Theo Hồi giáo, thẻ tín dụng halal hay haram?

Thẻ tín dụng halal hay haram? Đây là câu hỏi được nhiều tín đồ Hồi giáo thực hành tôn giáo quan tâm khi tìm cách dung hòa niềm tin với tài chính hiện đại. Tính đến năm 2025, dân số Hồi giáo toàn cầu được dự báo đạt khoảng 2,2 tỷ người, trong đó có một bộ phận đáng kể sinh sống tại các quốc gia nơi các sản phẩm ngân hàng thông thường, bao gồm thẻ tín dụng, chiếm ưu thế trong hoạt động tài chính bán lẻ.​

Vấn đề cốt lõi là thẻ tín dụng có thể liên quan đến riba (lãi suất), điều bị nghiêm cấm trong Hồi giáo; do đó, tính được phép của thẻ phụ thuộc vào những điều kiện cụ thể theo giáo lý tài chính Hồi giáo. Bài viết này phân tích chi tiết thẻ tín dụng dưới góc nhìn Hồi giáo, dựa trên các fatwa được giới học giả xác thực và dữ liệu thị trường mới nhất.​

Riba và gharar: cốt lõi của phán quyết

Tài chính Hồi giáo nghiêm cấm hai yếu tố nền tảng thường có trong các thỏa thuận thẻ tín dụng hiện đại: riba và gharar.

Thẻ tín dụng halal hay haram?

• Riba (lãi suất) bị Kinh Qur’an nghiêm cấm (Surah Al-Baqarah 2:275), chỉ mọi khoản sinh lời được bảo đảm từ tiền vay. Thẻ tín dụng thường áp dụng lãi kép, đôi khi vượt quá 30% APR trên toàn cầu. Ngay cả khi người dùng dự định thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, chỉ riêng việc hợp đồng có điều khoản lãi suất cũng đủ để phần lớn học giả xem thẻ là không được phép theo Shariah. Đây là lý do nhiều người vẫn đặt câu hỏi “thẻ tín dụng có được phép trong Hồi giáo không”, nhất là khi các ngân hàng thông thường quảng bá thẻ “không lãi suất” trong thời gian giới hạn.

• Gharar (sự bất định quá mức) là một vi phạm khác theo Shariah. Thuật ngữ này chỉ sự mơ hồ hoặc thiếu minh bạch trong một thỏa thuận tài chính. Với thẻ tín dụng, gharar thể hiện qua cơ cấu phí không rõ ràng, các khoản phí ẩn và điều khoản phạt thiếu minh bạch. Một nghiên cứu năm 2023 của Hội đồng Ổn định Tài chính Hồi giáo cho thấy gần một nửa số người Hồi giáo tham gia khảo sát đang sử dụng thẻ tín dụng thông thường không nắm rõ toàn bộ điều khoản và điều kiện họ đã đồng ý, cho thấy gharar phổ biến đến mức nào trong tài chính hiện đại.

Đối với các nhà giao dịch Hồi giáo, những quan ngại về đạo đức này không chỉ mang tính lý thuyết mà còn ảnh hưởng đến các quyết định thực tế. Chẳng hạn, dùng thẻ tín dụng có điều khoản tính lãi để cấp vốn cho giao dịch Forex hoặc crypto ký quỹ không chỉ vi phạm một nguyên tắc mà còn liên quan đến cả riba lẫn gharar. Điều này đã dẫn đến các phán quyết và nhận định cụ thể từ giới học giả, trong đó có ý kiến của Mufti Menk về câu hỏi “thẻ tín dụng có haram không?”, đặc biệt khi thẻ được dùng cho các hoạt động tài chính đầu cơ, rủi ro cao.

Sau cùng, hiểu rõ mức độ nghiêm trọng của riba và gharar không chỉ là vấn đề thần học. Những khái niệm này còn kéo theo hệ quả thực tiễn: có thể làm sai lệch nhận định tài chính, gia tăng mức độ rủi ro và làm suy yếu tính bền vững lâu dài của hoạt động đầu tư có đạo đức đối với người Hồi giáo đang nỗ lực tuân theo các giá trị tài chính Hồi giáo.

Khi nào thẻ tín dụng được xem là halal?

Một số học giả Hồi giáo cho phép sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chỉ trong những điều kiện rất cụ thể.

• Một yêu cầu then chốt là người dùng phải thường xuyên thanh toán toàn bộ dư nợ trong thời gian ân hạn để không phát sinh lãi suất.

• Bản thân thẻ không được tính phí thường niên hoặc các khoản phí ẩn liên quan đến riba.

• Ngoài ra, không được dùng thẻ cho các giao dịch liên quan đến hoạt động bị cấm như cờ bạc, rượu bia hoặc giao dịch đầu cơ.

Trong những trường hợp như vậy, tính được phép của thẻ phụ thuộc cả vào kỷ luật tài chính lẫn ý định ban đầu (niyyah) của người dùng. Tuy nhiên, mối lo ngại cốt lõi vẫn còn đó: hầu hết hợp đồng thẻ tín dụng mặc định có điều khoản tính lãi, đi ngược các nguyên tắc Shariah, bất kể người dùng quản lý việc trả nợ có trách nhiệm đến đâu.

Một nghiên cứu năm 2024 do Hội đồng Kinh tế Hồi giáo thực hiện cho thấy chỉ 12% chủ thẻ tín dụng Hồi giáo trên toàn cầu thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi tháng. Điều này cho thấy nguy cơ rơi vào nợ chịu lãi là đáng kể. Đáng lo ngại hơn, 68% người tham gia khảo sát không biết lãi suất thường niên thực tế (APR) của thẻ mình, làm dấy lên quan ngại nghiêm trọng về cả hiểu biết tài chính lẫn việc tuân thủ Shariah. Những kết quả này giúp lý giải vì sao nhiều học giả cho rằng thẻ tín dụng là haram, ngay cả khi người dùng có ý định tốt.

Theo góc nhìn Shariah, tính được phép còn phụ thuộc vào một số yếu tố bổ sung. Các yếu tố này bao gồm hợp đồng rõ ràng, không có điều khoản mơ hồ; cách ngân hàng phát hành cơ cấu lợi nhuận (chẳng hạn thu phí dịch vụ cố định thay vì tính lãi); và hoàn toàn không có qimar hay yếu tố đầu cơ.

Đối với người Hồi giáo dùng thẻ tín dụng để thanh toán phí giao dịch hoặc mua tài sản, đặc biệt trong lĩnh vực Forex hoặc crypto, khuyến nghị mạnh mẽ là chỉ giao dịch với các tổ chức có tư cách tuân thủ tài chính Hồi giáo được các hội đồng Shariah uy tín chứng nhận độc lập. Cách tiếp cận thận trọng này thường được nhấn mạnh tại những khu vực mà ngân hàng Hồi giáo chưa phổ biến. Dù vậy, fatwa về việc sử dụng thẻ tín dụng vẫn tùy thuộc vào cách diễn giải và khác nhau giữa các trường phái, tập quán văn hóa cũng như hoàn cảnh cá nhân.

Mufti Menk và các học giả lớn nói gì

Mufti Menk đặc biệt khuyên người Hồi giáo tránh xa thẻ tín dụng, trừ khi họ hoàn toàn chắc chắn có thể tránh lãi suất. Ông lưu ý rằng riba không chỉ là việc trả lãi mà còn bao gồm việc chấp thuận một hệ thống mặc định cho phép tính lãi. Quan điểm này phản ánh nhận thức rộng rãi hơn trong giới học giả Hồi giáo, những người cảnh báo rằng ngay cả việc đồng ý với các điều khoản có thể dẫn đến tính lãi cũng là vấn đề đáng lo ngại. Mối quan ngại này còn liên quan đến câu hỏi sâu xa hơn: vì sao thẻ tín dụng thường bị xem là haram.

Hội đồng Fiqh Hồi giáo, một trong những cơ quan có thẩm quyền uy tín nhất về luật Hồi giáo, đã nhiều lần ra phán quyết rằng thẻ tín dụng thông thường không được phép theo Shariah. Lý do là các hợp đồng này khiến người dùng khó tránh khỏi riba. Năm 2023, Học viện Fiqh thuộc Tổ chức Hợp tác Hồi giáo tái khẳng định lập trường này, giải thích rằng ngay cả khi người dùng tránh được việc trả lãi, chỉ riêng hành động chấp thuận điều khoản dựa trên riba cũng đã vi phạm các chuẩn mực đạo đức pháp lý nền tảng của Hồi giáo.

Tiến sĩ Monzer Kahf, một tiếng nói có ảnh hưởng trong lĩnh vực kinh tế Hồi giáo, thừa nhận rằng trong những trường hợp hiếm hoi, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể được cho phép, chẳng hạn khi không có lựa chọn nào tuân thủ Shariah và người dùng hoàn toàn kiểm soát được việc tránh phát sinh lãi. Tuy nhiên, ông cũng cảnh báo rằng nhiều ngân hàng thu lợi từ lãi kép trên các sản phẩm tín dụng, đi ngược trực tiếp với những giá trị mà tài chính Hồi giáo đề cao. Vậy người Hồi giáo có thể sử dụng thẻ tín dụng không? Chỉ khi hết sức thận trọng — và tuyệt đối tôn trọng các ranh giới đạo đức.

Một bài tổng quan so sánh các fatwa được đăng trên Tạp chí Nghiên cứu Tài chính Hồi giáo (2024) nêu rằng:

• 82% hội đồng fatwa tại các quốc gia có đa số dân theo đạo Hồi xếp thẻ tín dụng thông thường vào loại haram.

• 11% chấp nhận sử dụng có điều kiện, với các điều khoản sử dụng nghiêm ngặt.

• 7% chỉ cho phép sử dụng nếu thẻ không thu phí thường niên, không có điều khoản tính lãi và được dùng như thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ, không chậm trễ khi hoàn trả.

Những phát hiện này phản ánh sự giám sát ngày càng chặt chẽ đối với các sản phẩm ngân hàng thường nhật trong cộng đồng Hồi giáo trên toàn thế giới, đặc biệt là các nhà giao dịch, doanh nhân và người dùng thương mại điện tử thường xuyên sử dụng thẻ để giao dịch. Các học giả đều khuyến nghị tìm kiếm các lựa chọn thay thế thẻ tín dụng Hồi giáo bất cứ khi nào có thể, đặc biệt là những thẻ được các hội đồng Shariah uy tín chứng nhận.

Thẻ lãi suất 0% hoặc thẻ được thanh toán đúng hạn có halal không?

• Thẻ tín dụng lãi suất 0% có halal không? Có thể, nhưng chỉ khi hợp đồng hoàn toàn không có điều khoản dựa trên lãi suất. Nhiều ưu đãi khuyến mại bắt đầu với lãi suất 0% nhưng âm thầm chuyển sang riba sau vài tháng. Theo Báo cáo Thị trường Tín dụng Toàn cầu (2024), hơn 78% các ưu đãi ban đầu này tăng lên mức lãi suất trên 15% sau 6 đến 12 tháng. Sự thay đổi đó khiến tính được phép của thẻ trở nên không chắc chắn theo quan điểm Shariah, đặc biệt khi các điều khoản không minh bạch.

• Thẻ tín dụng có halal không nếu bạn thanh toán đúng hạn? Một số học giả cho rằng có thể sử dụng thẻ theo những điều kiện nghiêm ngặt, nhất là ở những khu vực khó tiếp cận các lựa chọn tài chính Hồi giáo. Tuy nhiên, Báo cáo Đánh giá Ổn định Tài chính Hồi giáo (2023) cho thấy một thực tế đáng suy ngẫm: chỉ 1 trong 8 người dùng thẻ tín dụng là tín đồ Hồi giáo có thể thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi tháng. Điều này cho thấy khoảng cách đáng kể giữa những gì được cho phép trên lý thuyết và những gì diễn ra trên thực tế.

• Thẻ tín dụng có halal không nếu bạn không trả lãi? Ngay cả trong trường hợp đó, vấn đề vẫn phát sinh. Nếu bản thân thỏa thuận cho phép tính lãi, dù trên thực tế không bao giờ tính, chỉ riêng điều đó cũng có thể khiến thẻ không được phép. Một nghiên cứu năm 2024 trên Tạp chí Kinh tế Shariah cho thấy 87% hợp đồng thẻ tín dụng thông thường tại năm ngân hàng toàn cầu có điều khoản lãi suất mang tính ràng buộc, bất kể khách hàng sử dụng thẻ như thế nào. Điều này làm dấy lên những quan ngại chính đáng từ góc độ thẻ tín dụng trong Hồi giáo.

Tóm lại, tín đồ Hồi giáo cần cân nhắc cả nội dung thực tế của hợp đồng thẻ tín dụng lẫn khả năng cá nhân trong việc hoàn toàn tránh xa riba. Với những người muốn thận trọng, lựa chọn đáng tin cậy nhất là sử dụng thẻ do các ngân hàng tuân thủ Shariah trực tiếp phát hành theo các hướng dẫn Hồi giáo đã được chứng nhận.

Các mô hình thẻ tín dụng tuân thủ Shariah

Các ngân hàng Hồi giáo cung cấp những lựa chọn thay thế như:

• Dựa trên ujrah, không phải hoạt động cho vay. Các thẻ này áp dụng hệ thống phí dịch vụ đơn giản thay vì tính lãi, nhờ đó tuân theo các quy tắc hợp đồng Hồi giáo.

• Không bao giờ tính lãi kép. Khác với thẻ thông thường cộng dồn lãi trên khoản lãi đã phát sinh, các thẻ này chỉ từ chối giao dịch nếu bạn không thể thanh toán, thay vì phạt bạn.

• Gắn với khả năng chi tiêu thực tế. Hạn mức tín dụng thường được liên kết với số dư ngân hàng hoặc khoản tiền gửi thực tế của bạn, nên chúng hoạt động giống thẻ ghi nợ hơn nhưng có thêm các tiện ích tín dụng.

• Giám sát giao dịch có đạo đức. Các thẻ này được tích hợp bộ lọc, vì vậy bạn không thể dùng chúng cho những hoạt động như cờ bạc hoặc mua rượu bia.

• Không có phí ẩn hay bẫy phạt. Mọi khoản phí đều được nêu rõ; nếu bạn lỡ thanh toán vì lý do chính đáng, nhiều đơn vị thậm chí sẽ không thu phí.

• Mô hình trả trước có bước kiểm tra tuân thủ. Một số loại hoạt động như thẻ trả trước nhưng được các học giả thực thụ kiểm tra thường xuyên để bảo đảm vẫn halal.

Với những tín đồ Hồi giáo thắc mắc “dùng thẻ tín dụng có halal không?”, các mô hình này mang đến lựa chọn thay thế an toàn hơn, tránh được riba mà vẫn đáp ứng nhu cầu sử dụng. Chúng cũng giải quyết mối băn khoăn rộng hơn: “sở hữu thẻ tín dụng có halal hay haram không?” trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

Các hoạt động ngân hàng liên quan trong tài chính Hồi giáo

Để hiểu thẻ tín dụng halal hay haram, cũng cần xem xét mức độ phù hợp của các công cụ tài chính thường nhật khác với giáo lý Hồi giáo. Chẳng hạn, làm việc trong ngành ngân hàng hoặc theo đuổi sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư là mối quan tâm phổ biến của những tín đồ Hồi giáo đang cân nhắc lựa chọn nghề nghiệp. Dù công việc trong lĩnh vực tài chính thông thường thường liên quan đến các hệ thống dựa trên lãi suất, một số học giả cho phép làm việc tại các ngân hàng hoặc bộ phận tài chính Hồi giáo không sử dụng riba.

Tương tự, nhiều tín đồ Hồi giáo băn khoăn về tính được phép của các khoản vay sinh viên, đặc biệt tại những quốc gia có các khoản vay do chính phủ bảo lãnh chịu lãi. Như bài viết Vay sinh viên halal hay haram? đã giải thích, câu trả lời phụ thuộc vào việc có các lựa chọn tài trợ thay thế không tính lãi hay không, cũng như ý định và khả năng tránh riba của người vay.

Số liệu và thông tin thị trường

• Tổng tài sản tài chính Hồi giáo toàn cầu gần 5 nghìn tỷ USD. Năm 2025, tổng tài sản trong lĩnh vực tài chính Hồi giáo được dự báo sẽ tiến gần 5 nghìn tỷ USD, trong đó ngân hàng đóng góp gần 70% tổng giá trị.

• Dự báo ngành tăng trưởng 10,6%. S&P Global dự báo tài chính Hồi giáo sẽ tăng trưởng 10,6% trong năm 2025, nhờ sukuk và kết quả hoạt động mạnh mẽ của lĩnh vực ngân hàng.

• Phát hành sukuk dự kiến đạt 200 tỷ USD. Thị trường sukuk tại Saudi Arabia, Malaysia và Indonesia được dự báo sẽ thúc đẩy lượng phát hành đạt từ 190 tỷ đến 200 tỷ USD trong năm nay.

• Maybank Islamic ra mắt thẻ liên kết với ESG. Thẻ tín dụng myimpact Ikhwan Mastercard Platinum Credit Card-i hoàn tiền lên đến 8% tại các đơn vị bán hàng thân thiện với ESG và theo dõi dấu chân carbon.

• Mastercard hợp tác với ruya tại UAE. Mastercard và ruya đã giới thiệu các sản phẩm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng mới tuân thủ Shariah, được thiết kế phù hợp với nhu cầu ngân hàng đạo đức của người tiêu dùng tại UAE.

• Nhu cầu tại Đông Nam Á tăng cao. Các quốc gia như Malaysia tiếp tục ghi nhận sự quan tâm ngày càng tăng đối với thẻ tín dụng Hồi giáo do người tiêu dùng chuyển hướng sang tài chính đạo đức.

• Thẻ tuân thủ Shariah không tính lãi. Các thẻ này được thiết kế phù hợp với các nguyên tắc Hồi giáo bằng cách loại bỏ riba (lãi suất) và thúc đẩy chi tiêu có trách nhiệm, đạo đức.

Các lựa chọn thay thế dành cho người dùng quan tâm đến halal

Nếu bạn đang băn khoăn liệu sử dụng thẻ tín dụng có được phép trong đạo Hồi hay không, câu trả lời phụ thuộc nhiều vào cấu trúc của thẻ. May mắn là các mô hình mới mang đến cho người dùng quan tâm đến halal những cách linh hoạt hơn mà không vướng riba. Chúng tôi đã đề cập đến ý tưởng này trong phần trước.

• Sử dụng thẻ thanh toán Hồi giáo với hợp đồng không tính lãi. Các thẻ này yêu cầu thanh toán đầy đủ hằng tháng, khác với thẻ thông thường sẽ tính lãi ngay khi bạn chậm thanh toán.

• Tìm hiểu mô hình dựa trên Ujrah. Một số thẻ halal thu phí dịch vụ cố định thay vì tính lãi, nhờ đó ngân hàng không kiếm lợi từ các khoản phí trả chậm của bạn.

• Chọn thẻ kết hợp ghi nợ và tín dụng nạp tiền trước. Một số công ty fintech cung cấp thẻ hoạt động như thẻ tín dụng tại cửa hàng nhưng chỉ chi tiêu số tiền bạn đã nạp, vì vậy bạn không vay tiền mà chỉ sử dụng tiền của mình.

• Tìm thẻ có tính năng theo dõi zakat. Một số thẻ Hồi giáo hiện có các công cụ làm tròn số tiền mua hàng để quyên góp sadaqah hoặc tính zakat dựa trên khoản chi tiêu của bạn. giúp bạn quản lý tiền bạc mà vẫn phù hợp với niềm tin của mình.

Vay và chi tiêu có đạo đức: thế chấp, sở hữu chung, hoàn tiền và nhiều hơn nữa

Các câu hỏi về thẻ tín dụng thường phản ánh mối quan tâm ở những lĩnh vực tài chính cá nhân khác, chẳng hạn như nhà ở và công cụ đầu tư. Hãy lấy khoản vay thế chấp làm ví dụ. Các khoản vay mua nhà thông thường dựa trên lãi suất và thường bị xem là haram, nhưng hiện nay nhiều tổ chức cung cấp các lựa chọn thay thế Hồi giáo. Bài viết Thế chấp là halal hay haram? giải thích quan điểm truyền thống, trong khi các mô hình thế chấp Hồi giáo như ijarah và musharakah giảm dần cho thấy cách thức tài trợ nhà ở có thể tuân thủ Shariah.

Các chương trình sở hữu chung, thường thấy trong lĩnh vực tài trợ bất động sản hoặc các chương trình của chính phủ, cũng là một vấn đề còn nhiều tranh luận. Nếu được thiết kế dựa trên lãi suất hoặc chia sẻ lợi nhuận mang tính đầu cơ, chúng có thể vi phạm các quy tắc Hồi giáo.

Các ưu đãi hiện đại như thưởng hoàn tiền cũng bị xem xét kỹ lưỡng. Bản thân việc hoàn tiền không nhất thiết là haram, nhưng các học giả khuyên nên kiểm tra xem khoản tiền này có bắt nguồn từ hệ thống dựa trên riba hay khuyến khích tiêu dùng thiếu đạo đức hay không.

Các công cụ phổ biến khác như Chứng chỉ tiền gửi (CD) cũng làm dấy lên những lo ngại về đạo đức. CD thường được cấu trúc dựa trên các khoản thanh toán lãi và thường bị xếp vào loại haram, nhưng cũng có một số lựa chọn thay thế Hồi giáo.

Ngay cả các sản phẩm tiết kiệm đơn giản cũng cần được xem xét kỹ lưỡng. Tài khoản tiết kiệm thông thường có thể tích lũy lãi theo thời gian, trong khi tài khoản tiết kiệm Hồi giáo được thiết kế để tránh riba bằng cách sử dụng các cơ chế chia sẻ lợi nhuận như mudarabah.

Cuối cùng, Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân (ISA), đặc biệt phổ biến ở Vương quốc Anh, được đánh giá dựa trên cách thức và nơi khoản tiền của bạn được đầu tư. Nếu quỹ đầu tư vào các lĩnh vực haram (như rượu hoặc cờ bạc) hoặc sinh lãi, thì quỹ đó không tuân thủ Shariah.

Một mối quan tâm quan trọng khác là cách đầu tư và cách đầu tư theo hướng halal. Bạn nên sử dụng tài khoản Hồi giáo, được phát triển để tuân thủ Shariah, khi đầu tư halal vào các thị trường lớn như cổ phiếu, crypto, Forex, v.v. Chúng tôi đã nghiên cứu và tổng hợp các tính năng chính của những nhà môi giới hàng đầu cung cấp loại tài khoản này. Bạn có thể xem bên dưới:

Chấp thuận lãi suất dự phòng và việc tài trợ gián tiếp bằng riba khiến hầu hết thẻ tín dụng trở thành haram

Anastasiia Chabaniuk Biên tập viên nội dung giáo dục

Khi bàn về việc thẻ tín dụng có halal hay không, mọi người thường tập trung vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn. Nhưng vấn đề lớn hơn nằm trong những điều khoản chi tiết. Nếu hợp đồng của ngân hàng có điều khoản quy định rằng họ sẽ tính lãi khi bạn lỡ thanh toán, dù chỉ một lần, thì đó đã là vấn đề.

Theo nhiều học giả, chỉ riêng việc đồng ý với kiểu thỏa thuận đó cũng khiến toàn bộ giao dịch trở thành haram, bất kể bạn cẩn trọng đến đâu. Đó là lý do một số người Hồi giáo chọn dùng thẻ thanh toán thay thế, loại thẻ buộc bạn thanh toán toàn bộ dư nợ hằng tháng và hoàn toàn không tích hợp lãi suất vào hệ thống.

Còn một điều khác thường bị bỏ qua. Mỗi khi bạn dùng thẻ tín dụng, ngân hàng nhận được một phần phí từ đơn vị bán hàng. Bạn không trả lãi, nhưng tiền vẫn luân chuyển qua một hệ thống thường tài trợ cho các khoản vay và hình thức cấp vốn dựa trên lãi suất.

Vì vậy, dù bản thân bạn không vi phạm, lợi nhuận từ các giao dịch mua sắm của bạn có thể không trong sạch. Đó là lý do một số người dùng quan tâm đến halal ưu tiên thẻ tín dụng của các ngân hàng Hồi giáo, nơi phí từ đơn vị bán hàng hỗ trợ các khoản đầu tư halal như sukuk hoặc các hoạt động kinh doanh chia sẻ lợi nhuận. Vấn đề không chỉ là tránh lãi suất mà còn là tránh xa mọi thứ tiếp sức cho lãi suất.

Kết luận

Thẻ tín dụng có halal không? Hầu hết các loại thẻ thông thường đều không, do có rủi ro và các điều khoản hợp đồng liên quan đến riba (lãi suất). Các học giả nhấn mạnh rằng ngay cả những điều khoản về lãi suất chưa được áp dụng cũng có thể khiến việc sử dụng thẻ không được phép theo luật Hồi giáo.

Chỉ khoảng 12–15% người Hồi giáo trên toàn cầu sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn tuân thủ Shariah. Với hơn $46 billion hiện được phân bổ cho lĩnh vực tài chính Hồi giáo dành cho người tiêu dùng, các lựa chọn halal đang mở rộng nhưng vẫn chưa được sử dụng rộng rãi. Cách an toàn nhất là chọn thẻ tín dụng Hồi giáo được chứng nhận và luôn thanh toán đầy đủ đúng hạn. Dù là nhà giao dịch hay người tiêu dùng, việc ưu tiên các hợp đồng được hội đồng Shariah thẩm định sẽ giúp giảm thiểu cả rủi ro tài chính lẫn rủi ro đạo đức.

Luôn xem xét kỹ các điều khoản và tham khảo ý kiến của học giả có chuyên môn hoặc cố vấn tài chính Hồi giáo trước khi cam kết sử dụng bất kỳ sản phẩm tín dụng nào.

Câu hỏi thường gặp

Bạn có thích bài viết không?

Cảm ơn bạn đã phản hồi!

Chúng tôi có thể cải thiện điều gì?

gửi

Lựa chọn và Phân tích Hàng đầu của Ban Biên tập

3 giờ trước Pavlo Kot

Từ vé máy bay đến Ferrari: Có thể mua gì bằng tiền mã hóa?

#Mã hóa #Ethereum #Bitcoin

1 ngày trước Pavlo Kot

Căn hộ hay Bitcoin: Đâu là nơi trú ẩn an toàn cho tài sản

#Bất động sản #Mã hóa #Bitcoin

1 ngày trước Dmytro Kharkov

CVS Health chia tách trị giá 117B: Bước đi phòng thủ hay chấm dứt tích hợp dọc trong ngành y tế?

#USA #Tin tức Company #CVS Health Corp

1 ngày trước Anastasiia Chabaniuk

Italy đẩy mạnh blockchain nhưng vẫn dè dặt với tiền mã hóa

#Ý #Cryptoreg #Mã hóa

2 ngày trước Mikhail Vnuchkov

Từ Phố Wall đến Bitcoin: Làn sóng hoảng loạn càn quét các thị trường

#Cổ phiếu #Mã hóa

2 ngày trước Olena Litvinenko

Đế chế tiền mã hóa của Trump sa sút: Nhà đầu tư đã mất niềm tin?

# #WLFI #TRUMP

Tất cả tin tức

Các bài viết liên quan

Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC): Hướng dẫn toàn diện

Mikhail Vnuchkov

1 năm trước

Cách rẻ nhất để gửi tiền ẩn danh

Johnathan Maverick

4 ngày trước

Nhóm biên tập bài viết

Alamin Morshed

Tác giả

Alamin Morshed là tác giả tại Traders Union. Alamin chuyên viết bài cho các doanh nghiệp muốn cải thiện thứ hạng tìm kiếm trên Google để cạnh tranh với đối thủ.

Tìm hiểu về các tiêu chuẩn biên tập của chúng tôi

Thuật ngữ dành cho người giao dịch mới làm quen

Nhà môi giới

Nhà môi giới là một pháp nhân hoặc cá nhân thực hiện vai trò trung gian khi thực hiện giao dịch trên thị trường tài chính. Các nhà đầu tư tư nhân không thể giao dịch mà không có nhà môi giới vì chỉ có nhà môi giới mới có thể thực hiện giao dịch trên sàn giao dịch.

bitcoin

Bitcoin là một loại tiền điện tử kỹ thuật số phi tập trung được tạo ra vào năm 2009 bởi một cá nhân hoặc nhóm ẩn danh sử dụng bút danh Satoshi Nakamoto. Nó hoạt động trên một công nghệ gọi là blockchain, là một sổ cái phân tán ghi lại tất cả các giao dịch trên mạng máy tính.

Thương mại

Giao dịch bao gồm hành động mua và bán tài sản tài chính như cổ phiếu, tiền tệ hoặc hàng hóa với mục đích thu lợi nhuận từ biến động giá thị trường. Các nhà giao dịch sử dụng nhiều chiến lược, kỹ thuật phân tích và thực hành quản lý rủi ro khác nhau để đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa cơ hội thành công của họ trên thị trường tài chính.

Thêm

Xetra là một hệ thống giao dịch của Sở giao dịch chứng khoán Đức do Sở giao dịch chứng khoán Frankfurt vận hành. Deutsche Börse là công ty mẹ của Sở giao dịch chứng khoán Frankfurt.

Nhà đầu tư

Nhà đầu tư là một cá nhân đầu tư tiền vào một tài sản với kỳ vọng rằng giá trị của nó sẽ tăng cao trong tương lai. Tài sản có thể là bất cứ thứ gì, bao gồm trái phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, vốn cổ phần, vàng, bạc, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và bất động sản.