Hoe werken Robo-Adviseurs
Als je een beginner bent zonder ervaring met beleggen, kan een Robo-adviseur je beste vriend zijn. Robo-adviseurs zijn ontworpen om geautomatiseerde planningsdiensten aan te bieden. Ze werken als digitale platforms die je doelen en financiële situatie evalueren en je vervolgens gedegen advies geven over beleggen. Soms beleggen ze zelfs namens jou.
Een Robo-adviseur heeft alle mogelijkheden om je te helpen je geld te sparen en een portefeuille voor je samen te stellen. Als je de wereld van Robo-adviseurs beter wilt leren kennen, dan zal dit artikel je goed van pas komen. Van wat is een Robo-adviseur tot hoe werken Robo-adviseurs, hier vind je de antwoorden op al je brandende vragen.
Begin nu met handelen of beleggen in aandelen bij Interactive Brokers!Wat is een Robo-Adviseur?
Stel je voor dat je de drang hebt om je spaargeld te gebruiken en het op een betere manier te investeren, maar door een gebrek aan financiële kennis lukt het je niet om je mogelijkheden te evalueren. In dat geval is het verstandig om de hulp in te roepen van een Robo-adviseur.
Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde platforms die alle beslissingen over je investeringen nemen zonder dat je daar zelf iets voor hoeft te doen. Hoewel je een Robo-adviseur niet kunt vergelijken met de diensten van een traditionele adviseur, kunnen ze je toch geld besparen, zelfs als je een kleine portefeuille hebt.
Een van de beste dingen aan Robo-adviseurs is dat ze erg handig in het gebruik zijn. Met eenvoudige aanmelding en intuïtieve mechanismen, zul je geen moeite hebben om ze te begrijpen. Trouwens, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, bieden Robo-adviseurs ook veel unieke beveiligingsfuncties, uitgebreide kennis, lage kosten en snelle klantenservice, waardoor beleggen een minder vervelende taak voor u wordt.
Wat zijn de kosten van Robo-adviseurs?
Zoals hierboven besproken, rekenen Robo-adviseurs lage kosten, maar wat betekent dat? Ten eerste, vergeleken met een professionele menselijke adviseur, zijn Robo-adviseurs behoorlijk goedkoop.
Veel adviseurs brengen bijvoorbeeld jaarlijks slechts tussen 0,25% en 0,50% in rekening voor beheerkosten. Daarnaast vragen bedrijven zoals SoFi Invest geen investerings- of beheerkosten.
Bovendien hoef je bij sommige Robo-adviseurs geen minimumsaldo op je rekening te hebben om te beginnen, wat weer goed werkt voor mensen met weinig spaargeld.
Een paar adviseurs vragen je om een paar te betalen als percentage van het vermogen dat onder het beheer van de Robo-adviseur valt. Als je bijvoorbeeld $10.000 op je rekening hebt staan, kan je gevraagd worden om elk jaar een minimumvergoeding van $25 te betalen.
Wat is een typisch rekeningminimum?
Dit varieert per Robo-adviseur. Sommige Robo-adviseurs vragen bijvoorbeeld een minimumbedrag van $5000 of zelfs meer om van je te kunnen profiteren. Aan de andere kant zijn er ook adviseurs die slechts een investering van $500 of minder vragen.
Hier zijn een paar voorbeelden:
-
Ally's Robo adviseur vraagt een minimale investering van slechts $100. Deze eigenschap maakt deze adviseur heel aantrekkelijk.
-
Ellevest vereist een minimuminvestering van nul om te beginnen. Deze kwaliteit maakt deze Robo-adviseur uniek.
-
Aan de andere kant vraagt de Robo Adviseur van Vanguard een minimale investering van ongeveer $3000.
Voor- en nadelen voor beginners
Er zijn veel redenen waarom Robo Advisors geschikt zijn voor beginners. Omdat ze gemakkelijk te gebruiken zijn en snel aanmelden vereisen, bieden ze beginners het gemak om ze met gemak te gebruiken.
Verder kunnen beginnende beleggers robotadviseurs ook gebruiken om hun unieke financiële portefeuille samen te stellen zonder dat er uitgebreide financiën nodig zijn.
Hieronder hebben we een lijst gemaakt met voor- en nadelen van het gebruik van Robo Adviseurs door beginners.
Voordelen
Hier zijn enkele voordelen van Robo Adviseurs:
Veel Robo-adviseurs vragen een zeer minimale vergoeding, en sommige vragen niets. Hierdoor kunnen zelfs mensen met een beperkt budget Robo-adviseurs gebruiken voor hun financiële beslissingen.
Robo adviseurs zijn erg handig in het gebruik. Elke robotadviseur heeft zijn eigen website en je kunt de beleggingsinstellingen of de richting van de adviseur gemakkelijk wijzigen.
Een van de beste eigenschappen van het gebruik van een Robo adviseur is de hoge toegankelijkheid. Omdat bijna alle Robo Advisor apps beschikbaar zijn op iOS en Android, kun je je investering overal ter wereld in de gaten houden.
Het snelle aanmeldproces maakt Robo-adviseurs geschikt voor millennials of jonge beleggers, die het geduld en de tijd missen om te beleggen.
Het gebruik van Robo-adviseurs is relatief veilig. Met een sterke focus op dataprivacy en geavanceerde firewalls voorkomen deze adviseurs met succes de toegang van onbevoegde hackers.
Nadelen
Hoewel Robo-adviseurs behoorlijk nuttig zijn voor beginners, hebben ze ook een paar nadelen.
Sommige Robo-adviseurs vragen hoge beheerkosten die al snel hoger zijn dan de meeste andere beleggingsalternatieven, zoals beleggen in indexfondsen.
Robo-adviseurs vragen meestal een maandelijkse of jaarlijkse vergoeding die kan oplopen tot de totale kosten.
Hoe werken Robo-adviseurs? Typische voorbeelden
Hier volgt een eenvoudige uitleg van hoe een Robo-adviseur werkt. Eerst stelt een Robo-adviseur verschillende vragen over je financiële doelen en investeringsplannen door middel van een enquête. Nadat hij de antwoorden heeft ontvangen, evalueert hij de antwoorden om financieel advies voor je samen te stellen of om automatisch in jouw naam te beleggen.
Alle Robo-adviseurs werken als geautomatiseerde beleggingsdiensten. Ze maken gebruik van computerprogramma's en algoritmes om verschillende investeringsmogelijkheden voor je te plannen en te beheren.
Robo-adviseurs maken al sinds 1990 deel uit van deze technologische wereld. Maar pas in 2008 kregen ze de erkenning en populariteit waar ze naar streefden. Tijdens de financiële crisis verloren mensen hun vertrouwen in verschillende financiële instellingen, omdat velen vreesden dat hun geld niet relatief veilig was bij traditionele financiële adviseurs.
Als je wilt beleggen, maar niet weet hoe of geen tijd hebt om een adviseur te raadplegen, is een Robo-adviseur heel nuttig. Binnen een paar minuten heb je je account klaar en kun je beginnen aan een soepele investeringstocht.
Helaas beschouwen veel mensen Robo-adviseurs nog steeds als onveilig of onbetrouwbaar. Het is nauwkeuriger voor mensen die meer waarde hechten aan face-to-face interactie met een financieel adviseur dan aan een machine. Maar dat is gewoon een unieke perceptie die de meeste mensen hebben.
Een van de beste kwaliteiten van een Robo-adviseur is dat hij rekening houdt met alle financiële doelen. De online vragenlijst bevat alle cruciale vragen die gericht zijn op je financiële positie en toekomstige doelstellingen. De robotadviseur evalueert de antwoorden op deze vragen om gepersonaliseerde instructies en investeringsplannen samen te stellen.
Hier zijn enkele diensten die alle Robo-adviseurs bieden:
-
Eenvoudig een account aanmaken
-
Ontwikkeling van doelen
-
Beveiligingsfuncties
-
Klantenservice
-
Portefeuillebeheer
De meeste Robo-adviseurs bieden gediversifieerde portefeuilles op ETF's (exchange-traded funds) of geïndexeerde fondsen voor mensen die op zoek zijn naar een eenvoudig financieel plan. Daarnaast bieden enkele diensten opties voor het herbalanceren van portefeuilles, het oogsten van fiscale verliezen en het stellen van doelen voor verschillende klanten.
Hieronder staan enkele manieren waarop sommige Robo-adviseurs werken.
M1 Financiën
Deze robotadviseur bevat een verscheidenheid aan kant-en-klare portefeuilles en investeringsplannen waaruit je kunt kiezen. Bovendien kun je bij deze adviseur meerdere rekeningen aanmaken, waaronder belastbare rekeningen, LLC bedrijfsrekeningen en IRA's.
SoFi Invest
SoFi Invest werkt als een geautomatiseerde beheerder voor investeringen, maar biedt ook veel verschillende leenproducten. Daarnaast kunnen beleggers zowel gezamenlijke als individuele belastbare rekeningen aanmaken om te profiteren van de diensten van deze adviseur.
Zijn Robo-Adviseurs Legit?
Ja, dat zijn ze. Gereguleerd door de SEC of US Securities and Exchange Commission, worden Robo-adviseurs net zo behandeld als menselijke adviseurs in de VS. SEC categoriseert Robo-adviseurs als vergelijkbaar met andere investeringsplannen en erkent de risico's die ze kunnen vertegenwoordigen.
Volgens de SEC: "Voordat je beslist of je via een Robo-adviseur gaat beleggen, of voordat je beslist welke robot-adviseur het beste bij je past, moet je je eigen onderzoek doen. Zorg ervoor dat de robot-adviseur en de beleggingsportefeuille die hij voor u samenstelt goed aansluiten bij uw beleggingsbehoeften en -doelen, en dat u de potentiële kosten, risico's en voordelen van het gebruik van die specifieke robot-adviseur begrijpt."
Hieronder staan enkele van de factoren die de SEC heeft benadrukt om je te helpen bij het evalueren van een Robo-adviseur.
Niveau van menselijke interactie
Elke robotadviseur biedt een andere mate van menselijke interactie. Sommige adviseurs bieden hybride of bionisch advies waarbij een belegger de mogelijkheid krijgt om met een professional te communiceren over hun beleggingsbehoeften.
Bij andere adviseurs is de interactie echter beperkt tot ondersteunend personeel, en in dat geval heb je alleen de website en andere bronnen om op te vertrouwen. Zelfs als een robotadviseur enige menselijke interactie toestaat, kan het niveau variëren.
Een professional kan bijvoorbeeld alleen beschikbaar zijn via e-mail en niet via de telefoon of andere communicatiemiddelen. Bovendien kan het aantal persoonlijke ontmoetingen voor sommige klanten beperkt zijn.
Informatie gebruikt door een Robo Adviseur
Zoals hierboven vermeld, gebruikt een Robo-adviseur de door jou verstrekte informatie om een investeringsoplossing voor je te bedenken. Daarom heeft een Robo-adviseur geen andere informatiebronnen dan een online vragenlijst om een aanbeveling samen te stellen.
Door deze beperking kunnen er veel misvattingen ontstaan en de SEC vereist dat je de volgende vragen stelt voordat je een aanbeveling van een Robo-adviseur aanneemt.
Wil je gebruik maken van de diensten van een Robo-adviseur voor een specifiek financieel doel, of wil je dat hij je helpt met je volledige financiële behoeften?
Stelt de robotadviseur vragen over leningen, spaarrekeningen of onroerend goed?
Bevat het onderzoek vragen over je risicopotentieel? Zo ja, hoe reageert u op dergelijke vragen?
Beleggingsaanpak
Verschillende Robo-adviseurs bieden verschillende producten en investeringsplannen aan. Sommige adviseurs komen bijvoorbeeld met vooraf bepaalde beleggingsportefeuilles die je misschien niet kunt aanpassen. Ook hebben sommige Robo-adviseurs heel weinig beleggingsproducten.
Volgens de SEC moet elke belegger de tijd nemen om te evalueren welke aanpak een Robo-adviseur gebruikt om een aanbeveling te doen.
Registratie en licenties
Alle Robo-adviseurs zijn verplicht zich te houden aan de wetten die gelden voor staatsgeregistreerde beleggingsaanbieders of SEC. Als je meer wilt weten over een adviseur, bezoek dan de website van SEC's Investment Advisor Public Disclosure om de database te verkennen voor alle informatie.
Bovendien kan een bedrijf dat de diensten van een Robo-adviseur aanbiedt, verbonden zijn aan een bepaalde makelaar. Dus om de details van die makelaar te weten te komen, kun je dezelfde database raadplegen als hierboven genoemd.
Is Robo-Advisor goed voor beginners? Top 5 voordelen
Ja, dat is het zeker. Hieronder hebben we de top 5 voordelen uitgelegd die een beginner kan halen uit een Robo-Adviseur.
Lage kosten
De meeste beginnende beleggers aarzelen om een platform te gebruiken dat hen een groot bedrag in rekening brengt in ruil voor hun diensten. Gelukkig rekenen Robo-adviseurs echter minimale kosten en zorgen ze ervoor dat de belegger geen kosten oploopt tijdens het gebruik van hun diensten.
Portefeuille aanbevelingen
De eerste interactie met een Robo-adviseur is meestal via een vragenlijst, die vervolgens wordt gebruikt om beleggingsportefeuilles voor je samen te stellen. Als beginner zul je dit proces niet als intimiderend ervaren, wat de hele aanmeldingsprocedure gemakkelijk maakt.
Beschikbare rekeningen
De meeste Robo-adviseurs bieden zowel belastbare als individuele rekeningen aan. Bovendien helpen veel adviseurs ook bij het beheren van een trust, wat een zekere mate van flexibiliteit geeft bij het kiezen van een rekening.
Toegankelijkheid van diensten
De meeste Robo-adviseurs hebben zeer lage instapniveaus. Zelfs degenen met hoge criteria zijn nog steeds toegankelijker dan de meeste financiële adviseurs. De meeste Robo-adviseurs zijn gemakkelijk te benaderen voor een kleine minimale investering.
Gemakkelijk te gebruiken
Tot slot is het vrij eenvoudig om gebruik te maken van de diensten van Robo-adviseurs. Er zijn geen technische handelingen nodig tijdens het proces en je kunt je snel aanmelden om aan je investeringstraject te beginnen.
Kan ik geld verliezen met een Robo-Adviseur?
Kunt u geld verliezen met Robo-adviseurs? Hoewel Robo-adviseurs redelijk veilig zijn om te gebruiken, kun je in sommige gevallen toch je geld verliezen. Het risico van een Robo-adviseur is echter nog steeds lager dan dat van individuele handel.
Dit komt omdat het concept van Robo advies gebaseerd is op passief beleggen. In eenvoudige woorden, het idee maakt gebruik van goedkope fondsen om verschillende mixen van vooraf ingestelde beleggingen aan te bevelen.
Robo-adviseurs hebben niet als doel de markt te verslaan. In plaats daarvan richten ze zich op het evenaren van de winsten van de hele markt met de tijd. In een praktische wereld redt de strategie om een gediversifieerde portefeuille aan te houden en te kopen zonder ermee te knoeien de dag.
Om dit risico te beperken, is het ook belangrijk om goed onderzoek te doen voordat je een bepaalde Robo-adviseur kiest.
Top 3 Robo-adviseurs in 2024
Nu je alle nitty-gritty details van Robo-adviseurs hebt verkend, is het tijd om meer te leren over de top drie Robo-adviseurs die je aandacht zouden kunnen trekken in 2023.
Hier zijn de volledige details over onze drie glanzende kandidaten.
M1 Financiën
Een andere verbazingwekkende Robo-adviseur, M1 Finance, rekent geen beheervergoeding. Bovendien heeft de adviseur een zeer lage instap, waardoor het heel betaalbaar is voor beginners of mensen met beperkte middelen. De minimale vereiste investering is slechts $100.
Er zijn veel functies die M1 Finance onderscheiden van andere concurrenten. Deze Robo-adviseur biedt bijvoorbeeld veel kant-en-klare portefeuilles en een verscheidenheid aan categorieën van beleggingen om uit te kiezen.
Deze kenmerken maken M1 Finance een gemakkelijke keuze voor mensen die Robo-advies voor het eerst willen ervaren. Met M1 Finance kun je meer dan één account aanmaken op dit platform, inclusief belastbare rekeningen en IRA's.
SoFi Invest
SoFi Invest is ontworpen voor zowel beginnende als professionele handelaren, heeft een beheervergoeding van 0% en vereist zelfs geen minimale investering.
Bovendien biedt deze robotadviseur gratis toegang tot een loopbaanadviseur en financieel adviseur, zoals vereist. Alle beleggers kunnen een gezamenlijke of individuele belastbare rekening openen. Het AUM van deze adviseur is ongeveer $100 miljoen.
SoFi Invest biedt ook handel in cryptocurrency en verschillende andere digitale activa. Als je van plan bent om een plan te maken voor je pensioen, zal SoFi Invest je op alle mogelijke manieren helpen.
Betterment
De kostenstructuur van Betterment is vrij eenvoudig. De adviseur rekent 0,25% AUM voor het Digital-plan en 0,40% AUM voor hun Premium-plan. Bovendien is er een korting van 0,10% op rekeningen met een waarde van meer dan $2 miljoen.
Net als SoFi Invest heeft Betterment geen minimumsaldo nodig, waardoor het voor beginners vrij eenvoudig is om deze Robo-adviseur te ontdekken. Betterment is ook erg populair als het gaat om het aanbieden van verschillende beleggingsfondsen. De robotadviseur van het bedrijf biedt ook veel plannen en een paar financiële pakketten à la carte.
FAQs
Hieronder hebben we een aantal veelgestelde vragen over Robo-adviseurs beantwoord.
Hoeveel moet ik investeren in een Robo-adviseur?
Dat hangt af van je financiële situatie. Sommige Robo-adviseurs vragen een minimale investering van $500 of minder, terwijl anderen een investering van $1000 tot $5000 vragen.
Zijn Robo-adviseurs de moeite waard?
Ja, ze zijn een geweldige manier om je eerste beleggingsportefeuille samen te stellen zonder enige financiële achtergrondkennis. Omdat het goedkope opties zijn, zijn de risico's bovendien veel lager dan bij investeringsplannen onder toezicht van mensen.
Kunnen Robo-adviseurs de markt verslaan?
Nee, dat zijn ze niet. Hoewel sommige een strategie volgen die verwant is aan indexfondsbeleggen, evenaren ze de prestaties van de markt, maar verslaan ze die niet.
Hoe verdienen Robo-adviseurs geld?
Ze krijgen hun geld meestal via een vergoeding die is gekoppeld aan het beheerd vermogen of AUM. Vergeleken met menselijke financiële adviseurs die elk jaar 1% van het AUM in rekening brengen, brengen Robo-adviseurs meestal slechts 0,25% per jaar in rekening.
Woordenlijst voor beginnende handelaars
-
1
Cryptocurrency
Cryptocurrency is een soort digitale of virtuele valuta die voor de veiligheid vertrouwt op cryptografie. In tegenstelling tot traditionele valuta die door overheden worden uitgegeven (fiatvaluta's), werken cryptocurrencies op gedecentraliseerde netwerken, meestal gebaseerd op blockchaintechnologie.
-
2
Index
Index in de handel is de maatstaf voor de prestaties van een groep aandelen, die de activa en effecten in de index kan omvatten.
-
3
Robo-Adviseur
Een Robo-Adviseur is een digitaal platform dat gebruik maakt van geautomatiseerde algoritmes om beleggingsadvies te geven en portefeuilles te beheren namens klanten, vaak met lagere vergoedingen dan traditionele adviseurs.
-
4
Belegger
Een belegger is een individu dat geld investeert in een actief met de verwachting dat de waarde ervan in de toekomst zal stijgen. De activa kunnen van alles zijn, waaronder obligaties, schuldbrieven, beleggingsfondsen, aandelen, goud, zilver, exchange-traded funds (ETF's) en onroerend goed.
-
5
Makelaar
Een broker is een rechtspersoon of individu die optreedt als tussenpersoon bij het uitvoeren van transacties op de financiële markten. Particuliere beleggers kunnen niet handelen zonder een makelaar, omdat alleen makelaars transacties kunnen uitvoeren op de beurzen.
Team dat op dit artikel heeft gewerkt
Johnathan M. is een Amerikaanse schrijver en belegger, die bijdraagt aan de website Traders Union. Zijn twee belangrijkste expertisegebieden zijn financiën en beleggen (met name forex- en grondstoffenhandel) en religie/spiritualiteit/meditatie.
Zijn ervaring omvat het schrijven van artikelen voor Investopedia.com, het hoofd van de Steve Pomeranz Show, een radioprogramma over persoonlijke financiën op NPR. Johnathan is ook een actieve valutahandelaar (forex) met meer dan 20 jaar ervaring in beleggen.