Cum să investești în acțiuni pentru începători cu bani puțini

Notă editorială: Deși aderăm la o integritate editorială strictă, această postare poate conține referințe la produse ale partenerilor noștri. Iată o explicație pentru Cum facem bani. Niciuna dintre datele și informațiile de pe această pagină web nu constituie consultanță de investiții în conformitate cu Disclaimer-ul nostru.

Cum să investești în acțiuni cu bani puțini:

Pasul 1. Stabiliți obiective pe termen lung.
Pasul 2. Înțelegeți dobânda compusă.
Pasul 3. Analizați acțiunile cu preț scăzut.
Pasul 4. Explorați acțiunile fracționare.
Pasul 5. Alegeți un broker low-cost.
Pasul 6. Cumpărați primele acțiuni.
Pasul 7. Reinvestiți și măriți pozițiile.
Pasul 8. Luați în considerare ETFs pentru diversificare.

Mulți cred că investiția în acțiuni necesită un capital semnificativ, dar aceasta este o concepție greșită. Mulți investitori de succes au început cu sume mici, iar astăzi, brokerii online vă permit chiar să începeți să investiți cu doar 100 de dolari.

Succesul în investiții nu depinde de suma cu care începeți, ci de învățarea unor strategii personalizate și de adoptarea unui comportament corect. La Traders Union, am creat acest ghid pentru a-i ajuta pe începători să înțeleagă procesul de a investi în acțiuni cu un capital minim.

Cum să investești în acțiuni cu bani puțini - ghidul începătorului

Majoritatea începătorilor devin curioși cu privire la piața bursieră citind poveștile investitorilor de succes, dar nu au o idee despre procesul implicat în începerea călătoriei investiționale.

Stabiliți obiective pe termen lung

Definiți obiective clare cu un termen de 3-10 ani, cum ar fi economisirea pentru pensie, o mașină sau educație. Investițiile bazate pe obiective vă ajută să rămâneți concentrați și disciplinați în călătoria dumneavoastră.

Înțelegeți dobânda compusă

Compound dobânda vă crește averea prin reinvestirea câștigurilor. Utilizați formula: A = P(1+r/n)ⁿᵗ, unde A este suma totală, P este principalul, r este rata anuală a dobânzii, n este numărul de perioade de capitalizare, iar t este timpul în ani.

Analizați acțiunile cu preț scăzut

Concentrați-vă asupra companiilor cu prețuri mai mici pentru a vă maximiza capitalul. Căutați fundamente solide, atuuri economice și avantaje competitive precum brevetele sau rețelele de distribuție solide pentru un potențial de creștere pe termen lung.

Explorați acțiunile fracționate

Investiți în companii cu valoare ridicată precum Amazon sau Google cu acțiuni fracționare. Acest lucru vă permite să cumpărați o parte a unei acțiuni fără a avea nevoie de mii de dolari în avans.

Alegeți un broker cu costuri reduse

Deschideți un cont la brokeri fără comisioane. Alimentați-l cu 100-200 de dolari pentru a începe să investiți.

Cei mai buni brokeri pentru a investi cu bani puțini
	Rata dobânzii	Taxă de bază	Taxă min.	Nivelul de reglementare	Deschideți un cont
Revolut	0,15-1	Planurile Standard, Plus, Premium și Metal: 0,25% din valoarea comenzii. Ultra Plan: 0,12% din valoarea comenzii.	1,00 £ în Regatul Unit, 1,00 € în zona euro	Tier-1	Recenzie studiu
eOption		3 $ pe tranzacție		Tier-1	DESCHIDEȚI UN CONT Capitalul dumneavoastră este în pericol.
Interactive Brokers	4,83	0-0,0035%	$1,00	Tier-1	DESCHIDEȚI UN CONT Capitalul dvs este supus riscului.
Wealthsimple	1	Taxe zero	Taxe zero	Tier-1	DESCHIDEȚI UN CONT Capitalul dumneavoastră este în pericol.
SoFi Invest	0,01	Taxe zero	Taxe zero	Tier-1	Recenzie studiu

Cumpărați primele acțiuni

Creați o listă de monitorizare cu 20-30 de companii puternice din punct de vedere fundamental. Monitorizați performanța acestora și cumpărați acțiuni la momentul potrivit, concentrându-vă pe valoarea pe termen lung.

Reinvestiți și măriți pozițiile

Investiți constant și reinvestiți dividendele pentru a valorifica dobânda compusă. Adăugați acțiuni atunci când prețurile scad sub valoarea justă de piață și fiți răbdători, deoarece acțiunile pot fluctua pe termen scurt.

Această abordare disciplinată îi poate ajuta pe începători să își crească averea în timp, chiar și cu un capital limitat.

Este posibil să investesc în acțiuni cu bani puțini?

Da, puteți investi în acțiuni cu bani puțini folosind brokeri online care oferă depozite minime de 0 $ și tranzacționare la costuri reduse. Multe acțiuni ale unor companii puternice și ETFs sunt disponibile pentru mai puțin de 50 de dolari, ceea ce face ușor pentru începători să înceapă să investească.

De exemplu, Pfizer Inc. (NYSE: PFE) se tranzacționează la aproximativ 26,59 $ începând cu ianuarie 2025. Fondurile tranzacționate la bursă (ETFs) pot fi, de asemenea, opțiuni accesibile. Vanguard Total International Stock ETF, care include acțiuni globale din afara SUA, este disponibil pentru aproximativ 59,14 dolari.

Cu platforme moderne și opțiuni de investiții accesibile, nu aveți nevoie de un capital semnificativ pentru a vă începe călătoria investițională. Să începi de la mic la mare cu acțiuni puternice din punct de vedere fundamental sau ETFs poate fi o modalitate practică de a-ți crea o avere în timp.

Este o idee bună să investești cu bani puțini?

Da, a începe cu bani puțini este o modalitate inteligentă de a intra pe piața bursieră. Mulți investitori de succes, precum Warren Buffett, și-au început călătoria cu sume mici, acumulând treptat avere în timp. Este o abordare practică, în special pentru începătorii care încă învață despre dinamica pieței și strategiile de investiții.

Pentru noii investitori, angajarea unui capital mare fără cunoștințe suficiente poate fi riscantă. Începutul cu sume mici vă permite să testați apele, să dezvoltați comportamentul investițional adecvat și să vă perfecționați strategiile fără o expunere financiară semnificativă. Investițiile regulate și sistematice în acțiuni cu o soliditate fundamentală se pot transforma în timp într-o avere substanțială.

Spre deosebire de alte active precum bunurile imobiliare, care necesită investiții inițiale mari, piața bursieră este o modalitate accesibilă de creștere a averii. Cu doar 100 de dolari, puteți începe să investiți în acțiuni de calitate sau pe ETFs și să beneficiați de puterea de capitalizare pe termen lung.

Reguli de investiții în acțiuni de la miliardari

Investitori profesioniști precum Warren Buffett, Peter Lynch, Ray Dalio și Charlie Munger au dat mai multe declarații publice, citate, reguli și principii care deschid calea către o carieră investițională de succes. Am adunat câteva reguli din cărțile și discursurile acestor investitori de succes.

Regula 1: Investiți pe termen lung și concentrați-vă asupra obiectivelor pe termen lung

Nu investiți într-o companie dacă nu puteți rămâne investit în ea timp de cel puțin 10 ani. Concentrează-te pe obiectivele tale pe termen lung. Acțiunile oferă randamente garantate pe termen lung. Termenele mai lungi anulează riscul de volatilitate care apare de obicei din cauza schimbărilor din macro-mediu.

Regula 2: Cumpărați acțiuni ale companiilor a căror activitate o înțelegeți bine

Înainte de a cumpăra acțiuni, asigurați-vă că înțelegeți operațiunile, produsele, concurenții, potențialul pieței și inițiativele de capital ale companiei.

Concentrează-te pe industriile cu care ești familiarizat, cum ar fi industria farmaceutică sau biotehnologică, pentru a-ți construi încrederea în investițiile tale. Investițiile în întreprinderi pe care le înțelegeți reduc anxietatea în timpul scăderilor pieței și vă ajută să rămâneți angajat atunci când elementele fundamentale rămân puternice.

Regula 3: Luați în considerare diversificarea portofoliului de acțiuni

Diversificarea vă protejează portofoliul în timpul unei prăbușiri a pieței. Un portofoliu diversificat generează un randament bun al investițiilor, indiferent de condițiile de pe piață.

Puteți diversifica portofoliul utilizând active precum acțiuni individuale, ETFs, fonduri mutuale, obligațiuni, certificate de depozit, aur, proprietăți imobiliare, conturi de pensii și bonuri de trezorerie.

Iată un exemplu de alocare în cadrul unui portofoliu diversificat:

35% pentru acțiuni și ETFs;
20% la proprietăți imobiliare și REITs;
12,5% la active cu venit fix;
10% pentru aur;
10% la bonuri de trezorerie;
5% la contul de pensii;
8,5% pentru numerar sau fonduri lichide.

Dacă doriți să jucați un joc pur de investiții în acțiuni, vă puteți uita la diversificarea portofoliului cu 10 până la 12 companii puternice din punct de vedere fundamental, împreună cu două ETFs. Investitorii trebuie să țină cont de faptul că diversificarea excesivă (mai mult de 15 acțiuni într-un portofoliu) poate să nu aducă rezultatele dorite. Atunci când alegeți între ETF-uri și acțiuni, un punct cheie la care trebuie să vă gândiți este cât de ușor este să le cumpărați sau să le vindeți atunci când aveți nevoie.

Regula 4: Investiți într-un indice prin ETF

Warren Buffett recomandă începătorilor să investească în ETFs pentru o diversificare instantanee. ETFs urmărește indici majori precum S&P 500, oferind expunere la mai multe companii cu capitalizare medie și mare.

Între 2011 și 2020, indicele S&P 500 a oferit un randament anualizat de 13,9%, pe care investitorii în iShares Core S&P 500 ETF i-ar fi egalat. Pentru cei începători în domeniul investițiilor în acțiuni, ETFs oferă o modalitate simplă și fiabilă de creștere a averii.

Regula 5: Analizați cu atenție societățile înainte de a cumpăra

Investitorii trebuie să efectueze o analiză fundamentală aprofundată a companiei înainte de a lua o decizie de cumpărare.

Iată lista celor 10 factori pe care un investitor trebuie să îi evalueze înainte de a cumpăra o acțiune:

Verificați potențialul de creștere al industriei și evaluați capacitatea organizației de a exploata cu succes acest potențial.
Raportul preț-beneficii și raportul datorii/capitaluri proprii.
Cash rezervele companiei.
Istoricul plății dividendelor.
Calitatea echipei de conducere.
Liniile de produse și rețelele de distribuție.
Principiile de guvernanță corporativă ale organizației (stați departe de compania care are politici de guvernanță corporativă slabe).
Situația de lichiditate și solvabilitate a societății.
Marja operațională și fluxurile de numerar libere.
Randamentul capitalului angajat (ROCE) și randamentul capitalului propriu (ROE).

Este posibil să investiți în acțiuni fără bani?

Deși a începe să investești în acțiuni fără bani poate părea imposibil, există modalități de a începe fără costuri inițiale mari. Iată cinci strategii care vă pot ajuta să intrați pe piața bursieră cu investiții minime.

Planuri de reinvestire a dividendelor (DRIPs). Multe companii vă permit să cumpărați acțiuni folosind dividende în loc de numerar, permițându-vă să vă construiți încet portofoliul în timp. Reinvestirea profiturilor este o modalitate inteligentă de a vă crește deținerile de acțiuni fără a avea nevoie de capital inițial.
Dețineți o parte din acțiuni. Unii brokeri vă permit să cumpărați acțiuni fracționare, permițându-vă să investiți în acțiuni scumpe precum Amazon sau Tesla cu doar 1 $. Acest lucru face posibilă investirea în acțiuni scumpe fără a avea nevoie de o sumă mare de bani.
Obțineți acțiuni gratuite sau bonusuri. Mulți brokeri online oferă oferte promoționale, cum ar fi bonusuri de înscriere, prin care primiți acțiuni gratuite atunci când vă deschideți un cont. Acest lucru vă permite să începeți să investiți fără să cheltuiți niciun ban propriu.
Câștigați acțiuni gratuite prin recomandarea prietenilor. Unii brokeri au programe de recomandare prin care puteți câștiga acțiuni gratuite prin partajarea platformei cu alții. În acest fel, vă puteți construi portofoliul fără a avea nevoie de un depozit inițial.
Investiți sume mici cu mărunțiș. Aplicațiile de microinvestiții vă permit să investiți sume mici, chiar și de 5 $. Aceste aplicații vă rotunjesc cumpărăturile zilnice și investesc diferența, ajutându-vă să vă construiți un portofoliu diversificat în timp, cu un efort minim.

Cât de mult pot câștiga investind în acțiuni?

În medie, investițiile pe piața bursieră generează randamente anuale între 8% și 11%, cu S&P 500 oferind aproximativ 8% pe an începând din 1957. Cu toate acestea, randamentele variază anual din cauza volatilității pieței, iar unii ani pot raporta randamente negative.

De exemplu S&P 500 a înregistrat randamente negative în 2000, 2001, 2002, 2008 și 2018. În ciuda acestui fapt, au existat ani de creștere excepțională, precum 2003 (28,68%), 2013 (32,3%) și 2019 (31,49%). Aceste fluctuații evidențiază importanța unei strategii de investiții pe termen lung pentru a profita atât de creșterile, cât și de scăderile pieței.

Rămânând investit în timpul scăderilor și concentrându-vă pe obiectivele pe termen lung, puteți beneficia de randamentele compuse în timp. Investițiile diversificate, cum ar fi S&P 500 index fonduri sau ETFs sunt o modalitate practică de a vă alinia la mediile istorice și de a reduce riscurile asociate acțiunilor individuale.

Pot pierde bani investind în acțiuni?

Da, puteți pierde bani investind în acțiuni, dar cu strategiile potrivite, puteți minimiza riscul. Iată cinci sfaturi pentru a vă ajuta să vă reduceți șansele de pierderi în timp ce investiți:

Diversifică-ți investițiile. O greșeală frecventă este să vă plasați toți banii într-o singură acțiune. Răspândiți-vă investițiile în diferite sectoare și tipuri de active pentru a limita riscul unei pierderi mari într-un singur loc.
Gândiți pe termen lung. Este tentant să urmărești profituri rapide, dar investițiile pe termen lung îți oferă timpul necesar pentru a crește. Nu vă lăsați distrași de creșterile și scăderile pe termen scurt ale pieței; o creștere constantă de-a lungul anilor este calea spre succes.
Cântăriți riscurile, nu doar câștigurile potențiale. Nu vă concentrați doar asupra profiturilor posibile; luați întotdeauna în considerare cât de mult ați putea pierde. Dacă urmăriți un raport solid între risc și recompensă, aveți mai multe șanse să obțineți profit în timp, chiar dacă unele tranzacții nu funcționează.
Utilizați stop-loss pentru a vă proteja. Mulți începători ignoră ordinele stop-loss, care pot preveni pierderi mai mari prin vânzarea automată a unei acțiuni atunci când prețul acesteia atinge un anumit punct. Aceasta vă obligă să vă respectați strategia și să nu tranzacționați pe baza emoțiilor.
Învățați din modelele pieței. Înțelegerea faptului că piețele trec prin cicluri vă poate ajuta să rămâneți calm în timpul scăderilor. Recunoscând aceste tipare, veți evita vânzarea în panică și veți lua decizii mai informate, chiar și atunci când piețele scad.

Răspândindu-vă investiția în timp, puteți trece peste volatilitatea pieței

Atunci când începeți cu fonduri limitate, una dintre cele mai bune modalități de a investi este "concentrarea pe acțiuni fracționare". Mulți începători cred că au nevoie de sume mari de bani pentru a cumpăra acțiuni precum Amazon sau Tesla, dar acțiunile fracționare vă permit să dețineți o parte din aceste acțiuni fără a fi nevoie să cheltuiți sute sau mii de dolari. Cu acțiunile fracționare, vă puteți diversifica investițiile și puteți obține în continuare expunere la companii cu creștere puternică, chiar și cu un buget mic.

O altă abordare inteligentă este "investiția consecventă prin medierea costurilor în dolari (DCA)". În loc să încercați să vă sincronizați cu piața, DCA presupune investirea regulată a unei sume fixe, indiferent de evoluția pieței. Această metodă contribuie la reducerea stresului cauzat de luarea unor decizii emoționale și asigură faptul că nu cumpărați la momentele de vârf și nu vindeți la momentele de minim. Răspândindu-vă investiția în timp, puteți să treceți peste volatilitatea pieței și să vă creșteți încet averea fără să vă faceți griji cu privire la momentul perfect de intrare.

Concluzie

Investiția în acțiuni cu bani puțini nu este legată de suma cu care începeți - ci de răbdare și de un plan. Începeți cu ceea ce puteți, concentrați-vă pe opțiuni cu costuri reduse, cum ar fi fondurile indexate și acțiunile fracționate, și rămâneți consecvenți. Găsiți brokerul potrivit, repartizați-vă investițiile și reinvestiți dividendele pentru a vă crește averea în timp. Cu o abordare disciplinată, chiar și cel mai mic punct de plecare poate duce la randamente mari pe parcurs.

Întrebări frecvente

Pot investi în acțiuni cu bani puțini?

Da. Unele acțiuni costă doar câțiva dolari americani sau chiar cenți. Mulți brokeri oferă posibilitatea de a cumpăra acțiuni fracționare. De asemenea, este posibil să se mărească volumul tranzacțiilor folosind efectul de levier. Sumele de până la 100 de dolari pot fi suficiente pentru a forma un mic portofoliu diversificat.

Este suficient un dolar pentru a investi în acțiuni?

Da. Este posibil să cumpărați acțiuni la preț de un penny, să creșteți volumul tranzacțiilor prin intermediul efectului de levier sau să achiziționați acțiuni fracționare. Totuși, acest lucru se referă în special la valoarea tranzacției. Majoritatea brokerilor au cerințe privind depozitul minim, care variază de obicei între 50 și 100 de dolari. O alternativă la investiția de 1 $ este un cont demo în care nu este necesar niciun depozit, dar profitul este, de asemenea, virtual.

Câte acțiuni ar trebui să dețin într-un portofoliu?

Depinde de strategia dvs. de investiții. Unii investitori construiesc portofolii concentrate cu mai puțin de 10 acțiuni. Am văzut investitori care au mai mult de 50 de acțiuni în portofoliile lor. Un portofoliu ideal poate cuprinde între 10 și 15 societăți stabile din punct de vedere financiar, cu atuuri economice.

Ce ar trebui să aleg, ETFs sau acțiuni individuale?

Ambele au avantajele și dezavantajele lor. Dacă sunteți un începător, care nu știe cum să analizeze o companie, puteți opta pentru ETFs. ETFs sunt perfecte dacă nu aveți timp să monitorizați portofoliul. Un investitor experimentat poate opta pentru crearea unui portofoliu de acțiuni individuale care să depășească S&P 500 randamentele indicelui pe termen lung.

Echipa care a lucrat la acest articol

Alamin Morshed este un colaborator al Traders Union. Este specializat în scrierea de articole pentru firmele care doresc să-și îmbunătățească clasamentul în căutările pe Google, pentru a face față mai bine concurenței. Cu expertiză în optimizarea motoarelor de căutare (SEO) și marketingul de conținut, are grijă ca munca sa să fie deopotrivă informativă și percutantă.

Aflați mai multe despre politicile noastre editoriale

Randament

Randamentul se referă la câștigurile sau veniturile obținute dintr-o investiție. Acesta reflectă randamentul generat de deținerea de active precum acțiuni, obligațiuni sau alte instrumente financiare.

Investitor

Un investitor este o persoană care investește bani într-un activ cu speranța că valoarea acestuia se va aprecia în viitor. Activul poate fi orice, inclusiv obligațiuni, obligațiuni negarantate, fonduri mutuale, acțiuni, aur, argint, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și proprietăți imobiliare.

Scalping

Scalping-ul în tranzacționare este o strategie prin care comercianții urmăresc să obțină profituri mici și rapide prin executarea a numeroase tranzacții pe termen scurt în câteva secunde sau minute, valorificând fluctuațiile minore ale prețurilor.

Volatilitate

Volatilitatea se referă la gradul de variație sau de fluctuație a prețului sau a valorii unui activ financiar, cum ar fi acțiunile, obligațiunile sau criptomonedele, pe parcursul unei perioade de timp. O volatilitate mai mare indică faptul că prețul unui activ se confruntă cu oscilații de preț mai semnificative și mai rapide, în timp ce o volatilitate mai mică sugerează mișcări de preț relativ stabile și graduale.

Ray Dalio

Ray Dalio este fondatorul Bridgewater Associates, una dintre cele mai mari și mai de succes firme de fonduri speculative din lume. Principiile sale de investiții, prezentate în cartea sa "Principles: Viața și munca", au avut o influență în orientarea strategiei sale de investiții și a culturii firmei sale. Dalio este cunoscut, de asemenea, pentru cercetările și predicțiile sale economice, care au atras o atenție semnificativă în industria financiară.