Zuckerberg jaagt Wall Street schrik aan: wie wordt bedreigd door de Muse-app?

​Meta heeft een nieuwe AI-agent genaamd Muse gelanceerd. De app steeg snel naar de top van de ranglijsten in appstores, wat een uitverkoop veroorzaakte van aandelen in banken, verzekeraars, telecombedrijven en platforms voor het boeken van reizen. De reden is eenvoudig: Muse kan prijzen vergelijken, abonnementen wijzigen, diensten boeken en betere aanbiedingen vinden.

Muse veroorzaakt een uitverkoop

Aandelen in verschillende sectoren daalden dinsdag toen beleggers de risico’s van een bredere toepassing van AI-agents begonnen te beoordelen. De S&P 500 Financials Index verloor ongeveer 2% en sloot op het laagste niveau sinds juli, terwijl de bankindex ongeveer 3% daalde.

Bekijk bericht op X Laden...

De tweet is verwijderd door de auteur.

Maar we hebben alles opgeslagen 🙂.

Bedrijven die sterk afhankelijk zijn van langdurige klantrelaties en terugkerende betalingen werden het hardst getroffen. Het aandeel Charles Schwab daalde 6,1%, Allstate verloor 5,5%, Ameriprise Financial daalde 4,4% en Raymond James verloor meer dan 3%. JPMorgan Chase en Wells Fargo daalden elk meer dan 3%, terwijl Morgan Stanley 2,9% verloor.

De uitverkoop breidde zich uit tot ver buiten de financiële sector. Planet Fitness daalde 9,5%, Booking Holdings verloor 2,6%, terwijl de Europese telecombedrijven Orange en BT Group elk ongeveer 4% daalden. Een Goldman Sachs-mandje met aandelen die bijzonder afhankelijk zijn van klanten die bij hun huidige aanbieders blijven, daalde in één dag 2,6% — de slechtste prestatie sinds februari. Het mandje omvat AT&T, T-Mobile US, Allstate, Progressive, Netflix, Paramount Skydance, Expedia en Booking.

Waarom de markt een bedreiging zag

Muse werd snel een van de populairste AI-apps in de VS. Volgens Sensor Tower werd de app in de eerste 13 dagen meer dan 2,5 miljoen keer gedownload. De app bereikte de eerste plaats onder gratis apps in de Amerikaanse App Store en streefde ChatGPT, Claude en Grok voorbij.

Bekijk bericht op X Laden...

De tweet is verwijderd door de auteur.

Maar we hebben alles opgeslagen 🙂.

Wat Muse onderscheidt van traditionele chatbots is dat de app meer kan doen dan vragen beantwoorden — hij kan namens gebruikers acties uitvoeren. De agent maakt verbinding met Gmail, Apple- en Google-agenda’s, OpenTable en andere diensten, en kan formulieren invullen, inboxen ordenen, restauranttafels reserveren en het internet afzoeken naar aanbiedingen.

Meta heeft Muse ook geïntegreerd in WhatsApp, wat betekent dat het daadwerkelijke bereik van de dienst veel groter kan zijn dan het aantal downloads van de zelfstandige app doet vermoeden. De dienst kan binnen bepaalde limieten gratis worden gebruikt, terwijl uitgebreidere abonnementen $20 en $100 per maand kosten.

Nadat de eerste gegevens over de populariteit van Muse waren gepubliceerd, steeg het aandeel Meta in één dag met meer dan 11% en is het sinds de lancering van de app met meer dan 20% gestegen. De marktwaarde van het bedrijf nam met meer dan $200 miljard toe.

Wie dreigt klanten te verliezen

De winst van Meta ging echter gepaard met een uitverkoop in andere sectoren. Beleggers beoordelen nu welke bedrijven klanten, vergoedingen of een deel van hun omzet kunnen verliezen aan een nieuwe AI-agent.

Het grootste risico geldt voor bedrijven waarbij klanten vaak jarenlang hetzelfde abonnement, dezelfde verzekeraar of dezelfde dienstverlener aanhouden, zelfs wanneer er betere aanbiedingen beschikbaar zijn. Goldman Sachs wees telecombedrijven, verzekeraars en nutsbedrijven aan. Ook banken, brokers, streamingdiensten en platforms voor het boeken van reizen worden als kwetsbaar gezien.

Een AI-agent zou bijvoorbeeld de abonnementen van AT&T en T-Mobile kunnen vergelijken, verzekeringsaanbiedingen van Allstate en Progressive kunnen controleren of een goedkoper hotel kunnen vinden zonder Booking of Expedia te gebruiken. Hetzelfde geldt voor abonnementen: een agent zou diensten kunnen identificeren die iemand niet langer gebruikt, ze kunnen opzeggen of kunnen overstappen naar een goedkoper alternatief.

De bedreiging is vergelijkbaar voor financiële bedrijven. Als klanten niet langer zelf tarieven hoeven te bestuderen, de klantenservice hoeven te bellen of formulieren hoeven in te vullen, wordt het eenvoudiger om geld tussen banken over te maken, van broker te wisselen of een ander product te kiezen.

Intermediairs lopen een afzonderlijk risico. Analisten van Bloomberg Intelligence denken dat dergelijke agents zelf een nieuwe toegangspoort tot onlinediensten kunnen worden en een deel van de transacties kunnen verdienen. In dat geval kan een deel van de omzet die nu naar Booking, Expedia, Uber of andere platforms gaat, verschuiven naar de eigenaars van AI-agents.

Autonomie kent beperkingen

De mogelijkheden van Muse betekenen nog niet dat AI mensen volledig heeft vervangen. Meta testte een belfunctie waarbij sommige gesprekken met bedrijven werden afgehandeld door menselijke opdrachtnemers in plaats van door de agent. Volgens interne bedrijfsgegevens steeg het slagingspercentage van dergelijke gesprekken hierdoor naar 95%–98%, terwijl volledig geautomatiseerde gesprekken slechter presteerden.

De aanpak leidde binnen Meta tot zorgen. Werknemers waarschuwden dat gevoelige informatie onbedoeld kon worden onthuld wanneer gesprekken werden overgedragen aan menselijke opdrachtnemers. Na klachten draaide het bedrijf de test tijdelijk terug en zei het dat de functie pas zou terugkeren nadat de veiligheidsregels en vereisten voor openbaarmaking waren verbeterd.

Er is ook een andere hindernis: de platforms zelf. Amazon heeft Muse al de toegang tot zijn winkel ontzegd vanwege privacy- en veiligheidsrisico’s, terwijl Shopify de tegenovergestelde aanpak heeft gekozen en met Meta is gaan samenwerken om de agent aankopen in zijn winkels te laten voltooien.

De reactie van de markt laat echter zien dat beleggers AI-agents al beschouwen als een nieuwe intermediair tussen consumenten en bedrijven. Als zij het zoeken, vergelijken en boeken van diensten overnemen, zullen bedrijven niet alleen moeten concurreren om de aandacht van mensen, maar ook om de keuze die door een algoritme wordt gemaakt.