IMF, AI 기반 결제의 정책 과제와 시장 기회 제시

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안톤 카리토노프

28.09.2026

IMF, AI 기반 결제의 정책 과제와 시장 기회 제시 — AI가 결제 정책을 재편하다

금융 활동이 더욱 자동화됨에 따라 결제 시스템은 지속적으로 대규모 거래를 수행할 수 있는 AI 에이전트에 맞춰 변화해야 한다는 압박을 받고 있습니다. IMF는 이러한 변화가 비용을 낮추고 경쟁을 심화하며 국경 간 거래를 가속할 수 있는 한편, 정책 입안자들에게 새로운 법적·유동성·사이버 리스크 관련 과제를 제기한다고 밝혔습니다.

하이라이트

IMF 관계자 댄 카츠는 AI 에이전트가 전환 비용을 낮추고 복잡한 거래를 자동화함으로써, 특히 연간 $1 quadrillion 규모의 국경 간 결제에서 결제 시스템의 효율성을 높일 수 있다고 밝혔습니다.
카츠는 프로그래밍 가능하고 상호운용 가능한 결제 인프라의 핵심 사례로 CHIPS 토큰화 예금 결제, ECB의 Project Pontes, 영란은행의 스테이블코인 준비금 요건과 같은 이니셔티브를 강조했습니다.
IMF는 토큰의 법적 지위, 원자적 결제로 인한 유동성 수요 증가, 토큰화 시장에서 고조되는 시스템적 사이버 리스크를 다루기 위해 규제 프레임워크를 업데이트할 필요성을 강조했습니다.

이 기사는 원문을 번역한 것입니다. 당사 특파원이 작성한 원문은 여기에서 확인하실 수 있습니다.

AI 활용과 결제 시스템 재설계

IMF는 SWIFT 콘퍼런스에서 IMF 관계자 댄 카츠가 한 발언을 인용해, 금융시장 인프라의 더 근본적인 변화가 완료되기 전에도 AI가 결제 시스템을 개선할 수 있는 도구라고 보고했습니다. 카츠는 AI 에이전트가 수수료, 환율, 체결 품질을 실시간으로 비교해 정보 마찰을 줄일 수 있으며, 이에 따라 전환 비용을 낮추고 서비스 제공업체가 가격과 서비스를 개선하도록 유도할 수 있다고 말했습니다.

그는 또한 AI가 기계 간 결제와 유동성, 비용 및 계약상 의무에 따른 시점 결정 등 현재도 상당한 인간 개입이 필요한 복잡한 거래를 자동화할 수 있다고 밝혔습니다. 법 체계, 통화 및 규제 준수 요건이 추가적인 복잡성을 더하는 국경 간 결제에서는 AI 에이전트가 실사, 제재 심사 및 기타 컴플라이언스 업무도 가속할 수 있습니다.

카츠는 기존 결제 아키텍처를 업그레이드하는 것만으로도 재설계된 금융 시스템과 흔히 연관되는 많은 이점을 달성할 수 있다고 주장했습니다. 그는 IMF 직원들의 추정에 따르면 국경 간 결제 규모가 연간 거의 $1 quadrillion에 달하며, 따라서 작은 효율성 개선만으로도 상당한 경제적 가치를 창출할 수 있다고 말했습니다.

단기적인 개선을 넘어, AI 에이전트가 경제 활동에서 더 큰 역할을 맡게 된다면 금융 시스템은 더욱 디지털화되고 상호운용 가능하며 프로그래밍 가능해져야 한다고 카츠는 말했습니다. 그는 토큰화 자산이 프로그래밍 가능하고 거의 즉시 결제될 수 있다는 점에서 토큰화를 잠재적으로 중요한 기술로 지목했으며, CHIPS의 다중 은행 토큰화 예금 결제 플랫폼, ECB의 Project Pontes, 영란은행의 스테이블코인 준비금 요건 등을 사례로 들었습니다.

규제 선택과 시스템 리스크

카츠는 정책 입안자들이 안정성을 훼손하지 않으면서 혁신을 지원해야 하며, 이를 위해 결제 기술이 그 자체의 장점을 바탕으로 경쟁할 수 있게 하는 법률 및 규제 프레임워크가 필요하다고 말했습니다. 그는 당국이 토큰의 법적 지위를 명확히 하고, 실물자산과의 관계를 정의하며, 네트워크 간 상호운용성에 불필요한 장벽을 피해야 한다고 밝혔습니다.

그는 또한 원자적 결제가 거래상대방 리스크를 낮추는 동시에 사전 자금 예치를 통해 일중 유동성 수요를 늘릴 수 있으므로, 유동성 규정도 새로운 결제 모델에 발맞춰야 한다고 말했습니다. 연설에서는 스테이블코인과 토큰화된 은행 부채가 중앙은행과 재무부가 새로운 형태의 토큰화된 공공화폐 또는 정부 채무를 제공해야 하는지에 대한 더 광범위한 질문을 제기한다고 덧붙였습니다.

리스크와 관련해 카츠는 AI가 취약점 발견 및 악용의 속도와 규모를 확대함에 따라 사이버 위협이 여전히 가장 시급한 우려 사항이라고 말했습니다. 그는 토큰화 시장이 공동 인프라와 제3자 제공업체에 크게 의존하기 때문에 사이버 사고가 시스템 전반으로 확산될 만큼 광범위하게 퍼져 시스템 리스크로 이어질 수 있다고 경고했습니다.

그에 따르면 IMF의 정책 접근 방식은 새로운 규칙을 도입하기 전에 명확한 시장 실패를 식별하고 현행 규제가 충분한지 평가하는 것입니다. 새로운 개입이 필요한 경우, 경쟁과 혁신이 불필요하게 제약되지 않도록 그 조치는 비례적이고 표적화되며 국제적으로 조율돼야 한다고 카츠는 말했습니다.

가계 현금 수익을 자동으로 최적화하는 에이전틱 AI 도구는 기존 은행의 예금 유출을 증폭시킬 수 있다고 당사는 앞서 보도했습니다. 이전 기사에서는 소비자가 AI 어시스턴트를 사용해 유휴 잔액을 더 높은 수익률의 핀테크 또는 증권사 대안으로 자동 이체할 경우, 은행은 저비용 자금 조달의 핵심 원천을 잃을 수 있으며, 이는 이미 높은 금리에 직면한 업계에 추가적인 압박을 가할 수 있다고 설명했습니다.

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