Die 7 besten risikoarmen Anlagen auf 2025

Was sind risikoarme Anlagen?

Einfach ausgedrückt, handelt es sich bei risikoarmen Anlagen um solche, bei denen es unwahrscheinlich ist, dass sie zu sehr großen finanziellen Verlusten führen. Sie sind vor allem für Anleger interessant, die ihr hart verdientes Geld schützen und gleichzeitig von einem moderaten Wachstum profitieren möchten (in der Regel über der Sparquote).

Auch wenn dieses Angebot auf den ersten Blick verlockend erscheint, muss man sich darüber im Klaren sein, dass die ausschließliche Verwendung risikoarmer Anlagen ihren Preis haben kann. Im Laufe der Zeit kann der Wert Ihres Geldes (Kaufkraft) aufgrund von Faktoren wie der Inflation abnehmen. Daher eignen sich risikoarme Anlagen oft am besten für kurzfristige finanzielle Ziele oder als Sicherheitsnetz für unvorhergesehene Ausgaben, z. B. für Notfälle. Für andere finanzielle Ziele sind risikoreiche Anlagen besser geeignet, insbesondere wenn langfristig höhere Renditen zu erwarten sind.

Bei risikoarmen Anlagen ist außerdem zu beachten, dass sie sich noch in anderer Hinsicht unterscheiden können. Zu diesen Unterschieden gehören die Höhe des Kredit- oder Ausfallrisikos, das Ausmaß der Kursschwankungen und der Zeitpunkt des Erhalts der Erträge. Die Berücksichtigung dieser Faktoren ist entscheidend für eine fundierte Anlageentscheidung.

Beste Investment-Broker

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9.4/10

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Minimale Einzahlung:

$1

Rezension

Revolut ist ein britisches Fintech-Unternehmen, das Anlegern seit 2015 Konten für den Handel mit Edelmetallen, Kryptowährungen und an US-Börsen notierten Aktien zur Verfügung stellt. Der Broker bietet seinen Kunden Zugang zur Anlage in Aktien und ETFs an europäischen Börsen. Für Organisationen und Privatkunden bietet das Unternehmen ein Mehrwährungskonto mit der Möglichkeit, Währungen zum aktuellen Interbanken-Wechselkurs zu tauschen. Revolut wird von der Financial Services Authority (FSA) beaufsichtigt.

Vor-/Nachteile

•Neben dem Aktienhandel können die Kunden auch mit Kryptowährungen und Edelmetallen handeln.

•Der Broker bietet provisionsfreie Handelspläne an.

•Die Mindestanzahl der zu kaufenden Aktien beträgt 0,00000001.

•Es sind keine Mindesteinlagen erforderlich.

•Es gibt ein Social Trading, bei dem Börsenneulinge die Trades von erfolgreichen Händlern kopieren können.

•Die Kommunikation mit dem Support-Service per Chat ist in der mobilen Anwendung 24 Stunden am Tag möglich.

•Für die Eröffnung und Führung eines Handelskontos fallen keine Gebühren an.

•Der Aktienhandel ist derzeit nur für im Vereinigten Königreich ansässige Personen verfügbar.

•Der Handel mit Edelmetallen und Kryptowährungen ist nicht durch Aufsichtsbehörden geregelt.

•Das Unternehmen bietet keine treuhänderische Verwaltung seines Anlageportfolios an.

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2

9.2/10

ZUM BROKER ÜBERGEHEN

Minimale Einzahlung:

$1

Rezension

Der Broker eOption (eoption.com) ist ein amerikanischer Börsenmakler mit Hauptsitz in Glenview, Illinois. Er ist seit 2007 tätig und Mitglied von FINRA (CRD#: 7297/SEC#: 8-21765) und SIPC. Es ist auf den Handel mit Optionen spezialisiert und agiert auch als Vermittler bei Geschäften mit den gängigen Wertpapierklassen. Das Unternehmen bietet niedrige Handelsprovisionen, superschnelle Auftragsausführung und moderne Plattformen mit fortschrittlichen Analysetools. Im Zeitraum 2020-2021 wurde eOption von mehreren Quellen wie Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint und NerdWallet als bester Optionsbroker ausgezeichnet.

Vor-/Nachteile

•Niedrige Provisionen für den Optionshandel - $0,10 pro Kontrakt plus $1,99 pro Handel.

•Keine Mindesteinzahlungsanforderungen für Geldhandelskonten, die von US-Einwohnern eröffnet werden.

•Die FINRA-Mitgliedschaft und der Schutz der Kundengelder sind durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) gegeben.

•Zugang zu professionellen Handelsplattformen wie DAS und Sterling Trader Pro, die von Softwareentwicklern von Drittanbietern für das firmeneigene Terminal eOption entwickelt wurden.

•Ein Partnerprogramm mit hohen Belohnungen.

•Vergütung von Provisionen für die Übertragung von Geldern oder Vermögenswerten von anderen Maklerfirmen und Institutionen.

•Prompter Support per Telefon und Online-Chat auf der Handelsplattform während der Geschäftszeiten des Unternehmens.

•Die enge Auswahl an Investitionslösungen zur Erzielung passiver Einkünfte.

•Sie können keine Pink Sheet- und Bulletin Board-Aktien handeln.

•Auf der Website des Unternehmens gibt es keinen Online-Chat.

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Die besten unerwarteten risikoarmen Anlagen auf 2025

Hochverzinsliche Sparkonten

Hochverzinsliche Sparkonten gelten zwar nicht als traditionelle Anlageform, sind aber eine zuverlässige Möglichkeit, Ihr Geld aufzubewahren und angemessene Renditen zu erzielen. Experten empfehlen diese Konten als sicher, da sie in der Regel bis zu einer Höhe von 250.000 USD pro Kontotyp und Bank staatlich versichert sind. Wenn die Bank in Schwierigkeiten gerät, ist es wahrscheinlich, dass der Versicherungsschutz die Gelder absichert und somit einen erheblichen Kapitalschutz bietet.

Serien-/Sparanleihen

Serien-/Sparanleihen sind Anleihen, die Ihre Investitionen gegen die Inflation schützen sollen. Der Zinssatz dieser Anleihen wird bei steigender Inflation nach oben und bei sinkender Inflation nach unten angepasst. Außerdem werden diese Anleihen von der US-Regierung abgesichert, was sie zu einer sicheren Anlage macht. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Zinszahlungen für die Anleihen sinken können, wenn sich die Inflation stabilisiert. Außerdem wird eine Strafe in Höhe von drei Monatszinsen fällig, wenn Sie die Anleihe innerhalb von fünf Jahren zurückgeben. Daher bietet diese Anlageoption zwar Schutz vor Inflation, doch können Anleger bei der Investition in diese Anleihe Liquiditätsprobleme haben. Experten empfehlen, diese Anlageklasse nach dem Konzept des "Cashflow-Matching" auf die zu erwartenden Verpflichtungen abzustimmen. Dies bedeutet, dass die Mittelabflüsse der Verbindlichkeiten mit den garantierten Mittelzuflüssen aus den Fälligkeiten der inflationsgeschützten Anleihen abgeglichen werden.

Kurzfristige Einlagenzertifikate (CDs)

Kurzfristige Einlagenzertifikate, auch bekannt als Bank-CDs, sind im Allgemeinen sicher, wenn sie auf einem Konto gehalten werden, das von der FDIC gedeckt ist. Allerdings gibt es einige Dinge zu beachten. Wenn Sie Geld aus einer CD abheben, bevor sie fällig wird, können Sie einen Teil der Zinsen verlieren und sogar Abzüge vom Betrag hinnehmen. Wenn Sie Ihre CD bis zur Fälligkeit behalten, garantiert Ihnen die Bank einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Wenn Sie sich für eine CD mit längerer Laufzeit entscheiden, wenn die Zinsen steigen, kann dies zu geringeren Renditen aufgrund von Zinsänderungen führen.

US-Schatzbriefe, -Schuldscheine und -Anleihen

Anlagen, die durch das US-Finanzministerium abgesichert sind, gehören zu den sichersten Anlagemöglichkeiten auf dem Finanzmarkt, zu denen Schatzwechsel (T-Bills), Schuldscheine und Anleihen gehören. Diese Wertpapiere sind durch den Kredit der US-Regierung abgesichert, die dafür bekannt ist, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Der Markt für Staatsanleihen bietet eine Reihe von Laufzeiten, um den verschiedenen Anlagepräferenzen gerecht zu werden. Schatzwechsel haben kurzfristige Laufzeiten von 4 bis 52 Wochen und werden in der Regel mit einem Abschlag verkauft. Ihre Rendite wird auf der Grundlage der Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem Nennwert bei der Rückzahlung berechnet.

Für Anleger, die nach längerfristigen Optionen suchen, gibt es Schatzanweisungen mit Laufzeiten von zwei und zehn Jahren. Staatsanleihen haben eine Laufzeit von 20 bis 30 Jahren und bieten höhere Renditen, sind aber aufgrund ihrer längeren Laufzeit auch mit einem etwas höheren Risiko verbunden. Sowohl Anleihen als auch Schuldscheine bieten Zinszahlungen.

Darüber hinaus ist der Markt für US-Schatzpapiere für seine enorme Größe und Liquidität bekannt, so dass diese Wertpapiere leicht zu verkaufen sind, wenn Sie vor Fälligkeit auf Ihre Mittel zugreifen müssen.

Inflationsgeschützte Schatzanweisungen (TIPS)

Eine weitere Option sind inflationsgeschützte Schatzanweisungen (TIPS), mit denen Anleger ihre Investitionen gegen die Inflation absichern können. Für TIPS gibt es Laufzeiten von 5, 10 oder 30 Jahren.

Das Besondere an TIPS ist, dass sie Ihre Kaufkraft erhalten. Während die meisten Anleihen einen festen oder variablen Zinsbetrag auf Ihr Kapital versprechen, bieten TIPS einen festen Zinssatz, und ihr Kapitalwert passt sich an die Veränderungen des Verbraucherpreisindex (VPI) an - ein Maß für die Inflation.

Wenn der VPI den Kapitalbetrag bei Fälligkeit über Ihre ursprüngliche Investition hinaus erhöht hat, erhalten Sie den erhöhten Betrag. Ist er gleich hoch oder niedriger, erhalten Sie dennoch Ihre ursprüngliche Investition zurück. Die Zinszahlungen erfolgen alle sechs Monate auf der Grundlage des angepassten Kapitals.

Festverzinsliche Annuitäten

Feste Renten werden häufig für die Ruhestandsplanung und mittelfristige finanzielle Ziele eingesetzt. Diese von Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen angebotenen Renten bieten eine garantierte feste Rendite über einen bestimmten Zeitraum, unabhängig von den Marktbedingungen.

Die Laufzeit einer Annuität besteht aus zwei Phasen: der Ansparphase und der Auszahlungsphase. In der Ansparphase zahlen Sie regelmäßig in die Rentenversicherung ein, und Ihr Konto wächst steuerlich gestundet. In der Auszahlungsphase können Sie sich entweder für eine Einmalzahlung oder für eine Reihe regelmäßiger Zahlungen entscheiden.

Obwohl der Wert einer festen Rente durch die Inflation beeinträchtigt werden kann, bieten einige Unternehmen Zusatzkonditionen zur Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) an, damit Ihre Rente mit den steigenden Preisen Schritt halten kann und Ihre Investition ein wertvoller Vermögenswert bleibt.

Investment-Grade-Unternehmensanleihen

Investment-Grade-Unternehmensanleihen sind eine Form von festverzinslichen Wertpapieren, die von börsennotierten Unternehmen ausgegeben werden. Diese Anleihen erhalten ihren "Investment-Grade"- oder "High-Grade"-Status, wenn das emittierende Unternehmen über ein ausgezeichnetes Kreditrating verfügt, was auf eine hohe Wahrscheinlichkeit gleichbleibender Zins- und Kapitalrückzahlungen während der Laufzeit der Anleihe hindeutet.

Ratingagenturen wie Moody's, Standard & Poor's und Fitch bewerten die finanzielle Stabilität von Unternehmen eingehend, um diese Ratings zu vergeben. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass ein Investment-Grade-Rating heute keine Garantie dafür ist, dass die finanziellen Probleme eines Unternehmens in Zukunft nicht zu einer Herabstufung der Kreditwürdigkeit führen werden. Im Vergleich zu anderen risikoarmen Anlagen birgt dieser Aspekt ein moderates Risiko.

Geldmarkt-Publikumsfonds

Geldmarktfonds sind ein Anlageinstrument, das Gelder in eine Reihe von kurzfristigen, festverzinslichen Wertpapieren mit geringem Kreditrisiko leitet. Sie bieten zwar bescheidene Zinssätze, unterscheiden sich aber von traditionellen Investmentfonds, da sie in erster Linie minimale Chancen auf Kapitalzuwachs bieten.

Diese Anlageoption bietet eine beträchtliche Liquidität, was sie zu einer sicheren Wahl mit einem geringen Risiko macht, Ihr Geld aufgrund der Art der Anlagen zu verlieren. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Geldmarktfonds im Gegensatz zu Sparkonten oder Einlagenzertifikaten (CDs) nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.

Geldmarktfonds sind am effektivsten, wenn sie als kurzfristiger Aufbewahrungsort für Gelder genutzt werden, die für bevorstehende große Ausgaben oder bevorstehende Investitionsmöglichkeiten vorgesehen sind, da sie Zugänglichkeit und Sicherheit bieten und gleichzeitig den Wert Ihres Kapitals erhalten.

Welche Faktoren sind zu beachten, bevor man in risikoarme Anlagen investiert?

Bevor man sich auf risikoarme Anlagen einlässt, sind einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen. Lassen Sie uns diese Überlegungen im Detail betrachten.

Persönliche finanzielle Ziele
Für die Erstellung eines Finanzplans ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre Ziele kennen und wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um diese zu erreichen. Dieses Wissen wird Ihnen helfen, Ihre Anlageentscheidungen effektiv auf Ihre gewünschten Ergebnisse abzustimmen.

Risikobereitschaft
Jede Investition birgt ein gewisses Risiko. Es ist wichtig, dass Sie einschätzen, wie risikofreudig Sie sind. Die Risikotoleranz kann von Person zu Person unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre eigene Risikobereitschaft ermitteln.

Streuung
Die Zusammenstellung eines Anlageportfolios ist entscheidend für den finanziellen Erfolg. Dazu gehört eine Mischung aus risikoarmen und risikoreichen Anlagen. Die Diversifizierung kann dazu beitragen, das Risiko zu steuern und die Rendite zu erhöhen.

Risikoniveau
Bevor Sie investieren, müssen Sie entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das Sie zu akzeptieren bereit sind. Dies kann von keinem Risiko über ein geringes Risiko bis hin zu einem hohen Risiko reichen, und Ihre Wahl sollte mit Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz übereinstimmen.

Zeitlicher Anlagehorizont
Überlegen Sie, wie lange Sie Ihre Anlagen behalten wollen, bevor Sie sie verkaufen. Dies bezieht sich auf den Zeitraum, in dem Sie Ihre Anlagen halten wollen, bevor Sie sie verkaufen. Diese Zeitspanne hat erheblichen Einfluss auf die Art der für Sie geeigneten Anlagen.

Liquidität
Es ist wichtig zu wissen, dass viele risikoarme Anlagemöglichkeiten mit Regeln verbunden sind, die festlegen, wann und wie viel Sie abheben können. Vergewissern Sie sich, dass diese Beschränkungen mit Ihren Bedürfnissen und Flexibilitätsanforderungen übereinstimmen.

Flexibilität
Prüfen Sie die Flexibilität der von Ihnen gewählten Anlage. Bei einigen risikoarmen Anlageformen kann es zu Einschränkungen kommen, die Ihre Möglichkeiten einschränken, Anpassungen vorzunehmen oder leicht auf Ihre Mittel zuzugreifen. Dieser Aspekt ist besonders wichtig, wenn Sie dringend auf Ihr Geld zugreifen müssen.

Sicherheit
Die Bewertung der Sicherheit einer Anlage ist von entscheidender Bedeutung. Bei risikoarmen Optionen steht die Erhaltung Ihres Kapitals im Vordergrund und nicht das Streben nach schnellem Wachstum. Vergewissern Sie sich, dass die Anlage Ihrem Wunsch nach Sicherheit entspricht.

Verlustrisiko
Auch wenn risikoarme Anlagen so konzipiert sind, dass sie das Verlustrisiko minimieren, muss man sich darüber im Klaren sein, dass immer noch ein gewisses Risiko besteht, wenn auch ein geringeres als bei risikoreicheren Anlagen.

Wie kann Diversifizierung bei risikoarmen Anlagen helfen?

Diversifizierung ist eine wirksame Strategie, bei der Sie Ihre Anlagegelder auf verschiedene Arten von Vermögenswerten verteilen, um die Auswirkungen von Marktschwankungen zu minimieren. Bei risikoarmen Anlagen spielt die Diversifizierung eine entscheidende Rolle. Sehen wir uns an, wie sie von Vorteil sein kann.

Reduziert das Risiko
Die Diversifizierung Ihres Portfolios bedeutet, dass Sie in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Barmittel investieren, die jeweils ein unterschiedliches Risiko aufweisen. Diese Mischung kann das Gesamtrisiko Ihrer Anlage erheblich senken. Indem Sie vermeiden, sich zu sehr auf eine einzige Anlage zu verlassen, können Sie das Risiko, Ihr Geld zu verlieren, verringern.

Glättet die Renditen
Die Diversifizierung trägt dazu bei, Ihre Anlagerenditen auszugleichen, da sich verschiedene Vermögenswerte unter verschiedenen wirtschaftlichen Bedingungen unterschiedlich entwickeln. Wenn eine Anlagekategorie einen Rückgang erfährt, kann eine andere ansteigen, während andere stabil bleiben. Dieses Gleichgewicht in der Wertentwicklung kann dazu beitragen, dass Ihr Portfolio insgesamt stabil bleibt.

Erhöht das Renditepotenzial
Überraschenderweise kann eine Diversifizierung nicht nur das Risiko verringern, sondern auch Ihre Renditechancen verbessern. Der Besitz mehrerer Anlagen mit unterschiedlichen Wertentwicklungsmustern kann zu einer stabileren Anlageerfahrung beitragen. Durch eine kluge Streuung Ihrer Anlagen können Sie also die Vorteile verschiedener Vermögenswerte nutzen und gleichzeitig das Gesamtrisiko minimieren.

Ausgewogenheit Ihres Portfolios
Die Diversifizierung trägt zu einem ausgewogenen Portfolio bei, indem sie Ihre Anlagen auf verschiedene Anlageklassen, Branchen und geografische Regionen verteilt. Dieser breit gefächerte Ansatz minimiert das mit jeder einzelnen Anlage verbundene Gesamtrisiko. Er stellt sicher, dass Ihr finanzielles Wohlergehen nicht zu sehr von der Entwicklung eines bestimmten Sektors oder einer bestimmten Region abhängt.