Adakah Insurans Hayat Halal atau Haram Menurut Islam?

Menurut hukum kewangan Islam, insurans hayat standard biasanya dianggap haram kerana bergantung pada riba, maysir dan gharar. Unsur-unsur ini melanggar prinsip teras Syariah tentang keadilan dan kejelasan kontrak. Kesepakatan ulama menyatakan bahawa polisi insurans komersial, termasuk perlindungan hayat, tidak selaras dengan kewangan Islam. Oleh itu, jawapan kepada persoalan sama ada insurans hayat haram adalah jelas bagi pelan konvensional, kecuali jika sesuatu polisi distrukturkan khusus untuk menghapuskan sepenuhnya unsur-unsur yang dilarang ini dan memenuhi semua keperluan etika yang ditetapkan oleh hukum Islam.

Adakah insurans hayat haram?

Adakah insurans hayat haram?

Dalam bentuk konvensional, hukum insurans hayat dalam Islam bergantung pada struktur dan cara pengamalannya. Menurut majoriti ulama Islam, insurans hayat konvensional dianggap haram. Fatwa yang dihormati mengenai insurans hayat daripada IslamQA.info, Daruliftaa dan AboutIslam menyifatkan polisi konvensional sebagai tidak dibenarkan kerana sering mengandungi unsur yang dilarang oleh Syariah. Unsur-unsur ini termasuk riba (faedah), gharar (ketidakpastian berlebihan) dan maysir (perjudian), yang tidak selaras dengan kewangan Islam beretika. Oleh itu, kebanyakan produk insurans hayat tradisional diklasifikasikan sebagai haram dalam fiqh Islam klasik.

Walau bagaimanapun, sesetengah ulama kontemporari membenarkan pengecualian terhad atas dasar darurat. Contohnya, hukum insurans hayat yang ditaja oleh kerajaan boleh bergantung pada sama ada polisi itu diwajibkan atau diambil secara sukarela. Apabila tiada alternatif patuh Syariah seperti takaful dan polisi tersebut penting untuk keselamatan diri atau keluarga, sesetengah ulama mungkin membenarkan insurans hayat dalam Islam dalam keadaan kesusahan dan darurat, berdasarkan kaedah fiqh seperti darura (darurat mengharuskan perkara yang dilarang).

Mengapa insurans hayat haram?

Sebabnya terletak pada strukturnya. Polisi konvensional melibatkan riba apabila syarikat insurans membayar jumlah yang melebihi sumbangan peserta tanpa aset atau perkhidmatan yang membenarkannya. Gharar wujud kerana peserta tidak tahu sama ada atau bila manfaat akan dibayar. Maysir pula wujud apabila premium yang agak kecil mungkin menghasilkan keuntungan yang tidak seimbang, atau tiada pulangan langsung. Ciri-ciri ini menjadikan kontrak tersebut suatu urus niaga spekulatif yang tidak selaras dengan prinsip Islam.

Unsur-unsur sedemikian terbina dalam kerangka kontrak ini. Contohnya, pembayaran yang dijamin apabila berlaku kematian tidak semestinya berkait dengan perkongsian risiko atau kerugian sebenar, lalu menjadikan aturan itu berat sebelah. Reka bentuk ini tertakluk pada hukum yang menentukan sama ada insurans hayat halal atau haram dalam Islam berdasarkan kewujudan unsur yang dilarang oleh Syariah. Sebaliknya, produk Islam seperti takaful menggunakan model koperasi yang berkongsi risiko, mengurangkan ketidakpastian dan mengagihkan keuntungan secara adil. Struktur ini mengelakkan unsur yang dilarang dan menyediakan perlindungan beretika yang diluluskan Syariah.

Bilakah insurans hayat dibenarkan dalam Islam?

Insurans hayat mungkin dibenarkan dalam Islam jika memenuhi syarat tertentu, khususnya apabila selaras dengan prinsip Syariah. Dalam keadaan sedemikian, ia biasanya berbentuk insurans hayat patuh Syariah, yang memastikan struktur, amalan pelaburan dan mekanisme perkongsian risikonya mematuhi garis panduan Islam. Berikut ialah keadaan utama yang membolehkan insurans hayat dianggap harus (halal):

• Melalui takaful (insurans Islam). Insurans hayat dibenarkan jika distrukturkan sebagai pelan takaful — model koperasi yang membolehkan peserta menyumbang secara derma kepada dana bersama untuk saling membantu.

• Mengelakkan riba (faedah). Komponen pelaburan tidak boleh melibatkan instrumen yang menghasilkan faedah. Dana hendaklah dilaburkan dalam saham halal, bon sukuk atau ETF/dana indeks Islam.

• Terma yang jelas (tiada gharar). Kontrak mestilah telus, dengan syarat pembayaran manfaat dan tempoh yang ditetapkan dengan jelas serta tanpa ketidakpastian tersembunyi.

• Tiada maysir (unsur perjudian). Perjanjian tidak seharusnya bergantung pada spekulasi atau pembayaran yang tidak seimbang sehingga menyerupai mekanisme perjudian.

• Perkongsian risiko, bukan pemindahan risiko. Polisi mestilah berasaskan perkongsian risiko bersama, bukannya pemindahan risiko komersial kepada syarikat insurans yang berorientasikan keuntungan.

• Diselia oleh lembaga Syariah. Pihak berkuasa Islam yang berkelayakan hendaklah menyelia struktur polisi bagi memastikan pematuhan sepenuhnya terhadap hukum Islam.

• Untuk keperluan sebenar atau darurat. Menurut sesetengah pandangan, insurans hayat konvensional mungkin dibenarkan dalam keadaan darura (darurat), contohnya apabila tiada alternatif halal — khususnya di negara bukan Islam.

Adakah insurans hayat kerajaan halal atau haram dalam Islam?

Hukum insurans hayat kerajaan sama ada halal atau haram dalam Islam bergantung pada sama ada polisi itu diwajibkan atau pilihan. Perbezaan utama antara insurans hayat swasta dengan insurans hayat yang ditadbir kerajaan terletak pada unsur paksaan. Jika penyertaan adalah secara sukarela, para ulama menilai polisi itu seperti produk insurans konvensional yang lain dan sering memutuskan bahawa ia haram kerana mengandungi unsur riba, gharar dan maysir. Dalam konteks ini, pelan yang disokong kerajaan mungkin tertakluk pada larangan yang sama seperti insurans swasta.

Namun, jika penyertaan diwajibkan — seperti dalam sistem pencen negara atau program manfaat pekerja awam — hukumnya berbeza. Kes ini dinilai berdasarkan prinsip darurat (darura). Ulama daripada IslamQA dan Daruliftaa menganggap pendaftaran paksa seperti ini dibolehkan apabila pilihan untuk tidak menyertai tidak praktikal.

Penilaian lanjut bergantung pada strukturnya. Jika pelan kerajaan berfungsi sebagai sistem pengagihan semula untuk kebajikan sosial, tanpa pelaburan berasaskan keuntungan atau bonus yang dijamin, sesetengah ulama menganggapnya di luar skop insurans komersial.

Pihak berkuasa fatwa juga membezakan antara potongan gaji automatik dengan penyertaan sukarela. Jika penyertaan merupakan pilihan peribadi yang sah di sisi undang-undang, larangan standard terhadap insurans hayat mungkin masih terpakai, khususnya jika terma polisi bercanggah dengan prinsip kewangan Islam.

Bolehkah umat Islam mengambil insurans hayat?

Di bidang kuasa yang mewajibkan insurans hayat di sisi undang-undang, umat Islam yang didaftarkan secara automatik tidak dipertanggungjawabkan atas unsur yang dilarang dalam polisi tersebut. Dalam keadaan ini, persoalan sama ada insurans hayat haram ditangani berdasarkan prinsip darurat dalam fiqh Islam. Apabila skim itu diwajibkan oleh undang-undang dan tidak dapat dielakkan, tanggungjawab individu tidak terpakai.

Namun, jika penyertaan adalah secara sukarela, isu ini menjadi lebih serius. Memeterai kontrak yang mengandungi riba, ketidakpastian atau perjudian menimbulkan kebimbangan yang nyata. Ramai ulama menganggap penyertaan sukarela dalam polisi sedemikian tidak dibenarkan.

Di negara yang membenarkan pilihan untuk mengambil insurans hayat, umat Islam dinasihatkan supaya mengelakkan polisi yang melibatkan faedah, terma yang tidak jelas atau ciri spekulatif. Jika seseorang telah mendaftar tetapi boleh membatalkannya tanpa mengalami kerugian kewangan yang serius, para ulama umumnya menganggap penarikan diri sebagai suatu kewajipan. Banyak polisi menyediakan tempoh singkat untuk membatalkan penyertaan tanpa penalti.

Penamatan pelan yang tidak patuh memerlukan pertimbangan teliti dan pemahaman tentang pilihan lain. Para ulama mengesyorkan agar mendapatkan nasihat daripada pakar kewangan Islam serta mempertimbangkan pilihan seperti takaful, yang selaras dengan prinsip Syariah dan masih memberikan perlindungan dalam batas undang-undang.

Pandangan ulama, fatwa, ayat al-Quran, hadis dan pandangan pakar

Persoalan sama ada insurans hayat dibenarkan dalam Islam telah dibincangkan secara terperinci oleh para ulama terkemuka dan badan perundangan Islam utama. Walaupun konteks kewangan moden terus berkembang, hukum asas Islam berkenaan insurans hayat kekal teguh.

Syeikh Ibn Baz mengklasifikasikan insurans hayat sebagai tidak dibenarkan, dengan menyatakan bahawa ia bergantung pada faedah (riba) dan ketidakpastian spekulatif (gharar), yang menjadikannya seakan-akan perjudian. Dalam fatwa yang banyak dirujuk (no. 10805) daripada IslamQA, beliau menyatakan bahawa kontrak insurans sememangnya mengandungi unsur yang dilarang, tanpa mengira struktur atau tujuannya.

Mufti Taqi Usmani, antara ulama terkemuka dalam bidang kewangan Islam, sejak sekian lama menegaskan bahawa asas kontrak insurans hayat tidak memenuhi piawaian perdagangan patuh Syariah. Menurut beliau, meskipun polisi sedemikian menawarkan manfaat kepada masyarakat, strukturnya yang berasaskan ketaksaan dan pulangan tetap tetap tidak serasi dengan etika perdagangan Islam. Sebaliknya, beliau menyokong takaful sebagai alternatif yang dibenarkan dan beretika.

Yusuf al-Qaradawi, dalam karya berwibawanya tentang hukum Islam kontemporari, turut mengkritik insurans hayat konvensional. Beliau menekankan bahawa walaupun model koperasi bersama mungkin mempunyai manfaat, kebanyakan polisi komersial melibatkan riba dalam pembayaran yang dijamin dan syarat tuntutan yang tidak ditentukan; kedua-duanya melanggar prinsip utama undang-undang Islam.

Di platform seperti SeekersGuidance dan Daruliftaa, ahli fiqh daripada mazhab Hanafi dan Syafi‘i menegaskan bahawa fiqh klasik tidak menyokong insurans hayat konvensional. Bagi mereka yang bertanya "adakah insurans hayat halal menurut mazhab Hanafi?", jawapannya lazimnya tidak, kecuali dalam keadaan darurat. Sesetengah ulama membenarkan kelonggaran sementara hanya apabila insurans diwajibkan oleh majikan atau kerajaan. Namun, kelonggaran ini dianggap sebagai pengecualian berasaskan darurat, bukan pengesahan terhadap produk itu sendiri. IslamQA turut menegaskan bahawa paksaan tidak menghapuskan larangan terhadap kontrak sedemikian.

Sandaran daripada nas juga sering dikemukakan. Para ulama merujuk kepada Surah al-Baqarah (2:275): “Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba,” bagi membantah model insurans yang menjamin bayaran melebihi jumlah yang dibayar. Hadis dalam Sahih Muslim, yang menyatakan bahawa Nabi (selawat dan salam ke atas baginda) melaknat semua pihak yang terlibat dalam urus niaga berasaskan riba, termasuk mereka yang mencatat atau menyaksikannya, digunakan dalam konteks penyediaan dan promosi polisi berkaitan faedah.

Dalam bidang kewangan Islam moden, pakar seperti Muaz Akun telah meneliti terma penyedia insurans hayat utama dan mendapati bahawa pakej yang dianggap "beretika" atau bertanggungjawab secara sosial sekalipun sering melanggar peraturan Islam berkaitan risiko dan pampasan. Kesimpulan beliau, seperti pandangan ulama tradisional, menyokong pendirian bahawa takaful kekal sebagai satu-satunya alternatif yang berdaya maju dan patuh bagi umat Islam yang mencari perlindungan kewangan selaras dengan kepercayaan mereka.

Adakah dibenarkan menjual atau mempromosikan insurans hayat?

Bekerja dalam bidang penjualan insurans hayat umumnya tidak dibenarkan menurut undang-undang Islam kerana ia melibatkan promosi kontrak yang dianggap haram. Fatwa daripada IslamQA.info dan Daruliftaa mengesahkan bahawa kegiatan ini merupakan usaha memudahkan urus niaga kewangan yang dilarang. Bertindak sebagai ejen jualan bagi produk insurans konvensional dianggap bekerjasama dalam sistem yang melanggar prinsip Syariah. Hal ini selaras dengan larangan al-Quran terhadap perbuatan membantu dalam dosa.

Larangan ini lebih tegas apabila pampasan dikaitkan dengan komisen atau prestasi jualan. Dalam keadaan sedemikian, kebanyakan ulama bersetuju bahawa pendapatan daripada penjualan insurans hayat konvensional adalah haram kerana kontrak ini mengandungi riba, gharar atau maysir.

Majlis fatwa membezakan antara menjual polisi dengan memberikan nasihat secara neutral. Walaupun penjualan secara umum dianggap tidak dibenarkan, peranan sebagai penasihat mungkin dibolehkan dalam keadaan tertentu, khususnya jika tujuannya untuk memberikan maklumat, bukan memujuk. Jika penasihat mempromosikan takaful atau alternatif yang patuh Syariah tanpa menggunakan taktik jualan, pekerjaan itu mungkin dianggap harus.

Namun begitu, para ulama secara konsisten mengingatkan agar tidak terlibat dalam pendekatan jualan secara langsung yang tidak diminta, corong pemasaran atau peranan berasaskan prestasi yang berkaitan dengan insurans konvensional. Jika tiada alternatif halal, anda sangat disarankan untuk meninggalkan pekerjaan tersebut dan menyucikan pendapatan terdahulu melalui sedekah.

Adakah bekerja di syarikat insurans hayat haram?

Kebanyakan umat Islam yang mendapat pekerjaan dalam bidang insurans tidak berfikir panjang, tetapi bekerja di syarikat insurans hayat menimbulkan kebimbangan serius dari sudut kewangan Islam yang sering terlepas pandang dalam jawapan ringkas di internet. Isu ini menjadi lebih kritikal apabila tugas tersebut melibatkan kontrak yang bercanggah dengan prinsip asas Islam.

Ramai ulama menganggap insurans hayat konvensional bermasalah kerana kaitannya dengan tiga larangan utama: ketidakpastian (gharar), faedah (riba) dan perjudian (maysir). Perkara yang jarang dibincangkan ialah tahap risiko yang berbeza antara jabatan. Pengunderaitan dan penjualan polisi mungkin melibatkan penglibatan yang lebih mendalam dengan unsur haram berbanding tugas pentadbiran atau teknologi — perbezaan yang penting.

Status halal pendapatan anda juga bergantung pada sama ada pekerjaan anda menyokong perniagaan teras yang berasaskan riba. Walaupun anda tidak menjual polisi, para ulama menasihatkan agar mengelakkan peranan yang menyumbang secara langsung kepada sistem kewangan yang dilarang.

Kini, ramai profesional beralih kepada pilihan patuh Syariah seperti takaful, yang mengutamakan perlindungan bersama dan bukannya keuntungan. Bagi mereka yang berpengalaman dalam bidang insurans, takaful menawarkan laluan kerjaya berteraskan nilai dalam industri yang semakin berkembang.

Menariknya, sesetengah peranan dalam insurans hayat menyerupai perbankan pelaburan, yang melibatkan penggabungan aset, pengurusan portfolio dan struktur yang mengejar pulangan. Oleh itu, mempersoalkan sama ada pekerjaan itu haram juga bermakna menilai sama ada pekerjaan tersebut menyokong mekanisme kewangan yang ingin dielakkan oleh Islam.

Bentuk insurans berkaitan dan keharusannya menurut Syariah

Walaupun insurans hayat kekal sebagai kategori yang paling banyak diperdebatkan dalam kewangan Islam, bentuk insurans lain juga tidak kurang penting — dan sering dinilai dengan lebih terperinci.

Perkhidmatan penting seperti insurans kesihatan umumnya dinilai dengan lebih longgar oleh para ulama, terutamanya apabila distrukturkan berasaskan model koperasi atau takaful. Memandangkan insurans ini membantu memberikan akses penting kepada rawatan perubatan dan melindungi nyawa, ramai fuqaha daripada mazhab seperti Hanafi menganggapnya harus berdasarkan prinsip darurat, dengan syarat tiada faedah (riba) atau ketidakpastian (gharar) terlibat.

Bagi insurans perjalanan dan insurans kereta, pendirian Syariah sering bergantung pada konteks. Jika polisi tersebut diwajibkan oleh undang-undang — seperti insurans kereta pihak ketiga di banyak negara — keharusan bersyarat sering diberikan, terutamanya jika tiada alternatif halal. Jika polisi itu pilihan, keharusannya mungkin bergantung pada cara kontrak tersebut dirangka dan sama ada ia mengandungi unsur yang dilarang seperti perjudian (maysir).

Takaful berkaitan pelaburan yang semakin popular menghubungkan kategori-kategori ini — iaitu instrumen hibrid yang menggabungkan perlindungan risiko secara koperasi dengan pertumbuhan aset halal. Dalam produk ini, sebahagian daripada sumbangan peserta membiayai kumpulan risiko takaful, manakala sebahagian lagi dilaburkan dalam instrumen patuh Syariah seperti saham halal, ETF/dana indeks Islam atau bon sukuk. Produk ini menawarkan perlindungan serta simpanan jangka panjang, selaras dengan matlamat kewangan moden sambil mematuhi peraturan Syariah.

Jika anda ingin membina kekayaan tanpa mengkompromikan nilai Islam, tempat anda melaburkan wang sama pentingnya dengan cara anda menguruskannya. Salah satu cara paling berkesan untuk kekal patuh Syariah adalah dengan memilih akaun dagangan Islam khusus. Akaun ini direka untuk menyokong pelaburan halal dalam bidang seperti saham, Forex dan juga kripto. Untuk memudahkan pencarian anda, kami telah menilai platform terkemuka yang menawarkan perkhidmatan ini dan menyenaraikan ciri-ciri utamanya. Lihat ulasan di bawah untuk mencari pilihan yang sesuai dengan matlamat anda.

Takaful sebagai struktur berteraskan fiqh untuk perkongsian risiko dan etika lebihan

Anastasiia Chabaniuk Editor Kandungan Pendidikan

Jika anda baru berjinak-jinak dalam dunia kewangan Islam, perkara pertama yang perlu difahami ialah tidak semua “alternatif halal” dianggap sama menurut Syariah. Takaful bukan sekadar pengganti insurans hayat konvensional. Ia mencerminkan konsep tabarru’ (sumbangan sukarela) yang berteraskan perkongsian risiko, bukannya kewajipan kontrak. Perkara yang sering terlepas pandang oleh mereka yang baru bermula ialah meninggalkan insurans konvensional bukan sekadar tentang mengelakkan perkara haram. Sebaliknya, ia tentang memilih secara aktif struktur yang berasaskan niyyah (niat) dan ukhuwah (persaudaraan). Perubahan cara berfikir ini — daripada hanya melindungi diri sendiri kepada menyumbang demi kesejahteraan orang lain — ialah pandangan hidup Islam yang sebenar di sebalik perancangan kewangan bagi menghadapi risiko kehidupan.

Berikut satu perkara yang jarang dibincangkan. Walaupun dalam kerangka halal seperti takaful, para ulama lebih menekankan struktur dana dan kontrak pengurusan daripada sekadar labelnya. Contohnya, jika pengendali takaful menggunakan model wakala (berasaskan agensi) tetapi menetapkan fi tetap yang menyerupai instrumen berfaedah, status keharusannya mungkin berubah bergantung pada cara keuntungan diagihkan dan lebihan dikembalikan. Jadi, bagi mereka yang baru bermula, tidak memadai sekadar bertanya, “Adakah ini halal?” Sebaliknya, tanyalah: bagaimana lebihan dikongsi? Siapakah yang menanggung risiko di sisi undang-undang? Dalam Syariah, bukan hanya perkara yang ditandatangani, malah struktur amanah dan risiko yang menentukan keharusan.

Kimpulan

Insurans hayat kekal sebagai salah satu instrumen kewangan yang paling dipertikaikan dalam fiqh Islam. Walaupun model konvensional secara umum dianggap haram kerana unsur seperti riba, gharar dan maysir, pengecualian berdasarkan keperluan terus menjadi bahan perbahasan yang bernuansa. Para ulama menegaskan bahawa keharusan sangat bergantung pada struktur kontrak, niat peribadi dan alternatif yang tersedia. Bagi mereka yang mencari perlindungan patuh Syariah, takaful menawarkan kerangka kerjasama yang diiktiraf. Setiap individu harus menilai keadaan khusus masing-masing, mendapatkan nasihat daripada penasihat yang berkelayakan dan mengelakkan daripada menerima aturan yang tidak dibenarkan secara automatik. Membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi amat penting dalam mengharungi bidang yang rumit dari segi etika ini.

Soalan Lazim

Adakah anda suka artikel ini?

Terima kasih atas maklum balas anda!

Apa yang boleh kami perbaiki?

hantar

Pilihan & Pandangan Terbaik daripada Editor

2 jam yang lalu Mikhail Vnuchkov

Pertaruhan Tom Lee pada Ethereum: Mengapa beliau menjangkakan ledakan kripto seterusnya

#Pelaburan #Crypto #Ethereum

6 jam yang lalu Eugene Komchuk

Bagaimana Paul McCartney menjadi bilionair dan peranan pasaran saham

#Pelaburan #Stok #Kewangan

1 hari yang lalu Olena Litvinenko

Visi baharu Buterin: Mengapa Ethereum mahu menjadi emas digital

#Vitalik Buterin #Ethereum #Bitcoin

1 hari yang lalu Anastasiia Chabaniuk

Skandal Nvidia cetus kejatuhan Bitcoin, pembubaran kripto melebihi $1B

#Bitcoin #NVDA

1 hari yang lalu Dmytro Kharkov

Urus niaga Echodyne oleh Shield AI pacu perlumbaan global teknologi anti-dron

#AI #Perang Iran #Berita Company

2 hari yang lalu Pavlo Kot

Dari tiket penerbangan hingga Ferrari: Apa yang boleh dibeli dengan kripto?

#Crypto #Ethereum #Bitcoin

Semua berita

Artikel Berkaitan

Pilihan Pelaburan Halal Terbaik Untuk 2026

Mikhail Vnuchkov

17 jam

Perbankan Pelaburan Haram? Analisis Kewangan Islam 2026

Alamin Morshed

17 jam

Adakah Pelaburan dalam Saham Halal atau Haram? Panduan Pelaburan Halal

Alamin Morshed

17 jam

Pilihan Pelaburan Halal Terbaik untuk 2026: Panduan Lengkap

Alamin Morshed

17 jam

Adakah ETF Halal? Panduan Pelaburan ETF Patuh Syariah

Alamin Morshed

17 jam

Pasukan yang bekerja pada artikel itu

Alamin Morshed

Penyumbang

Alamin Morshed ialah penulis dalam Traders Union. Dia pakar dalam menulis artikel untuk syarikat yang ingin meningkatkan kedudukan carian Google mereka untuk kekal berdaya saing.

Ketahui tentang dasar editorial kami

Glosari untuk peniaga baru

Perdagangan

Dagangan melibatkan tindakan membeli dan menjual aset kewangan seperti saham, mata wang atau komoditi dengan niat untuk mengaut keuntungan daripada turun naik harga pasaran. Pedagang menggunakan pelbagai strategi, teknik analisis dan amalan pengurusan risiko untuk membuat keputusan termaklum dan mengoptimumkan peluang mereka untuk berjaya dalam pasaran kewangan.

hasil

Hasil merujuk kepada pendapatan atau pendapatan yang diperoleh daripada pelaburan. Ia mencerminkan pulangan yang dijana dengan memiliki aset seperti saham, bon atau instrumen kewangan lain.

Ethereum

Ethereum ialah platform blockchain terdesentralisasi dan mata wang kripto yang dicadangkan oleh Vitalik Buterin pada akhir 2013 dan pembangunan bermula pada awal 2014. Ia direka bentuk sebagai platform serba boleh untuk mencipta aplikasi terdesentralisasi (DApps) dan kontrak pintar.

Bitcoin

Bitcoin ialah mata wang kripto digital terdesentralisasi yang dicipta pada tahun 2009 oleh individu atau kumpulan tanpa nama menggunakan nama samaran Satoshi Nakamoto. Ia beroperasi pada teknologi yang dipanggil blockchain, yang merupakan lejar teragih yang merekodkan semua transaksi merentasi rangkaian komputer.

CFD

CFD ialah kontrak antara pelabur/peniaga dan penjual yang menunjukkan bahawa peniaga perlu membayar perbezaan harga antara nilai semasa aset dan nilainya pada masa kontrak kepada penjual.