新加坡最佳清真投资选择

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在新加坡，符合伊斯兰教法标准的投资会根据企业经营活动和财务比率进行筛选，以排除不允许投资的行业并限制非清真收入。认证通常参照全球清真评级和筛选机构的标准，例如 IdealRatings 或 S&PShariah 基准；宗教层面的认证则由 MUIS 负责。如今，投资者可通过银行、持牌经纪商和线上投顾平台，选择多种投资方式，包括 sukuk、伊斯兰股票、ETF、共同基金、经认证的数字平台以及清真储蓄工具。

遵循伊斯兰投资原则，需避免赚取利息（riba）、限制过度不确定性（gharar），并远离投机性或类似赌博的工具（maysir）。因此，许多传统产品都不符合要求，例如固定利率债券、衍生品和普通储蓄账户。如今，新加坡已有明确的框架支持符合伊斯兰教法的投资，投资者可选择经 MUIS 等当地机构审核批准、并依照 MAS 指引监管的伊斯兰基金、sukuk 和账户。本指南将介绍如何在新加坡选择和使用符合伊斯兰教法的投资工具。

风险警示： 所有的投资都伴随着风险，包括潜在的资金损失。经济波动性和市场变化都影响着回报，40-50%的投资者都跑输了基准线。多样化有用但不能排除风险。谨慎投资并咨询专业的金融顾问。

新加坡清真投资：MUIS、MAS 与金融筛选的作用

在新加坡，符合伊斯兰教法的投资远不止避开涉足酒类、赌博或猪肉行业的公司。每项资产都必须经过多层筛选，首先通过财务指标评估债务水平、现金持有量和利息收入。例如，如果一家公司的收入中哪怕只有少部分来自计息工具，或相对于其市值而言债务过高，就可能被排除在外。

新加坡金融管理局（MAS ）在推动伊斯兰金融融入主流金融体系方面发挥着关键作用。与许多国家将伊斯兰金融产品纳入独立监管体系不同，MAS 将其纳入与传统金融相同的规则框架。自 2021 年起，伊斯兰债券（sukuk）和符合伊斯兰教法的资本结构在税务和资本监管方面获得平等待遇。值得一提的是，MAS 仍为伊斯兰金融特有的安排留有空间，例如租赁合同和资产支持模式，使其能够纳入更广泛的金融规范。双轨并行的做法让新加坡符合伊斯兰教法的投资得以发展，而不被边缘化。

这一生态体系的重要参与者是新加坡回教理事会（MUIS），负责指导该国的伊斯兰金融认证工作。MUIS 不再只为食品颁发清真标签，也会就金融工具提供宗教指引和批准。这包括 takaful（伊斯兰保险）、结构性黄金储蓄计划和符合伊斯兰教法的 ETF。这些认可让投资者更清楚相关产品，也更能获得宗教层面的信心。事实上，MUIS 目前与伊斯兰教法委员会合作，定期评估银行和财富管理机构提供的投资组合及投资产品，助力新加坡伊斯兰投资稳步发展。

清真投资市场正展现强劲势头。2024 年上半年，新加坡清真投资市场的管理资产总额增长超过 14%。Maybank Singapore 和 CIMB Islamic 等银行的伊斯兰财富管理组合规模已翻倍，增长尤其来自年轻、精通科技的投资者。这些增长既反映出市场对道德金融的需求日益上升，也体现了投资者对监管体系和宗教监督的信心不断增强。新加坡的独特之处不仅在于伊斯兰金融产品种类丰富，还在于这些产品与全球最先进的金融生态体系之一实现了无缝融合。

新加坡主流清真投资选择

在新加坡，符合伊斯兰教法的投资是指遵循伊斯兰投资原则的金融产品，这些产品避免利息、过度不确定性以及涉足受限行业。此类工具通常以真实资产为支撑，并由内部或外部伊斯兰教法顾问委员会进行严格筛选。持牌金融机构提供这些产品，服务对象涵盖机构和零售客户。从债券和管理型基金，到房地产和数字货币，新加坡的伊斯兰投资市场提供了结构完善的工具，让投资者轻松遵守宗教规范。

符合伊斯兰教法的股票

在新加坡，希望建立股票投资组合又不违背信仰的穆斯林投资者，可选择的符合伊斯兰教法的股票日益增多。这些股票经过严格筛选，排除涉足非清真行业的企业，例如传统银行、酒类、赌博、烟草和利息金融。

在新加坡，Wahed、ZICO Shariah 和 Islamicly 等机构通常负责进行伊斯兰教法筛选，确保上市公司符合行业筛选和财务比率标准。此外，新加坡交易所（SGX）也为投资者提供两项清真股票指数：FTSE ST Singapore Shariah Index 和 S&P Singapore BMI Shariah Index。

投资清真股票为穆斯林投资者提供了符合道德标准的股票市场入场方式，使个人价值观与长期财务增长相协调。

新加坡符合伊斯兰教法的股票
公司名称	股票代码	行业	伊斯兰教法委员会/筛选机构	备注
Venture Corporation Ltd	SGX: V03	电子/科技	Islamicly, ZICO Shariah	债务在限额内；经营活动符合要求
Thomson Medical Group	SGX: A50	医疗保健	Islamicly	专注于符合清真标准的医疗保健服务
Frasers Logistics Trust	SGX: BUOU	工业房地产投资信托（REIT）	Islamicly	以资产为支撑的收入；不涉足非清真行业
SATS Ltd	SGX: S58	餐饮服务/物流	Wahed、Islamicly	运营避免来自基于利息的收入来源
Raffles Medical Group	SGX: BSL	医疗服务	Islamicly、Wahed	符合严格的道德标准；利息敞口较低

伊斯兰债券（Sukuk）

新加坡的伊斯兰债券由私人金融机构和公共机构发行，并接受新加坡金融管理局（MAS）的监管。与传统债券不同，伊斯兰债券通过贸易或租赁收入等活动产生回报，而非支付利息。伊斯兰债券结构通常采用特殊目的实体（SPV），将投资者的权益与实际资产相连接。部分伊斯兰债券在新加坡交易所（SGX）上市，另一些则通过私募发行，为投资者提供符合伊斯兰教法框架的固定收益投资机会，支持穆斯林在新加坡进行投资。

新加坡投资者可投资的代表性伊斯兰债券
投资选项	类型	提供方/发行方	期限/到期日	收益率/回报率 (%)	最低投资额
MAS 伊斯兰债券	主权伊斯兰债券（与SGS挂钩）	新加坡金融管理局	5–10 年	~2.0–3.0	SGD 500（每期发行）
MAMG Global Sukuk Income-I Fund	全球伊斯兰债券（USD）	Maybank 资产管理集团	约4.1 年	6.21	USD 1,000
Eastspring Wholesale Sukuk Fund	马来西亚政府及企业伊斯兰债券	Eastspring Investments	3–5 年（滚动）	约NAV S$1.0468*	SGD 1
AIA Shariah Global Diversified Fund	多资产（伊斯兰债券 + 股票）	AIA Singapore / Franklin	浮动（ILP**）	8.98（6个月）/ 11.12（1年）	SGD 1,000（通过ILP）
Franklin Global Sukuk Fund – A (Mdis)	全球伊斯兰债券（美元）	Franklin Templeton	4–5年	~4.5（1年平均）	USD 1,000

清真 ETF 和指数基金

对于新加坡的穆斯林投资者而言，符合伊斯兰教法的 ETF 和指数基金成本低、分散度高且便于投资，是构建清真投资组合的理想方式。这些基金追踪由通过严格伊斯兰教法筛选的公司组成的指数，剔除涉及 riba（利息金融）、赌博、酒精、烟草、猪肉产品和投机交易的企业。

虽然本地上市的伊斯兰投资产品选择 ETFs 仍然有限，但新加坡投资者可通过全球经纪商和伊斯兰投资平台，投资种类丰富的国际清真 ETF。这些产品通常依据 AAOIFI、道琼斯伊斯兰市场指数或 MSCI Shariah 等机构制定的标准进行筛选，既适合长期积累财富，也适合短期战术性配置。

许多全球清真 ETF 和指数基金符合 UCITS 规范或在美国上市，不仅符合清真投资要求，还具有流动性高、全球化投资敞口广和监管透明等优势。

目前，新加坡交易所（SGX）上市的 ETF 中，没有任何一只获得官方认证、符合伊斯兰教法。不过，一些本地可投资的基金——例如科技主题 ETF 或房地产收益 ETF——根据其底层持仓，可能在一定程度上符合伊斯兰原则。审慎尽职调查至关重要，投资者应自行进行筛选，或咨询符合伊斯兰教法的投资顾问。

与此同时，国际清真 ETF 仍是新加坡投资者构建合规投资组合最便捷、可靠的途径。

新加坡投资者可投资的清真 ETF 和指数基金
基金名称/ETF	提供商	追踪指数	合规标准	备注
WahedFTSE USA Shariah ETF (HLAL)	Wahed Invest	FTSE USA Shariah	AAOIFI	美国大型股清真股票；分散配置于科技和消费领域
SP Funds S&P 500 Sharia ETF (SPUS)	SP Funds	S&P 500 Shariah	道琼斯伊斯兰	在美国上市；排除金融和酒类等不符合教法规定的行业
iShares MSCI World Islamic ETF (ISWD)	贝莱德	MSCI世界伊斯兰指数	MSCI教法指数	获得全球股票敞口，实现跨行业多元化
Franklin Global SukukUCITSETF	Franklin Templeton	彭博伊斯兰债券指数	符合AAOIFI标准	专注于伊斯兰债券（sukuk）；适合保守型投资组合
HSBC Islamic Global Equity Index Fund	汇丰环球资产管理	DJIM Titans/Custom	经伊斯兰教法委员会认证	投资于发达市场中符合教法规定的大盘股

面向新加坡投资者的清真共同基金

与清真ETF和指数基金的情况相同，新加坡的清真共同基金数量仍然有限。该国只有少数由本地管理的、符合伊斯兰教法规定的共同基金，主要通过伊斯兰银行或设有教法监督机制的基金管理公司提供。这些基金避开哈拉姆行业，并遵循伊斯兰金融的核心原则，为当地穆斯林提供便捷且合规的投资方案。

此外，新加坡投资者还可以通过全球平台投资多种国际清真共同基金，获得多元化、以道德投资为导向的投资组合敞口。

新加坡投资者可投资的符合伊斯兰教法规定的共同基金
基金名称	类型	策略	最低投资额（美元/新加坡元）	年回报率*	管理公司
Arabesque Q3.17 SICAV（Shariah）	开放式	符合 ESG 与 Shariah 原则的全球股票投资	约 SGD 1,000（通过平台投资）	~7.8%	Arabesque Asset Management（持有新加坡牌照）
Sabana Shari’ah Compliant Fund	开放式	符合 Shariah 原则的 REIT 与收益策略	约 SGD 1,000	~5.1%	Sabana Capital/本地受托人
Wahed Ethical Portfolio（全球）	开放式	多元化全球股票与 sukuk 投资	$100	~9–12%	Wahed Invest
HSBC Islamic Global Equity Fund	开放式	大型股 halal 股票投资组合	$1,000	~8.5%	HSBC Global Asset Mgmt
Franklin Global Sukuk Fund	开放式	投资级 sukuk（固定收益）	$1,000	~4.2%	Franklin Templeton

Halal 智能投顾与数字投资应用

现代金融科技解决方案让投资者如今可以通过数字渠道投资符合规范的产品。RizqX 等平台整合宗教筛选条件和自动化功能，帮助穆斯林投资者构建合乎道德的投资组合。这些工具将用户与预先筛选的资产、收入净化功能及实时更新相连接，助其持续遵守相关规范。与传统咨询模式不同，这些自主投资平台让用户能够更好地掌控资金管理方式，并提高透明度。通过这种整合，新加坡的 halal 投资变得更加触手可及，尤其适合在数字优先时代追求透明度和效率的年轻投资者。

新加坡符合 Shariah 原则的数字投资平台
平台	类型	特点	最低投资额	监管
Wahed Invest	智能投顾	符合伊斯兰教法认证的投资组合	$100	豁免 MAS 监管
Shirkah	众筹	基于股权的中小企业融资	$50	已在 MAS 注册
HelloGold	数字黄金	24K 黄金，符合天课规定	$1	纳闽金融服务管理局

优势与前景

优势

内置波动缓冲机制。 许多符合伊斯兰教法的基金会避开负债率高的企业，而这类企业往往在市场冲击中跌幅最大。
伦理与投资成果兼顾。 这类投资通常会排除 ESG 评级较低的公司，为伊斯兰投资增添关注社会责任的特色。
Sukuk 在收益率方面具有优势。 在低利率周期中，新加坡伊斯兰债券有时会凭借资产支持结构，跑赢传统债券。
AI 驱动的清真筛选。 RizqX 等平台运用智能算法持续确保合规，减少人工监督中的错误。
新一代财富管理生态系统。 Maybank 和 CIMB 等公司正在打造由科技赋能的伊斯兰财富管理门户，专为千禧一代和数字优先用户设计。

前景

伊斯兰金融资产达到 44 亿美元。 到 2025 年初，新加坡符合伊斯兰教法的基金规模约为 43.7 亿美元，反映出投资者需求强劲。
全球 Sukuk 发行规模突破 1 万亿美元。 2024 年，全球伊斯兰债券发行规模超过 1 万亿美元，预计这一增长势头将在 2025 年持续。
苏库克二级市场势头增强。2025年，苏库克二级市场日趋活跃，流动性和投资者的参与度均有所提升。
绿色苏库克规模将突破500亿美元。 预计到2025年底，专注于ESG的伊斯兰债券规模将超过500亿美元，推动伊斯兰金融与可持续发展目标接轨。
新加坡成为区域伊斯兰金融桥梁。凭借金融科技、绿色创新和跨境合作的优势，新加坡正致力于成为亚洲伊斯兰金融的重要枢纽。

如何在新加坡开始清真投资

要在新加坡开启清真投资之旅，首先要了解清真投资或符合伊斯兰教法的投资究竟意味着什么。这类投资遵循伊斯兰原则，禁止通过利息（riba）、过度不确定性（gharar）以及被视为不道德的行业获利，例如酒类、赌博、传统银行业和猪肉相关业务。其目标是根据伊斯兰教法，投资于在道德和财务层面都符合要求的资产。

接下来，寻找提供符合伊斯兰教法投资产品的可信赖平台或财务顾问。如今，新加坡许多数字平台都提供由伊斯兰教法学者预先筛选的精选清真投资组合。一些本地和区域性银行也设有专门的伊斯兰财富管理服务。务必确认服务提供商会持续进行伊斯兰教法审查，而非只做一次性筛选。

选定平台后，决定要从哪类投资开始。你可以投资清真ETF、苏库克（伊斯兰债券）、伊斯兰单位信托，或符合伊斯兰教法标准的个股。大多数平台也会清楚标注哪些投资符合要求，有些还会提供收益净化流程，以剔除附带利息等不可接受的收入。

最后，从自己能够承受的金额开始，逐步增加投资。定期检查投资，确保其持续符合要求，尤其是因为有些公司可能会时而符合、时而不符合筛选标准。清真投资不仅关乎回报，也关乎让资金与个人价值观保持一致，因此及时了解信息并有意识地进行投资至关重要。

如果你目前正在投资新加坡提供的清真投资产品，并考虑将清真投资拓展至全球，还有许多值得探索的其他伊斯兰教法合规投资机会。全球金融市场提供了投资清真股票、伊斯兰外汇账户，甚至合规加密货币平台的渠道。这些投资方式旨在遵循伊斯兰原则，避免利息、投机以及不符合道德标准的行业。对于希望在保持信仰原则的同时实现投资多元化的人而言，以下全球清真友好型平台列表可以作为不错的起点。

新加坡提供伊斯兰账户的最佳经纪商
	GTCFX	Pepperstone	Exness	XM	Fusion Markets
无掉期
加密货币
股票
货币对	150	90	100	57	90
最低存款 $	30		10	5	1
监管	VFSC, FSC, FCA, ASIC	ASIC, FCA, DFSA, BaFin, CMA, SCB, CySec	BVI FSC, FSCA SA, FSC (Mauritius), FSA (Seychelles), CMA (Kenya), JSC (Jordan)	CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius), SCA (United Arab Emirates), CMA (Kenya)	ASIC, VFSC, FSA
TU综合评分	9.2	9.3	9.1	9.35	9.25
开立账户	去经纪商您的资金是有风险的。	去经纪商您的资金是有风险的。	去经纪商您的资金是有风险的。	去经纪商您的资金是有风险的。	去经纪商您的资金是有风险的。

借助天课优化型和金融科技筛选型投资组合，在新加坡进行清真投资

如果你刚开始在新加坡进行清真投资，不妨将视野放宽，不要只关注符合伊斯兰教法的股票。选择持有房地产或长期基础设施等不常变现资产的基金，实际上可以减少应缴的天课。当利润留在投资中而非分配出去时，天课的计算金额就会减少。这是一种符合伊斯兰原则的明智做法，也能避免每年都陷入繁琐的核算。

另一个巧妙的方法是使用金融科技平台，它们不只是标注投资是否符合清真要求，还会主动监控你的持仓。这些工具可以追踪投资组合中可能偏离合规标准的比例，提醒你留意来自不合规来源的收益，甚至告知你需要捐出多少以保持合规。对于希望安心投资、又不想逐一管理每只股票的忙碌投资者来说，这种方式尤为合适。让科技处理繁杂工作，你则专注于以符合清真原则的方式积累财富。

结论

新加坡已建立完善的清真投资生态体系，使穆斯林投资者能在遵守信仰原则的同时把握财富增长机遇。通过Sukuk、伊斯兰股票、国际清真ETF等多样化工具，本地及全球的合规产品为不同需求提供了灵活选择。随着监管和科技创新的推进，平台如Wahed和RizqX简化了合规流程，提升了投资透明度和效率。秉持道德与财务兼顾的理念，清真投资不仅是信仰的体现，更为投资者开启了可持续及具前景的财富管理新篇章。