أفضل خيارات الاستثمار الحلال للمتداولين المسلمين في عام 2025

ملاحظة تحريرية: في حين أننا نلتزمبالنزاهة التحريرية الصارمة، قد يحتوي هذا المنشور على إشارات إلى منتجات من شركائنا. فيما يلي شرحلكيفية كسب المال. لا تشكل أي من البيانات والمعلومات الواردة في صفحة الويب هذه نصيحة استثمارية وفقًالإخلاء المسؤولية.

أفضل خيارات الاستثمار الحلال

الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
صناديق الاستثمار الإسلامية وصناديق الاستثمار المتداولة
الصكوك (السندات الإسلامية)
العقارات
المعادن الثمينة
تطبيقات الاستثمار الحلال

إن الاستثمار بما يتماشى مع المبادئ الإسلامية مهم للمستثمرين المسلمين الذين يرغبون في تنمية ثرواتهم بشكل أخلاقي. فالاستثمار الحلال يتبع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتجنب الفائدة (الربا)، والغرر المفرط (الغرر)، والاستثمار في الصناعات المحظورة (المحرمة) مثل الكحول والقمار ومنتجات لحم الخنزير. يغطي هذا الدليل أفضل خيارات الاستثمار الحلال لعام 2024، ويقدم نظرة ثاقبة على الفرص المختلفة التي تتوافق مع المبادئ التوجيهية الإسلامية.

أفضل خيارات الاستثمار الحلال لعام 2024

الهدف النهائي للاستثمار الحلال هو تحقيق النمو المالي مع الالتزام بالمعتقدات الإسلامية. يتضمن ذلك تجنب الأنشطة المحرمة وتعزيز الاستثمار المسؤول وضمان توافق الأنشطة المالية مع القيم الأخلاقية والمعنوية للإسلام. من خلال القيام بذلك، يمكن للمستثمرين المسلمين تحقيق الرضا الروحي والنجاح المالي على حد سواء.

الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

تتيح الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية للمستثمرين تنمية ثرواتهم مع الالتزام بالمبادئ الإسلامية. تنتمي هذه الأسهم إلى الشركات التي تتجنب الأنشطة المحظورة مثل الخدمات القائمة على الفائدة والقمار والكحول. يتم تقييم النسب المالية لضمان الحد الأدنى من الديون وإيرادات الفوائد المحدودة. يمكن للمستثمرين استخدام منصات مثل إسلامي أو Zoya لتحديد هذه الأسهم وتتبعها. تشمل الخيارات البارزة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية Apple و NVIDIA، والتي تفي بالمعايير الأخلاقية والمالية الصارمة. وتساعد المراقبة المنتظمة وطلب المشورة من خبراء التمويل الإسلامي في الحفاظ على الالتزام بإرشادات الشريعة الإسلامية.

صناديق الاستثمار الإسلامية المشتركة و ETFs

توفر صناديق الاستثمار الإسلامية المشتركة وصناديق الاستثمار الإسلامية المتداولة في البورصة (ETFs) للمستثمرين محافظ متنوعة تتبع مبادئ الشريعة الإسلامية. تستثمر هذه الصناديق في الأصول التي تبتعد عن الصناعات المحظورة مثل الكحول والقمار والخدمات المالية القائمة على الفائدة. ومن الأمثلة على ذلك صندوق iShares MSCI World Islamic ETF، الذي يقدم التعرض للأسواق العالمية المتقدمة، وصندوق Wahed FTSE USA Shariah ETF، الذي يركز على الأسهم الأمريكية التي تستوفي معايير الشريعة الإسلامية. ويسمح الاستثمار في هذه الصناديق بالتنويع والإدارة الاحترافية مع ضمان التوافق مع الأخلاقيات الإسلامية.

الصكوك (السندات الإسلامية)

الصكوك، التي يُشار إليها غالباً باسم السندات الإسلامية، هي أدوات مالية تتوافق مع الشريعة الإسلامية (الشريعة الإسلامية). على عكس السندات التقليدية، التي تمثل التزامات دين، تمثل الصكوك ملكية في الأصول أو المشاريع أو الأنشطة التجارية الأساسية. ويضمن هذا الهيكل توليد العوائد من الأنشطة الاقتصادية الفعلية بدلاً من مدفوعات الفائدة، بما يتماشى مع تحريم الربا (الفائدة) في التمويل الإسلامي. ويحصل المستثمرون على دخل مستمد من أداء الأصول الأساسية، مما يجعل الصكوك خياراً شائعاً للباحثين عن فرص استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

العقارات

تُعد العقارات استثماراً حلالاً شائعاً، حيث تتضمن أصولاً ملموسة وتدر دخلاً إيجاريًا يتماشى مع المبادئ الإسلامية. تتيح الملكية المباشرة للمستثمرين شراء العقارات السكنية أو التجارية وكسب الدخل من خلال التأجير. توفر صناديق الاستثمار العقاري الإسلامية (REITs) طريقة للاستثمار في محفظة عقارية متنوعة دون إدارة مباشرة. تضمن هذه REITs أن العقارات ومصادر دخلها تتبع إرشادات الشريعة الإسلامية، مما يجعلها مناسبة للمستثمرين المسلمين الباحثين عن استثمارات أخلاقية.

المعادن الثمينة

يعتبر الاستثمار في المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة حلالاً، حيث أن هذه الأصول ملموسة وخالية من المعاملات القائمة على الفائدة. وهي بمثابة تحوّط ضد التضخم وتقلبات العملة، وتوفر تنويعاً للمحفظة الاستثمارية. يُفضل امتلاكها مادياً، مثل السبائك أو العملات المعدنية، لضمان الامتثال للمبادئ الإسلامية. ومع ذلك، من المهم تجنب المنتجات المشتقة أو الأدوات ذات الفائدة المرتبطة بالمعادن الثمينة، لأنها قد لا تتوافق مع المبادئ التوجيهية للشريعة الإسلامية.

تطبيقات الاستثمار الحلال

تساعد تطبيقات الاستثمار الحلال المستثمرين على إدارة المحافظ الاستثمارية وفقًا للمبادئ الإسلامية. تقدم هذه التطبيقات أسهمًا وصناديق استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية ETFs، مما يضمن ابتعاد الاستثمارات عن الصناعات المحظورة مثل الكحول والقمار ولحم الخنزير. تشمل الخيارات الشائعة Zoya ، الذي يوفر تقارير الامتثال وتتبع المحفظة الاستثمارية، و Wahed Invest، المعروف بمحافظه الحلال الآلية. تدعم هذه المنصات المستثمرين المسلمين في اتخاذ خيارات مالية أخلاقية.

المبادئ الرئيسية للاستثمار الحلال

تجنب الصناعات المحرمة

الشركات التي تستمد أرباحها من أنشطة محرمة، مثل إنتاج الكحول أو القمار أو المنتجات المتعلقة بلحم الخنزير أو التبغ أو صناعة الأسلحة، هي شركات محرمة تمامًا. يجب على المستثمرين المسلمين ضمان عدم مساهمة استثماراتهم في هذه القطاعات.

استبعاد الأدوات المدرة للفائدة

السندات التقليدية وغيرها من الأدوات المالية المدرة للفائدة غير مسموح بها بموجب الشريعة الإسلامية. وبدلاً من ذلك، توفر بدائل مثل الصكوك (السندات الإسلامية) خياراً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية للمستثمرين الذين يبحثون عن أوراق مالية ذات دخل ثابت.

تقييم السلامة المالية

يجب على المستثمرين تقييم الهيكل المالي للشركة لضمان امتثالها للمبادئ الإسلامية. ويشمل ذلك:

مصدر الإيرادات. التأكد من أن غالبية دخل الشركة يأتي من الأنشطة الحلال.
مستويات الديون. المبدأ التوجيهي العام هو ألا تتجاوز ديون الشركة 33% من إجمالي أصولها. غالباً ما تشير المستويات العالية من الديون إلى الاعتماد على القروض بفائدة، وهو ما يخالف مبادئ الشريعة الإسلامية.

الاستثمار الأخلاقي والمسؤول

بالإضافة إلى تجنب القطاعات المحرمة، يؤكد الاستثمار الحلال على الممارسات المالية المسؤولة والأخلاقية. يجب على المستثمرين إعطاء الأولوية للشركات التي تتماشى مع القيم الإسلامية، مثل المعاملة الأخلاقية للموظفين والممارسات المستدامة.

المكاسب الهادفة

لا يقتصر الاستثمار الحلال على الربح المالي فحسب، بل يتعلق أيضاً بتعزيز التوافق مع المعتقدات والقيم الإسلامية. يجب أن تساهم الاستثمارات بشكل إيجابي في المجتمع مع ضمان الامتثال الأخلاقي والمعنوي.

كيف تختار أفضل وسيط للمتداولين المسلمين؟

يعد اختيار الوسيط الذي يلبي احتياجات المتداولين المسلمين أمرًا ضروريًا لضمان الامتثال للمبادئ الإسلامية أثناء الانخراط في الأسواق المالية. فيما يلي الميزات الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار وسيط الاستثمار الحلال:

الحسابات الخالية من فوائد التبييت

ابحث عن الوسطاء الذين يقدمون حسابات (إسلامية) خالية من فوائد التبييت، والتي لا تتقاضى أو تدفع فوائد (ربا) على الصفقات الليلية. هذه الميزة ضرورية للحفاظ على الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية، حيث أن كسب أو دفع الفائدة محظور في الإسلام.

الوصول إلى مجموعة متنوعة من الأصول المتوافقة مع الحلال

يجب أن يوفر الوسيط الجيد مجموعة واسعة من الأصول التي تتوافق مع المبادئ الإسلامية. قد يشمل ذلك الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ETFs، والصكوك (السندات الإسلامية)، والسلع. إن وجود مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار الحلال يسمح للمتداولين ببناء محفظة شاملة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

رسوم تداول تنافسية

تُعد عمولات التداول المنخفضة وهياكل الرسوم الشفافة أمرًا مهمًا لتحقيق أقصى قدر من الربحية. يضمن الوسطاء الذين لديهم نماذج تسعير ميسورة التكلفة احتفاظ المتداولين بالمزيد من أرباحهم مع البقاء ضمن حدود ممارسات التداول الأخلاقية.

شهادة الامتثال للشريعة الإسلامية

غالبًا ما يخضع الوسطاء ذوو السمعة الطيبة لشهادة من هيئات أو خبراء التمويل الإسلامي للتحقق من امتثالهم لأحكام الشريعة الإسلامية. توفر هذه الشهادات ضمانًا إضافيًا بأن عروض الوسيط تتماشى مع المبادئ الإسلامية.

الموارد التعليمية

ابحث عن الوسطاء الذين يقدمون موارد مصممة خصيصًا للمتداولين المسلمين، مثل المواد التعليمية حول الاستثمار الحلال وأدلة استخدام الحسابات الإسلامية وأدوات تحديد الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. تعمل هذه الموارد على تمكين المتداولين من اتخاذ قرارات مستنيرة.

منصات تداول موثوقة

تُعد منصة التداول سهلة الاستخدام والفعالة أمرًا حيويًا لتنفيذ الصفقات بسلاسة. تأكد من أن منصة الوسيط تدعم أنشطة التداول الحلال، مثل الشاشات القابلة للتخصيص لتصفية الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

أفضل الوسطاء الذين لديهم حساب إسلامي
	Plus500	Pepperstone	XM Group	Exness	VT Markets
بدون سواب
عرض توضيحي
الحد الأدنى للإيداع،, $	100		5	10	100
الذهب
الفضة
الأسهم
السندات
السلع الأساسية
صناديق المؤشرات المتداولة
افتح حساب	فتح حساب	فتح حساب رأس مالك في خطر.	فتح حساب رأس مالك في خطر.	فتح حساب رأس مالك في خطر.	فتح حساب رأس مالك في خطر.

المخاطر والتحذيرات

تنطوي خيارات الاستثمار الحلال على تحديات خاصة بها. أحد المخاوف الكبيرة هو العدد المحدود من الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية المتاحة. هذا الاختيار المحدود يمكن أن يجعل من الصعب توزيع الاستثمارات، مما يؤدي إلى خطر حدوث ارتفاعات وانخفاضات أكبر في القيمة. يجب على المستثمرين المسلمين تجنب وضع الكثير في نوع واحد من الأصول أو الصناعة الواحدة، لأن ذلك قد يجعل استثماراتهم أكثر حساسية لتغيرات السوق.

هناك نقطة أخرى يجب الحذر منها وهي الاعتماد على الخدمات الخارجية للتحقق مما إذا كانت الاستثمارات تفي بالمعايير الشرعية. في حين أن هذه الخدمات يمكن أن تكون مفيدة، إلا أنها ليست دائماً مثالية، وقد يكون لكل منها قواعد مختلفة. من المهم أن يقوم المستثمرون بالتحقق مرة أخرى من الامتثال بأنفسهم والتعمق في الممارسات التجارية للشركات التي يستثمرون فيها. يساعد هذا النهج العملي على إبقاء الاستثمارات متوافقة مع القيم الإسلامية وتجنب التورط العرضي في الأنشطة المحظورة.

فكر في البحث في منصات التمويل الجماعي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

بالنسبة للمتداولين المسلمين المبتدئين في عام 2024، فكِّر في البحث في منصات التمويل الجماعي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. تسمح لك هذه المنصات بوضع أموالك في مشاريع أو أعمال تجارية صغيرة تتوافق مع قيمك ومعتقداتك. على عكس الأسهم التقليدية، سترى نتائج واضحة من هذه الاستثمارات، والتي تتبع نماذج تقاسم الأرباح التي تتناسب مع القواعد الإسلامية. لا يضيف ذلك تنوعاً إلى محفظتك الاستثمارية فحسب، بل يدعم أيضاً النمو الأخلاقي والأعمال التجارية الصغيرة.

هناك فكرة أخرى مفيدة وهي استخدام المستشارين الآليين الحلال الذين يوجهون استثماراتك بناءً على مدى ارتياحك للمخاطرة. يعتقد العديد من المبتدئين أنهم بحاجة إلى إدارة كل التفاصيل بأنفسهم، ولكن هذه الأدوات يمكن أن تساعدك في بناء استثماراتك مع الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية. وبهذه الطريقة، يمكنك قضاء المزيد من الوقت في تعلم السوق دون الضغط على كل خيار.

الخلاصة

يُعد الاستثمار الحلال نهجًا قويًا يسمح للمستثمرين المسلمين بتنمية ثرواتهم مع الالتزام بالمبادئ الإسلامية. من خلال الالتزام بإرشادات الشريعة الإسلامية، مثل تجنب الصناعات المحرمة، والأدوات القائمة على الفائدة، والشركات ذات مستويات الدين المرتفعة، يمكن للمستثمرين مواءمة أنشطتهم المالية مع عقيدتهم وقيمهم.

كما هو الحال مع أي استثمار، من المهم إجراء بحث شامل وتنويع الاستثمارات والتشاور مع خبراء التمويل الإسلامي لضمان الامتثال والتخفيف من المخاطر. من خلال القيام بذلك، لا يصبح الاستثمار الحلال مجرد وسيلة لتنمية الثروة، بل وسيلة للعيش في انسجام مع معتقدات الفرد مع تحقيق الأمن المالي على المدى الطويل.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني الاستثمار في السندات التقليدية إذا تم التبرع بفوائدها للأعمال الخيرية؟

لا، فالاستثمار في الأدوات ذات الفائدة محظور، بغض النظر عن كيفية استخدام الفائدة.

هل تعتبر العملات المشفرة حلالاً؟

هناك جدل بين العلماء حول جواز العملات الرقمية المشفرة؛ لذا يُنصح باستشارة خبير مالي إسلامي مطلع.

هل يمكنني الاستثمار في شركة لها دخل بسيط من أنشطة محرمة؟

لا يُنصح بالاستثمار في مثل هذه الشركات بشكل عام؛ وقد تكون عمليات التطهير مطلوبة في حالة وجود دخل بسيط غير متوافق مع الشريعة الإسلامية.

هل التداول اليومي جائز في الإسلام؟

ينطوي التداول اليومي على مخاطرة ومضاربة عالية، الأمر الذي قد يتعارض مع المبادئ الإسلامية؛ لذا يُنصح بتوخي الحذر.

الفريق الذي عمل على المقال

انضم ميخائيل فنوشكوف إلى اتحاد التجار Traders Union كمؤلف في عام 2020. وبدأ حياته المهنية كصحفي مراقب في صحيفة مالية صغيرة عبر الإنترنت، حيث قام بتغطية الأحداث الاقتصادية العالمية وناقش تأثيرها على قطاع الاستثمار المالي، بما في ذلك دخل المستثمرين. مع خمس سنوات من الخبرة في مجال التداول ، انضم ميخائيل إلى فريق Traders Union، حيث كان مسؤولاً عن تشكيل مجموعة من أحدث الأخبار للمتداولين، الذين يتداولون الأسهم والعملات المشفرة وأدوات الفوركس والدخل الثابت.

تعرّف على سياساتنا التحريرية

إضافي

Xetra هو نظام تداول في البورصة الألمانية تديره بورصة فرانكفورت للأوراق المالية. والبورصة الألمانية هي الشركة الأم لبورصة فرانكفورت.

التداول الخوارزمي

التداول الخوارزمي هو أسلوب متقدم يعتمد على الترميز المتقدم والصيغ القائمة على نموذج رياضي. ومع ذلك، فمقارنةً بأساليب التداول التقليدية، تختلف العملية بكونها آلية.

الفوركس

يشير المصطلح غير الرسمي "آلهة الفوركس" إلى متداولي الفوركس الناجحين والمشهورين مثل جورج سوروس وبروس كوفنر وبول تيودور جونز، الذين أظهروا مهارات استثنائية وربحية في أسواق الفوركس.

التخفيف

تتمثل الفكرة وراء التخفيف في التعرف على كتل التخفيف وتداولها بفعالية. تتكون هذه الكتل من أنماط حركة سعرية محددة تشير إلى تغير في معنويات السوق أو ديناميكيات العرض والطلب.

التنويع

التنويع هو استراتيجية استثمارية تنطوي على توزيع الاستثمارات على مختلف فئات الأصول والصناعات والمناطق الجغرافية لتقليل المخاطر الإجمالية.

5 أفضل وسطاء بالنسبة لك