สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs): คู่มือฉบับสมบูรณ์

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบการชำระเงิน เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน และทำให้แน่ใจว่าธนาคารกลางยังคงควบคุมระบบการเงินในโลกดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น ด้วยการให้ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่ปราศจากความเสี่ยง CBDCs สามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรม เร่งการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน และเสนอทางเลือกที่เข้าถึงได้ง่ายกว่าบริการธนาคารแบบดั้งเดิม แม้ว่า CBDCs และสกุลเงินดิจิทัลจะเป็นดิจิทัล แต่โครงสร้างและวัตถุประสงค์พื้นฐานนั้นแตกต่างกันอย่างมาก สกุลเงินดิจิทัลเช่น Bitcoin เป็นแบบกระจายอำนาจและทำงานอย่างอิสระจากหน่วยงานกลางใดๆ ทำให้มีความผันผวนสูง ในทางตรงกันข้าม CBDCs ได้รับการออกแบบมาให้มีเสถียรภาพ โดยมีมูลค่าที่ผูกกับสกุลเงินของประเทศและควบคุมโดยธนาคารกลาง มาทำความเข้าใจ CBDC กันในรายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อเท็จจริงพื้นฐานเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

รายชื่อ CBDCs

นี่คือตารางเปรียบเทียบ สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) พร้อมคุณลักษณะสำคัญ:

ลักษณะสำคัญที่อธิบาย:

1. ประเภท: CBDCs อาจเป็น แบบค้าปลีก (ใช้โดยบุคคลและธุรกิจ) หรือ แบบขายส่ง (ใช้โดยสถาบันการเงินสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคาร)

2. ระยะพัฒนา: อธิบายว่า CBDC อยู่ใน ระยะวิจัย ระยะนำร่อง หรือระยะ ทดลอง

3. การใช้งานบล็อคเชน: CBDCs บางส่วนใช้ บล็อคเชนที่มีการอนุญาต (ควบคุมโดยหน่วยงานกลาง) ในขณะที่บางส่วนอาจสำรวจเทคโนโลยี ที่ใช้บล็อคเชน หรือไม่ใช่บล็อคเชน

4. วัตถุประสงค์/เป้าหมาย: แรงจูงใจหลักเบื้องหลัง CBDC แต่ละแห่ง เช่น การปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน การปรับปรุงการชำระเงินให้ทันสมัย ​​หรือการเพิ่มอำนาจอธิปไตยทางการเงิน

CBDCs เหล่านี้อยู่ในขั้นตอนการพัฒนาที่แตกต่างกัน โดยมีเป้าหมายและแนวทางทางเทคนิคที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับความต้องการและโครงสร้างพื้นฐานของแต่ละประเทศ

วิวัฒนาการและการพัฒนาของ CBDCs

• พัฒนาการทางประวัติศาสตร์
  แนวคิดของ CBDCs ได้รับการพัฒนาในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยได้รับแรงผลักดันจากการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจโลก ในช่วงแรก ธนาคารกลางมีความระมัดระวังเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล แต่การเพิ่มขึ้นของสกุลเงินดิจิทัลและการใช้เงินสดที่ลดลงทำให้ธนาคารกลางสนใจ CBDCs มากขึ้น

• สถานะปัจจุบันของการนำ CBDC ไปปฏิบัติ
  ในปี 2024 CBDCs กำลังก้าวข้ามช่วงเริ่มต้นไปแล้ว ประเทศต่างๆ เช่น จีนและ EU มีสกุลเงินดิจิทัลที่ใช้งานได้ และพวกเขากำลังพยายามหาทางว่าระบบเหล่านี้จะทำงานร่วมกันได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ อินเดียและบราซิลกำลังผลักดันให้ชุมชนชนบทเข้าถึง CBDCs ซึ่งธนาคารอาจไม่สามารถเข้าถึงได้ ในขณะนี้ ธนาคารกลางกำลังคิดหาวิธีที่จะรักษาความเป็นส่วนตัวของธุรกรรมโดยไม่ต้องเสียสละความปลอดภัย ซึ่งถือเป็นเรื่องยุ่งยาก นอกจากนี้ ยังมีการให้ความสำคัญกับการชำระเงินแบบออฟไลน์สำหรับสถานที่ที่ไม่มีอินเทอร์เน็ตที่ดีอีกด้วย

• แนวโน้มในอนาคต
  อนาคตของ CBDCs ดูสดใส โดยคาดว่าจะมีประเทศต่างๆ มากขึ้นที่จะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี เช่น เทคโนโลยีบล็อคเชนและบัญชีแยกประเภทแบบกระจายอำนาจ จะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดรูปแบบและการทำงานของสกุลเงินเหล่านี้ เมื่อ CBDCs อาจเปลี่ยนแปลงระบบการเงินระดับโลก ทำให้ธุรกรรมต่างๆ รวดเร็วขึ้น ถูกกว่า และปลอดภัยยิ่งขึ้น

เหตุใดประเทศต่างๆ จึงนำ CBDCs มาใช้?

• แรงจูงใจด้านเศรษฐกิจและการเงิน
  ประเทศต่างๆ นำ CBDCs มาใช้ด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น ลดการพึ่งพาเงินสด เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน และแก้ไขปัญหาที่เกิดจากสกุลเงินดิจิทัล ตัวอย่างเช่น บาฮามาสนำ Sand Dollar มาใช้ในการให้บริการทางการเงินแก่เกาะห่างไกล ซึ่งการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านธนาคารมีจำกัด

• ผู้ขับเคลื่อนทางเทคโนโลยี
  ความก้าวหน้าในเทคโนโลยีการชำระเงินแบบดิจิทัลทำให้การนำ CBDCs มาใช้เป็นไปได้มากขึ้น เทคโนโลยีบล็อคเชนและบัญชีแยกประเภทแบบกระจายอำนาจทำให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัย โปร่งใส และมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญต่อความสำเร็จของ CBDCs นอกจากนี้ เทคโนโลยีเหล่านี้ยังช่วยให้สามารถเขียนโปรแกรมได้ ทำให้สามารถใช้ฟีเจอร์ต่างๆ เช่น สัญญาอัจฉริยะและการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยอัตโนมัติ

• การพิจารณาเชิงนโยบายและกฎระเบียบ
  รัฐบาลและธนาคารกลางกำลังพิจารณาผลกระทบด้านกฎระเบียบของ CBDCs อย่างรอบคอบ พวกเขาจำเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างประโยชน์ของสกุลเงินดิจิทัลกับความจำเป็นในการปกป้องผู้บริโภค รับรองเสถียรภาพทางการเงิน และป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย กรอบการกำกับดูแลสำหรับ CBDCs ยังคงพัฒนาต่อไป แต่มีแนวโน้มว่าจะมีบทบาทสำคัญในการนำไปใช้และความสำเร็จ

• กรณีศึกษา
  ประเทศต่างๆ เช่น จีน สวีเดน และบาฮามาส ให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับแรงจูงใจและความท้าทายในการนำ CBDCs มาใช้ ตัวอย่างเช่น หยวนดิจิทัลของจีนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ที่กว้างขึ้นเพื่อลดการพึ่งพาเงินดอลลาร์ US และปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน ในสวีเดน e-krona มีเป้าหมายเพื่อแก้ไขปัญหาการใช้เงินสดที่ลดลง ในขณะที่ Sand Dollar ของบาฮามาสมุ่งเน้นไปที่การเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศที่กระจายตัวทางภูมิศาสตร์

วิธีใช้ CBDC: คำแนะนำทีละขั้นตอน

เนื่องจาก CBDC ได้รับความนิยมมากขึ้น บุคคลทั่วไปและธุรกิจต่างๆ จะต้องปรับตัวให้เข้ากับสภาพแวดล้อมทางการเงินรูปแบบใหม่นี้ ซึ่งรวมถึงการติดตามความคืบหน้าล่าสุด การทำความเข้าใจว่า CBDCs โต้ตอบกับระบบการเงินที่มีอยู่อย่างไร และการเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงในบริการธนาคาร

คู่มือทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการใช้ CBDCs:

1. การตั้งค่ากระเป๋าเงินดิจิทัล หากต้องการใช้ CBDCs คุณจะต้องตั้งค่ากระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งอาจจัดทำโดยธนาคารกลาง ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ให้บริการบุคคลที่สาม กระเป๋าเงินนี้จะจัดเก็บ CBDCs ของคุณอย่างปลอดภัยและให้คุณทำธุรกรรมได้

2. การทำธุรกรรม เมื่อตั้งค่ากระเป๋าเงินเรียบร้อยแล้ว คุณสามารถใช้ CBDCs สำหรับธุรกรรมในชีวิตประจำวัน เช่น การชำระค่าสินค้าและบริการ การโอนเงินให้ผู้อื่น หรือแม้แต่การชำระภาษี ธุรกรรมจะได้รับการดำเนินการทันทีและง่ายดายเช่นเดียวกับการใช้บัตรเดบิต

3. ทำความเข้าใจเกี่ยวกับคุณลักษณะด้านความปลอดภัย CBDCs มาพร้อมกับคุณลักษณะด้านความปลอดภัยขั้นสูง รวมถึงการเข้ารหัสและการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองขั้นตอน เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการโจรกรรม สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับคุณลักษณะเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ดิจิทัลของคุณปลอดภัย

ความเสี่ยงและคำเตือน

• ความผันผวนของตลาด แม้ว่า CBDCs จะได้รับการออกแบบมาให้มีเสถียรภาพ แต่ก็ไม่สามารถต้านทานความผันผวนของตลาดได้ โดยเฉพาะในช่วงเปลี่ยนผ่านจากสกุลเงินดั้งเดิม ผู้ใช้ควรตระหนักถึงความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นและวางแผนให้เหมาะสม

• ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด เนื่องจากกรอบการกำกับดูแลสำหรับ CBDCs ยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง จึงมีความเสี่ยงที่กฎระเบียบใหม่ๆ อาจส่งผลกระทบต่อการใช้งานและคุณค่าของ CBDCs ผู้ใช้จำเป็นต้องคอยติดตามข้อมูลเกี่ยวกับการพัฒนาเหล่านี้และต้องแน่ใจว่าปฏิบัติตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

• ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยี โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่รองรับ CBDCs จะต้องแข็งแกร่งและปลอดภัย อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงจากความล้มเหลวทางเทคโนโลยีหรือการโจมตีทางไซเบอร์อยู่เสมอ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยของ CBDCs

• ความเสี่ยงทางสังคมและเศรษฐกิจ การนำ CBDCs มาใช้อย่างแพร่หลายอาจส่งผลกระทบทางสังคมและเศรษฐกิจอย่างมีนัยสำคัญ รวมถึงความเสี่ยงต่อการเฝ้าระวังทางการเงินที่เพิ่มมากขึ้นและการแทนที่บริการธนาคารแบบดั้งเดิม

ภาพรวมที่ใหญ่กว่าคือการสนับสนุนการนำ CBDC มาใช้

Anastasiia Chabaniuk ผู้เขียน, ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ Traders Union

CBDC ช่วยเหลือผู้คนในประเทศที่ธนาคารเข้าถึงได้ยาก ปัจจุบันรัฐบาลต่างๆ กำลังใช้ CBDC เพื่อเสนอบริการทางการเงินโดยตรงแก่ผู้คนในพื้นที่ชนบท โดยไม่ต้องพึ่งธนาคารแบบดั้งเดิมอีกต่อ ไป การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ใช่แค่เรื่องของกระเป๋าเงินดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเปิดโอกาสให้ผู้คนที่ไม่เคยเข้าถึงระบบธนาคารได้เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของระบบการเงิน การมุ่งเน้นเพียงว่าระบบใหม่เหล่านี้จะเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ ทั่วโลกได้อย่างไร จะช่วยให้คุณเข้าใจว่า DeFi และการชำระเงินข้ามพรมแดนกำลังมุ่งหน้าไปทางไหน ซึ่งอาจช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมได้ล่วงหน้า

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่คนส่วนใหญ่มองข้ามเกี่ยวกับ CBDCs ก็คือศักยภาพของ CBDC ที่จะทำได้มากกว่าแค่แทนที่เงินสด รัฐบาลกำลังเตรียมใช้ CBDC เพื่อทำสิ่งต่างๆ เช่น การจ่ายภาษีอัตโนมัติและการแจกจ่ายสวัสดิการโดยตรง ลองนึกภาพ CBDCs ที่ถูกสร้างไว้ในระบบที่สัญญาอัจฉริยะสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยหรือช่วยจัดการห่วงโซ่อุปทานโดยอัตโนมัติ คุณควรพิจารณาให้ละเอียดขึ้นว่าสกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้จะมีบทบาทอย่างไรในสิ่งที่เรามักไม่นึกถึง เช่น การลงคะแนนเสียงหรือการประกัน การมองในด้านนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปได้ดีขึ้น และทำให้คุณแตกต่างจากคนอื่นๆ

บทสรุป

สำหรับผู้ค้า การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) ถือเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากสกุลเงินเหล่านี้ถือเป็นการ เปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ครั้งต่อไปในโลกการเงิน แม้ว่าสกุลเงินเหล่านี้จะให้คำมั่นว่าจะมีต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำลง การเข้าถึงบริการทางการเงินที่มากขึ้น และระบบรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น แต่การตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น ปัญหาความเป็นส่วนตัวและช่องโหว่ทางเทคโนโลยีก็ถือเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อ CBDCs กลายเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจโลกมากขึ้น การคอยติดตามข้อมูลและปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การซื้อขายของคุณจะเป็นกุญแจสำคัญในการเป็นส่วนหนึ่งของภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงนี้

คำถามที่พบบ่อย

บทความที่เกี่ยวข้อง

รีวิว Payeer ในปี 2025

Alamin Morshed

17 สัปดาห์ ก่อนหน้า

แอปส่งเงินแบบไม่เปิดเผยตัวตน 6 อันดับแรก

Johnathan Maverick

18 สัปดาห์ ก่อนหน้า

ทีมงานที่จัดทำบทความนี้

Mikhail Vnuchkov

ผู้เขียนของ Traders Union

มิคาอิล วนุชคอฟเข้าร่วมทีม Traders Union ในฐานะนักเขียนในปี 2020 เขาเริ่มต้นอาชีพในฐานะนักข่าวผู้สังเกตการณ์ที่สิ่งพิมพ์ทางการเงินออนไลน์ขนาดเล็กแห่งหนึ่ง โดยเขารายงานเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจระดับโลกและหารือเกี่ยวกับผลกระทบที่มีต่อกลุ่มการลงทุนทางการเงิน รวมถึงรายได้ของนักลงทุน ด้วยประสบการณ์ด้านการเงิน 5 ปี มิคาอิลเข้าร่วมทีม Traders Union ซึ่งเขารับผิดชอบในการจัดทำกลุ่มข่าวล่าสุดสำหรับเทรดเดอร์ที่ซื้อขายหุ้น สกุลเงินดิจิทัล ตราสารฟอเร็กซ์ และตราสารหนี้

เรียนรู้เกี่ยวกับนโยบายด้านบรรณาธิการของเรา

อภิธานศัพท์สำหรับเทรดเดอร์มือใหม่

โอนเงิน

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งมีการส่งเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง โดยทั่วไปจะข้ามขอบเขตระหว่างประเทศหรือในประเทศ โดยให้ผู้ส่งแจ้งคำแนะนำเฉพาะแก่ธนาคาร รวมถึงรายละเอียดธนาคารของผู้รับและจำนวนเงินที่จะโอน จากนั้นเงินจะถูกย้ายทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีของผู้ส่งไปยังบัญชีของผู้รับ

การซื้อขาย

การซื้อขายเกี่ยวข้องกับการซื้อและขายสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น สกุลเงิน หรือสินค้าโภคภัณฑ์ โดยมีจุดประสงค์เพื่อทำกำไรจากความผันผวนของราคาในตลาด เทรดเดอร์ใช้กลยุทธ์ เทคนิคการวิเคราะห์ และแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่หลากหลาย เพื่อตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จในตลาดการเงิน

ความผันผวน

ความผันผวนหมายถึงระดับของการเปลี่ยนแปลงหรือความผันผวนของราคาหรือมูลค่าของสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น พันธบัตร หรือสกุลเงินดิจิทัล ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ความผันผวนที่สูงขึ้นบ่งชี้ว่าราคาของสินทรัพย์กำลังเผชิญกับการแกว่งของราคาที่มีนัยสำคัญและรวดเร็วมากขึ้น ในขณะที่ความผันผวนที่ลดลงบ่งบอกถึงการเคลื่อนไหวของราคาที่ค่อนข้างคงที่และค่อยเป็นค่อยไป

สกุลเงินดิจิทัล

สกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือเสมือนประเภทหนึ่งที่ต้องอาศัยการเข้ารหัสเพื่อความปลอดภัย ต่างจากสกุลเงินแบบดั้งเดิมที่ออกโดยรัฐบาล (สกุลเงิน fiat) สกุลเงินดิจิทัลทำงานบนเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

นักลงทุน

นักลงทุนคือบุคคลที่นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์โดยคาดหวังว่ามูลค่าของสินทรัพย์จะเพิ่มขึ้นในอนาคต สินทรัพย์อาจเป็นอะไรก็ได้ รวมถึงพันธบัตร หุ้นกู้ กองทุนรวม หุ้น ทองคำ เงิน กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) และอสังหาริมทรัพย์