ECB, Avrupa'da bankacılık piyasası entegrasyonunu ve orantılı denetimi destekliyor

Traders Union
Tüm Haberleri
Merkez bankaları
ECB bankacılık piyasası entegrasyonu

Tüm haberler

Öne Çıkan Haberler

Editörlerin Seçtikleri

Hisse Senetleri

Kripto paralar

Ekonomi

Para Birimleri

Emtialar

İş Dünyası ve Servet

Piyasa Görüşleri

Olga Shendetskaya

20.10.2026

ECB, Avrupa'da bankacılık piyasası entegrasyonunu ve orantılı denetimi destekliyor — ECB bankacılık reformuna yön veriyor

Avrupa bankaları daha dayanıklı bir düzenleyici çerçevede faaliyet gösteriyor, ancak uyum maliyetleri ve rekabet gücü tartışması sektörün merkezinde kalmaya devam ediyor. Avrupa Merkez Bankası, sadeleştirmenin Euro Bölgesi genelindeki ihtiyati standartları zayıflatmak yerine daha derin piyasa entegrasyonuyla birlikte ilerlemesi gerektiğini belirtiyor.

Öne Çıkanlar

ECB'den Frank Elderson, sadeleştirilmiş düzenleyici eşiğin varlıklarda 5 milyar avrodan 10 milyar avroya yükseltilmesini destekliyor; bu da 150 bankanın daha hafif uyum rejimlerine dahil olmasını sağlayacak.
Elderson, Avrupa bankalarının rekabet gücünü esas olarak düzenlemenin değil piyasa parçalanmasının engellediğini savunuyor ve Tek Piyasa'nın, bankacılık birliğinin ve Avrupa mevduat sigorta sisteminin tamamlanması çağrısında bulunuyor.
ECB, bankalardan ekim sonuna kadar yapay zekâ ile ilgili siber savunmaya yönelik somut eylem planları bekliyor; model bağımlılığı, veri kalitesi ve bulut yoğunlaşmasından kaynaklanan risklere dikkat çekiyor.

Bu makale orijinalinden tercüme edilmiştir. Muhabirimiz tarafından hazırlanan orijinal versiyonu okumak için buraya tıklayın.

ECB, daha basit ve riske dayalı kurallar için gerekçelerini ortaya koyuyor

Avrupa Merkez Bankası'nın bildirdiğine göre, İcra Kurulu üyesi Frank Elderson, kriz sonrası düzenlemelerin maliyetlerinin hâlâ haklı olduğunu, çünkü 2008 krizinin yol açtığı finansal ve sosyal zararın bankalara yüklenen maliyetleri çok aştığını söylüyor. Avrupa'daki kredi kuruluşlarının artık daha iyi sermayelendirilmiş olduğunu, daha güçlü likidite pozisyonları tuttuğunu ve ortalama olarak uzun yıllardır olduğundan daha kârlı olduğunu belirtiyor.

Elderson, denetimin kısmen bankaların büyük farklılıklar göstermesi ve jeopolitik gerilimler, siber tehditler, iklim ve doğa riskleri ile yapay zekâ dahil daha geniş bir risk yelpazesiyle karşı karşıya kalması nedeniyle daha karmaşık hâle geldiğini söylüyor. Karmaşıklığın kendi başına bir amaç olarak görülmemesi gerektiğini savunan Elderson, denetçilerin raporlama yükümlülüklerini hâlihazırda azalttığını ve süreçleri hızlandırdığını, ancak sadeleştirmenin kuralsızlaştırmaya dönüşmemesi gerektiğini vurguluyor.

Orantılılık konusunda, mevcut çerçevenin küçük ve karmaşık olmayan kuruluşlara hâlihazırda daha hafif uygulamalar sunduğunu ve bu kuruluşların büyük bankalardan istenen verilerin yalnızca %30'una kadarını raporladığını belirtiyor. Bu kategori için toplam varlık eşiğinin 5 milyar avrodan 10 milyar avroya yükseltilmesinin yaklaşık 150 bankayı daha sadeleştirilmiş rejime dahil edebileceğini; düzenleyici incelemeler arasındaki daha uzun aralıkların ve mevcut stres testi verilerinin daha fazla yeniden kullanılmasının da küçük kredi kuruluşlarının uyum yükünü hafifletebileceğini ekliyor.

Elderson, ilave her türlü sadeleştirmenin her bankanın risk profiliyle sınırlı kalması ve yönetişim, risk yönetimi, sermaye, likidite ve dayanıklılık gibi temel ihtiyati standartları zayıflatmaması gerektiğini söylüyor. Ayrıca, daha orantılı bir yaklaşımın denetçilerin kaynaklarını finansal istikrara yönelik en önemli tehditlere yoğunlaştırmasına olanak tanıyacağını belirtiyor.

Parçalanma, yapay zekâ ve banka dışı bağlantılar rekabet gücü risklerini şekillendiriyor

Elderson, düzenlemenin kendisinden ziyade parçalanmayı Avrupa bankalarının uluslararası rekabet gücünün önündeki başlıca engel olarak tanımlıyor. Tam entegre bir bankacılık piyasasının olmamasının, kredi kuruluşlarının ölçek ekonomilerinden yararlanmasını, sermaye ve likidite tahsisini iyileştirmesini ve Avrupa ekonomisi genelinde sınır ötesi faaliyetlerini genişletmesini engellediğini söylüyor.

Avrupa mevduat sigorta sistemi de dahil olmak üzere Tek Piyasa'nın, tasarruf ve yatırımlar birliğinin ve bankacılık birliğinin tamamlanması çağrısında bulunuyor. Ona göre, yasal çerçeveler, iflas rejimleri ve tüketiciyi koruma kurallarındaki farklılıklar, Avrupa'nın enerji dönüşümü, iklim ve doğa sorunları ile demografik baskıları ele almak için büyük yatırımlara ihtiyaç duyduğu bir dönemde sınır ötesi bankacılığı gereksiz yere maliyetli kılmaya devam ediyor.

Küresel düzenleme konusunda Elderson, bankacılık kuralları için Basel III'ün ortak ölçüt olarak kalması gerektiğini; bankaların daha zayıf standartlar üzerinden değil, verimlilik, inovasyon ve risk yönetimi üzerinden rekabet etmesi gerektiğini savunuyor. 1. Sütun gerekliliklerinin gevşetilmesinin riski ortadan kaldırmayacağı, bunun yerine yükün daha büyük bir kısmını düzenlemeden denetim müdahalesine kaydırabileceği uyarısında bulunuyor.

Ayrıca yapay zekânın, özellikle siber güvenlik, model bağımlılığı, veri kalitesi ve bulut sağlayıcılarına bağlı yoğunlaşma riski alanlarında bankalar için hem fırsatlar hem de yeni kırılganlıklar yarattığını söylüyor. Elderson, ECB'nin temmuz ayında bankalardan yapay zekâ ile bağlantılı tehditlere ilişkin siber savunmalarını, BT bütçelerini ve personel durumlarını yeniden değerlendirmelerini istediğini ve ekim sonuna kadar somut eylem planları beklediğini belirtiyor.

Bankaların yapay zekâyı doğrudan kullanmasının ötesinde, denetçilerin özel kredi dahil olmak üzere kredi kuruluşları ile banka dışı finans arasındaki bağlantıları yakından izlediğini söylüyor. Piyasa temelli finansman Avrupa'nın stratejik önceliklerinin finanse edilmesine yardımcı olabilirken, kredilendirme banka dışına taşındığında risklerin mutlaka bankacılık sistemini terk etmediği uyarısında bulunuyor; çünkü bankalar, özel kredi sağlayıcıları ve kurumsal borçlular arasındaki örtüşen maruziyetler yoluyla gizli yoğunlaşmalar oluşabilir.

İngiltere Merkez Bankası'nın “bare metal” kurtarma planlaması çağrısına ilişkin önceki makalemizde, denetçilerin neden bankaların temel sistemler zarar görse bile kritik hizmetleri yeniden sağlayabilmesini istediğini açıkladık. Yapay zekânın siber saldırıların ölçeğini ve karmaşıklığını artırdığını, bunun da düzenleyicileri finansal sistem genelinde daha güçlü uçtan uca dayanıklılık ve kurtarma kapasitesi talep etmeye yönelttiğini belirttik.

Bu materyal üçüncü taraf görüşlerini içerebilir, bu web sayfasındaki hiçbir veri ve bilgi Feragatnamemize göre yatırım tavsiyesi teşkil etmez. Katı Editoryal Dürüstlük ilkelerine bağlı kalmamıza rağmen, bu gönderi ortaklarımızın ürünlerine referanslar içerebilir.

Bu makaleyi beğendiniz mi?