最佳点对点借贷平台

编辑说明：虽然我们遵循严格的编辑原则，但本篇文章可能包含对我们合作伙伴产品的引用。这里是关于我们如何赚钱的解释。本网页上的数据和信息不构成投资建议，详见我们的免责声明。

最佳点对点借贷平台：

Lenme- 无最低信用评分。贷款额度为 50-5000 美元。
SoFi- 以学生贷款为主。最低信用评分 680 分。贷款 50-100 万美元。
Prosper- 信用一般，最低信用评分 560 分。贷款 2,000-5 万美元。
Upstart- 人工智能评估。贷款$1k-$50k。
LendingClub- 最低信用 600 分。贷款 1k-$40k.

P2P 借贷应用程序提供了一种便捷的解决方案，可为偿还债务、大额购物或医疗费用等紧急财务需求获得个人贷款。这些平台以优惠的条件快速提供资金，即使信用评分较低的人也可以使用。借款人可获得高达 50,000 美元或更高的贷款额度，具有固定还款期和优惠利率的特点。由于平台将借款人与愿意为个人和企业提供资金的投资者网络连接起来，因此贷款获得批准的机会更大。请查看我们的评论，了解当今最受欢迎的点对点借贷应用程序。P2P

最佳P2P 借贷平台

P2P 借贷是一种连接借款人和贷款人的服务。用户可以注册成为借款人或贷款人。平台充当中介，根据信用评分和其他因素提供贷款。

不同贷款人的服务条款和利率各不相同。这样，借款人就可以提前计算每月还款额。贷款按固定期限发放，更便于计划付款。

P2P 由于贷款要求比传统银行宽松，因此越来越受欢迎。不过，利率和费用可能较高。因此，在签订贷款协议前应仔细研究条款。

在选择P2P 贷款平台之前，应比较不同服务的条款。这对于根据您的财务状况和贷款要求选择最合适的方案十分必要。

最佳P2P 贷款平台
平台	最低-最高贷款额	期限	信用评分要求	预计年利率
Lenme	$50 - $5000	12 个月	-	3%
SoFi	$500 - $100,000	84 个月	680	5.99% - 18.64%
Prosper	$2000 - $50,000	3 年	560	6.99% - 35.99%
Upstart	$1000 - $50,000	5 年	-	6.50% - 35.99%
LendingClub	$1000 - $40,000	36 - 60 个月	600+	8.30% - 36%

Lenme

Lenme 是一款点对点借贷应用程序，它将借款人与投资者联系起来，提供小额个人贷款。要获得贷款资格，借款人需要提供社会安全号、有效银行账户和政府颁发的身份证明。

Lenme

满足基本要求后，获得批准的借款人可望在 1-2 个工作日内在银行账户中收到资金。该平台旨在促进快速高效的借贷，使其成为需要快速金融解决方案的人的便捷选择。

SoFi

SoFi (Social Finance）提供不同类型的贷款，但其重点是学生贷款再融资。他们以提供无手续费贷款而闻名，这也是他们成为学生贷款最佳贷款机构之一的原因。SoFi 也是一个顶级的网站，您可以在这里申请汽车和学生贷款再融资、住房贷款和小型企业融资。P2PP2P

SoFi

SoFi 应用程序允许投资者在一个地方管理他们的所有投资，包括股票、交易所交易基金（ETFs）和加密货币。

SoFi 该应用程序提供当天资金审批，但也可能需要一周时间才能收到资金。

Prosper

自 2005 年以来，点对点借贷服务网站Prosper 为从债务整合到医疗费用等各种贷款提供便利。它接受信用良好的申请人，并提供各种贷款额度。两个借款人可以通过Prosper 平台提交联合申请。如果共同借款人的信用较好，则可增加获得贷款或年利率更优惠贷款的机会。

Prosper

如果获得批准，借款人将在 1-3 个工作日内在银行账户中收到贷款。

Upstart

Upstart 点对点借贷应用程序因其新颖的借款人评估方法而成为知名平台。Upstart得益于其用于评估申请的人工智能驱动算法，该平台的服务透明且无懈可击。

Upstart

为了降低借款人拖欠贷款的风险，Upstart 可以让您在各种风险情况下分散贷款。

如果借款人的贷款申请获得批准，他们将在一个工作日内在自己的银行账户中收到申请金额。

LendingClub

美国最知名的点对点借贷服务之一是LendingClub 。LendingClub 是信用一般的借款人的最佳选择，否则他们的借款选择可能很少。

LendingClub

在LendingClub 进行严格的信用调查后，借款人会在五个工作日内在其银行账户中收到贷款资金。

如何选择合适的P2P 借贷平台

选择合适的点对点 (P2P) 借贷平台对于借款人和投资者获得有利条件并将风险降至最低非常重要。以下是需要注意的事项：

平台声誉和跟踪记录

历史悠久。选择有良好记录和正面评价的平台。例如，Prosper ，成立于 2005 年，已促成数十亿贷款，显示了其可靠性和经验。
用户反馈。查看用户体验，以了解满意度并确定潜在问题。

合规性

许可证。确保平台受到监管并持有必要的许可证。
透明度。平台应明确解释其运营、费用和条款。

贷款产品和条款

贷款额度。确认平台提供您所需的贷款额度，有些平台的贷款额度高达 50,000 美元或更多。
利率。比较利率，找到有竞争力的选择。
还款期限。选择还款期限灵活的平台，以满足您的需求。

费用和收费

贷款手续费。查看与贷款相关的任何手续费。
逾期费用。了解逾期付款的任何处罚，以避免额外费用。

投资者回报和风险管理

回报率。投资者应查看平台过去的回报率。
风险评估。确保平台有一套强大的流程来评估借款人风险并防止违约。

用户体验和支持

界面。用户友好型设计可使平台使用更简便。
客户支持。良好的客户服务是在需要时获得帮助的关键。

地域可用性

区域访问。确保平台在您所在的地区运营，因为有些平台可能只服务于某些地区。

点对点贷款公司如何运作？

点对点 (P2P) 贷款平台绕过传统金融机构，直接将借款人与个人贷款人联系起来。以下是它们的运作方式：

申请和上市。借款人在P2P 平台上提交贷款申请，提供贷款金额、用途和财务背景等详细信息。平台会评估借款人的信用度，并评定风险等级，从而影响利率。获得批准的贷款申请随后会列出，供潜在投资者审查。
贷款人投资。个人贷款人浏览现有贷款列表，并选择投资符合其风险承受能力和回报预期的贷款。投资者可为多笔贷款提供部分资金，以分散投资组合并降低风险。
贷款融资和发放。一旦投资者为一笔贷款提供了全部资金，平台就会整合资金并向借款人发放贷款总额。
还款和回报。借款人在预先确定的期限内偿还贷款，通常每月支付固定款项，包括本金和利息。平台收取这些款项，并将相应份额分配给每个投资者，通常是在扣除服务费之后。

借款人风险

仔细评估风险因素有助于将潜在损失降至最低。因此，值得仔细了解P2P 借贷中可能存在的风险。

借款人风险是指违反贷款或协议条款的可能性。为评估信用度，要对借款人的业务概况进行分析，包括过去三年的财务报表，以评估其活动的稳定性。

信用风险通过五个参数进行评估：

信用记录。借款人履行财务义务的记录。
偿付能力。借款人偿还债务的能力。
资本。可用于偿还债务的资产。
信贷条款。贷款细节，包括金额和条件。
抵押品。作为抵押或其他担保的资产。

如何通过P2P 借贷赚钱

通过P2P 借贷平台投资，您可以获得利息收入。P2P 借贷有风险，但您可以在提供的条款范围内控制投资过程。要开始投资，您需要

研究平台。选择符合您的投资策略和要求的网站。
创建账户。在您选择的平台上注册，以访问可用的借贷选项。
选择投资。您可以手动选择贷款或信任平台自动分配资金。
收入。以EMIs（每月等额分期付款）的形式支付，其中包括本金和利息。
管理资金。平台将付款转入您的账户。您可以提取资金或进行再投资。

P2P 借贷的替代方案

如果P2P 贷款的风险不适合您，您可以考虑其他选择：

PAMM 账户。投资者的资金集中在一个账户中，由交易商管理。利润按投资资金的比例分配。
复制交易。经验丰富的交易者的交易会自动复制到您的账户中，让您重复他们的交易结果。
交易信号。您会收到某些资产的信号通知，并利用这些信号进行交易。

我们还编制了一份具有有利投资条件的可靠经纪人名单。

最适合投资的外汇经纪商
	复制交易	托管	PAMM	信号（警报）	开设账户
Pepperstone					开设账户您的资金是有风险的。
IG Markets					研究回顾
Exness					开设账户您的资金是有风险的。
VT Markets					开设账户您的资金是有风险的。
TeleTrade					开设账户您的资金是有风险的。

选择有抵押物的平台，在多个借款人之间分配投资

P2P 平台的使用效果直接取决于对借款人财务状况的全面分析和平台本身的选择。如果您正在考虑此类投资，请注意平台通常在其报告中公布的违约率。未偿还贷款的比例平均从 1%到 5%不等，这会严重影响您的盈利能力。比较不同平台的这一指标，选择最可靠的平台。

新手投资者经常忽视的另一个方面是分散投资。将您的投资分散到几笔贷款中，而不是将全部资金投入到一个项目中。即使在 20-30 个借款人之间进行少量分配，也能降低投资组合的整体风险，平滑潜在损失。许多平台提供自动分配功能，可根据您的标准进行定制。

对于那些希望将风险降到最低的人，我建议关注提供抵押贷款的平台。如果发生违约，可以出售抵押品来偿还债务。这对于那些寻求更安全的投资，同时又能保持赚取高回报能力的投资者来说尤为重要。

结论

P2P 借贷形式通过提供更灵活的条款和有竞争力的利率，让您可以绕过传统金融机构。然而，要成功使用此类平台，您需要仔细分析其条款、风险和分散投资的机会。投资者可以获得稳定的收益，但必须考虑到潜在的违约情况，谨慎选择平台。借款人需要了解自己的义务并遵守还款计划。只要方法得当，P2P 借贷将成为实现财务目标的便捷工具。

常见问题

如何计算P2P 贷款的实际投资回报？

实际回报考虑了利息收入、平台费用扣除和借款人违约损失。例如，如果利率为 12%，费用为 1%，违约损失为 2%，则您的回报率约为 9%。

我可以将小额资金投资于P2P 贷款吗？

可以，大多数平台都允许您从最低金额开始投资，这使得初学者也可以进行投资。为降低风险，请将您的投资分散到几笔贷款中。

如果借款人拖欠贷款该怎么办？

如果出现违约，平台可能会启动债务追讨程序。但是，资金返还并无保证，因此值得提前考虑可能出现的损失。

我应该多久对P2P 贷款的收入进行一次再投资？

收到付款后立即对收入进行再投资，以最大限度地提高复利。这样，您就可以通过定期将利息计入本金来增加总收入。

文章编辑团队

奥列格-特卡琴科（Oleg Tkachenko）是一名经济分析师和风险管理师，在系统重要性银行、投资公司和分析平台方面拥有超过 14 年的工作经验。他自 2018 年起成为交易者联盟（Traders Union）分析师。他的主要专长是分析和预测外汇、股票、大宗商品和加密货币市场的价格走势，以及制定交易策略和个人风险管理系统。他还分析非标准投资市场，研究交易心理学。

此外，奥列格成为乌克兰国家记者联盟的成员（会员证号 4575，国际证书 UKR4494）。

认识我们的编辑原则

投资者

投资者是指将资金投资于某项资产并期望其未来升值的个人。资产可以是任何东西，包括债券、债权、共同基金、股票、黄金、白银、交易所交易基金（ETF）和不动产。

利润

获利了结订单是一种交易订单，指示经纪人在市场达到指定的获利水平时平仓。

复制交易

复制交易是一种投资策略，交易者复制更有经验的交易者的交易策略，在自己的账户中自动反映他们的交易，从而可能取得类似的结果。

经纪人

经纪人是在金融市场进行交易时充当中介的法人实体或个人。私人投资者的交易离不开经纪人，因为只有经纪人才能在交易所执行交易。

加密货币

加密货币是一种数字或虚拟货币，其安全性依赖于密码学。与政府发行的传统货币（法定货币）不同，加密货币在去中心化网络上运行，通常基于区块链技术。