ECB-toezicht zet in op risicogebaseerd toezicht en snellere herstelmaatregelen bij banken in Europa

Traders Union
Alle Nieuws
Financiële instellingen
Risicogebaseerd bankentoezicht van de ECB

Alle nieuws

Belangrijkste nieuws

Keuze van de redactie

Aandelen

Cryptovaluta

Economie

Valuta's

Grondstoffen

Business & Wealth

Marktstemmen

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

ECB-toezicht zet in op risicogebaseerd toezicht en snellere herstelmaatregelen bij banken in Europa — ECB versterkt risicotoezicht

Europese bankentoezichthouders hervormen het toezicht nu banken worden geconfronteerd met een complexere mix van geopolitieke, technologische en klimaatgerelateerde risico's. De aanpak draait om scherpere prioritering, eenvoudigere toezichtprocessen en snellere corrigerende maatregelen, met gevolgen voor de weerbaarheid en het concurrentievermogen van banken in de eurozone.

Hoogtepunten

ECB-toezicht verschuift naar een risicogerichte aanpak, waarbij prioriteit wordt gegeven aan kapitaal, liquiditeit, governance, operationele weerbaarheid en structurele risico's zoals blootstelling aan klimaat- en geopolitieke risico's.
Het Next Level Supervision-initiatief verminderde het aantal toezichtspublicaties met ongeveer 40, verkortte de goedkeuringstijden voor securitisaties van drie maanden naar zeven dagen en halveerde het aantal datapunten voor stresstests met 55%.
Het rendement op eigen vermogen van banken in de eurozone bedraagt meer dan 10%, de waarderingskloof met Amerikaanse banken wordt kleiner, maar de ECB waarschuwt dat lagere prudentiële normen de financiële stabiliteit in gevaar brengen.

Dit artikel is vertaald vanuit het origineel. Lees de originele versie van onze correspondent hier.

Hervorming van het toezicht richt zich op materiële risico's

Zoals uiteengezet door de Europese Centrale Bank, onder verwijzing naar de toezichthoudende tak van de ECB, past het Europese bankentoezicht zijn model aan om zich directer te richten op de risico's die er het meest toe doen, in plaats van elk jaar elk vraagstuk bij elke bank te proberen te beoordelen.

Het kader berust op drie pijlers: scherpere risicoprioritering, grotere efficiëntie en tijdig herstel. Toezichthouders stellen dat de steeds onzekerdere en meer onderling verbonden risicoomgeving een hogere tolerantie voor resterend toezichtsrisico in gebieden met een lagere prioriteit vereist, zodat middelen kunnen worden geconcentreerd op kapitaal, liquiditeit, governance, operationele weerbaarheid en structurele risico's zoals blootstelling aan klimaat-, natuurgerelateerde en geopolitieke risico's.

De toezichtaanpak van de ECB weerspiegelt ook lessen uit de bankenonrust van 2023, waaruit bleek dat banken aan formele kapitaal- en liquiditeitsvereisten kunnen voldoen terwijl zwakke punten in governance, risicocultuur of bedrijfsmodellen zich blijven opstapelen. In deze context stellen toezichthouders dat op oordeelsvorming gebaseerd toezicht belangrijker wordt dan een steeds gedetailleerder regelboek en dat banken ook meer verantwoordelijkheid moeten nemen in plaats van voortdurend om aanvullende richtsnoeren te vragen.

Efficiëntieslag en gevolgen voor het concurrentievermogen

Toezichthouders zeggen dat vereenvoudiging al meetbare operationele voordelen oplevert. In het kader van het Next Level Supervision-initiatief zijn meer dan 100 publicaties met toezichtrichtsnoeren herzien, zijn er circa 40 ingetrokken, is de verwerkingstijd voor eenvoudigere goedkeuringen van securitisaties gedaald van drie maanden naar ongeveer zeven dagen, is het aantal datapunten voor stresstests met circa 55% verminderd en zijn sommige termijnen voor kapitaalgerelateerde goedkeuringen teruggebracht tot minder dan zes dagen.

Het Europese bankentoezicht stelt dat deze wijzigingen bedoeld zijn om veiligheid en soliditeit te waarborgen en het kader tegelijk voor zowel banken als toezichthouders eenvoudiger navigeerbaar te maken. Het stelt ook dat effectief toezicht niet alleen afhangt van het identificeren van risico's, maar ook van het afdwingen van duurzame oplossingen, onder meer via kwalitatieve maatregelen, bedrijfsbeperkingen of periodieke dwangsommen wanneer banken de onderliggende oorzaken niet tijdig aanpakken.

In het bredere beleidsdebat presenteren toezichthouders financiële stabiliteit, groei en het concurrentievermogen van banken als elkaar versterkende in plaats van conflicterende doelen. De tekst stelt dat het rendement op eigen vermogen van banken in de eurozone zich heeft gestabiliseerd op meer dan 10% en dat de waarderingskloof met Amerikaanse banken is verkleind, terwijl wordt gewaarschuwd dat een versoepeling van prudentiële normen de weerbaarheid zou verzwakken zonder sterker kredietverlening of concurrentievermogen te garanderen.

Ook pleit de tekst voor volledige implementatie van Basel III en intensievere internationale samenwerking nu de geopolitieke fragmentatie toeneemt. De snelle groei van non-bancaire financiering, toenemende cyberdreigingen, vooruitgang in AI en quantumcomputing, en klimaat- en natuurgerelateerde risico's worden allemaal genoemd als redenen waarom toezichthouders nauwer moeten coördineren met mondiale autoriteiten en gespecialiseerde gemeenschappen buiten de financiële sector.

Ons eerdere verslag over de verzwakkende internationale samenwerking op regelgevingsgebied belichtte waarschuwingen dat geopolitieke fragmentatie grensoverschrijdende bankrisico's sterker met elkaar verweven en moeilijker te detecteren en beheersen maakt voor toezichthouders. Het wees op zorgen dat informatiehiaten en regelgevingsarbitrage kunnen toenemen als jurisdicties uiteenlopen wat betreft normen, terwijl de implementatie van de definitieve Basel III-hervormingen ongelijkmatig blijft. Het artikel wees ook op het groeiende belang van coördinatie rond opkomende kwesties zoals AI en paraatheid voor crisisrespons.

Dit materiaal kan meningen van derden bevatten, geen van de gegevens en informatie op deze webpagina vormt beleggingsadvies volgens onze Disclaimer. Hoewel we ons houden aan strikte Redactionele Integriteit, kan deze post verwijzingen bevatten naar producten van onze partners.

Vond u het artikel interessant?