolut는 이미 영국 Barclays와 프랑스 Societe Generale보다 높은 가치를 인정받고 있습니다. 다만 전통적인 은행업 규모에서는 여전히 두 은행에 크게 뒤처져 있습니다.
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2025년 Revolut의 세전이익은 약 22억 달러로 전년보다 57% 증가했습니다. 같은 기간 매출은 46% 늘어난 60억 달러를 기록했습니다.
고객 기반도 세계 최대 은행들과 비슷한 수준에 가까워지고 있습니다. Revolut의 고객 수는 현재 8,000만 명으로, JPMorgan의 약 8,400만 명과 HSBC의 4,100만 명에 근접합니다. 회사에 따르면 아일랜드 성인 인구의 약 80%가 Revolut 계정을 보유하고 있습니다.
라이선스 확보로 은행 서비스 진출 가능해져
2026년 3월, Revolut 는 수년간 기다린 끝에 영국에서 정식 은행 라이선스를 받았습니다. 그전까지 회사는 제한적 라이선스에 따라 운영돼 현지 시장에서 예금을 전면적으로 수취하거나 대출을 확대할 수 없었습니다.
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정식 라이선스를 통해 Revolut는 영국 고객에게 은행 계좌, 대출 및 기타 상품을 제공할 수 있게 됐습니다. 이전에는 이러한 상품을 제휴사를 통해서만 제공하거나 제한된 형태로만 취급할 수 있었습니다. 영국이 여전히 Revolut의 본거지 시장이라는 점에서 이는 특히 중요합니다.
동시에 Revolut는 미국에서 자체 은행을 출범할 준비를 하고 있습니다. 4월에는 미국 통화감독청(OCC)으로부터 조건부 승인을 받았습니다. 영업을 시작하려면 FDIC와 연방준비제도(Fed) 관련 절차를 마치고 최종 규제 승인을 받아야 합니다.
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미국 은행이 출범하면 Revolut는 대출, 신용카드, 예금보험이 적용되는 예금, 다중통화 계좌 및 암호화폐 서비스를 제공할 계획입니다. 회사는 2027년 미국에서 은행 업무를 시작할 것으로 예상하고 있습니다.
암호화폐, 전략의 일부로 부상
Revolut의 은행업 확장은 암호화폐 상품 개발과 병행되고 있습니다. 회사는 이미 디지털 자산 서비스를 제공하고 있으며, 2026년 8월 자체 유로화 연동 스테이블코인 EURR 의 단계적 출시를 시작했습니다.
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이 토큰은 덴마크, 폴란드, 포르투갈의 일부 고객에게 처음 제공됐습니다. Revolut는 향후 유럽경제지역(EEA)의 다른 국가로도 서비스를 확대할 계획입니다. EURR는 유로에 연동되며 MiCA 요건을 준수하고, 초기에는 Ethereum에서 운영됩니다.
회사는 EURR를 외부 지갑과 다른 블록체인 네트워크로 전송할 수 있도록 지원할 계획입니다. 또한 다른 통화로 표시된 스테이블코인도 검토하고 있다고 밝혔지만, 구체적인 계획은 아직 공개하지 않았습니다.
은행권, 이미 압박을 체감
Revolut가 사업과 고객 기반을 확대하면서 전통 은행의 직접적인 경쟁자로 인식되는 사례가 늘고 있습니다. S&P Global Ratings의 이사 Cihan Duran에 따르면, 유럽 은행 경영진은 공격적인 마케팅과 빠른 성장세를 보이는 Revolut를 가장 큰 위협 중 하나로 평가하고 있습니다.
동시에 전통적인 은행업 규모의 격차는 여전히 큽니다. 2025년 말 기준 Revolut의 대출 잔액은 약 28억 달러였고, 예대율은 고작 6%에 그쳤습니다. 반면 HSBC의 예대율은 약 55%, Societe Generale은 86%였습니다.
Revolut는 주요 은행보다 고객 1인당 수익이 낮고, 고객 계좌의 평균 잔액도 크게 적습니다. Revolut는 주거래 계좌로 이용하는 고객 수를 공개하지 않고 있지만, 이러한 고객 수가 2025년에 45% 증가했다고 밝혔습니다.
가장 큰 시험은 아직 남아 있다
Revolut는 이미 고객을 빠르게 확보하고 대형 은행들이 수십 년간 지배해 온 시장에 진출할 수 있음을 보여줬습니다. 다음 단계는 더 어려울 전망입니다. 고객 기반의 규모를 예금, 대출 및 기타 은행 서비스의 비슷한 규모로 전환해야 하기 때문입니다.
글로벌 확장의 성패는 여기에 달려 있습니다. 더 많은 고객이 Revolut를 주거래 금융 서비스로 이용하도록 설득한다면 전통 은행과의 격차는 줄어들 것입니다. 그렇지 않다면 수천만 명의 사용자만으로는 세계 최대 은행 그룹을 완전히 대체하기 어렵습니다.
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