Digitale valuta van de centrale bank (CBDCs): Een uitgebreide gids
Noot van de redactie: Hoewel we ons houden aan strikte redactionele integriteit, kan dit bericht verwijzingen bevatten naar producten van onze partners. Hier volgt een uitleg over hoe we geld verdienen. Geen van de gegevens en informatie op deze webpagina vormt beleggingsadvies volgens onze Disclaimer.
Central Bank Digital Currencies (CBDCs) zijn bedoeld om de efficiëntie van betalingssystemen te verbeteren, financiële inclusie te bevorderen en ervoor te zorgen dat centrale banken controle houden over het monetaire systeem in een steeds digitalere wereld. Door een risicovrije digitale betalingsoptie te bieden, kanCBDCs de transactiekosten verlagen, grensoverschrijdende transacties versnellen en een toegankelijker alternatief bieden voor traditionele bankdiensten. Hoewel zowel CBDCs als cryptocurrencies digitaal zijn, verschillen hun onderliggende structuren en doeleinden aanzienlijk. Cryptocurrencies zoals Bitcoin zijn gedecentraliseerd en opereren onafhankelijk van een centrale autoriteit, waardoor ze zeer volatiel zijn. CBDCs daarentegen zijn ontworpen om stabiel te zijn, met hun waarde gekoppeld aan de nationale munt en gereguleerd door de centrale bank. Laten we CBDC's in meer detail begrijpen.
Basisfeiten over CBDC's
Lijst van de CBDCs
Hier is een vergelijkende tabel van Central Bank Digital Currencies (CBDCs) met hun belangrijkste kenmerken:
| CBDC-naam | Land/regio | Type | Ontwikkelingsfase | Doel | Lanceerdatum |
|---|---|---|---|---|---|
Digitale Yuan (e-CNY) | China | Detailhandel | Pilot/Lancering in geselecteerde steden | Betalingssysteem moderniseren, gebruik van contant geld verminderen | 2020 (Pilot) |
eNaira | Nigeria | Detailhandel | Live | Digitale betalingen en financiële inclusie bevorderen | Oktober 2021 |
Digitale euro | Europese Unie | Detailhandel/groothandel | Onderzoek | Monetaire soevereiniteit waarborgen, betalingen moderniseren | TBD |
Digitale roebel | Rusland | Detailhandel/groothandel | Pilot (gevorderd) | Veerkracht betalingssysteem versterken, afhankelijkheid van internationale netwerken verminderen | Pilot 2023 |
Digitale dollar | Verenigde Staten | Detailhandel/groothandel | Onderzoek/exploratie | De positie van de Amerikaanse dollar in de wereldeconomie veiligstellen | TBD |
Digitale roepie | India | Detailhandel/groothandel | Pilot | Betalingssystemen verbeteren, innovatie in digitale betalingen stimuleren | December 2022 |
Belangrijkste kenmerken toegelicht:
Type: CBDCs kan Retail (gebruikt door particulieren en bedrijven) of Wholesale (gebruikt door financiële instellingen voor interbancaire overschrijvingen) zijn.
Ontwikkelingsfase: Beschrijft of de CBDC zich in Research, Pilot, of Live fases bevindt.
Gebruik van blockchain: Sommige CBDCs gebruiken Blockchain met toestemming (gecontroleerd door een centrale autoriteit), terwijl andere Blockchain-gebaseerde of niet-Blockchain-technologieën kunnen onderzoeken.
Doel/Doel: De primaire motivaties achter elke CBDC, zoals het verbeteren van financiële inclusie, het moderniseren van betalingen of het vergroten van monetaire soevereiniteit.
Deze CBDCs bevinden zich in verschillende stadia van ontwikkeling, met verschillende doelen en technische benaderingen op basis van de behoeften en infrastructuur van elk land.
Evolutie en ontwikkeling van CBDCs
Historische ontwikkeling
Het concept van CBDCs heeft zich het afgelopen decennium ontwikkeld, gedreven door de snelle digitalisering van de wereldeconomie. Aanvankelijk waren centrale banken voorzichtig met digitale valuta, maar de opkomst van cryptocurrencies en het afnemende gebruik van contant geld hebben hun interesse in CBDCs versneld.Huidige staat van CBDC implementatie
In 2024 is CBDCs de beginfase voorbij. Landen als China en EU hebben functionerende digitale munteenheden en proberen uit te vinden hoe deze systemen kunnen samenwerken, vooral voor internationale betalingen. India en Brazilië proberen plattelandsgemeenschappen toegang te geven tot CBDCs waar banken misschien niet komen. Op dit moment zoeken centrale banken uit hoe ze transacties privé kunnen houden zonder de veiligheid op te offeren, wat lastig is. Er is ook veel aandacht voor offline betalingen voor plaatsen zonder goed internet.Toekomstperspectieven
De toekomst van CBDCs ziet er veelbelovend uit, met naar verwachting meer landen die de komende jaren hun digitale valuta zullen lanceren. Technologische vooruitgang, zoals blockchain en gedistribueerde grootboektechnologie, zal een cruciale rol spelen bij het vormgeven van het ontwerp en de functionaliteit van deze munteenheden. Naarmate CBDCs meer ingang vindt, kunnen ze de wereldwijde financiële wereld mogelijk transformeren door transacties sneller, goedkoper en veiliger te maken.
Waarom gaan landen over op CBDCs?
Economische en financiële motivaties
Landen gebruiken CBDCs om verschillende redenen, waaronder het verminderen van hun afhankelijkheid van contant geld, het verbeteren van financiële inclusie en het aanpakken van de uitdagingen die cryptocurrencies met zich meebrengen. De Bahama's introduceerden bijvoorbeeld de Sand Dollar om financiële diensten te verlenen aan hun afgelegen eilanden, waar de toegang tot bankinfrastructuur beperkt is.Technologische drijfveren
Vooruitgang in digitale betalingstechnologieën heeft de implementatie van CBDCs haalbaarder gemaakt. Blockchain en gedistribueerde grootboektechnologieën maken veilige, transparante en efficiënte transacties mogelijk, wat cruciaal is voor het succes van CBDCs. Bovendien maken deze technologieën programmeerbaarheid mogelijk, waardoor functies als slimme contracten en geautomatiseerde naleving van regelgeving mogelijk worden.Overwegingen met betrekking tot beleid en regelgeving
Regeringen en centrale banken overwegen zorgvuldig de implicaties van CBDCs op het gebied van regelgeving. Ze moeten de voordelen van digitale valuta afwegen tegen de noodzaak om consumenten te beschermen, financiële stabiliteit te garanderen en illegale activiteiten te voorkomen. Regelgevende kaders voor CBDCs zijn nog in ontwikkeling, maar zullen waarschijnlijk een cruciale rol spelen bij de adoptie en het succes ervan.Casestudies
Landen als China, Zweden en de Bahama's bieden waardevolle inzichten in de beweegredenen en uitdagingen om CBDCs in te voeren. China's digitale yuan maakt bijvoorbeeld deel uit van zijn bredere strategie om minder afhankelijk te worden van de U.S. dollar en om zijn financiële infrastructuur te verbeteren. In Zweden is de e-krona bedoeld om het afnemende gebruik van contant geld aan te pakken, terwijl de Sand Dollar op de Bahama's zich richt op financiële inclusie in een geografisch verspreid land.
Hoe gebruik je een CBDC: een stap-voor-stap handleiding?
Nu CBDC's steeds meer worden gebruikt, zullen particulieren en bedrijven zich moeten aanpassen aan deze nieuwe financiële omgeving. Dit houdt in dat ze op de hoogte moeten blijven van de laatste ontwikkelingen, moeten begrijpen hoe CBDCs interageert met bestaande financiële systemen en zich moeten voorbereiden op veranderingen in bancaire diensten.
Een stap-voor-stap handleiding voor het gebruik van een CBDCs:
Een digitale portemonnee opzetten. Om CBDCs te gebruiken, moet u een digitale portemonnee instellen. Deze kan worden geleverd door een centrale bank, een commerciële bank of een externe dienstverlener. Deze portemonnee slaat je CBDCs veilig op en stelt je in staat om transacties uit te voeren.
Transacties uitvoeren. Zodra je portemonnee is ingesteld, kun je CBDCs gebruiken voor alledaagse transacties, zoals het betalen voor goederen en diensten, het overmaken van geld naar anderen of zelfs het betalen van belastingen. Transacties worden direct verwerkt en zijn net zo eenvoudig als het gebruik van een bankpas.
Inzicht in beveiligingsfuncties. CBDCs is voorzien van geavanceerde beveiligingsfuncties, zoals versleuteling en verificatie met twee factoren, om te beschermen tegen fraude en diefstal. Het is cruciaal om vertrouwd te raken met deze functies om ervoor te zorgen dat je digitale activa veilig zijn.
Risico's en waarschuwingen
Marktvolatiliteit. Hoewel CBDCs is ontworpen om stabiel te zijn, zijn ze niet immuun voor marktschommelingen, vooral niet tijdens de overgangsfase van traditionele valuta. Gebruikers moeten zich bewust zijn van mogelijke volatiliteit en dienovereenkomstig plannen.
Risico's op het gebied van regelgeving en naleving. Aangezien de regelgeving voor CBDCs nog in ontwikkeling is, bestaat het risico dat nieuwe regelgeving het gebruik en de waarde van CBDCs beïnvloedt. Gebruikers moeten op de hoogte blijven van deze ontwikkelingen en ervoor zorgen dat ze voldoen aan alle toepasselijke wetten.
Technologische risico's. De digitale infrastructuur die CBDCs ondersteunt, moet robuust en veilig zijn. Er bestaat echter altijd een risico op technologische storingen of cyberaanvallen die de veiligheid van CBDCs in gevaar kunnen brengen.
Sociale en economische risico's. De wijdverspreide toepassing van CBDCs kan aanzienlijke sociale en economische gevolgen hebben, waaronder de mogelijkheid van meer financieel toezicht en de verdringing van traditionele bankdiensten.
Het grotere geheel is in het voordeel van de invoering van CBDC
CBDC's helpen mensen in landen waar banken niet gemakkelijk toegankelijk zijn. Overheden gebruiken CBDC's nu om financiële diensten rechtstreeks aan te bieden aan mensen in landelijke gebieden, waardoor traditionele banken helemaal overbodig worden. Deze verandering gaat niet alleen over digitale portemonnees - het gaat over mensen die nooit toegang hebben gehad tot bankieren een manier geven om deel uit te maken van het financiële systeem. Door je alleen al te richten op hoe deze nieuwe systemen dingen wereldwijd zouden kunnen veranderen, kun je inzicht krijgen in waar DeFi en grensoverschrijdende betalingen naartoe gaan.
Een belangrijk aspect dat de meeste mensen missen bij CBDCs is hun potentieel om meer te doen dan alleen fysiek contant geld vervangen. Overheden maken zich op om ze te gebruiken voor zaken als automatische belastingbetalingen en het direct uitbetalen van uitkeringen. Stel je voor dat CBDCs wordt ingebouwd in systemen waar slimme contracten automatisch rentetarieven kunnen aanpassen of kunnen helpen bij het beheren van toeleveringsketens. Je zou eens moeten kijken hoe deze digitale valuta's een rol gaan spelen in zaken waar we normaal gesproken niet over nadenken - zoals stemmen of verzekeringen. Je verdiepen in deze kant van de dingen kan je een beter idee geven van wat er komen gaat en je onderscheiden van de massa.
Conclusie
Voor traders is het van cruciaal belang om de Central Bank Digital Currencies (CBDCs) te begrijpen, omdat ze de volgende grote verschuiving in de financiële wereld vertegenwoordigen. Hoewel ze lagere transactiekosten, meer financiële inclusie en verbeterde veiligheid beloven, is het essentieel om bewust te zijn van de potentiële risico's, zoals privacyproblemen en technologische kwetsbaarheden. Naarmate CBDCs meer geïntegreerd raakt in de wereldeconomie, is het belangrijk om op de hoogte te blijven en je handelsstrategieën aan te passen om deel uit te maken van dit veranderende landschap.
FAQs
Kan ik CBDCs gebruiken voor alledaagse aankopen zoals boodschappen?
Ja, in landen waar CBDCs wordt gelanceerd, kunt u deze gebruiken voor alledaagse aankopen, net zoals u dat zou doen met contant geld of een bankpas, zolang de winkelier ze accepteert en ze een wettig betaalmiddel zijn.
Krijg ik rente op mijn tegoeden op CBDC, net als op een spaarrekening?
Over het algemeen niet. CBDCs is ontworpen om te functioneren als contant geld, dus over het algemeen wordt er geen rente op verdiend. Dit kan echter variëren, afhankelijk van hoe een land zijn CBDC structureert.
Zijn er transactiekosten bij het gebruik van CBDCs?
Transactiekosten voor CBDCs zijn over het algemeen lager dan traditionele betaalmethoden, maar dit kan variëren afhankelijk van het land en het specifieke gebruik.
Wat gebeurt er als ik de toegang tot mijn CBDC digitale portemonnee verlies?
Als u de toegang tot uw CBDC portemonnee verliest, kunt u uw geld kwijtraken. Sommige systemen hebben echter herstelopties, dus het is cruciaal om de verstrekte beveiligingsrichtlijnen te volgen.
Gerelateerde Artikelen
Team dat op dit artikel heeft gewerkt
Mikhail Vnuchkov werkt sinds 2020 als auteur bij Traders Union. Hij begon zijn professionele carrière als journalist-waarnemer bij een kleine online financiële publicatie, waar hij wereldwijde economische gebeurtenissen versloeg en hun impact op het segment van financiële investeringen, waaronder het inkomen van beleggers, besprak. Met vijf jaar ervaring in financiën sloot Mikhail zich aan bij het team van Traders Union, waar hij verantwoordelijk is voor het vormen van de pool met het laatste nieuws voor handelaren, die handelen in aandelen, cryptocurrencies, Forex-instrumenten en vastrentende waarden.
Een belegger is een individu dat geld investeert in een actief met de verwachting dat de waarde ervan in de toekomst zal stijgen. De activa kunnen van alles zijn, waaronder obligaties, schuldbrieven, beleggingsfondsen, aandelen, goud, zilver, exchange-traded funds (ETF's) en onroerend goed.
Volatiliteit verwijst naar de mate van variatie of fluctuatie in de prijs of waarde van een financieel actief, zoals aandelen, obligaties of cryptocurrencies, over een bepaalde periode. Een hogere volatiliteit geeft aan dat de prijs van een activum meer significante en snelle prijsschommelingen doormaakt, terwijl een lagere volatiliteit duidt op relatief stabiele en geleidelijke prijsbewegingen.
Een elektronische overboeking is een methode waarbij geld van de ene bank of financiële instelling naar de andere wordt gestuurd, meestal over internationale of binnenlandse grenzen heen. De verzender geeft zijn bank specifieke instructies, waaronder de bankgegevens van de ontvanger en het bedrag dat moet worden overgemaakt, waarna het geld elektronisch van de rekening van de verzender naar de rekening van de ontvanger wordt overgemaakt.
Bitcoin is een gedecentraliseerde digitale cryptocurrency die in 2009 werd gecreëerd door een anoniem individu of groep onder het pseudoniem Satoshi Nakamoto. Het werkt op een technologie genaamd blockchain, een gedistribueerd grootboek dat alle transacties over een netwerk van computers vastlegt.
Cross currency verwijst naar een valutapaar of transactie waarbij de Amerikaanse dollar (USD) niet betrokken is. Op de valutamarkt worden de meeste valutaparen genoteerd tegen de Amerikaanse dollar, zoals EUR/USD of USD/JPY. Deze staan bekend als belangrijke valutaparen.
