Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDCs): Hướng dẫn toàn diện
Lưu ý biên tập: Mặc dù chúng tôi tuân thủ nghiêm ngặt Chính trực biên tập, bài đăng này có thể chứa các tham chiếu đến sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Sau đây là lời giải thích về Cách chúng tôi kiếm tiền. Không có dữ liệu và thông tin nào trên trang web này cấu thành lời khuyên đầu tư theo Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm của chúng tôi.
Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDCs) nhằm mục đích cải thiện hiệu quả của các hệ thống thanh toán, tăng cường hòa nhập tài chính và đảm bảo rằng các ngân hàng trung ương duy trì quyền kiểm soát đối với hệ thống tiền tệ trong một thế giới ngày càng số hóa. Bằng cách cung cấp tùy chọn thanh toán kỹ thuật số không rủi ro, CBDCs có thể giảm chi phí giao dịch, tăng tốc các giao dịch xuyên biên giới và cung cấp một giải pháp thay thế dễ tiếp cận hơn cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Mặc dù cả CBDCs và tiền điện tử đều là kỹ thuật số, nhưng cấu trúc và mục đích cơ bản của chúng khác nhau đáng kể. Các loại tiền điện tử như Bitcoin được phân cấp và hoạt động độc lập với bất kỳ cơ quan trung ương nào, khiến chúng có tính biến động cao. Ngược lại, CBDCs được thiết kế để ổn định, với giá trị của chúng được gắn với tiền tệ quốc gia và được quản lý bởi ngân hàng trung ương. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết hơn về CBDC.
Sự thật cơ bản về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương
Danh sách CBDCs
Sau đây là bảng so sánh các loại Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDCs) cùng các đặc điểm chính của chúng:
| Tên CBDC | Quốc gia/Khu vực | Kiểu | Giai đoạn phát triển | Mục đích/Mục tiêu | Ngày ra mắt |
|---|---|---|---|---|---|
Nhân dân tệ kỹ thuật số (e- CNY) | Trung Quốc | Bán lẻ | Thí điểm/Ra mắt tại một số thành phố được chọn | Hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giảm sử dụng tiền mặt | 2020 (Phi công) |
eNaira | Nigeria | Bán lẻ | Sống | Thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số, hòa nhập tài chính | Tháng 10 năm 2021 |
Euro kỹ thuật số | Liên minh Châu Âu | Bán lẻ/Bán buôn | Cuộc điều tra | Đảm bảo chủ quyền tiền tệ, hiện đại hóa thanh toán | Sẽ được thông báo sau |
Rúp kỹ thuật số | Nga | Bán lẻ/Bán buôn | Phi công (nâng cao) | Tăng cường khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán, giảm sự phụ thuộc vào mạng lưới quốc tế | Phi công 2023 |
Đô la kỹ thuật số | Hoa Kỳ | Bán lẻ/Bán buôn | Nghiên cứu/Thăm dò | Đảm bảo vị thế của đồng đô la Mỹ trong nền kinh tế toàn cầu | Sẽ được thông báo sau |
Rupee kỹ thuật số | Ấn Độ | Bán lẻ/Bán buôn | Phi công | Cải thiện hệ thống thanh toán, thúc đẩy đổi mới trong thanh toán kỹ thuật số | Tháng 12 năm 2022 |
Giải thích các đặc điểm chính:
Loại: CBDCs có thể là Bán lẻ (được cá nhân và doanh nghiệp sử dụng) hoặc Bán buôn (được các tổ chức tài chính sử dụng để chuyển khoản liên ngân hàng).
Giai đoạn phát triển: Mô tả liệu CBDC đang ở giai đoạn Nghiên cứu, Thí điểm hay Hoạt động thực tế.
Sử dụng Blockchain: Một số CBDCs sử dụng Blockchain được cấp phép (do một cơ quan trung ương kiểm soát) trong khi những CBDC khác có thể khám phá các công nghệ dựa trên Blockchain hoặc không dựa trên Blockchain.
Mục đích/Mục tiêu: Động lực chính đằng sau mỗi CBDC, chẳng hạn như cải thiện khả năng hòa nhập tài chính, hiện đại hóa thanh toán hoặc tăng cường chủ quyền tiền tệ.
CBDCs này đang ở các giai đoạn phát triển khác nhau, với các mục tiêu và phương pháp kỹ thuật khác nhau dựa trên nhu cầu và cơ sở hạ tầng của mỗi quốc gia.
Sự tiến hóa và phát triển của CBDCs
Sự phát triển lịch sử
Khái niệm CBDCs đã phát triển trong thập kỷ qua, được thúc đẩy bởi quá trình số hóa nhanh chóng của nền kinh tế toàn cầu. Ban đầu, các ngân hàng trung ương thận trọng về tiền kỹ thuật số, nhưng sự gia tăng của tiền điện tử và việc sử dụng tiền mặt ngày càng giảm đã thúc đẩy sự quan tâm của họ đối với CBDCs.Tình hình triển khai CBDC hiện tại
Vào năm 2024, CBDCs đang vượt qua giai đoạn đầu. Các quốc gia như Trung Quốc và EU có tiền kỹ thuật số đang hoạt động và họ đang cố gắng tìm ra cách các hệ thống này có thể hoạt động cùng nhau, đặc biệt là đối với các khoản thanh toán quốc tế. Ấn Độ và Brazil đang thúc đẩy việc cung cấp cho các cộng đồng nông thôn quyền truy cập vào CBDCs, nơi mà các ngân hàng có thể không tiếp cận được. Hiện tại, các ngân hàng trung ương đang tìm cách giữ bí mật các giao dịch mà không ảnh hưởng đến tính bảo mật, điều này rất khó khăn. Ngoài ra, còn có rất nhiều sự tập trung vào các khoản thanh toán ngoại tuyến cho những nơi không có internet tốt.Triển vọng tương lai
Tương lai của CBDCs có vẻ đầy hứa hẹn, với nhiều quốc gia dự kiến sẽ ra mắt tiền kỹ thuật số của họ trong những năm tới. Những tiến bộ công nghệ, chẳng hạn như công nghệ blockchain và sổ cái phân tán, sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc định hình thiết kế và chức năng của các loại tiền này. Khi CBDCs trở nên phổ biến hơn, chúng có khả năng biến đổi tài chính toàn cầu, giúp giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn.
Tại sao các quốc gia áp dụng CBDCs ?
Động lực kinh tế và tài chính
Các quốc gia đang áp dụng CBDCs vì nhiều lý do, bao gồm giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt, tăng cường hòa nhập tài chính và giải quyết những thách thức do tiền điện tử đặt ra. Ví dụ, Bahamas đã giới thiệu Sand Dollar để cung cấp dịch vụ tài chính cho các đảo xa xôi của mình, nơi khả năng tiếp cận cơ sở hạ tầng ngân hàng bị hạn chế.Trình điều khiển công nghệ
Những tiến bộ trong công nghệ thanh toán kỹ thuật số đã khiến việc triển khai CBDCs trở nên khả thi hơn. Công nghệ blockchain và sổ cái phân tán cho phép các giao dịch an toàn, minh bạch và hiệu quả, điều này rất quan trọng đối với sự thành công của CBDCs. Hơn nữa, các công nghệ này cho phép lập trình, cho phép các tính năng như hợp đồng thông minh và tự động tuân thủ các quy định.Những cân nhắc về chính sách và quy định
Chính phủ và ngân hàng trung ương đang cân nhắc cẩn thận các tác động về mặt quy định của CBDCs. Họ cần cân bằng lợi ích của tiền kỹ thuật số với nhu cầu bảo vệ người tiêu dùng, đảm bảo sự ổn định tài chính và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp. Các khuôn khổ quy định cho CBDCs vẫn đang phát triển, nhưng chúng có khả năng đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng và thành công của chúng.Các nghiên cứu điển hình
Các quốc gia như Trung Quốc, Thụy Điển và Bahamas cung cấp những hiểu biết có giá trị về động lực và thách thức khi áp dụng CBDCs. Ví dụ, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc là một phần trong chiến lược rộng hơn của nước này nhằm giảm sự phụ thuộc vào đồng đô la US và tăng cường cơ sở hạ tầng tài chính. Ở Thụy Điển, e-krona nhằm mục đích giải quyết tình trạng sử dụng tiền mặt đang giảm, trong khi Sand Dollar của Bahamas tập trung vào việc hòa nhập tài chính trong một quốc gia phân tán về mặt địa lý.
Cách sử dụng CBDC: hướng dẫn từng bước
Khi CBDC trở nên phổ biến hơn, các cá nhân và doanh nghiệp sẽ cần phải thích nghi với môi trường tài chính mới này. Điều này bao gồm việc cập nhật thông tin về những diễn biến mới nhất, hiểu cách CBDCs tương tác với các hệ thống tài chính hiện có và chuẩn bị cho những thay đổi trong dịch vụ ngân hàng.
Hướng dẫn từng bước về cách sử dụng CBDCs:
Thiết lập ví kỹ thuật số. Để sử dụng CBDCs, bạn sẽ cần thiết lập ví kỹ thuật số, có thể được cung cấp bởi ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại hoặc nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Ví này sẽ lưu trữ CBDCs của bạn một cách an toàn và cho phép bạn thực hiện giao dịch.
Thực hiện giao dịch. Sau khi ví của bạn được thiết lập, bạn có thể sử dụng CBDCs cho các giao dịch hàng ngày, chẳng hạn như thanh toán hàng hóa và dịch vụ, chuyển tiền cho người khác hoặc thậm chí là nộp thuế. Các giao dịch được xử lý ngay lập tức và dễ dàng như sử dụng thẻ ghi nợ.
Hiểu về các tính năng bảo mật. CBDCs đi kèm với các tính năng bảo mật nâng cao, bao gồm mã hóa và xác thực hai yếu tố, để bảo vệ chống lại gian lận và trộm cắp. Điều quan trọng là phải làm quen với các tính năng này để đảm bảo tài sản kỹ thuật số của bạn được an toàn.
Rủi ro và cảnh báo
Biến động thị trường. Mặc dù CBDCs được thiết kế để ổn định, nhưng chúng không miễn nhiễm với biến động của thị trường, đặc biệt là trong giai đoạn chuyển đổi từ các loại tiền tệ truyền thống. Người dùng nên nhận thức được khả năng biến động và lập kế hoạch phù hợp.
Rủi ro về quy định và tuân thủ. Vì khuôn khổ quy định cho CBDCs vẫn đang phát triển, nên có nguy cơ các quy định mới có thể tác động đến việc sử dụng và giá trị của CBDCs. Người dùng cần cập nhật thông tin về những diễn biến này và đảm bảo tuân thủ mọi luật hiện hành.
Rủi ro công nghệ. Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ CBDCs phải mạnh mẽ và an toàn. Tuy nhiên, luôn có nguy cơ lỗi công nghệ hoặc tấn công mạng có thể gây nguy hiểm cho sự an toàn của CBDCs.
Rủi ro xã hội và kinh tế. Việc áp dụng rộng rãi CBDCs có thể gây ra những tác động đáng kể về mặt xã hội và kinh tế, bao gồm khả năng tăng cường giám sát tài chính và thay thế các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Bức tranh lớn hơn có lợi cho việc triển khai CBDC
CBDC thực sự đang giúp đỡ mọi người ở những quốc gia mà ngân hàng không dễ tiếp cận. Các chính phủ hiện đang sử dụng CBDC để cung cấp dịch vụ tài chính trực tiếp cho người dân ở vùng nông thôn, bỏ qua hoàn toàn nhu cầu về các ngân hàng truyền thống. Sự thay đổi này không chỉ liên quan đến ví kỹ thuật số — mà còn liên quan đến việc cung cấp cho những người chưa bao giờ tiếp cận được với dịch vụ ngân hàng một cách để trở thành một phần của hệ thống tài chính. Chỉ cần tập trung vào cách các hệ thống mới này có thể thay đổi mọi thứ trên toàn cầu có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về hướng đi của DeFi và thanh toán xuyên biên giới, điều này có thể giúp bạn bắt đầu hiểu được bức tranh toàn cảnh.
Ngoài ra, một phần lớn mà hầu hết mọi người bỏ lỡ với CBDCs là tiềm năng làm được nhiều hơn là chỉ thay thế tiền mặt vật lý. Các chính phủ đang chuẩn bị sử dụng chúng cho những việc như thanh toán thuế tự động và phân phối phúc lợi trực tiếp. Hãy tưởng tượng CBDCs được tích hợp vào các hệ thống mà hợp đồng thông minh có thể tự động điều chỉnh lãi suất hoặc giúp quản lý chuỗi cung ứng. Bạn nên xem xét kỹ hơn cách các loại tiền kỹ thuật số này sẽ đóng vai trò như thế nào trong những việc mà chúng ta thường không nghĩ đến — như bỏ phiếu hoặc bảo hiểm. Việc tìm hiểu về khía cạnh này có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về những gì sắp diễn ra tiếp theo và giúp bạn nổi bật so với đám đông.
Phần kết luận
Đối với các nhà giao dịch, việc hiểu về Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương ( CBDCs) là rất quan trọng vì chúng đại diện cho sự thay đổi lớn tiếp theo trong thế giới tài chính. Mặc dù chúng hứa hẹn chi phí giao dịch thấp hơn, tăng cường hòa nhập tài chính và bảo mật nâng cao, nhưng điều cần thiết là phải nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn, như các vấn đề về quyền riêng tư và lỗ hổng công nghệ. Khi CBDCs ngày càng được tích hợp nhiều hơn vào nền kinh tế toàn cầu, việc luôn cập nhật thông tin và điều chỉnh các chiến lược giao dịch của bạn sẽ là chìa khóa để trở thành một phần của bối cảnh đang thay đổi này.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể sử dụng CBDCs cho các giao dịch mua sắm hàng ngày như mua hàng tạp hóa không?
Có, tại các quốc gia mà CBDCs được triển khai, bạn có thể sử dụng chúng cho các giao dịch mua sắm hàng ngày giống như khi bạn dùng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ, miễn là đơn vị bán chấp nhận chúng và chúng là phương tiện thanh toán hợp pháp.
Tôi có được hưởng lãi suất từ số tiền nắm giữ CBDC của mình như một tài khoản tiết kiệm không?
Nói chung là không. CBDCs được thiết kế để hoạt động như tiền mặt, vì vậy chúng thường không sinh lãi. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi tùy thuộc vào cách một quốc gia cấu trúc CBDC của mình.
Có phí giao dịch khi sử dụng CBDCs không?
Phí giao dịch cho CBDCs thường thấp hơn các phương thức thanh toán truyền thống, nhưng có thể thay đổi tùy theo quốc gia và trường hợp sử dụng cụ thể.
Điều gì xảy ra nếu tôi mất quyền truy cập vào ví kỹ thuật số CBDC của mình?
Nếu bạn mất quyền truy cập vào ví CBDC, bạn có thể mất tiền. Tuy nhiên, một số hệ thống có thể có tùy chọn khôi phục, vì vậy điều quan trọng là phải tuân theo các hướng dẫn bảo mật được cung cấp.
Các bài viết liên quan
Nhóm biên tập bài viết
Mikhail Vnuchkov gia nhập Traders Union với tư cách là tác giả vào năm 2020. Anh bắt đầu sự nghiệp chuyên môn của mình với tư cách là nhà báo-quan sát viên tại một ấn phẩm tài chính trực tuyến nhỏ, nơi anh đưa tin về các sự kiện kinh tế toàn cầu và thảo luận về tác động của chúng đối với phân khúc đầu tư tài chính, bao gồm cả thu nhập của nhà đầu tư. Với năm năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, Mikhail gia nhập nhóm Traders Union, nơi anh chịu trách nhiệm thành lập nhóm tin tức mới nhất cho các nhà giao dịch, những người giao dịch cổ phiếu, tiền điện tử, công cụ Forex và thu nhập cố định.
Chỉ số trong giao dịch là thước đo hiệu suất của một nhóm cổ phiếu, có thể bao gồm các tài sản và chứng khoán trong đó.
Nhà đầu tư là một cá nhân đầu tư tiền vào một tài sản với kỳ vọng rằng giá trị của nó sẽ tăng cao trong tương lai. Tài sản có thể là bất cứ thứ gì, bao gồm trái phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, vốn cổ phần, vàng, bạc, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và bất động sản.
Thực hiện giao dịch là biết cách đặt và đóng giao dịch ở mức giá phù hợp. Đây là chìa khóa để biến kế hoạch giao dịch của bạn thành hành động thực tế và có tác động trực tiếp đến lợi nhuận của bạn.
Chuyển khoản ngân hàng là một phương thức chuyển tiền điện tử trong đó tiền được gửi từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính này sang ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, thường xuyên biên giới quốc tế hoặc trong nước. Nó liên quan đến việc người gửi cung cấp cho ngân hàng của họ các hướng dẫn cụ thể, bao gồm chi tiết ngân hàng của người nhận và số tiền cần chuyển, sau đó tiền sẽ được chuyển điện tử từ tài khoản của người gửi sang tài khoản của người nhận.
Bitcoin là một loại tiền điện tử kỹ thuật số phi tập trung được tạo ra vào năm 2009 bởi một cá nhân hoặc nhóm ẩn danh sử dụng bút danh Satoshi Nakamoto. Nó hoạt động trên một công nghệ gọi là blockchain, là một sổ cái phân tán ghi lại tất cả các giao dịch trên mạng máy tính.
